? ? ? P2P網(wǎng)貸是當今不少朋友的投資手段之一，產(chǎn)品多樣靈活讳窟，收益高于銀行存款和理財；同時也是不少人應急融資的手段之一敞恋，對資質(zhì)征信要求不高丽啡，放款快。據(jù)《網(wǎng)貸之家》數(shù)據(jù)顯示耳舅，即便是在監(jiān)管不斷收緊的2017年碌上，截至2017年12月底，仍有1931家P2P平臺處于正常運營浦徊，其中民間借貸活躍的北上廣深浙數(shù)量就占了大半馏予。
? ? ? ? 那么在五花八門、良莠不齊的網(wǎng)貸平臺中盔性，如何甄別合規(guī)與不合規(guī)霞丧？要說合規(guī)要點，可以細到兩百多條冕香，行外人看得想吐蛹尝，但最核心的是絕對不能踩的“十三條紅線”后豫，即824規(guī)定（如果不知道什么是824規(guī)定，請自行腦補）明文禁止的十三種行為突那。今天來說說十三條網(wǎng)貸紅線第一彈——自融挫酿。
? ? ? ? 自融，規(guī)范的講法叫“網(wǎng)貸平臺為自身或變相自身融資”愕难。為幫助廣大群眾甄別早龟，先說說自融的表現(xiàn)形式，危害后面說猫缭。
? ? ? ? 一是平臺企業(yè)自身在平臺上融資葱弟。也就是說這平臺發(fā)個產(chǎn)品標，一看借款人是平臺企業(yè)自己猜丹。這個有點明目張膽芝加，現(xiàn)在的監(jiān)管環(huán)境下除非傻子才會這么做。那么如何不傻又能自融呢射窒，往下看藏杖。
? ? ? ? 二是以其他企業(yè)或個人名義在平臺上融資。說白了就是換個陌生的馬甲自融脉顿。這個不太容易察覺出來制市，因為誰也不知道平臺私底下和這些企業(yè)有什么往來。一般得監(jiān)管部門弊予、律師祥楣、會計師等抽查過產(chǎn)品資料和會計賬本了才能判斷。所以啊汉柒，這種情況有沒有误褪，老百姓得看平臺備案登記披露出來的報告。
? ? ? ? 三是以關(guān)聯(lián)方名義在平臺上融資碾褂。說白了就是馬甲換成自家人兽间。上面第二種情況風險其實挺大的，畢竟不是自家人正塌，拿錢了就是爺還指不定給不給呢嘀略，難以信任。所以還是自家人靠譜乓诽，換個自家人馬甲帜羊。這種情況的發(fā)現(xiàn)難度介于前兩者之間，因為現(xiàn)在企業(yè)信息還是相當公開透明的鸠天，誰誰誰開個公司讼育，企某查、企某寶、天某查（因為不是我們客戶奶段，就不給他們打廣告了）都是大數(shù)據(jù)挖掘的行家里手饥瓷，一目了然（某娘這點就落后了）。
? ? ? ? 那么關(guān)聯(lián)方包括哪些呢痹籍，干貨來了呢铆，持有或控制平臺5%以上股權(quán)或表決權(quán)的股東、實際控制人蹲缠、董事刺洒、監(jiān)事、高級管理人員及其近親屬吼砂，以及平臺受同一實際控制人控制的關(guān)聯(lián)方，再加上前面這些關(guān)聯(lián)方控制的企業(yè)鼎文，都算關(guān)聯(lián)方渔肩。看不懂拇惋？沒關(guān)系周偎，后續(xù)推出文章慢慢分別解釋。
? ? ? ? 然后說說自融的危害撑帖。824規(guī)定給P2P網(wǎng)貸平臺下的定義是：依法設立蓉坎，專門從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動的金融信息中介公司，該類機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道胡嘿，為借款人與出借人（即貸款人）實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集蛉艾、信息公布、資信評估衷敌、信息交互勿侯、借貸撮合等服務。
? ? ? ? 這定義的核心點就是信息中介缴罗，就像房產(chǎn)中介一樣助琐，我來撮合借貸雙方，只提供信息中介服務面氓，自己不放貸兵钮，不吸儲，借貸雙方的錢也不直接從我賬上過舌界。這樣就最大程度地避免了網(wǎng)貸平臺拿錢跑路……
? ? ? ? 還記得E租寶吧掘譬？是否還心有余悸？那就是典型的以融資借貸為幌子詐騙跑路呻拌！關(guān)于E租寶事件是否涉及自融將另撰文分析屁药，此處僅為說明拿錢跑路的風險。
? ? ? ? 所以禁止自融，最重要的監(jiān)管動因就是堅守P2P信息中介的角色酿箭，防止平臺拿錢跑路复亏。當白花花銀子擺在眼前時，人性惡的一面會充分暴露出來缭嫡，小學思想品德課上的好學生不知道跑去哪里了缔御。
? ? ? ? 另外禁止自融的另一個監(jiān)管動因就是防止非法吸儲。自融就是把投資人的錢攥在自己手里妇蛀，投資人的錢都是血汗儲蓄耕突，當然是吸儲了。然而國家法律只允許銀行類金融機構(gòu)吸儲评架，其他單位和個人吸儲可不僅僅是無資質(zhì)經(jīng)營眷茁，更是非法集資犯罪，而且還是重罪纵诞。吳英案可能好多人已經(jīng)記不起來了上祈，28歲女青年非法吸儲近4個億，被判死緩浙芙！
? ? ? ? 保持篇幅精簡不多說了登刺，一言以蔽之，網(wǎng)貸紅線十三條嗡呼，自融第一最不要纸俭。
