今天在網(wǎng)上看到這樣一個(gè)新聞浴讯，聽標(biāo)題就感覺驚悚《90后人均負(fù)債12萬》。據(jù)說數(shù)據(jù)是由香港匯豐銀行公布蔼啦， 先不說這新聞數(shù)據(jù)來源真假榆纽，反正我身邊確實(shí)有很多負(fù)資產(chǎn)的人。 那么為什么我們的負(fù)債率會(huì)如此高呢捏肢？
1.我年薪25萬奈籽，卻要靠信用卡度日
剛過完年的小君從老家回到了北京，回來的第一件事情就是開始在閑魚上兜售自己嶄新的二手商品猛计。 有買回來只用了2次的跑步機(jī)唠摹，有為了讓自己變成一個(gè)車靈魂有香氣女子而買來的kinddle，還有當(dāng)時(shí)心血來潮買來只是拍過一次照而買的精致餐具奉瘤。
小君在一家上市公司當(dāng)HR,90年的她在這家公司已經(jīng)工作3年多了勾拉，工資也從剛開始的幾千塊變成現(xiàn)在每個(gè)月月薪近2萬。加上年終獎(jiǎng)盗温，年薪25萬妥妥的藕赞。
除了收入不錯(cuò)以外，小君的朋友圈那也是相當(dāng)精致卖局。 要不是今天晚上和誰來一次浪漫的燭光晚餐斧蜕，就是和哪個(gè)小姐妹在一起shopping。 再有就是喝咖啡砚偶，看書批销，旅行照片，光看她朋友圈都能感覺這樣人生特美好染坯。
然而均芽，小君也有小君的苦惱。 每個(gè)月的8號(hào)就是小君苦惱的日子单鹿。因?yàn)槟翘焓腔▎h的還款日掀宋，除了花唄以外，小君還4張信用卡要還仲锄。
當(dāng)小君剛手忙腳亂通過pos機(jī)從信用卡里面套出來2萬塊錢還給花唄以后劲妙， 她長松了一口氣。好歹是還上了儒喊，因?yàn)樾【愕暮芮宄?strong>花唄分期利息太高镣奋，算下來一年要18%的年化利率。（ps：不要分期還花唄）
用信用卡套現(xiàn)只需要一個(gè)月付千分之六的手續(xù)費(fèi)就行怀愧，還是很劃算的唆途，想到這里小君暗自給自己的機(jī)智點(diǎn)了個(gè)贊富雅。不過想到自己的4張信用卡還欠銀行10多萬，小君又開始郁悶了肛搬。 我怎么就欠這么多錢呢没佑？
讓我們看看小君的日常生活，小君因?yàn)楣べY收入還算不錯(cuò)温赔。再加上從小家里條件也好蛤奢，所以從來沒有缺過錢。
平時(shí)都是看到什么覺得不錯(cuò)就買了陶贼， 一年最少要去旅行2次啤贩，還有一次必須是國外。 每天習(xí)慣在公司樓下喝一杯咖啡拜秧， 再加上房租痹屹，吃飯，化妝品枉氮，面膜志衍。 衣服，出門打車………
光是雙十一那一個(gè)月聊替，就剁手5萬塊楼肪。 用她自己的話說，工資還沒到手惹悄，基本上就花光了春叫。 成為了名副其實(shí)的月光族。去年她賺了25萬泣港，但是她花了30萬暂殖。
小君是典型的想要精致生活，確不操心柴米油鹽的那種類型当纱。 因?yàn)樗龔膩聿挥涃~呛每。
對于大部分人來說，記賬是一件特別麻煩的事情惫东。麻煩到你根本不想去想它莉给，但它又是一件足夠重要的事情毙石。重要到有了它廉沮，就能幫助我們從負(fù)債中擺脫出來，走向儲(chǔ)蓄這條光明大道徐矩。
說麻煩因?yàn)槲覀兠刻旃ぷ饔刑喱嵤滦枰傩闹褪保猿３?huì)忘記把自己的消費(fèi)支出記錄下來。 或者是我們干脆就不愿意去面對這殘酷的現(xiàn)實(shí)>我怎么花了這么多錢滤灯？但是我的生活還不是很好坪稽。 我可不想降低我的生活品質(zhì)曼玩， 賺錢不就是用來花的嗎？記賬窒百，有這個(gè)必要嗎黍判？
這些閃念都是阻止我們記賬的原因。
但我們有不得不去記賬的理由篙梢， 如果你不記賬顷帖。你將對自己的財(cái)務(wù)狀況一無所知，這個(gè)還不可怕渤滞。 更可怕的是你明明一無所知卻認(rèn)為自己對于財(cái)務(wù)狀況了如指掌贬墩。畢竟這個(gè)世界沒有人比你更了解自己的財(cái)務(wù)狀況，不是嗎妄呕？
所以知道自己不知道陶舞，真的很重要。
通過記賬绪励，我們可以知道自己金錢的流向肿孵。 他們?nèi)ネ睦铮?可以給自己創(chuàng)建自己的財(cái)報(bào)。 對优炬，不僅僅只有上市公司有財(cái)報(bào)颁井，我們個(gè)人也需要財(cái)報(bào)。這樣我們就可以像經(jīng)營一家公司一樣去經(jīng)營自己蠢护。詳細(xì)的了解自己的經(jīng)營狀況雅宾，才能發(fā)現(xiàn)問題所在】叮看看哪些支出壓根是沒必要的眉抬，哪些支出可以精簡。比如小君減去每天一杯30元的咖啡懈凹，一個(gè)月就能減少1500元的支出蜀变。
能夠很好的改進(jìn)自己財(cái)務(wù)狀況，又不影響生活品質(zhì)介评。 進(jìn)而解決自己的財(cái)務(wù)問題库北。
記賬只是第一步，這里推薦用鯊魚記賬
2.我有車有房们陆，夫妻月入5萬確生不起孩子
最近在看正熱播的電視劇《逆流而上的你》寒瓦，馬麗飾演的劉艾和潘粵明飾演的楊光是北京的一對夫妻。夫妻雙方都受過高等教育坪仇，也都有一份收入不菲的工作杂腰。馬麗是一個(gè)十分厲害的銷售，業(yè)界人稱“搶單王”椅文。開篇時(shí)用一件500塊的衣服就能拿下上百萬的大單喂很。 絕對的事業(yè)型女強(qiáng)人惜颇。
楊光雖然沒有老婆那么厲害，但是收入也是絕對不錯(cuò)少辣。 資深的地產(chǎn)行業(yè)設(shè)計(jì)師凌摄， 在這行已經(jīng)有10多年的經(jīng)驗(yàn)。 為人算是老實(shí)勤勉漓帅，一個(gè)月工資收入也絕對不少望伦。
但就是這樣一對在外人看來算是金領(lǐng)階層的夫妻，確在為要不要生孩子而苦惱煎殷。 而這苦惱的源頭不是別的屯伞，就是因?yàn)椤板X”。
即使收入這么不菲的家庭都在為生小孩需要的錢犯愁豪直，何況普通人呢劣摇。
雖說他們收入不錯(cuò)。但是有房要還房貸弓乙，有車要還車貸末融。 生小孩就意味著劉艾要暫停工作，收入減少暇韧。以后小孩還需要一大筆錢勾习，包括生孩子醫(yī)療費(fèi)， 月嫂費(fèi)用懈玻，小孩的撫養(yǎng)費(fèi)巧婶，教育費(fèi)用……
每每想到這些支出，就足夠讓他們頭大如斗涂乌，已經(jīng)快人到中年的他們艺栈，因?yàn)殄X而在要不要生小孩上面而糾結(jié)。 最后劉艾辭職還要懷著孕去找工作湾盒， 最后導(dǎo)致小孩流產(chǎn)湿右。你看，即使在這樣一個(gè)高收入家庭同樣面對我們普通人需要面對的問題罚勾。無錢萬事休毅人！
**我們來看看為什么？明明收入那么高的家庭尖殃，人到中年了生個(gè)小孩都在為錢糾結(jié)丈莺？ **
如果你在看這個(gè)電視劇，你就會(huì)看到這樣一幕分衫。 楊光為了給老婆劉艾一個(gè)驚喜场刑，在損友墻裂推薦下般此，選擇了“包”治百病蚪战，于是傻乎乎的去買了一個(gè)2萬5的名牌包包牵现。
并且把它放在了鞋柜里，劉艾晚上下班回家后他便催促劉艾去打開鞋柜邀桑。 當(dāng)劉艾看到包以后并沒有楊光想像的那么驚訝瞎疼，而是一臉懵逼。絲毫感覺不到驚喜壁畸，估計(jì)是被驚嚇了贼急。
這“包”能不能治百病我不知道，反正它治不了窮病捏萍。 一個(gè)包2萬5 太抓，類似的錢經(jīng)常在劇中就這樣流水般的花出去。
按照這種狀況令杈，別說月入5萬走敌，月入10萬也還是會(huì)生不起孩子的。 因?yàn)樗麄儔焊恢雷约旱腻X花哪里去了逗噩，劇中沒有出現(xiàn)過他們記賬的畫面掉丽。
他們也不了解自己的財(cái)務(wù)狀況，只知道自己每個(gè)月進(jìn)來多少异雁，壓根不清楚每個(gè)月流出多少捶障。每個(gè)月有多少現(xiàn)金流，自己有多少資產(chǎn)纲刀，多少負(fù)債……
所有的這些项炼，他們都不知道。 所以示绊，這樣生不起孩子也很正常,因?yàn)樗麄儔焊鶝]有財(cái)務(wù)意識(shí)
很多買過股票的同學(xué)都知道財(cái)報(bào)的重要性芥挣，即使沒有買過的同學(xué)可能也經(jīng)常聽說某某公司又出了這個(gè)季度財(cái)報(bào)了，財(cái)報(bào)超預(yù)期結(jié)果當(dāng)天該公司股票大漲耻台。財(cái)報(bào)的重要性不言而喻空免。
研究的比較深的同學(xué)買股票之前一定會(huì)先看財(cái)報(bào)，因?yàn)槲覀兤胀ㄈ四軌蛄私庖患移髽I(yè)內(nèi)部情況的最有效的方式就是看他們的財(cái)務(wù)狀況盆耽，而這些都是在財(cái)報(bào)里面展開的蹋砚。
財(cái)報(bào)包括了，資產(chǎn)負(fù)債表摄杂， 現(xiàn)金流量表坝咐， 損益表。公司需要財(cái)報(bào)析恢，我們個(gè)人也需要墨坚。 給你自己制作財(cái)報(bào)，自己的財(cái)務(wù)狀況就是一目了然了映挂。
里面最重要的就是你的現(xiàn)金流泽篮。 楊光夫婦一個(gè)月能夠掙5萬盗尸，但如果他們一個(gè)月花6萬。那他們的現(xiàn)金流就是-1萬帽撑。每個(gè)月不但不會(huì)有結(jié)余泼各，還會(huì)越來越窮。更不用說投資理財(cái)那些了亏拉。巧婦難為無米之炊扣蜻。
如果他們一個(gè)月掙5萬，但一個(gè)月花3萬及塘。 那他們每個(gè)月會(huì)有2萬塊的結(jié)余莽使，這樣下去先不說投資，最少是有儲(chǔ)蓄了笙僚。 如果儲(chǔ)蓄足夠吮旅，生小孩這樣的事情，應(yīng)該不會(huì)讓人到中年的他們那么危難味咳。
那怎樣制作自己的財(cái)務(wù)報(bào)表呢庇勃？這里有一款游戲就叫現(xiàn)金流游戲， 它是《窮爸爸富爸爸》的作者羅伯特發(fā)明的槽驶。 有實(shí)體版责嚷，這個(gè)在淘寶上就能買到。 另外還有游戲版掂铐，這個(gè)可以在微信小程序里搜索《富爸爸現(xiàn)金流游戲》就能找到罕拂。
玩這款游戲是免費(fèi)的，但是好處顯而易見全陨。 游戲通過角色模擬的方式模擬了我們的財(cái)務(wù)生活爆班。我們上班，下班辱姨， 領(lǐng)工資柿菩，消費(fèi)，然后又是上班雨涛，下班枢舶，領(lǐng)工資消費(fèi)。如此循環(huán)往復(fù)替久，我們都在這生活的怪圈中打轉(zhuǎn)凉泄，未曾逃脫過。
這款游戲能夠很好的幫我們看到我們自己的未來蚯根， 如果我們不努力脫離這個(gè)怪圈后众。我們將在圈里打轉(zhuǎn)，直到游戲結(jié)束。而現(xiàn)實(shí)中的游戲就是我們一生蒂誉。 通過這個(gè)游戲教藻，你能知道最重要的是現(xiàn)金流，我們要想辦法提高我們每個(gè)月的現(xiàn)金流拗盒。然后把現(xiàn)金流投入到能夠產(chǎn)生被動(dòng)收入的資產(chǎn)上面。
這里注明锥债，股票陡蝇，虛擬貨幣這些不算。 原因很簡單哮肚，這些投資品種只有你賣掉的時(shí)候才知道是否賺錢登夫。 他并不能夠給我們帶來持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流。（因?yàn)樯婕暗胶芏嘀R(shí)允趟，這里不展開）
這里附上游戲截圖恼策，大家可以參照里面的財(cái)務(wù)報(bào)表給自己也做一個(gè)，梳理財(cái)務(wù)狀況潮剪。
3.我是農(nóng)民工涣楷，我有車有房，存款百萬
很多人以為要賺錢必須要干一票大的抗碰，一炮成名狮斗。從此達(dá)到人生巔峰』∮或者是努力工作碳褒，成為公司的高管贏取白富美。 理想很豐滿看疗，現(xiàn)實(shí)很骨感沙峻。你說有沒有可能老老實(shí)實(shí)的打工就能積累大量財(cái)富呢？別說還真有,而且就在我身邊两芳。
在我們村有這么一個(gè)奇葩摔寨，最少在村民眼中如此。 為什么這么說怖辆？因?yàn)樗麖膩聿慌c村里面的人交往祷肯，更不會(huì)參與村里的娛樂活動(dòng)，比如打牌疗隶，打麻將這些佑笋。他總是一個(gè)人默默的思考，戴一副眼鏡斑鼻，斯斯文文很安靜的樣子蒋纬。
戴著眼鏡的他并沒有很高的學(xué)歷。，只讀了高中蜀备， 做的工作也沒有那么光鮮亮麗关摇，據(jù)我所知他十幾年都一直在一個(gè)家具廠打工。 總之碾阁，就是一個(gè)在普通不過的農(nóng)民工输虱。
按理來說，這樣的人和我們眼中的有錢人肯定是挨不上邊的脂凶。 估計(jì)只能在溫飽線掙扎的樣子宪睹。但萬萬沒想到，就這樣的一個(gè)普通的不能再普通的民工蚕钦。竟然在我們老家蓋了一套房亭病， 除此以外還在縣城全款買了一套70多萬的房子，裝修就花了40萬嘶居。
全款買房罪帖，雖然我做過中介。但我還是第一次見邮屁。
還給兒子買了一輛車整袁，也是全款。 另外存款還有上百萬佑吝。
所以我就很好奇葬项， 明明是一個(gè)普通民工。為何他就如此優(yōu)秀呢迹蛤？ 因?yàn)樗那闆r我還算清楚民珍，壓根沒有做生意創(chuàng)業(yè)啥的。只是幫別人打工而已盗飒。 就這樣一個(gè)普通民工竟然可以積累這么多財(cái)富嚷量，究竟是怎么做到的？
因?yàn)槲液退麅鹤邮峭瑢W(xué)逆趣，所以我知道了一些情況蝶溶。
他雖然工作很辛苦，但努力工作下來一個(gè)月還是有個(gè)萬八千的宣渗。 再加上平時(shí)比較喜歡研究理財(cái)抖所， 平時(shí)也比較節(jié)儉。 他們賺的錢基本上投出去了痕囱， 他還對股票有研究始衅。 我記得我小時(shí)候去他家玩呛牲，就看到他在津津有味看專家股評(píng)精耐。
雖說工作不是很好沼瘫， 工資也不是特別高每窖。但是好在會(huì)理財(cái)呀，對自己的財(cái)務(wù)狀況非常清楚弦悉。 平時(shí)也比較節(jié)儉窒典，這樣就能夠讓現(xiàn)金流非常健康的流動(dòng)起來。
然后他把這些錢投到能夠帶來現(xiàn)金流的地方稽莉，比如民間借貸瀑志。（我們那民間借貸利息很高，年化18%污秆，和花唄一樣）比如基金劈猪，股票啥的。 這樣持續(xù)下來混狠，他就能夠擁有很多被動(dòng)收入岸霹，即使工資賺的不是很多疾层。但他的錢可以持續(xù)給他賺錢将饺， 錢是不需要休息的。
再加上世界第八大奇跡——復(fù)利的作用痛黎， 他擁有現(xiàn)在的財(cái)富一點(diǎn)也不奇怪予弧。
所以，你看工資收入多少其實(shí)不重要湖饱。 最起碼不是最重要的掖蛤， 有沒有足夠的財(cái)務(wù)意識(shí)，清不清楚自己的財(cái)務(wù)報(bào)表才是最重要的井厌。 有了這個(gè)意識(shí)我們就會(huì)想方設(shè)法的調(diào)整財(cái)務(wù)報(bào)表里面的參數(shù)蚓庭，提高被動(dòng)收入，獲得更好的現(xiàn)金流仅仆。 這樣持續(xù)下去器赞，終將能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
為了自由墓拜，一起加油港柜！
如果看完有收獲請右下角點(diǎn)好看，如果打賞那我會(huì)更有動(dòng)力咳榜！
