文/柯臨
這是「小白的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)」第2篇文章
中國(guó)自古以來(lái)有個(gè)慣例：一到年底溉卓，和錢有關(guān)的事情就蠢蠢欲動(dòng)起來(lái)。要準(zhǔn)備花錢的、要討債的速勇、要結(jié)算的晌砾、要對(duì)賬的。有理財(cái)?shù)呐笥褌冊(cè)谀甑滓搽y免看看資產(chǎn)賬單烦磁。
這幾年P(guān)2P興起养匈，每到年關(guān)也不甘寂寞，總能聽到年底跑路潮的說(shuō)法都伪。辛苦了一年呕乎，我可不想讓投資P2P的錢打水漂啊陨晶！P2P能好好過(guò)年嘛猬仁？還能長(zhǎng)期投資嗎？嗯先誉，那今天就聊聊現(xiàn)階段P2P網(wǎng)貸投資上的一些是是非非吧逐虚。
1、年底了谆膳，我放在P2P的錢還安全嗎叭爱？
這幾個(gè)月以來(lái)，P2P行業(yè)的話題和天氣變化一樣漱病，由熱轉(zhuǎn)涼买雾，處于調(diào)整適應(yīng)期。
首先杨帽，P2P年關(guān)不安全和跑路潮這種說(shuō)法好像不太成立袄齑：真想騙你錢的壞人，哪里還分什么春夏秋冬……
之所以有這種說(shuō)法注盈，主要是因?yàn)槟甑赘鞣N資金活動(dòng)頻繁晃危，造成原本就不正規(guī)的機(jī)構(gòu)在過(guò)程中資金鏈脫節(jié)的情況。所以老客，P2P投資的錢是否安全僚饭，不是看時(shí)間季節(jié)，而是看平臺(tái)本身是否足夠規(guī)范胧砰，足夠強(qiáng)大鳍鸵。
綜合能力強(qiáng)的平臺(tái)，在安全尉间、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)上相對(duì)成熟偿乖，由內(nèi)到外已形成一套良好且穩(wěn)固的循環(huán)體系击罪，即便出現(xiàn)一些小問(wèn)題，能有充足的應(yīng)對(duì)方法贪薪，而不至于像多米諾骨牌一樣媳禁，稍微碰倒一片就噼里啪啦地全部倒了。
其次画切，有一個(gè)經(jīng)濟(jì)理論叫零和效應(yīng)：
一方的得建立在另一方的失上损话，得失之和為零。
這種思維始終是建立在傷害別人利益的基礎(chǔ)上槽唾。網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展速度很快，早期的跑路潮大多是在門檻低光涂、缺乏監(jiān)管的大環(huán)境下庞萍，壞人通過(guò)P2P的方式，坑蒙拐騙投資者的血汗錢以獲利忘闻。而現(xiàn)在钝计，規(guī)范化的意義不是一棒子打死，而是更好地幫助行業(yè)走上惠普金融路線以及良性循環(huán)齐佳。
在監(jiān)管辦法落地的這一年中私恬，即便是P2P平臺(tái)關(guān)閉，多是以良性退出方式炼吴，而非惡意跑路本鸣。金融活動(dòng)中，越來(lái)越少的零和效應(yīng)硅蹦，更多則被互惠互利取代荣德。
雙贏則皆利，兩敗必俱傷童芹，這道理不難懂涮瞻。
2、P2P以后還能作為長(zhǎng)期投資嗎假褪？
問(wèn)到這點(diǎn)的朋友們署咽，不少是由于看到P2P的收益持續(xù)下降。
2016年9月網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率首次跌破10%大關(guān)生音。最新的P2P行業(yè)平均年化收益率是9.61%（目前銀行理財(cái)?shù)钠骄昊找媛试?%以下宁否，信托是6% ）。第一陣營(yíng)的主流P2P收益基本在7%-9%缀遍。
未來(lái)繼續(xù)降息也是一種趨勢(shì)家淤。這種情況既是行業(yè)自我調(diào)整的結(jié)果，也是為了讓優(yōu)質(zhì)的P2P平臺(tái)們能更好的活下去瑟由。
有的人擔(dān)心：“哎呀利益越來(lái)越低絮重，那P2P投資不是都沒(méi)什么優(yōu)勢(shì)了嗎冤寿？”會(huì)降息到什么樣子呢？會(huì)和銀行理財(cái)變成同班同學(xué)嗎青伤？
Maybe……未來(lái)的事情誰(shuí)也不知道督怜，唯一能確定的是：如果真有那么一天，某一種金融產(chǎn)品喪失其原有優(yōu)勢(shì)狠角，那一定有新的事物取而代之号杠，我們也會(huì)有新的選擇。
時(shí)間倒退到5年前丰歌，又有多少人知道P2P呢姨蟋？連余額寶都尚在娘胎呢×⑻互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展之快眼溶，足以讓我們不用為選擇什么投資而發(fā)愁。
另外晓勇，網(wǎng)貸行業(yè)的產(chǎn)品周期多集中在1年以內(nèi)堂飞，時(shí)間不算長(zhǎng)，更有短時(shí)間甚至活期類P2P绑咱，相比于上古時(shí)期動(dòng)則3绰筛、5年的投資期限，多少也能給人們幾顆定心丸描融。
如果現(xiàn)在想繼續(xù)投資P2P铝噩，不妨根據(jù)自己的心里承受能力，把資金比例調(diào)整的小一些窿克，20%薄榛、10%……活期P2P中，放足以應(yīng)對(duì)日常生活的錢即可让歼。實(shí)在不放心敞恋，就等到期后全部退出，買些大平臺(tái)上的固收產(chǎn)品也蠻好的谋右，年收益率基本可達(dá)5%-8%硬猫。
此處不采花，自有采花處改执。
3啸蜜、現(xiàn)在要怎么選擇P2P呢？
最簡(jiǎn)單的方法：從權(quán)威的第三方網(wǎng)貸評(píng)級(jí)和排名中的TOP陣營(yíng)辈挂，選擇幾個(gè)分散投資衬横。即便其中有些平臺(tái)并非完全合規(guī)，但不等于不安全终蒂。畢竟監(jiān)管辦法才出來(lái)不到3個(gè)月蜂林，還有9個(gè)月時(shí)間轉(zhuǎn)型遥诉。
如果你對(duì)一家平臺(tái)存疑，要不弄懂它噪叙，要不索性遠(yuǎn)離他矮锈，遠(yuǎn)比投資以后惶惶不可終日，到處找人問(wèn)覺(jué)得XXX平臺(tái)如何要好的多睁蕾。
心理暗示的強(qiáng)大苞笨，遠(yuǎn)超過(guò)想象，在心理學(xué)上被叫做自證預(yù)言(Self-fulfilling Prophecy)子眶，用人話說(shuō)就是：你越怕什么瀑凝，好像什么就越容易出現(xiàn)。越擔(dān)心壞事情的發(fā)生臭杰，便會(huì)越留意不利的訊息粤咪，不利訊息越多，心情越加焦慮不安硅卢。即便最終虛驚一場(chǎng)，也被自個(gè)兒折騰的夠嗆藏杖。
有不少文章說(shuō)如何找靠譜P2P的方法将塑，大致集中在背景、資質(zhì)蝌麸、風(fēng)控点寥、團(tuán)隊(duì)等。嗯来吩，是沒(méi)錯(cuò)敢辩，但對(duì)老百姓而言，真要弄透以上這些弟疆，不亞于化身福爾摩斯戚长，花費(fèi)的時(shí)間精力更非小數(shù)。
不是說(shuō)不去看怠苔，而是換種方式：看機(jī)構(gòu)評(píng)測(cè)同廉、搜索平臺(tái)的最新新聞、直接詢問(wèn)客服柑司，都是方法迫肖。當(dāng)然最簡(jiǎn)單靠譜的手段，就是上面說(shuō)的選擇行業(yè)中的優(yōu)等生們攒驰。
簡(jiǎn)單粗暴蟆湖，反而比滿滿套路有效的多。
也有一種觀點(diǎn)呼聲很高玻粪，就是分散投資隅津。在一個(gè)群里看到诬垂，有個(gè)投資人投了一百多家平臺(tái)。100多家凹⒋伞剥纷！一個(gè)個(gè)點(diǎn)開看過(guò)去就要大半天了。很多人信奉不要把雞蛋裝在一個(gè)籃子里呢铆，但這句話的原版是：
“不要把你所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里晦鞋，但也不要放在太多的籃子里」卓耍”——1981諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主詹姆斯·托賓悠垛。
這件事告訴我們——沒(méi)事不要亂刪名人名言。
窗戶開的越多娜谊，漏洞也越多确买，最后反而增加了摔爛雞蛋的可能性。
最后的快問(wèn)快答
問(wèn)：年底了纱皆，有木有啥對(duì)P2P投資的建議湾趾？
答：關(guān)注目前已投資平臺(tái)，同時(shí)擴(kuò)大選擇范圍派草，好中選優(yōu)搀缠，安全收益兩不誤。
問(wèn)：我投資的平臺(tái)近迁，收益越來(lái)越低艺普，咋辦？
答：年底P2P平臺(tái)通常會(huì)有活動(dòng)鉴竭，比如加息券歧譬、投資滿額返現(xiàn)等。另外為了多吸引新人投資搏存，會(huì)在原有新手標(biāo)基礎(chǔ)上瑰步，再提高加息力度，這時(shí)入手往往比平時(shí)收益會(huì)高一些璧眠。
在各種節(jié)日面氓、周年慶啥的，也可以多關(guān)注蛆橡。比如前陣子雙11啊雙12啊舌界，一堆P2P平臺(tái)拋出的活動(dòng)還是蠻有誠(chéng)意的。
問(wèn)：為什么年底了P2P會(huì)做活動(dòng)吸收資金疤┭荨呻拌？有人說(shuō)是跑路前兆？
答：咳咳睦焕，1~2~3~（大喇叭）：“ 廠家年底資金回籠藐握，資金回籠?靴拱！現(xiàn)推出全年大優(yōu)惠，買五送一猾普！滿100減30袜炕！走過(guò)路過(guò)，不要錯(cuò)過(guò)初家！”大致是這個(gè)意思偎窘。年底是企業(yè)機(jī)構(gòu)的用錢高峰期，得為來(lái)年做準(zhǔn)備了溜在。
問(wèn)：聽說(shuō)很多中老年人喜歡投資P2P……你多大了陌知？
答：我先走了，再見掖肋。[微笑揮手]
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