相信最近2天蝌以，為人父母的朋友圈肯定都被天津大悅城事件刷屏了。
一個爸爸帶兩兄妹在商場玩耍何之，一手抱一個孩子跟畅，不小心失手，兩個小孩都墜樓身亡溶推。
每次看到這樣的新聞徊件，都難免揪心。網(wǎng)上關(guān)于這件事的討論已經(jīng)很多了蒜危，不想過度渲染此事虱痕，我還是從保險的角度，說說投保實務(wù)吧舰褪。
1皆疹、意外險最便宜，卻最容易被忽視
通常我給客戶做方案的時候占拍，都會搭配重疾、壽險和意外捎迫。但很多客戶都會直接忽略掉意外險和壽險晃酒。
一方面，保險公司重視宣傳重疾險窄绒，對意外險的普及卻不高贝次。一部分原因是意外險費率低，單獨推銷意外險掙不到什么錢彰导。所以蛔翅，通常很多公司都是直接把意外險附加在重疾里售賣的敲茄，或美其名曰“贈送”。
另一方面山析，意外發(fā)生概率不如重疾高堰燎，很多人都覺得意外離自己遙遙無期，而重疾卻讓人感覺真真切切笋轨。其實意外導(dǎo)致的傷害很大秆剪，傷殘會直接影響人的工作能力和收入。
好在爵政，由于意外的發(fā)生概率低仅讽，它也是保險中最便宜的險種，幾乎人人都能買得起钾挟。比如蘇黎世的綜合自選意外洁灵，1歲小孩只要200多就有較充足的保障，也就是平時一頓聚餐的費用掺出。
2处渣、兒童意外險不是想買多少買多少
對保險研究比較深的人都知道，從一個保險人銷售意外險的額度蛛砰，就可以看出他的專業(yè)性罐栈。
如果一個代理人給你推薦意外險的額度很低，那么你基本可以把他拉進黑名單了泥畅。
因為荠诬，他看似在幫你省錢，卻沒有傳遞正確理念位仁！
意外最常導(dǎo)致的不是死亡柑贞，而是殘疾，而殘疾是根據(jù)傷殘比例賠付的聂抢。
例如斷了一個手腕钧嘶，按照意外險合同條款相當于“雙手缺失(或喪失功能)大于等于50%”，傷殘等級是7級琳疏，賠付比例是40%有决。如果受保人買了20萬的保額，那他最終拿到的錢是8萬空盼，但他可能原本一年收入就不止8萬书幕，傷殘后工作機會也無法保證，這點補償遠遠無法彌補他的損失揽趾！
但是台汇，兒童意外險卻與成人意外險不同，它有額度限制，保監(jiān)會于2015年在《中國保監(jiān)會關(guān)于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關(guān)問題的通知》做了明確規(guī)定：
對于父母為其未成年子女投保的人身保險苟呐，在被保險人成年之前痒芝，各保險合同約定的被保險人死亡給付的保險金額總和、被保險人死亡時各保險公司實際給付的保險金總和按以下限額執(zhí)行：
（一）對于被保險人不滿10周歲的牵素，不得超過人民幣20萬元严衬。
（二）對于被保險人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過人民幣50萬元两波。
保險法的這項規(guī)定主要為了規(guī)避道德風險瞳步，所以兒童意外險即使買了多份，也不能超過限額進行賠付腰奋。
3单起、兒童意外險應(yīng)多關(guān)注它的意外醫(yī)療
既然兒童意外險最高限額只有20萬，似乎并不能起到什么作用劣坊，那為什么還有這一險種嘀倒？因為兒童意外險最重要的部分不是意外身故和傷殘的賠付，而是意外醫(yī)療局冰。
我們都知道测蘑，小孩對周遭危險的認知度不夠，發(fā)生意外的頻率也高很多康二，磕傷碳胳、摔傷、燙傷等都比較常見沫勿，意外醫(yī)療就能補償這部分的費用挨约，選購時可具體關(guān)注以下幾個部分：
1）意外醫(yī)療額度：這是指保險期內(nèi)的意外醫(yī)療報銷額度。相似價格下产雹，當然越高越好诫惭。
2）有無免賠額：指每次醫(yī)療費用報銷需扣除的部分，例如免賠額500元蔓挖，醫(yī)療費用必須減去500才能再報夕土，如果不達500就不能報了。優(yōu)選沒有免賠額的產(chǎn)品瘟判。
3）報銷比例：指每次報銷的比例怨绣，當然是越高越好，能達到100%報銷最好荒适。
作為父母梨熙，我們都明白，無論賠再多的錢也無法彌補內(nèi)心的傷痛刀诬。
只是，在還能做些預(yù)備的情況，做好風險的預(yù)估陕壹，花一些小錢做好保障還是很有必要质欲。
當然，最重要的還是提醒自己糠馆，帶孩子千萬不要大意嘶伟，不要心存僥幸！
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樂媽：華工碩士又碌，曾在大型國企九昧、咨詢公司工作過，做過2年的全職媽媽毕匀，目前為互聯(lián)網(wǎng)母嬰編輯和明亞保險經(jīng)紀人铸鹰，組織廣州線下現(xiàn)金流游戲。
