信用卡的起源：

[if !supportLists]1.???[endif]最早的信用卡出現(xiàn)于19世紀(jì)末。是英國(guó)服裝業(yè)發(fā)展出所謂的信用卡挤茄，旅游業(yè)與商業(yè)部門(mén)也在使用。但是這卡僅能進(jìn)行短期的商業(yè)賒借行為。

[if !supportLists]2.???[endif]1950年春晴圾，麥克納馬拉與他的好友施奈德合作投資一萬(wàn)美元，在紐約創(chuàng)立了“大來(lái)俱樂(lè)部”（Diners Club）洲守，即大來(lái)信用卡公司的前身疑务。（大來(lái)俱樂(lè)部為會(huì)員們提供一種能夠證明身份和支付能力的卡片，會(huì)員憑卡片到指定27間餐廳就可以記賬消費(fèi)梗醇，不必付現(xiàn)金知允，這就是最早的信用卡。）

[if !supportLists]3.???[endif]1952年叙谨，美國(guó)加利福尼亞州的富蘭克林國(guó)民銀行作為金融機(jī)構(gòu)首先發(fā)行了銀行信用卡温鸽，成為第一家發(fā)行信用卡的銀行。

[if !supportLists]4.???[endif]1959年手负，美國(guó)的美洲銀行在加利福尼亞州發(fā)行了美洲銀行卡涤垫。此后，許多銀行加入了發(fā)卡銀行的行列竟终。

信用卡的分類(lèi)：

（按發(fā)卡機(jī)構(gòu)不同蝠猬，分科為銀行卡和非銀行卡）

[if !supportLists]1.???[endif]銀行卡：銀行發(fā)行的卡，持卡人可在發(fā)卡銀行的特約商品戶購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)统捶。也可以在發(fā)行卡榆芦，所在的地方隨時(shí)提取現(xiàn)金柄粹。

[if !supportLists]2.???[endif]非銀行卡：零售信用卡是商業(yè)機(jī)構(gòu)所發(fā)行的信用卡，如百貨公司匆绣、石油公司等驻右，專用于在指定商店購(gòu)物或在汽油站加油等，并定期結(jié)賬崎淳。旅游娛樂(lè)卡是服務(wù)業(yè)發(fā)行的信用卡堪夭，如航空公司、旅游公司等拣凹，用于購(gòu)票森爽、用餐、住宿咐鹤、娛樂(lè)等

（按發(fā)行對(duì)象的不同拗秘，可分為公司卡和個(gè)人卡）

[if !supportLists]1.???[endif]公司卡：公司卡的發(fā)行對(duì)象為各類(lèi)工商企業(yè)、科研教育等事業(yè)單位祈惶、國(guó)家黨政機(jī)關(guān)雕旨、部隊(duì)、團(tuán)體等法人組織捧请。

[if !supportLists]2.???[endif]個(gè)人卡：個(gè)人卡的發(fā)行對(duì)象則為城鄉(xiāng)居民個(gè)人凡涩，包括工人、干部疹蛉、教師活箕、科技工作者、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶以及其他成年的可款、有穩(wěn)定收入來(lái)源的城鄉(xiāng)居民育韩。個(gè)人卡是以個(gè)人的名義申領(lǐng)并由其承擔(dān)用卡的一切責(zé)任。

（根據(jù)持卡人的信譽(yù)闺鲸，地位筋讨，等資信的不同，可分為普通卡和金卡摸恍。）

[if !supportLists]1.???[endif]普通卡：普通卡是對(duì)經(jīng)濟(jì)實(shí)力和信譽(yù)悉罕、地位一般的持卡人發(fā)行的，對(duì)其各種要求并不高立镶。

[if !supportLists]2.???[endif]金卡是一種繳納高額會(huì)費(fèi)壁袄、享受特別待遇的高級(jí)信用卡。發(fā)卡對(duì)象為信用度較高媚媒、償還能力及信用較強(qiáng)或有一定社會(huì)地位者嗜逻。

（根據(jù)清償方式的不同，信用卡可分為貨記卡和準(zhǔn)貨記卡缭召。）

[if !supportLists]1.???[endif]貨記卡：它是發(fā)卡銀行提供銀行信用款時(shí)变泄，先行透支使用令哟，然后再還款或分期付款，國(guó)際上流通使用的大部分都是這類(lèi)卡妨蛹。（先消費(fèi)，后存款）

[if !supportLists]2.???[endif]準(zhǔn)貨記卡：它是銀行發(fā)行的一種先存款后消費(fèi)的信用卡晴竞。持卡人在申領(lǐng)信用卡時(shí)蛙卤，需要事先在發(fā)卡銀行存有一定的款項(xiàng)以備用，持卡人在用卡時(shí)需以存款余額為依據(jù)噩死，一般不允許透支颤难。

（根據(jù)信用卡流通范圍的不同，可分為國(guó)際卡和地區(qū)卡）

[if !supportLists]1.???[endif]國(guó)際卡：國(guó)際卡已维。國(guó)際卡是一種可以在發(fā)行國(guó)之外使用的信用卡行嗤，全球通用。

[if !supportLists]2.???[endif]地區(qū)卡：地區(qū)卡是一種只能在發(fā)行國(guó)國(guó)內(nèi)或一定區(qū)域內(nèi)使用的信用卡垛耳。

信用卡的優(yōu)點(diǎn)：

[if !supportLists]1.???[endif]信用卡和普通的儲(chǔ)蓄卡相比栅屏，最方便的就是卡里沒(méi)有現(xiàn)金的情況下進(jìn)行普通消費(fèi)，只要按歸期消費(fèi)金額就可以了堂鲜。不需要存款即可透支消費(fèi)栈雳，并可享有20-56天的免息期按時(shí)還款利息分文不收（大部分銀行取現(xiàn)當(dāng)天就會(huì)收取萬(wàn)分五的利息，還有2%的手續(xù)費(fèi)缔莲，工商銀行取現(xiàn)免收手續(xù)費(fèi)哥纫，只收利息）。

[if !supportLists]2.???[endif]積累個(gè)人信用痴奏，在您的信用檔案中增添誠(chéng)信記錄蛀骇，讓您終生受益。

信用卡的缺點(diǎn)：

[if !supportLists]1.???[endif]盲目消費(fèi)：（刷卡不像付現(xiàn)金那樣一張一張把鈔票花出去读拆，一刷擅憔，沒(méi)什么感覺(jué)）

[if !supportLists]2.???[endif]過(guò)度消費(fèi)：（提前享用自己心儀物品的同時(shí)，自己還要考慮是否有能力償還建椰。）

[if !supportLists]3.???[endif]利息高：（如果你不會(huì)打理信用卡雕欺，導(dǎo)致最后還款日到了也不能如期還款，銀行會(huì)向你收取高額利息棉姐。）

[if !supportLists]4.???[endif]影響個(gè)人信用記錄：（長(zhǎng)期惡意欠款屠列，直接影響信用記錄）

國(guó)際上有五大信用卡品牌：威士國(guó)際組織，萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織伞矩，美國(guó)運(yùn)通國(guó)際股份有限公司笛洛，大萊信用卡有限公司，CB日本國(guó)際信用卡公司乃坤。

信用卡的營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略

關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)策略：

[if !supportLists]1.?????[endif]關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)：是企業(yè)與顧客苛让、企業(yè)與企業(yè)間的雙向信息交流沟蔑，是關(guān)系雙方以互利互惠為目標(biāo)的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。（營(yíng)銷(xiāo)渠道就是一系列相互依賴的組織狱杰，他們致力于促使一項(xiàng)產(chǎn)品或服務(wù)能夠被使用或消費(fèi)）

[if !supportLists]2.?????[endif]外部關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)：發(fā)卡行和特約商戶之間的營(yíng)銷(xiāo)問(wèn)題瘦材，加強(qiáng)雙方的信任和了解，使得更多的商戶支持信用卡的使用仿畸，同時(shí)也可以通過(guò)信用卡給商戶帶去利益食棕。

長(zhǎng)尾營(yíng)銷(xiāo)策略：

[if !supportLists]1.???[endif]長(zhǎng)尾理論： 是指商品存儲(chǔ)以及渠道很廣的時(shí)候，商品生產(chǎn)成本急劇下降以至于每個(gè)人都可以進(jìn)行生產(chǎn)错沽，從而銷(xiāo)售的成本會(huì)降低簿晓。

?長(zhǎng)尾營(yíng)銷(xiāo)的方式是根據(jù)80/20的法則，原因和結(jié)果千埃、投入和產(chǎn)出憔儿、努力和報(bào)酬之間本來(lái)存在著無(wú)法解釋的不平衡。而在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)中放可，最為經(jīng)典的描述就是現(xiàn)有的產(chǎn)品或服務(wù)的20%創(chuàng)造了80%的利潤(rùn)谒臼，因此應(yīng)該以最大努力來(lái)留住為公司提供80%利潤(rùn)的20%的客戶。

針對(duì)20% 的高貢獻(xiàn)度客戶吴侦，進(jìn)行詳細(xì)分類(lèi)和營(yíng)銷(xiāo)規(guī)劃屋休，做到精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，是發(fā)卡行獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵备韧。

對(duì)于銀行這種高競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)劫樟，這20%的客戶又是具有較高的忠誠(chéng)度的，就是說(shuō)爭(zhēng)奪到的可能性其實(shí)并不大织堂，那么各家銀行也就只能抱著手上那么一點(diǎn)20%的客戶去想辦法創(chuàng)收了叠艳。很顯然，這并不合理易阳。

通過(guò)這樣的長(zhǎng)尾營(yíng)銷(xiāo)附较，之前提到的80%的客戶，發(fā)卡行也可以牢牢控制住了潦俺，或者說(shuō)是被吸引過(guò)來(lái)了拒课，長(zhǎng)尾最末端的客戶也許是微不足道的，但是畢竟成為了一個(gè)客戶事示，還是可以帶來(lái)一定的經(jīng)濟(jì)效益的早像，前提是你根本沒(méi)有為了這一個(gè)人花哪怕一點(diǎn)更多的成本，因?yàn)樵诰W(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)大行其道的今日肖爵，多一種信用卡產(chǎn)品并不會(huì)說(shuō)像多了一件實(shí)際的商品那樣去占用有限的庫(kù)存資源卢鹦，而只是反映在了一個(gè)虛擬的網(wǎng)絡(luò)空間中的一些字節(jié)的變化而已。

傾聽(tīng)客戶的聲音：

[if !supportLists]1.???[endif]滿足消費(fèi)者的需要

[if !supportLists]2.???[endif]盡可能搞優(yōu)惠

?2018中國(guó)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況分析

[if !supportLists]1.???[endif]從2015年中開(kāi)始一直到2016年中劝堪，銀行資金成本和資產(chǎn)收益率之間出現(xiàn)了一段基本持續(xù)一年的穩(wěn)定而顯著的利差冀自。穩(wěn)定預(yù)期下擴(kuò)大套利的手段：加杠桿揉稚、期限錯(cuò)配、主動(dòng)創(chuàng)造負(fù)債熬粗。這種降信用搀玖、降久期、加杠桿的行為在今年被逆轉(zhuǎn)荐糜，監(jiān)管層將防控金融風(fēng)險(xiǎn)放在更為重要的位置巷怜，主張中小銀行堅(jiān)守自我定位，不盲目擴(kuò)張暴氏、走專業(yè)化特色化路線。對(duì)于城商行而言绣张，就是要堅(jiān)持‘服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)答渔、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民’的市場(chǎng)定位侥涵。扎根當(dāng)?shù)卣铀海罡鶎樱c地方經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展芜飘，與小微型企業(yè)共同成長(zhǎng)务豺。”

[if !vml]

[endif]

[if !supportLists]2.??? [endif]中國(guó)在去年的分析嗦明，存款乏力笼沥，同業(yè)受限使中小行負(fù)債；貨幣偏緊娶牌、利率上行使中小銀行負(fù)債成本水漲船高奔浅。存款比較高，增強(qiáng)了負(fù)債端的穩(wěn)定性诗良、降低了負(fù)債端的成本汹桦。資產(chǎn)端：貸款、投資類(lèi)鉴裹、同業(yè)資產(chǎn)舞骆、存放央行比分別為51%、28%径荔、6%督禽、12%，貸款比較去年的48%提升兩個(gè)百分點(diǎn)猖凛，投資類(lèi)和同業(yè)資產(chǎn)占比則有所下滑赂蠢。這主要是因?yàn)楸O(jiān)管層，鼓勵(lì)銀行回歸本源辨泳、突出主業(yè)虱岂、減少資金空轉(zhuǎn)玖院，銀行順勢(shì)將更多資源傾斜到貸款；

負(fù)債端：吸收存款第岖、應(yīng)付債券难菌、同業(yè)負(fù)債、向中央銀行借款占比分別為73%蔑滓、6%郊酒、14%、3%键袱，存款比較為穩(wěn)定燎窘，同業(yè)負(fù)債較去年同期下滑3個(gè)百分點(diǎn)。需要說(shuō)明的是蹄咖，整體看資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)是健康的重要原因是大行仙畦，占比大越走、約66%泛豪，掩蓋了中小銀行資產(chǎn)負(fù)債的失衡敢艰。

近幾年信用卡發(fā)生的改變：

[if !supportLists]1.?? [endif]營(yíng)銷(xiāo)理念的轉(zhuǎn)變，發(fā)卡渠道網(wǎng)絡(luò)化俊抵、營(yíng)銷(xiāo)方式場(chǎng)景化谁不、客戶群體年輕化成為主要的特點(diǎn)，很多信用卡產(chǎn)品緊緊抓住時(shí)代的熱點(diǎn)而獲得了用戶青睞徽诲，像工行奮斗卡刹帕，招行王者榮耀卡，中信顏卡馏段，民生故宮文玩卡轩拨，浦發(fā)盒馬卡等，都成為市場(chǎng)追捧的對(duì)象院喜。

2017年在信用卡營(yíng)銷(xiāo)方面最大的變化就是“場(chǎng)景化”亡蓉。場(chǎng)景化營(yíng)銷(xiāo)是近幾年?duì)I銷(xiāo)領(lǐng)域中崛起的一種方式，它是以消費(fèi)者為核心喷舀，賣(mài)方針對(duì)消費(fèi)者在一個(gè)具體的現(xiàn)實(shí)場(chǎng)景中所具有的心理狀態(tài)或消費(fèi)需求砍濒，將產(chǎn)品的賣(mài)點(diǎn)置入到場(chǎng)景中，再通過(guò)不同的內(nèi)容展示形式呈現(xiàn)給目標(biāo)人群硫麻，讓他們被場(chǎng)景化的內(nèi)容所影響爸邢，進(jìn)而發(fā)生從關(guān)注到喜愛(ài)再到購(gòu)買(mǎi)的行為模式，而場(chǎng)景是喚醒消費(fèi)者一種強(qiáng)心理狀態(tài)或需求的輔助手段拿愧。

信用卡市場(chǎng)已經(jīng)相當(dāng)成熟杠河，并完成了從“賣(mài)方市場(chǎng)”向“買(mǎi)方市場(chǎng)”的轉(zhuǎn)變，持卡人對(duì)信用卡的權(quán)益具備充分的了解和認(rèn)識(shí)，他們懂得選擇什么樣的產(chǎn)品為他們帶來(lái)實(shí)惠券敌，能為他們帶來(lái)附加價(jià)值唾戚。這也促使發(fā)卡銀行不斷對(duì)產(chǎn)品升級(jí)換代，以及精準(zhǔn)的市場(chǎng)細(xì)分待诅，從現(xiàn)有他行信用卡的用戶群中爭(zhēng)奪用戶叹坦。

2．信用卡營(yíng)銷(xiāo)場(chǎng)景化1.0的開(kāi)啟

在信用卡申請(qǐng)方面，看到最明顯的變化卑雁，就是早期信用卡申請(qǐng)需要填寫(xiě)紙質(zhì)表格募书，然后進(jìn)行信息錄入等工作，再送往信審部門(mén)審核测蹲，整個(gè)周期很長(zhǎng)莹捡，甚至需要幾周時(shí)間。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的興起扣甲，以及科技的進(jìn)步道盏，信用卡申請(qǐng)與審批實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)化，一些主要的發(fā)卡銀行通過(guò)信用卡智能終端設(shè)備進(jìn)行信用卡的申請(qǐng)并實(shí)時(shí)上傳文捶，由信審部門(mén)快速完成審批工作，很快就可以反饋申請(qǐng)人申請(qǐng)結(jié)果媒咳。

另外粹排，銀行強(qiáng)力打造的商戶優(yōu)惠活動(dòng)，也是誘發(fā)申請(qǐng)信用卡的一種“強(qiáng)場(chǎng)景”涩澡，通過(guò)在商戶提供大折扣的優(yōu)惠顽耳，可以對(duì)消費(fèi)者產(chǎn)生強(qiáng)烈的吸引力，不僅能吸引消費(fèi)者用卡消費(fèi)妙同，同時(shí)很容易誘發(fā)消費(fèi)者的沖動(dòng)性申請(qǐng)射富。?

[if !supportLists]3.???[endif]?如今，在信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境下粥帚，信用卡場(chǎng)景化營(yíng)??銷(xiāo)胰耗，更應(yīng)該成為發(fā)卡銀行必須深入研究的課題，在1.0中是通過(guò)場(chǎng)景建設(shè)提升用戶申請(qǐng)信用卡的意愿芒涡，但是其中也存在著問(wèn)題柴灯。

現(xiàn)在很多消費(fèi)者對(duì)商品采用的任何營(yíng)銷(xiāo)手段的感覺(jué)是熱得快冷的也快，在剛一接觸到活動(dòng)時(shí)容易產(chǎn)生“沖動(dòng)性消費(fèi)”费尽，一旦沒(méi)有消費(fèi)而離開(kāi)場(chǎng)景后赠群，這種沖動(dòng)可能瞬間消失。

如何在場(chǎng)景營(yíng)銷(xiāo)的同時(shí)旱幼，還能立刻黏住用戶查描，部分銀行意識(shí)到了這個(gè)細(xì)節(jié)，諸如興業(yè)、浦發(fā)信用卡都已經(jīng)推出了申請(qǐng)現(xiàn)場(chǎng)批核后冬三，即刻為申請(qǐng)人提供卡號(hào)用于移動(dòng)終端消費(fèi)的服務(wù)匀油，雖然申請(qǐng)人沒(méi)有拿到實(shí)體卡，但是卡號(hào)和驗(yàn)證碼可以立即在移動(dòng)終端上綁卡并消費(fèi)长豁，迅速享受到消費(fèi)優(yōu)惠活動(dòng)钧唐，提升了信用卡營(yíng)銷(xiāo)場(chǎng)景化的用戶體驗(yàn)感受，以及用戶粘性匠襟。

[if !supportLists]4.???[endif]去年工行推出了一項(xiàng)信用卡“即辦即領(lǐng)”的服務(wù)钝侠，可以在指????定網(wǎng)點(diǎn)的智能終端上申請(qǐng)指定信用卡產(chǎn)品后，迅速進(jìn)入快速審核酸舍，一旦獲得批準(zhǔn)帅韧，可以在現(xiàn)場(chǎng)直接領(lǐng)卡并辦理激活手續(xù)。全部過(guò)程僅需要十幾分鐘啃勉，這也把信用卡營(yíng)銷(xiāo)場(chǎng)景化推向了3.0時(shí)代

花唄

是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的依托于場(chǎng)景的信用消費(fèi)工具忽舟，用戶在消費(fèi)時(shí)，可以使用花唄的額度淮阐，享受“先消費(fèi)叮阅，后付款”的購(gòu)物體驗(yàn)。

數(shù)據(jù)顯示泣特，使用螞蟻花唄浩姥，購(gòu)買(mǎi)的商品中，女裝状您、飾品勒叠、美妝護(hù)膚、女包膏孟、女鞋等潮流女性商品占比超過(guò)20%眯分；零食、特產(chǎn)柒桑、飲料等食品類(lèi)商品以10%的占比排第二弊决；其后是數(shù)碼、母嬰用品等幕垦。

螞蟻花唄丢氢，所覆蓋的線上消費(fèi)者有不少是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有觸及的人群，在螞蟻花唄的用戶中先改，就有超過(guò)60%的用戶此前沒(méi)有使用過(guò)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)疚察。

戶在使用螞蟻花唄后，消費(fèi)能力較此前有10%左右的提升仇奶，對(duì)消費(fèi)拉動(dòng)起到積極作用貌嫡。螞蟻花唄對(duì)于中低消費(fèi)人群的刺激作用更為明顯比驻，在螞蟻花唄的拉動(dòng)下，月均消費(fèi)1000元以下的人群岛抄，消費(fèi)力提升了50%

近日别惦，官方發(fā)布了《2017年輕人消費(fèi)生活報(bào)告》，數(shù)據(jù)顯示：月入5000元的年輕人夫椭，比月入2萬(wàn)元的更敢花掸掸，因?yàn)楹蝹鹘y(tǒng)習(xí)慣的“儲(chǔ)蓄消費(fèi)”不同，90后正養(yǎng)成新的“信用消費(fèi)”習(xí)慣蹭秋。中國(guó)近1.7億90后中扰付，超過(guò)4500萬(wàn)人開(kāi)通了某唄，平均每4個(gè)90后就有1個(gè)人使用花唄花費(fèi)仁讨。

[if !supportLists]1.???[endif]花唄可以幫助我們提前消費(fèi)羽莺，而這種“消費(fèi)主義”在摧毀著年輕人。

數(shù)據(jù)顯示洞豁，中國(guó)大學(xué)生的人均年消費(fèi)能力已達(dá)到近20000元盐固，年消費(fèi)總額達(dá)到6000億，超過(guò)全國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入水平的50%丈挟。

背負(fù)著現(xiàn)金貸的人群中刁卜，高達(dá)95%的負(fù)債者在兩個(gè)以上的借貸平臺(tái)上有借貸記錄。

“ 拆東墻補(bǔ)西墻”是唯一的辦法曙咽，而“上岸”簡(jiǎn)直成了遙不可及的傳說(shuō)长酗。

[if !supportLists]2.???[endif]我們現(xiàn)在的年輕人不是缺錢(qián)花，而是缺自控桐绒。

曾經(jīng)有一個(gè)關(guān)于美國(guó)老太太和中國(guó)老太太買(mǎi)房的段子。美國(guó)老太太貸款買(mǎi)房之拨，臨死之前還清了貸款茉继，一輩子住在好的房子里，享了人生蚀乔；但中國(guó)老太太臨死才攢夠了買(mǎi)房的錢(qián)烁竭，來(lái)不及享受就去世了。很多人將此奉為經(jīng)典吉挣，覺(jué)得人生就要提前消費(fèi)才劃算派撕。那些真正透支消費(fèi)的人，恰恰不是因?yàn)槿卞X(qián)花睬魂，而是為了那虛無(wú)縹緲的虛榮心终吼，而讓自己無(wú)法自控。為什么年輕群體如此熱衷于貸款消費(fèi)氯哮？其實(shí)原因很簡(jiǎn)單：經(jīng)濟(jì)實(shí)力配不上消費(fèi)欲望际跪。在心理學(xué)上，購(gòu)物狂行為被稱為“強(qiáng)迫性購(gòu)物行為”，說(shuō)的就是一個(gè)人無(wú)法控制自己的購(gòu)物欲望姆打，瘋狂消費(fèi)良姆，而不考慮后果，也就是我們常說(shuō)的“買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)”剁手行為幔戏。

這種消費(fèi)行為玛追，早就不是為了生活所需而消費(fèi)，而是純粹難以控制自己的消費(fèi)欲望闲延，因此產(chǎn)生的一種機(jī)械式的花錢(qián)習(xí)慣痊剖。