全球投資界矚目的巴菲特2017年股東大會股東問答環(huán)節(jié)全部結(jié)束慷彤，伯克希爾主席兼CEO巴菲特及副主席芒格在接近7小時的過程中回答了股東諸多問題，涉及到投資怖喻、理財底哗、公司管理、美國經(jīng)濟(jì)锚沸、全球發(fā)展等方方面面跋选。
眾所周知，巴菲特的一個著名投資理論就是將保險公司看做是“永遠(yuǎn)不死的奶源提供者”哗蜈，保險越多前标，虧損越小距潘！
“如果西班牙女王不支持哥倫布航海炼列，而將3萬美元以4%的復(fù)利進(jìn)行投資，到1962年是2萬億美元音比，到1999年是8萬億美元俭尖，相當(dāng)于當(dāng)時美國的全年GDP，那么世界上最強大的國家可能是西班牙』纾”——巴菲特
在國內(nèi)焰望，巴菲特的“門徒”們也絲毫不掩飾自己對這一模式的推崇。于是缭付，一場關(guān)于保險業(yè)的資本大戲開始輪番上演柿估。
世界銀行副行長循未、世行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家林毅夫說：“目前中國金融衍生品奇缺的時代陷猫，只有人壽保險可以歸類為個人資產(chǎn)〉难”
準(zhǔn)確地說绣檬，人壽保險對富人有四大功能：
合理的避稅功能、財產(chǎn)信托的功能嫂粟、轉(zhuǎn)移風(fēng)險的功能娇未、穩(wěn)健的投資功能。
1.保險就是最保險的投資
人生就是一場投資星虹，任何賭注都可以下零抬，前提是你要輸?shù)闷稹７e累了一生的財富宽涌，被熊市一掃而空平夜，最后跳樓殞命，這賭注有些大卸亮，大到生命無法承受忽妒。
在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，人們的財富管理理念也正在悄悄地發(fā)生著改變兼贸。閑置資產(chǎn)正在從房地產(chǎn)市場流向金融理財工具段直、保險正在變成家庭財富保障的必備選擇，對于理財產(chǎn)品超高收益的追求越來越回歸理性溶诞。
財富積累需求對理財工具的要求有三共同的特點：安全性鸯檬、收益性、穩(wěn)定性螺垢。即資本金的安全是基礎(chǔ)喧务，收益是的積累財富的基本要求，其來源的長期穩(wěn)定性是保障甩苛。
眾所周知蹂楣，保險具有強大的復(fù)利增值功能，但是卻很少有人發(fā)現(xiàn)并運用讯蒲。保險理財在這一要求面前具有天然的優(yōu)勢痊土，它對于養(yǎng)老金和教育金的籌備有著專款專用墨林、本金安全的特點赁酝，在財富的傳承和避免遺產(chǎn)縮水的過程中更是發(fā)揮著難以替代的作用犯祠，而隨著保險產(chǎn)品功能的日趨豐富，資金的靈活性也成為了保險的創(chuàng)新屬性酌呆。因此衡载，在中長期投資日益占據(jù)主角的當(dāng)下理財市場，保險理財也將發(fā)揮更加重要的作用隙袁。
2.保險收益相對穩(wěn)定
長久以來痰娱，每一個投資保險的人，最擔(dān)心的就是時間太長菩收，錢會貶值梨睁。深怕將來辛辛苦苦投資所積存的保單現(xiàn)金價值與保單積累紅利，承受不了物價波動娜饵，紙幣貶值所造成的損失坡贺。
但是實際上，銀行的利率主要用來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量箱舞。物價穩(wěn)定遍坟，幣值和利率就會穩(wěn)定。當(dāng)物價上漲晴股，紙幣貶值愿伴，國家必然會通過貨幣政策進(jìn)行調(diào)節(jié)，避免惡性通貨膨脹的產(chǎn)生队魏。
依照保單分紅公式公般，壽險保單的分紅參考利率，也將隨銀行存款利率上升胡桨，保險公司資產(chǎn)運作投資回報率增加官帘，從而調(diào)高保單的分紅利率。
對于房地產(chǎn)昧谊，完全依賴于人口的多寡刽虹。雖然我們國家的人口有13億之多，但是人口紅利已經(jīng)消失呢诬，也就是勞動力在下降涌哲，而我國也將邁入老齡化國家。
人口老齡化對于房地產(chǎn)的影響是十分巨大的尚镰。對于年輕一代阀圾，需要贍養(yǎng)父母，所承擔(dān)的壓力也是十分巨大的狗唉。不排除那些人口凈流入城市初烘，在未來是否會有一大部分人選擇回到故鄉(xiāng)，所以房產(chǎn)投資具有不確定性。尤其是中國住房庫存量過剩肾筐，房產(chǎn)投資是否會導(dǎo)致一部分人破產(chǎn)哆料，在未來也是一個未知因素。
所以相比于房地產(chǎn)吗铐，保險的投資價值一點也不差东亦，而且保險分紅還會隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及國家政策自行調(diào)節(jié)。所以對比之下唬渗，當(dāng)前情況下甚至在未來5-10年典阵，投資保險要優(yōu)于投資房地產(chǎn)。
3.保險的7大特性幫你守住財富
1谣妻、安全性：一萄喳、人壽保單不納入破產(chǎn)債權(quán)《公司法》卒稳；二蹋半、受益保險金不用于抵債 -《合同法》73條；三充坑、保單是不被查封罰沒的財產(chǎn)-《保險法》23條减江；四、不存在爭議的財產(chǎn)分配-《保險法》61條捻爷；五辈灼、不需要納稅且不能隨意質(zhì)押-《稅法》4條；六也榄、人壽保險公司不得破產(chǎn)解散-《保險法》85條巡莹。
2、持續(xù)性：人生有很多不確定因素可能讓我們失去財富甜紫，從而影響到子女教育降宅、養(yǎng)老、財富的傳承囚霸。所以可以在順利的時候拿出年收入的20%作為抵御風(fēng)險的資產(chǎn)腰根。一方面不妨礙80%的資產(chǎn)繼續(xù)投資，另一方面20%的防御性資產(chǎn)可以在不好的時候作為應(yīng)急的資金來進(jìn)行運轉(zhuǎn)拓型。
3额嘿、靈活性：保險交費靈活，滿足不同年齡劣挫、收入群體的需求册养。保險資金并不會停滯在保單中毫無用處，保單還有貸款的功能压固，資本市場好的時候可以通過保單貸款出資金進(jìn)行再投資球拦，而保單收益不會受到影響。
4、保障性：保險是花小錢辦大事刘莹，它除了有儲蓄的功能外阎毅，還有應(yīng)對風(fēng)險的功能。當(dāng)發(fā)生意外時点弯，小錢買的保險帶來的是幾十倍甚至幾百倍的回報扇调。
5、確定性：保險合同可以約定未來若干年乃至終身的利益抢肛，其他金融工具一般只能確定中短期利益狼钮，無法鎖定幾十年后的利益，比如銀行存款或國債捡絮，最多約定五年內(nèi)的本息熬芜，股票、基金只反映歷史交易情況福稳，無法預(yù)知未來涎拉。
6、保密性：法定繼承和遺囑繼承的圆，要把所有的法定繼承人和遺囑繼承人叫到同一現(xiàn)場鼓拧，而保險公司讓受益人接受財產(chǎn)時，只會通知受益人及監(jiān)護(hù)人越妈，不會通知其他任何人到現(xiàn)場季俩。
7、時效性：傳統(tǒng)繼承的時間長梅掠，從身故到葬禮酌住，再辦繼承權(quán)公證以及過戶，一切順利至少也要折騰半年阎抒。但保險公司理賠很快（受益人酪我，身份證，死亡證明）就可以到保險公司領(lǐng)錢挠蛉。
總之祭示，保險不會讓你一下子賺很多錢，但能管住現(xiàn)在的錢谴古，掙到將來的錢质涛，保證一輩子都有錢。
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作者：韋正喜
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