在理財周刊上曾經(jīng)看到一位讀者的提問蔽豺，最近銀行邀請我申請信用貸款区丑，最高額度30萬元，年化綜合費率為3.9%，貸款10萬元沧侥，貸款1年可霎，每月只需還款8658.33元，1年利息支出只有3900元宴杀。而我在這家銀行購買理財產(chǎn)品癣朗，1年期年化收益率目前為4.45%，如果我貸足30萬元旺罢，全部購買改行理財產(chǎn)品旷余，1年可獲得13350元利息收入，減去11700元利息支出扁达，可以賺1650元正卧，不知這樣操作是否可行？為什么跪解？
? ? ? ?目前這種信用貸款推銷特別厲害穗酥，像在我所在單位食堂門口，就經(jīng)常有銀行發(fā)放白領貸的各種貸款惠遏，如果不清楚其中的原理，很容易被標注的較低年化綜合費率所迷惑骏啰。
? ? ? ?在這個貸款計劃中节吮，銀行并沒有標出真實的貸款利率，而是用綜合費率來代替判耕，真實的貸款利率并不像銀行宣稱的那么低透绩。借款本金少了，收取的利息自然就降低了壁熄。
在你這個案例中帚豪，看上去10萬元借款，1年的總利息支出為3900元草丧，似乎不高狸臣，但要注意的是，這個利息并不是1年到期后一次性償還的昌执。因為烛亦，銀行要求每月償還8658.33元，每個月的還款中懂拾，除了有一部分利息外煤禽，還需要償還一定的本金。從第二個月開始岖赋，你占用的銀行資金就降低了檬果，到最后一個月的時候，你所剩的未償還本金已經(jīng)不多了。
由于在1年中你并沒有全額占用銀行的資金选脊，導致實際支付的利率要高于3.9%的年化綜合費率杭抠。假設平均的資金占有率只有初始借款的一半，也就是說真實的利率差不多是3.9%的2倍知牌，在7.8%左右祈争。如果要精確計算，需要用到金融函數(shù)角寸，計算比較復雜菩混。經(jīng)過計算的結果為實際利率為7.12左右。這個貸款利率高于4.45%的理財產(chǎn)品年化收益率扁藕，通過貸款購買銀行理財產(chǎn)品會讓你得不償失沮峡。
該文為原創(chuàng)文章，如需轉(zhuǎn)載亿柑，請與本人聯(lián)系邢疙，未經(jīng)授權不得轉(zhuǎn)載。
