今年的臘月似乎暖和了不少和敬，全然沒有三九天的凜冽勁兒，可能是因?yàn)檫B續(xù)三年的疫情余溫未了戏阅？總之昼弟，透著那么點(diǎn)不尋常的味道。

喜哥躺在床上輾轉(zhuǎn)反側(cè)奕筐，看著窗外漆黑的夜空愈發(fā)地睡不著舱痘。他驚詫于所供職的要害部門對那個消息的敏感程度和反應(yīng)，更因?yàn)榭Х鹊拇碳だ牒眨X袋里一晚上都在盤算著芭逝，那個數(shù)字背后究竟意味著什么。盡管他已經(jīng)初略地得出了一個推論渊胸，但還是有些吃不準(zhǔn)旬盯。

聽著悠揚(yáng)的馬頭琴按早已習(xí)慣了的線路把車開上進(jìn)城的高速路。同行的車多起來了，而天依舊沒有一絲亮色胖翰，黝黑的路面和破折號一般的車道線洗刷著喜哥的眼簾接剩，還好，眼前沒有出現(xiàn)汪淼看到的那串挑動的倒計時數(shù)字萨咳。他決定從建國前后的人口出生數(shù)據(jù)開始懊缺，找個探究的突破口。

一培他、人口分水嶺

據(jù)發(fā)布于2022年1月10日的國家發(fā)改委《十四五公共服務(wù)規(guī)劃》數(shù)據(jù)顯示鹃两，2025年中國人均預(yù)期壽命可以達(dá)到78.3歲，是新中國成立76年來最高的（糾正一個認(rèn)知錯誤舀凛。某一年度的預(yù)期壽命怔毛，并非是指到那一年時國民的實(shí)際平均壽命，而是指在那一年出生的人腾降，未來可能活到的年紀(jì)）。這里邊當(dāng)然有醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)保駕護(hù)航的功勞碎绎，更是改革開放給人民生活品質(zhì)提高帶來的最切實(shí)的作用螃壤，營養(yǎng)跟得上自然免疫力就會提高不少。當(dāng)然筋帖，席卷全球的嬰兒潮也讓我們的數(shù)據(jù)有了堅實(shí)的依托奸晴。

新中國經(jīng)歷過三次嬰兒潮，分別是建國初期日麸、1962至1973年間寄啼，以1965年為峰值，以及1990年的第三次高峰代箭。建國初因?yàn)槿丝诨鶖?shù)小墩划，絕對數(shù)量增加并不算多，一般都把1962年開始的人口增長數(shù)據(jù)作為主要的參考值嗡综。也正是那一年開始乙帮，我們了解了人口紅利的價值。

然而极景，2023年1月17日國家統(tǒng)計局最新的數(shù)據(jù)察净，宣告了支撐我們經(jīng)濟(jì)高速增長的人口紅利，要開始打折扣了盼樟。中國人口負(fù)增長85萬氢卡！官方給出的解釋是生育率下降、育齡婦女減少晨缴、人口老齡化等译秦，不管這些是不是根本決定因素，兩個事實(shí)是鐵定了的：85除以14.1175，6倍于我們就怕的“萬一”宣告了事態(tài)已經(jīng)極其嚴(yán)重诀浪！同時棋返，14.1175億也成了歷史的絕唱！

專家預(yù)測的第四次嬰兒潮并沒有如期出現(xiàn)雷猪。人口分水嶺來了睛竣！看著這個結(jié)果，喜哥不禁后背微微發(fā)涼求摇。

國家統(tǒng)計局同期還公布了男女性別3237萬的缺口射沟，以及28004萬的60歲以上人口數(shù)據(jù)。而導(dǎo)致85萬負(fù)增長的分別是出生人口956萬和死亡人口1041萬与境。1962到1973年嬰兒潮時期出生今年將將邁入退休門檻的那批人（當(dāng)時的預(yù)期壽命大約是47到63）验夯，如果再加上預(yù)期壽命約16歲的最大差額，真正的第一次人口死亡高峰或許將從2031持續(xù)到2038年摔刁，并導(dǎo)致1963年新生兒出生最高峰值的那2934萬人死亡挥转。與2022年的1041萬人相對應(yīng)的，則是1947年出生的約1122萬人共屈。差不多也是16年的差绑谣。恐怖拗引！又玄幻的一組數(shù)據(jù)借宵。

想著還有不到8年的時間，喜哥使勁扭動了一下后背矾削，一個繞不開的問題開始浮現(xiàn)在腦海里壤玫。

二、人口紅利還有多少

奇怪的是哼凯，人口紅利這個詞并沒有讓他再去想剛剛出生的那956萬小老虎欲间，而是莫名其妙地想起來一道常見的小學(xué)數(shù)學(xué)題。一個14立方的水池有一進(jìn)一出兩根水管断部，進(jìn)水管每天能注水0.1立方排出0.11立方括改，且進(jìn)水管以每天約0.01立方的等差遞減，出水管以每天約0.01立方的等差遞增家坎，問嘱能，水池中的總水量降低到12立方，需要多少天虱疏。

最粗糙的算法就是惹骂，每天的總水量以0.01立方為基數(shù)并等差0.02遞增計算，最多200天就能減少到12立方做瞪。莫不是200來年我們的人口就降到12億对粪？喜哥自己也不置可否右冻，他很清楚這種估算是經(jīng)不住仔細(xì)推敲的。人口紅利著拭，呵呵纱扭，按照目前60以后就廢了的統(tǒng)計口徑，恐怕還要再打個儡遮，2折乳蛾！喜哥暗暗地給出一個標(biāo)準(zhǔn)。

其實(shí)2折也是咬著牙硬挺著才擠出來的鄙币。2022年國家給出的老齡化率數(shù)據(jù)是14.9%肃叶，與62%的勞動力人口相比，接近四分之一十嘿！翻看了一下手頭能找到的2020年美國因惭、日本、英國绩衷、德國等oldmoney的數(shù)據(jù)蹦魔，嗯，16.6%咳燕，28.4%勿决，18.7&和21.9%，考慮到我們的總?cè)丝诒人麄兯膫€加起來還要多1倍再拐彎迟郎，而GDP全球第二的底子和將在2028年超過美國的預(yù)測，似乎還可以暫時放下那只讓人隱隱擔(dān)憂的灰犀牛聪蘸。

不對宪肖，專家的預(yù)測從來就沒有正確過啊健爬！就算我們GDP超過美國控乾，人均下來也僅僅是對方的1/4，再加上他們正張牙舞爪地到處給我們使絆兒娜遵，還不定會出什么幺蛾子呢蜕衡！

想到這兒，喜哥不禁感嘆设拟，任重道遠(yuǎn)啊慨仿。這可不是一句未來歸根結(jié)底是你們的就可以撒手不考慮，至少纳胧，應(yīng)該扶上驢再送一程镰吆。只是，我們的那頭小毛驢跑慕，還頂?shù)米幔?/p>

三万皿、任勞任怨的小毛驢

做著按人頭收保護(hù)費(fèi)的生意能沖進(jìn)全國前五的位置摧找，并在資本市場上也算佼佼的那頭小毛驢，喜哥歷來是喜歡又喜歡的牢硅，時不常地就盯著它審視蹬耘，生怕哪里出現(xiàn)點(diǎn)毛病會影響出工干活兒。

喜哥的本職工作是梳理驢毛减余。驢這種動物雖然確實(shí)是吃得多干得多综苔，也不太挑食，草桿子（規(guī)模）或者精豆（標(biāo)保）都能吃得津津有味佳励，但它有個小缺點(diǎn)就是認(rèn)死理兒休里，倔！再加上還有驢業(yè)協(xié)會經(jīng)常下來檢查它赃承，是不是私藏了什么欺瞞主人的鬼心思妙黍，所以真能讓它變成人見人愛的順毛驢，也不容易瞧剖。反正這疫情三年拭嫁，它基本上也沒干什么活兒，光在磨道里轉(zhuǎn)悠了抓于。

胡思亂想著自己的行業(yè)被擬化后的樣子做粤，喜哥不由得笑了起來。確實(shí)捉撮，以人的身體和壽命為標(biāo)的物的行業(yè)怕品，最在意的就是人的數(shù)量和質(zhì)量。不然收1賠10的生意本就是負(fù)債經(jīng)營巾遭，再遇上個年景不濟(jì)肉康，可就真要命了。

想想去年那區(qū)區(qū)956萬新增準(zhǔn)客戶灼舍，分到市場上幾十家公司手里吼和，又能掀起多大風(fēng)浪呢！還要時刻關(guān)注著壓力之下不堪重負(fù)的年輕人們骑素，是不是愿意為祖國的發(fā)展貢獻(xiàn)些子嗣炫乓。要是真如進(jìn)水管那樣每年遞減個100萬呢？這事兒可真說不準(zhǔn)献丑。再像過去一樣隨意地殺伐末捣？顯然不再可能啦。

俗語總說创橄，兔子尾巴長不了塔粒，掰著手指頭從老鼠數(shù)到豬，喜哥竟然發(fā)現(xiàn)筐摘，其實(shí)沒有哪一個是真正吉利的家伙卒茬。不光是毛茸茸的這只讓人不爽船老。

我來自偶然，像一顆塵土圃酵，有誰看出我的脆弱……我的驢啊柳畔，不想將來餓瘦的話，你現(xiàn)在就得學(xué)會反芻啦~

四郭赐、迎接挑戰(zhàn)吧

這句話不僅僅是對自己說的薪韩，更是對那頭毛驢說的，不捌锭，是那些毛驢們俘陷。二十幾年來它們習(xí)慣了圈地和邊吃邊吐浪費(fèi)糧食的壞毛病，面對未來巨大的不確定市場观谦，還真是很難說一下子適應(yīng)拉盾。

真要是最后弄得生育率比鄰國日本還要堅挺（他們目前是1.34，也就是每1000名育齡婦女誕生1.34名嬰兒豁状。目前國內(nèi)已經(jīng)跌到1.175捉偏，全球倒數(shù)第5位）和持久低迷的話，到哪兒去收更多新的“保護(hù)費(fèi)”呢泻红？只能開源的開源節(jié)流的節(jié)流夭禽。

開源自然不用多解釋，就是去市場上找新的客戶谊路。除了每年新出生人口這一條路讹躯，還有那些直到現(xiàn)在依然裸奔的大無畏認(rèn)知錯誤者們。狼多肉少的時候缠劝，比拼的應(yīng)該是誰更能提早有序地把客戶吸引到影響圈中去潮梯，然后再慢慢地釋放他們積蓄的財富，這方面目前的營銷策略和產(chǎn)品似乎還奏效剩彬。如果能更創(chuàng)新和激進(jìn)一點(diǎn)的話酷麦，拿到的份額還會再多些矿卑。至于節(jié)流喉恋，則必須從內(nèi)外兩方面下手了。

外部節(jié)流母廷，說的是過去那種隨意揮灑并一錘子經(jīng)營的買賣轻黑，再也不能做了。得從選拔琴昆、培訓(xùn)氓鄙、輔導(dǎo)多個角度給那些愿意來我們這個行業(yè)淘金的人足夠的重視（行業(yè)大咖盡管年入百萬，但人均收入不如餐館服務(wù)員的現(xiàn)狀是很慘的业舍！這個不洗的）抖拦，不然白花花的銀子真就打水漂了升酣。

內(nèi)部節(jié)流，涉及到現(xiàn)有隊伍的結(jié)構(gòu)性改革态罪。如果只想在現(xiàn)有的作業(yè)模式和發(fā)展路徑上小小修補(bǔ)就攫取巨額利潤噩茄，夢黃粱去吧！最不地复颈，從公司戰(zhàn)略出發(fā)對營銷大綱绩聘、隊伍結(jié)構(gòu)（不是那種有三兩個人就升個班長的架構(gòu)式）和運(yùn)維模式上重新搭建，并輔之以層級化嵌套式的產(chǎn)品和分類營銷方案耗啦。

隊伍之所以有脫落凿菩，是因?yàn)槟莻€被迫離開的人，實(shí)在找不到可以交費(fèi)的準(zhǔn)客戶了（其實(shí)那些六度理論帜讲、轉(zhuǎn)介紹和影響力中心培養(yǎng)等他們都知道衅谷，但也就只局限于知道），而且自家也沒有更多的銀子拿去買自保件舒帮，這種情況下團(tuán)隊瘦身就是必然的会喝。只是，規(guī)模人力降低并不會使隊伍自動變精壯起來玩郊，相反肢执，每個月的基本盤反倒可能進(jìn)一步下探。

看著自己搖頭晃腦如孔乙己般嚼出來的文字译红，喜哥還是稍稍滿意一點(diǎn)的预茄。好歹理論上沒太大錯誤，至于具體做法上侦厚，還可以商榷耻陕。

五、醫(yī)養(yǎng)乎投資乎營銷乎

雖然深耕行業(yè)也超過27年了刨沦，但真要說一招鮮地扭轉(zhuǎn)岌岌可危的勢態(tài)下暗淡的前景（其實(shí)也不能算很暗诗宣，只是心里有點(diǎn)淡淡的不知所以罷了），還真是沒有甚好方法想诅。

業(yè)界那幾個頭牌驢召庞，有率先自宮求變的，當(dāng)下盡管還金裝加身来破，但是不是真的佛了還要打個問號篮灼。不過因?yàn)楦骷业膶傩圆惶粯樱蓶|的想法決定了它往哪個戰(zhàn)略上靠徘禁。比如氣勢如虹地沖進(jìn)養(yǎng)老地產(chǎn)的陳大老板诅诱，顯然準(zhǔn)備吃定這塊甜膩膩的蛋糕了，而曾經(jīng)市場上最大的那個鯰魚送朱，除了產(chǎn)業(yè)類型眾多穩(wěn)穩(wěn)地幸福著之外娘荡，也在苦撐干旁。大家似乎都在玩誰先眨眼誰先輸?shù)挠螒颍|蕓眾生口袋里的銀子炮沐，卻是早就鉤了驢的魂兒疤孕。

所以，一早就篤定了繼續(xù)產(chǎn)品營銷性價比開道的央拖，還是扯著客戶為中心的幡子賣力地鼓動手下人量販含金量最高的貨色祭阀；搖晃著醫(yī)養(yǎng)大幟的，早早地筑了墻開始收門票鲜戒，200萬1位啊200萬1位白亍；很鐘意投資回報的遏餐，也在賣力地吆喝著伦腐，挪儲啊失都！復(fù)利柏蘑！復(fù)利！

不知怎地粹庞，作為身處其中的一員咳焚，喜哥無師自通了六度營銷的脈絡(luò)之后，就變得有點(diǎn)超然了庞溜，對七嘴八舌地把客戶腦子說暈了趁亂拿錢走的做派革半，有點(diǎn)瞧不上。早年間行業(yè)里流行的聽話照做流码，在喜哥看來就是打造機(jī)器人又官，機(jī)器人當(dāng)然不需要有腦子更不屑于思考對錯。所以漫试，不管店家是怎樣的門面六敬，冠冕堂皇地誤導(dǎo)總是少不了。

只是驾荣，這樣真的能天塹變通途外构？

六、客戶需要什么最重要

從電腦屏幕上移開后秘车，略過工位上方的格擋看過去典勇，有人在討論客戶和公司的問題劫哼，隱約還提到了內(nèi)涵價值這個名詞叮趴。

收了人家的保護(hù)費(fèi)，當(dāng)然要在對方需要的時候及時遞上銀子权烧，這才算合格眯亦。除此之外所有的算計伤溉，不管是自己的利潤還是銷售的成本，再或者圈多大的地才算成功等妻率，沒有簽約成交這個CLOSE環(huán)節(jié)乱顾，全是幻想。從2023兔年開始宫静，想明白那些可能日漸稀少的新生客戶走净，和可以用七張保單的概念唬一下的老相識們到底會加保幾何，似乎更迫切孤里。

想到站在商家立場弄出來的七張保單噱頭伏伯，喜哥就一臉嫌棄，就像他一直莫明地對所謂雙十的說法和標(biāo)準(zhǔn)普爾的說辭有些反感一樣捌袜，說到底说搅，還是因?yàn)闆]有簡單地從眾后腦袋多想了一下，潛藏在內(nèi)心的文人酸腐氣又溢出來了虏等。有依據(jù)嗎就敢咧著大嘴胡說弄唧？！

至少霍衫，作為是客戶同時還做過幾年銷售的業(yè)內(nèi)人候引，絕對相信少花錢多辦事是客戶最喜歡的。如果有哪家能擺出供客戶隨意組合的個性化產(chǎn)品敦跌，或者是創(chuàng)造和滿足客戶真實(shí)需求的價值服務(wù)背伴，定是大賣的。

七峰髓、誰可以是師傅

摸著石頭過河的方式總是讓人心里不踏實(shí)傻寂，這一點(diǎn)喜哥深有體會。單就這個蹦出來的數(shù)字想探究一二携兵，都有點(diǎn)忐忑疾掰。主要是怕指錯了方向招人笑話，盡管他臉皮還是挺厚實(shí)的徐紧。

不過静檬，從行業(yè)發(fā)展的歷史長短上，或者深度密度的角度并级，再套個大文化環(huán)境去踅摸的話拂檩，尤其再加上少子化和老齡化的定語，師傅是誰也就很清楚了嘲碧。說起來稻励，保險發(fā)展的角度，日本的今天確實(shí)可以作為我們明天的借鑒。

喜哥隨手翻開桌上的《日本壽險市場研究》望抽，翻看著2003年前后的日本壽險市場變遷記載加矛。那時期的日本老齡化率已經(jīng)達(dá)到16.98%，而隨后的20年間更是一路躍升為世界第一煤篙。而同期的壽險保費(fèi)占到全球的23.08%斟览，居世界第二，國民投保率89.2%辑奈，世界第一苛茂，人均4.3件，人均年保費(fèi)53萬日元鸠窗，折合人民幣月3萬左右味悄。這數(shù)據(jù)放在2022年的中國保險市場，依舊是瞠目的存在塌鸯！

老齡化社會體現(xiàn)在日本保險市場上最明顯的特征之一就是侍瑟，帶儲蓄功能的個人年金保險和終身壽險銷量增長，各種類型的醫(yī)療附加產(chǎn)品大行其道丙猬，以滿足生存時受益的保障思路涨颜。是不是和我們現(xiàn)在的情形很像？

之后隨著利率下調(diào)和投資收益的下降茧球，之前積累的年金業(yè)務(wù)到期庭瑰，各家公司因保單終止支付的退保金居然超過了新單保費(fèi)。這是不是和我們預(yù)測的不久之后可能的狀況一致抢埋？反正當(dāng)下13個月和25個月的低迷續(xù)保率弹灭，除揭示了業(yè)績壓力下虛構(gòu)保費(fèi)的現(xiàn)象，還牽扯出了經(jīng)營中的文化亂象揪垄。

而我們過去從未涉足的保單置換穷吮，也已經(jīng)出現(xiàn)在監(jiān)管的建議中。誰又敢說這不是管理層給驢兒們指的道呢饥努？

把這七個方面都過了一遍之后捡鱼，喜哥雙手抱頭半躺在工位的轉(zhuǎn)椅上，聽著頸椎發(fā)出的咔咔聲響酷愧，體會著巨變之下另辟蹊徑突出重圍的歡愉驾诈，臉上卻絲毫沒有一點(diǎn)點(diǎn)的得意。他知道溶浴，這只是個人猜想和策略乍迄，不見得有人會同意他的分析，甚至還會覺得他的所為士败，有驢子的雞雞之嫌闯两。

這些重要嗎？喜哥暗自問道。無所謂啦生蚁，群演嘛，大導(dǎo)演讓躺讓爬咱照做就是嘍戏自，不然邦投，還真的去喊皇帝沒穿衣服？

撇了撇嘴擅笔，一絲苦笑浮現(xiàn)在眼角志衣，旋即就消失了。倒是可以寫一寫保險培訓(xùn)的A到Z猛们，那個專題半途而廢很久了念脯，清算一下曾經(jīng)的過往也好。

喜哥默默地拿起桌上的電水壺弯淘，向水房走去……