文：柯臨
這幾年互聯(lián)網(wǎng)+風(fēng)頭正勁，在金融界中也快速蔓延青抛，互聯(lián)網(wǎng)理財平臺多了旗闽，爭議也就自然多了，其中以P2P首當(dāng)其沖蜜另，各種負面新聞報道踩雷跑路不斷适室。想前幾年，我媽一聽我說投資了P2P举瑰，第一反應(yīng)就是：“哎呀你千萬別被騙了暗妨尽！”一副自家小孩踏入火坑的表情此迅。而人們之所以會擔(dān)心害怕汽畴，其實是因為不了解。很多人會說：
我是只有一點點本金的工薪小白啊耸序，不知道太多理財方法忍些，聽說P2P收益挺高的，有誰可以簡明告訴我怎么選擇靠譜的P2P平臺賺點小錢呢坎怪？
其實只要把握好以下幾點罢坝，選擇并不困難。
一芋忿、P2P到底是什么東西炸客？
簡單來說，它是一種借貸中介戈钢，有人或企業(yè)要借錢，有人有閑錢出借是尔，而P2P就是中間的這個橋梁（而非金融機構(gòu)）殉了。
P2P平臺目前平均收益在10+%，相較于前幾年一堆年收益20%-30%的P2P平臺拟枚，近一兩年政府也不斷在對P2P行業(yè)進行政策規(guī)約薪铜，尤其是今年會加速平臺洗牌众弓。
二、從哪里獲取P2P平臺信息隔箍？
最簡單的方法：從第三方P2P門戶谓娃。比如網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼等蜒滩，都會專門一個評級頁面滨达，點擊某個平臺可查看它平均收益、注冊資金等基本情況俯艰。雖然這種排行會存在一定花錢買版的情況捡遍，但排名靠前、評級較高的P2P平臺還是相對靠譜的竹握。
三画株、開始篩選平臺
這時候先別急著說去看平臺的信用審核啊、貸款流程啦辐、企業(yè)背景谓传、盈利能力啊什么的，姑且不說P2P排行上這么多平臺一家家看過去不現(xiàn)實芹关，對于工薪小白來說基本就是看天書了续挟。這時候有幾個簡單有效的方法，先幫你圈出相對靠譜的平臺：
1充边、年收益高于20%的平臺不碰（最好在10%-15%）
對于工薪小白來說庸推，求穩(wěn)是首要的，雖然說也不是收益越低越安全（收益低而跑路的平臺之前也是有先例）浇冰，但高收益對應(yīng)高風(fēng)險的概率還是不小贬媒。收益率肯定是大家投資的一個重要參考項，收益過低心里憋屈肘习，收益太高心里也慌际乘，這時10%-15%的收益范圍就可以當(dāng)做一個穩(wěn)中求進的P2P投資目標(biāo)。
2漂佩、成立時間超過1年（最好超過2年）
盡量不要選擇成立時間過短的平臺脖含，優(yōu)質(zhì)平臺都是能經(jīng)受的住時間考驗的。之所以建議選擇最好超過2年的平臺投蝉，除了成立時間長的平臺出現(xiàn)問題的概率相對較低以外养葵，另外一點就是：這兩年政府對互聯(lián)網(wǎng)金融的整治逐步實施，對應(yīng)監(jiān)控措施開始落地瘩缆，P2P行業(yè)處于加速洗牌的過程中关拒，能在這樣環(huán)境生存下來的P2P平臺相對靠譜。
3、項目周期不要超過12個月（最好控制在1-6個月）
建議工薪小白從1—6個月的中短期項目入手作為嘗試着绊，一方面當(dāng)做對平臺的初步實操了解谐算，另外一方面也提高了自己資金的整體流動性。超過12個月的項目雖然收益高归露，但是有得必有失洲脂，在不了解平臺的情況下還是建議慎重考慮。
4剧包、注冊資金超過1000萬
盡管現(xiàn)在不限制注冊資本恐锦，也有很多小而美的平臺，不過對我們工薪族來說一開始還是適合選擇“大而強”的平臺：盤子大些玄捕，開的穩(wěn)些踩蔚。
四、判斷平臺
好了枚粘，相信現(xiàn)在你已經(jīng)有看中的P2P平臺了馅闽，這時候就需要針對細項對其進行判斷，主要包括以下4點：
1馍迄、風(fēng)控水平
我們理財?shù)牡拙€肯定是不能把本金賠進去福也，所以安全第一，而安全就是體現(xiàn)在風(fēng)控上攀圈。風(fēng)控能力是一個P2P平臺的綜合能力暴凑，也是最核心的地方，大家可多關(guān)注這幾點：包含是否有擔(dān)保機構(gòu)赘来？是否銀行資金存管现喳？是否有風(fēng)險儲備金？對項目的審核流程犬辰？是否有實地考察項目機制等等嗦篱。
2、平臺背景
除了大家普遍關(guān)注的注冊資金以外幌缝，還有這些加分項：國資背景灸促、上市公司控股、近期戰(zhàn)略融資涵卵、知名企業(yè)入股浴栽、合作機構(gòu)保障、資金分離托管轿偎，還有比如央行中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會員單位等等典鸡，也是加分項。
3坏晦、核心團隊
一個優(yōu)質(zhì)平臺的管理團隊一般既有互聯(lián)網(wǎng)頂尖人才椿每，又有豐富的金融經(jīng)驗的人才伊者，這種團隊能做到優(yōu)勢互補英遭，更加全面地把握平臺的發(fā)展方向间护，大家可以從核心成員的行業(yè)背景、成功項目經(jīng)驗考量挖诸。
4汁尺、透明度
透明度主要體現(xiàn)對項目信息和經(jīng)營管理信息的披露，比如借款方信息和相關(guān)協(xié)議多律，以及平臺的動態(tài)運行數(shù)據(jù)痴突、財務(wù)月報/年報公開情況，此外從打款還款記錄狼荞、實時財務(wù)辽装、貸后回訪、催收跟進以及各種信息的及時公布也可看出相味，便于投資人可隨時查閱借款人詳細信息拾积。
另外，在投資前如果有一些地方不明白丰涉，可以通過直接QQ聯(lián)系或電話平臺客服尋求答案拓巧，同時也觀察平臺客服的響應(yīng)情況。
五一死、分散投資肛度，少量試水
還是那句老話——“不要把雞蛋放在同一個籃子里”，尤其剛接觸P2P理財?shù)臅r候投慈，可嘗試這樣的方式：
1承耿、根據(jù)上面幾點選擇2-3個平臺，每個平臺先拿少量資金伪煤，比如1000元投入加袋。
2、選擇一個短期項目（比如1個月或3個月）带族，然后進行充值锁荔、查看項目信息、投標(biāo)蝙砌、跟蹤收益阳堕、確認回款、提現(xiàn)等整體投資流程择克。
3恬总、覺得整個投資過程比較順暢靠譜后，階梯性地增加投資金額肚邢，比如慢慢再繼續(xù)投入3000元壹堰、5000元這樣拭卿。
在投資P2P平臺之后，也并不是就撒手不管了贱纠，需要定期跟蹤平臺情況峻厚、避免回款資金站崗、優(yōu)雅地搶到好標(biāo)谆焊、尋找更優(yōu)質(zhì)的平臺等惠桃，都是一個由P2P小白逐漸進階為老手的過程。
目前我個人賬戶中超過50%的資金分散在不同類型的P2P平臺上辖试，分別投資了長期辜王、中期、短期罐孝、活期類產(chǎn)品呐馆，慢慢形成符合自己實際需求的P2P配置資產(chǎn)，在兼顧靈活性的同時莲兢，這部分資金的年化收益目前是13%-14%汹来。
舉個栗子：假設(shè)這筆原始資金是10000元，以13%收益計算怒见，3年后在復(fù)利作用下就是14429元俗慈，居然比原始資金多了近44.3%！真是不算不知道遣耍，一算嚇一跳闺阱！
當(dāng)然啦，所投資平臺及產(chǎn)品并不是完全固定的舵变，我也在不斷學(xué)習(xí)不斷尋找更適合自己的理財渠道中酣溃。至于大家最關(guān)心的收益問題，可以看看《你可能不知道纪隙，你的P2P收益就是這樣變少的赊豌！》。具體如何將P2P資金再分配绵咱，以滿足工薪族收益和靈活兩不誤碘饼，《P2P投資是要收益高還是流動性？我都要》里面也有詳細描述的悲伶。
對于大部分朝九晚五的工薪族而言艾恼，沒有大量的時間和精力去看各種復(fù)雜的P2P數(shù)據(jù)報表或“防雷秘籍”，更無法一一實地考察P2P公司麸锉，因此希望在有限的時間內(nèi)钠绍，盡可能多的掌握理財投資的一些小技巧。
我們既不能因為目前P2P的負面新聞而因噎廢食花沉，也無法僅僅沖著高收益一頭扎進自己不熟悉的投資領(lǐng)域柳爽，恐懼來源于未知媳握，當(dāng)多學(xué)習(xí)了解相關(guān)信息后，選擇一個靠譜的P2P平臺也是水到渠成的事了磷脯，對吧蛾找？
來，從現(xiàn)在開始争拐，讓工薪小白的資產(chǎn)奔跑起來吧腋粥！
