01 我的負(fù)債人生
從2015年7月畢業(yè)至今茬末，我每個(gè)月都要還錢(qián)厂榛，一開(kāi)始，2015年7月到2016年5月3號(hào)這個(gè)階段丽惭，還只需要還某花唄击奶，因?yàn)榘l(fā)工資前1個(gè)星期我都沒(méi)有流動(dòng)資金（這并不是說(shuō)我沒(méi)有錢(qián)，而是錢(qián)在股票里被套牢了）责掏，又不好意思找朋友和爸媽借錢(qián)柜砾，所以就只好靠螞蟻花唄解決溫飽問(wèn)題。15號(hào)發(fā)工資后换衬，馬上還上個(gè)月欠的錢(qián)捡需，還只是幾百塊錢(qián)鳄乏，不是特別吃力朦肘。
2016年5月3號(hào)砍濒，我知道了某借唄，現(xiàn)在我完全想不起來(lái)自己是怎么知道某借唄這個(gè)東西的叫潦，我應(yīng)該是受到了魔鬼的引誘蝇完，打開(kāi)了潘多拉魔盒，自此負(fù)債像雪球一樣矗蕊，越滾越大短蜕。一開(kāi)始我借錢(qián)只是為了想還某花唄里欠的錢(qián)，然后為了報(bào)班學(xué)習(xí)借錢(qián)傻咖，最后就為了吃吃喝喝借錢(qián)朋魔。花唄階段没龙，某寶銀行卡余額顯示為0铺厨，用錢(qián)還比較克制；借唄階段硬纤，某寶余額顯示幾百解滓，就覺(jué)得自己還有錢(qián)，不用克制筝家，隨便花洼裤。
2016年5月3號(hào)到2016年10月15號(hào)，這個(gè)階段財(cái)務(wù)狀況特別糟糕溪王，花唄借唄兩頭還腮鞍，剩下的錢(qián)不夠生活，又借錢(qián)莹菱，還錢(qián)移国，借錢(qián)，還錢(qián)道伟，惡性循環(huán)迹缀。金錢(qián)上一團(tuán)糟，人也十分焦慮蜜徽。這個(gè)階時(shí)間段我也試著存過(guò)錢(qián)祝懂，每個(gè)月往1張銀行卡里存400塊，把這張銀行卡給我的舍友拘鞋，存了4個(gè)月后砚蓬，覺(jué)得自己負(fù)債有點(diǎn)高，取出來(lái)還錢(qián)盆色，結(jié)果遇上要換住的地方灰蛙，又借了2000塊錢(qián)。
用錢(qián)的地方為什么這么多隔躲，人生為什么這么艱難缕允。我意識(shí)到自己不能這么下去了，就開(kāi)始關(guān)注理財(cái)?shù)囊恍〇|西蹭越，比較幸運(yùn)的是遇到了一個(gè)很好的個(gè)人理財(cái)公眾號(hào)障本，里面比較介紹了一個(gè)三賬戶的做法，將你的收入分為日常消費(fèi)响鹃，應(yīng)急流動(dòng)資金和定期存款三個(gè)賬戶驾霜，還推薦了《小狗錢(qián)錢(qián)》這本書(shū)。自此我的負(fù)債生涯進(jìn)入一個(gè)新階段买置，從雜亂無(wú)章變得井然有序粪糙。
2016年10月15日， 開(kāi)始記賬忿项，分配資金蓉冈，做支出預(yù)算表城舞。我將資金分為四部分：日常生活，應(yīng)急資金 寞酿，定期存款和基金定投家夺。
2016年12月惨好，做了一個(gè)資產(chǎn)負(fù)債表煌茴，負(fù)債率達(dá)113%。
2017年1月日川，我還清了花唄的欠款蔓腐，只剩借唄的還款（當(dāng)時(shí)我每個(gè)月都做了資產(chǎn)負(fù)債表，電腦重新安裝后不見(jiàn)了）龄句。讀了《小狗錢(qián)錢(qián)》這本理財(cái)經(jīng)典書(shū)籍合住，里面提到如何應(yīng)對(duì)債務(wù)的方法，第一撒璧，毀掉你所有的信用卡透葛；第二，每個(gè)月盡可能的卿樱，少還貸款僚害；第三，將不用于生活的那部分錢(qián)繁调，一部分存起來(lái)萨蚕，一部分用于還款；第四蹄胰，最好不要再申請(qǐng)消費(fèi)貸款岳遥；第五，每次花錢(qián)時(shí)裕寨，問(wèn)自己這真的有必要嗎浩蓉？。
2017年2月宾袜，使用了京東白條捻艳，負(fù)債金額又上升了1000元。只不過(guò)庆猫，我已經(jīng)能從容應(yīng)對(duì)认轨，不那么焦慮了。
2017年3月月培，想把所有的負(fù)債集中到一個(gè)地方嘁字，本來(lái)想集中在某借唄上恩急，它最多自能借12個(gè)月，我想他的對(duì)家肯定也有這種服務(wù)纪蜒，就去某微上找借貸服務(wù)衷恭，它最多能借20個(gè)月。本著每月還最少的負(fù)債的原則霍掺，選擇了某微上的借貸服務(wù)匾荆。此時(shí)負(fù)債4500元拌蜘，以后每月還款260元左右杆烁，預(yù)計(jì)2018年11月還完。
2017年7月简卧，也就是這個(gè)月的負(fù)債資產(chǎn)表如下兔魂，負(fù)債率為55.9%。其中股票一欄的變化無(wú)常举娩，目前我手中只有1只股票析校，這只股票是聽(tīng)我老爸買(mǎi)入的，自己沒(méi)有仔細(xì)研究它铜涉，它的漲勢(shì)還不錯(cuò)智玻，等它漲到一定價(jià)格的時(shí)候，就會(huì)將它買(mǎi)了芙代，用于還款吊奢。18年11月才還完錢(qián)，時(shí)間戰(zhàn)線拉的太長(zhǎng)了纹烹，心有不安页滚。
仔細(xì)想想，我畢業(yè)后的負(fù)債生活铺呵，在大學(xué)時(shí)期早有端倪裹驰。那時(shí)每個(gè)月，父母都會(huì)給我定額的生活費(fèi)片挂，而我每個(gè)月月末十有八九都會(huì)向父母再要錢(qián)幻林，或者是同學(xué)借錢(qián)度日。那時(shí)還可以厚著臉皮向父母朋友尋求幫助音念，但工作后是怎么樣都開(kāi)不了口了滋将。
其實(shí)，我非常慶幸自己有這么一段負(fù)債時(shí)光症昏，它是我理財(cái)生涯的開(kāi)端随闽，也是我人生獨(dú)立的起點(diǎn)。在心里肝谭，2016年10月15日之后掘宪，我已度過(guò)負(fù)債期了蛾扇，因?yàn)槟翘煲院螅乙涯荞{馭金錢(qián)魏滚，掌控生活镀首，感受到一種前所未有的自由感。
02 如何應(yīng)對(duì)你的負(fù)債鼠次？
如何應(yīng)對(duì)你的負(fù)債更哄？
第一，用盡一切手段腥寇，把你每月的負(fù)債降到最低成翩。
第二，制定支出預(yù)算表赦役，支出分為固定支出麻敌，活動(dòng)支出和不必要支出。除每月固定支出（每月負(fù)債+租房+交通）外掂摔，適當(dāng)降低活動(dòng)支出（伙食費(fèi)+水電+手機(jī)+服裝費(fèi)）术羔，例如可以少叫外賣(mài)，自己做飯以降低食品費(fèi)用乙漓，每個(gè)月買(mǎi)一件質(zhì)量好衣服级历，提高衣服質(zhì)量而非數(shù)量；將不必要的開(kāi)支降為0叭披，例如每個(gè)月的咖啡寥殖，紅茶，下午茶的費(fèi)用趋观。
第三扛禽，資金分別存入三賬戶，應(yīng)急資金賬戶皱坛，日常消費(fèi)賬戶（將每月負(fù)債歸為此類(lèi)）和定存賬戶编曼。這三個(gè)賬戶金額最好放入不同的銀行卡或某寶，某微中剩辟，不要混合放置掐场。應(yīng)急資金賬戶故名思意，為應(yīng)對(duì)突發(fā)狀況設(shè)置的賬戶贩猎，如住院熊户，失業(yè)等不可預(yù)知的事，該資金金額以6-12個(gè)月的日常生活開(kāi)支為宜吭服，也可根據(jù)個(gè)人狀況適當(dāng)調(diào)整金額嚷堡，但每次花完這部分的錢(qián)，都應(yīng)再次補(bǔ)足該賬戶資金艇棕；日常消費(fèi)賬戶蝌戒，就是日常開(kāi)支的賬戶嘍串塑，按照支出預(yù)算表靈活執(zhí)行，差值200元左右北苟；定存賬戶桩匪，在這里我們要了解一個(gè)公式，存款=收入-支出友鼻，根據(jù)預(yù)算表的支出傻昙，估算出每個(gè)月存款金額，每個(gè)月發(fā)工資之后彩扔，先把錢(qián)存入定存賬戶妆档，作為日后下金蛋的金鵝賬戶。這里借杰，我們也可再設(shè)置一個(gè)夢(mèng)想賬戶过吻，作為第四個(gè)賬戶进泼，每月存款之后的腐敗金蔗衡，繼續(xù)深造的教育金，養(yǎng)老金等等乳绕。
總結(jié)：如何應(yīng)對(duì)你的負(fù)債绞惦？
第一，用盡一切手段洋措，把你每月的負(fù)債降到最低济蝉。
第二，制定支出預(yù)算表菠发，設(shè)置固定支出王滤，降低活動(dòng)支出和不必要支出降為0。
第三滓鸠，分三賬戶雁乡，應(yīng)急資金賬戶，日常消費(fèi)賬戶和定存賬戶糜俗，也可設(shè)置第四賬戶-夢(mèng)想賬戶踱稍。
