近日，后臺有多位朋友問我普通工薪階層的理財之道关筒。其實溶握，這是個老生常談的問題，再怎么談也談不出花來蒸播，說來說去不過那幾條睡榆。但既然有朋友問了，我就再啰嗦幾句袍榆。

01

一說起投資胀屿，有些人總覺得這是逼格很高的事情，一般人玩不了包雀；還有些人覺得宿崭，那就是個坑，一不小心才写，就會粉身碎骨葡兑，血本無歸。

其實投資理財不外乎三個要素：收益率赞草、可持續(xù)性與資金規(guī)模讹堤。其中最難的就是可持續(xù)性。如果能長期穩(wěn)定的保持一個收益率厨疙，哪怕只有10%洲守，經(jīng)過復(fù)利的神奇魔法，你的資產(chǎn)也會像滾雪球一樣沾凄，越滾越大岖沛。前期投入資金越多，收益率越高搭独，用時就越短婴削；反之，你只投入1000元牙肝，哪怕年化收益率高達200%唉俗，一年也只有2000元的收益嗤朴，有個卵用。

投資理財虫溜，達到一定的資金規(guī)模雹姊，是首先要解決的問題。理財衡楞，理財吱雏，沒財，還怎么理瘾境？

02

對于我們絕大多數(shù)普通工薪階層來說歧杏，唯一的收入來源就是工資。所以迷守，我們投資理財之旅犬绒，就要從省吃儉用我們的工資，儲蓄第一桶金開始兑凿。

有的朋友說了凯力，我的工資只有區(qū)區(qū)二三千元，日常生活都不夠礼华，怎么存錢呀咐鹤；還有的朋友說，我就整個一月光族圣絮，根本剩不下來呀慷暂。

對于這類朋友，沒辦法晨雳。一方面行瑞，要提高自身核心競爭力，爭取升職加薪餐禁，開拓第二職業(yè)血久，多掙；另一方面帮非，要改變自身不好的消費習(xí)慣氧吐，勒緊褲腰帶，少花末盔。即通常說的開源節(jié)流筑舅，使自己的現(xiàn)金流變成正的再說。不然陨舱，神仙也救不了你翠拣。

還有朋友說了，我一月工資到月底只能剩下幾百塊游盲，即便去存误墓，一年下來也只有幾千塊蛮粮，有個鳥用，猴年馬月能有100萬吶谜慌！

首先然想，你不存，這幾百塊也沒有欣范；其次開源節(jié)流变泄，沒有別的辦法。你既想每天大餐吃著恼琼，KTV嗨著妨蛹，時不時還搞個說走就走的旅行，又想要實現(xiàn)財務(wù)自由驳癌。你就祈禱著買彩票中頭獎吧，我是沒招役听。

還有些朋友颓鲜，一說省錢、存錢就撇嘴典予，說錢是掙出來的甜滨，不是省出來的，就看不慣那些摳摳索索的人瘤袖。

沒錯衣摩，一月掙5萬，花掉4萬捂敌，還剩下1萬艾扮，比大多數(shù)人的月薪高多了。但關(guān)鍵是你有那個本事去掙才行占婉。反正泡嘴，我身邊說這話的人，要么本身就是家富多金的逆济，人家壓根就不是缺錢的主酌予；要么是表面光鮮，實則信用賬單一大堆奖慌，每月為還卡債而焦頭爛額抛虫；反而那些“摳摳索索”的人，幾年過后都成了有錢銀简僧。

03

存錢也是有技巧的建椰。

1、做預(yù)算岛马。

日常開支多少广凸，月儲蓄多少阅茶，孩子教育儲備金多少，年內(nèi)要添置什么大件等等谅海，這些都要有長遠的規(guī)劃脸哀，心里要有本賬。不能工資到手扭吁，花起來隨心所欲撞蜂。不然，真遇到事時侥袜，你會手足無措蝌诡，財務(wù)自由也變得遙不可及。

什么枫吧，你不知道自己錢都花在哪兒了浦旱？！那去記賬吧九杂，買個小本本或下個隨手記颁湖、挖財?shù)阮惖腁PP，記上三四個月例隆，你就什么都清楚了甥捺，還有助于你改進不良消費習(xí)慣。

2镀层、先存錢镰禾，再花錢。即：支出=工資-儲蓄唱逢，而不是：工資-支出=儲蓄吴侦。

如果你總是在工資有節(jié)余時才想著去存錢，你會發(fā)現(xiàn)效率很低坞古，一年到頭也攢不下幾個錢來妈倔。無他，人的天性使然绸贡。如果工資一到手盯蝴，你就先存下一部分，即使你看到心水的東西也只能徒呼奈何了听怕。

3捧挺、為自己建立三個賬戶。

這是從三公子那兒學(xué)來的尿瞭，分享給大家：

一是日常開支賬戶闽烙。負責(zé)一家人的吃喝拉撒睡。根據(jù)自己的家庭情況和消費狀況，做出相應(yīng)的預(yù)算黑竞，每月定額消費捕发。

二是應(yīng)急備用金賬戶。這是一筆“非常資金”很魂，主要用來應(yīng)對一些突發(fā)情況扎酷。比如說生病、受傷遏匆、失業(yè)法挨、重大投資虧損等等；小的方面說像紅白喜事幅聘、朋友來訪等等凡纳。總之是一些事先不可預(yù)知的因素帝蒿，無法提前做出預(yù)算和安排荐糜，就用這筆存款來應(yīng)對。

三是儲蓄賬戶或稱理財投資賬戶葛超。負責(zé)“錢生錢”的項目暴氏，這是打死也不能動的賬戶。提醒一點的是巩掺，如果你這個賬戶的資金規(guī)模還比較小偏序，就不要去折騰了页畦，找個靠譜點的貨幣基金或者銀行定存就可以了胖替。投資理財從來都不是一蹴而就的事情，需要一點一滴的積累到第一桶金豫缨，才有可能去尋找“風(fēng)險低独令，收益率高”的投資項目。這個階段好芭，穩(wěn)健才是第一位的燃箭。要知道，任何大錢都是從小錢一點點積累而來的舍败。

在這個基礎(chǔ)上招狸，我自己又增設(shè)了兩個賬戶：

一是孩子教育儲蓄金賬戶。通過這個賬戶邻薯，為孩子上大學(xué)及以后的大額花費事先儲備些“糧草”裙戏。

二是臨時賬戶。比方說年初計劃家里購置個大件厕诡，或一次自駕游什么的累榜，我就會建立個臨時賬戶嫩实。做好預(yù)算，每月提取一定的工資比例存入這個賬戶铭污，把錢先準備好腕柜。這樣，才不至于因一次大額消費而影響全局猖凛。

每家的情況都不盡相同赂蠢，所以這幾個賬戶的分配比例需要自己來把握。在不嚴重影響生活的情況下形病，盡量縮減日常開支客年，提高其他幾個賬戶的存入比例，盡快積累夠人生的第一桶金漠吻，這一桶金來的越快量瓜、越“滿”，你進入快車道的可能性就越大途乃。

04

做什么事都需要謀定而后動绍傲，投資理財尤然。學(xué)習(xí)耍共，持續(xù)不斷地去學(xué)習(xí)烫饼，不懂的領(lǐng)域不要輕易去涉入。什么事等自己整明白了试读，再去做杠纵，不要怕失去機會，機會永遠都有钩骇，但都是留給有準備的人比藻。

2007年，我在什么都不懂的情況下倘屹，一頭扎進了股市银亲。然后就沒有然后了，說起來都是淚纽匙，別拉我务蝠，讓我去哭會兒先！

你的第一桶金準備好了嗎烛缔，你的知識儲備夠了嗎馏段？

都好了？OK践瓷！

Let’s go!