理財四君子

重識金錢君

• 真正的魔鬼不是金錢淮捆，而是人的貪財之心。你的心魔才是世界上最可怕最深不可測的東西躯护。
• 越是不好意思談錢的人惊来，越是偷偷摸摸談錢的人，心里越看中錢棺滞，越放不下錢唁盏，對錢的掙扎越厲害内狸。看到別人比自己有錢就嫉妒厘擂，看到比自己窮的人就鄙視昆淡。
• 不要羞于談錢，更不要假裝無視金錢或者回避金錢帶來的問題和困擾刽严，說什么“不就是錢嘛昂灵，小事情，無所謂舞萄，錢能解決的事眨补，那還能叫個事？”你不把錢當(dāng)一回事倒脓，錢也不會把你當(dāng)一回事撑螺！如果錢不是問題，那問題一定是沒錢崎弃，你要是怕談錢傷感情甘晤，那談感情就一定傷錢。
• 金錢真的不是萬能的饲做。用比爾蓋茨的話說线婚，“當(dāng)你有了一億美元的時候，你就明白錢不過是一種符號盆均，簡直毫無意義塞弊。”泪姨，這話反過來說游沿，就是“當(dāng)你一分錢都沒有的時候，你就明白錢就是你的一切肮砾【魇颍”
• 金錢無法為你實現(xiàn)的，恰恰是你這一生最應(yīng)該珍視的財富唇敞！

初見理財君

• 很多人眼里蔗草，理財就是投資咒彤，就是錢生錢疆柔。有點兒投資意識的人會把理財看成是用投資的方式實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值镶柱。正所謂“你不理財旷档，財不理你”，意思是你不去投資理財歇拆，你手里的錢就會越來越少鞋屈。
• 2個核心理念：1. 理財不等于投資范咨；2. 理財不止是打理金錢，更是打理你的生活厂庇。
• 理財?shù)耐耆x：通過對現(xiàn)有和預(yù)期將來可以獲取的各種資源的整理管理渠啊，實現(xiàn)個人一生聲明滿足感的最大化。
• 理財权旷，一定會讓生活變得更加美好替蛉。
• 看一個人會不會理財，有沒有掌握理財?shù)木柚袈龋诵木褪莾蓚€字：平衡躲查。
• 理財本質(zhì)上就是一種平衡術(shù)：工作與生活的平衡；奮斗與享受的平衡译柏；愛情和面包的平衡镣煮；投資和消費的平衡；當(dāng)下消費和未來消費的平衡鄙麦；高風(fēng)險投資和低風(fēng)險投資的平衡典唇。
• 理財就是理生活，包括：1. 消費規(guī)劃黔衡；2. 現(xiàn)金流規(guī)劃蚓聘；3. 職業(yè)生涯規(guī)劃；4. 投資規(guī)劃盟劫；5. 戀愛和婚姻關(guān)系規(guī)劃夜牡；6. 職業(yè)規(guī)劃；7. 教育基金規(guī)劃和子女財商教育規(guī)劃侣签；8. 風(fēng)險保障規(guī)劃塘装；9. 稅務(wù)規(guī)劃；10. 退休養(yǎng)老規(guī)劃影所；11. 遺產(chǎn)規(guī)劃蹦肴。
• 家庭形成期（買房結(jié)婚生孩的這段時間）和家庭成長期（孩子不斷發(fā)育直到成年前這段時間）是人一生中理財需求最多、家庭財務(wù)壓力最大的時期猴娩。
• 理財?shù)倪吔纾?. 個人生活半徑阴幌；2. 家庭生活半徑；3. 高大上的責(zé)任卷中、道德矛双、慈善、公益蟆豫、信仰等议忽。
• 許多人說我現(xiàn)在正忙著奮斗賺錢呢，理財這檔子事等我發(fā)達了以后再說十减。在我看來栈幸，這是非撤吖溃可惜的。
• 我們身邊有很多人在用幾乎全部的生命賺錢速址，卻沒有花哪怕一丁點時間玩焰，去規(guī)劃一個值得擁有的生命。而理財就是幫你規(guī)劃一個值得擁有的生命芍锚，并從財務(wù)上給予保證震捣。

發(fā)現(xiàn)通脹君

• CPI的意思是消費者價格指數(shù)，俗稱物價指數(shù)闹炉。
• 政府通過發(fā)行過多貨幣來操縱物價上漲蒿赢，這本質(zhì)上和直接搜刮民脂民膏，向老百姓征稅沒有區(qū)別渣触，就是一種變相的沒有法律依據(jù)的打劫羡棵。
• 一戰(zhàn)后，德意志帝國滅亡嗅钻，在希特勒上臺前皂冰，德國處于一個叫魏瑪過喝過的時期。從1913年一戰(zhàn)開打之前养篓，到1923年通脹最高峰秃流，德國物價在10年間上漲了1.4萬億倍，如果從1918年德國戰(zhàn)敗開始算起柳弄，5年間物價也上漲了66億倍舶胀。
• 人類歷史上，惡性通脹往往是由戰(zhàn)爭碧注、戰(zhàn)爭后的巨額賠款嚣伐、改朝換代或者過于激進的經(jīng)濟改革造成的。
• 我們一輩子注定難以逃脫通脹幽靈的魔爪萍丐，你的財富注定會年復(fù)一年被通脹所侵蝕轩端。原因在于今天世界各國政府從本質(zhì)上說是不守信用的。這不是道德問題逝变，不是法律問題基茵，也不是經(jīng)濟問題，而是由人性決定的壳影。
• 社會經(jīng)濟增長需要有溫和適度的通脹拱层。
• 什么是通縮？就是物價一天天下跌态贤。比如一套家具今年標價1萬舱呻，明年只要9000醋火。這時錢放在口袋里面什么都不做悠汽，也會越來越升值箱吕，消費越晚越劃算，那么人們就會想辦法延遲消費柿冲，整體社會消費不斷下降茬高，工廠賣不出商品就會倒閉，工人就會失業(yè)假抄，而失業(yè)之后更不敢消費了怎栽。
• 政府也是由一群人構(gòu)成，人有弱點宿饱，政府一樣有熏瞄，人會犯錯，政府也會犯谬以。很多時候不是政府智慧不夠强饮，而是人性使然。
• 當(dāng)經(jīng)濟出現(xiàn)問題時为黎，解決辦法可能有幾種邮丰，但是最簡單、最輕松铭乾、政府的最本能的條件反射就是多發(fā)錢剪廉。所以在通脹問題上，今天全世界所有的政府都是不守信用的炕檩，這和你減肥總是失敗的道理是一樣的斗蒋。
• 我們有時感覺實際物價漲幅比官方公布的要高，可能的原因：1）食品價格上漲比較明顯笛质，而其他商品的購買頻次比較低吹泡；2）CPI并沒有把房價算進去。
• 任志強的觀點经瓷，“房價這些年來翻了5倍爆哑，中國的M2也翻了5倍，是M2推高了房價舆吮〗页”
• 盡管你的生活也在一天一天改善，但是如果你的鄰居的財富增速超過了你色冀，你還是會有強烈的挫敗感和憤怒感潭袱。因為人們的幸福感是從與他人的對比中感受出來的。

感悟復(fù)利君

• 巴菲特關(guān)于復(fù)利的描述锋恬，“復(fù)利有點兒像從山上往山下滾的雪球屯换，最開始時雪球很小，但只要往下滾的時間足夠長，而且雪球粘的適當(dāng)緊彤悔，最后雪球一定會變得越來越大”嘉抓， “人生就像滾雪球，重要的是發(fā)現(xiàn)很濕的雪和很長的坡”
• 復(fù)利帶來的啟發(fā)：1. 投資理財應(yīng)該從娃娃抓起晕窑；2. 投資一定要堅持抑片，堅持，在堅持杨赤，理財?shù)扔诶硇陨畛ㄕ顿Y應(yīng)該伴你一生；3. 盡量避免風(fēng)險疾牲，保住本金植捎；4. 不積跬步無以至千里，不積小流何以成江海阳柔。

理財?shù)谝徊剑憾糁葡M欲望

• 理財說穿了就是4個字：開源節(jié)流鸥跟。既然短時間誒快速開源無望，就只有先在節(jié)流上下功夫盔沫。所有理財?shù)牡谝徊骄褪枪?jié)制消費医咨，而節(jié)制消費的第一步，就是記賬架诞。
• 記賬是因為習(xí)慣了拟淮，不記下來難過；而不記賬也是因為習(xí)慣了谴忧，想到記賬就頭大很泊。
• 個人記賬的目的不是為了報流水賬，沒有必要每筆進出都記得那么仔細沾谓。
• 我們在日常生活中記賬委造，是為了找出你生活中的“拿鐵因子”。
• “拿鐵因子”是指生活中的非必要開銷均驶』枵祝“拿鐵因子”因人而異，不能一刀切妇穴，需要量力而行爬虱。
• 量入為出，賺多少腾它，花多少跑筝。賺不了大錢，就少花些錢瞒滴，不要總想著透支消費曲梗。
• 信用卡消費帶來的好處：1. 減少現(xiàn)金儲備；2. 只要在免息期結(jié)束前按時還款，這中間幾十天相當(dāng)于銀行免費把錢借給你虏两；3. 辦理信用卡還會有各種貼錢營銷的活動愧旦。
• 假如你是一個容易沖動投資消費的人，那么強烈建議你把所有信用卡都注銷碘举，這不是一個知識層面的問題，這是一個情感問題搁廓。
• 如今的雙十一引颈，天貓、京東境蜕、蘇寧等花在打廣告上的錢蝙场，已經(jīng)遠遠超過了補貼給消費者的錢了，盡管看上去“羊毛”是出在”豬“身上粱年，但是最后還是要由”羊“來買單售滤。任何商業(yè)邏輯不管表面上如何復(fù)雜，最終買單的還是終端消費者台诗。
• 兩個理財原則：1. 不管是消費還是投資完箩，都應(yīng)該選擇自己真正需要的并且是最適合自己的，而不應(yīng)該跟著商家促銷的噱頭走拉队；2. 一定要找到適合自己的時間管理方法弊知。
• 我們這一生的收入曲線和支出曲線嚴重不匹配。
• 人生可以分為幾個階段：1. 成長期粱快；2. 單身期秩彤；3. 家庭形成期；4. 家庭成長期事哭；5. 家庭成熟期漫雷；6. 退休期。
• 生命周期理論帶給我們的啟示：1. 年輕時千萬不要做月光族鳍咱；2. 在結(jié)婚買房時降盹，要敢于帶寬，房貸是壓力也是動力谤辜；3. 當(dāng)孩子的理財需求和自身的理財需求沖突時澎现，優(yōu)先考慮自己的養(yǎng)老需求，而不是子女留學(xué)的需求每辟；4. 請看好手里的房子剑辫；5. 注意管理生命周期基金，按照人生不同階段渠欺，對資產(chǎn)進行合理配置妹蔽。
• 我們在組建投資組合的時候，同樣可以參考生命周期基金，在年輕的時候多配置一點兒股票型基金胳岂，快退休了多配置一點債券型基金编整，退休以后就把相當(dāng)一部分資金轉(zhuǎn)移到貨幣基金中。

受用一生的理財課程

• 投資需要關(guān)注的三個屬性：1. 安全性乳丰；2. 收益性掌测；3. 流動性。
• 越安全的投資产园，收益就越低汞斧，想要獲得高收益，就一定要承擔(dān)高風(fēng)險什燕。注意這兩句話的順序絕對不能搞錯粘勒。投資越安全，收益一定越低屎即，但是收益越低庙睡，不代表投資越安全。反過來說技俐，高收益一定要承擔(dān)高風(fēng)險乘陪，但承擔(dān)高風(fēng)險不一定能有高收益。
• 對于一項投資雕擂，如果給你承諾的回報遠遠超過了市場無風(fēng)險收益的水平暂刘，那么這項投資就一定有風(fēng)險。
• 理論上捂刺，無風(fēng)險收益水平應(yīng)該看3個月以內(nèi)SHBOR（上海銀行間同業(yè)拆借利率）谣拣。
• 任何一個投資品，都要把安全性族展、收益性和流動性綜合起來森缠，統(tǒng)籌考慮，而為了使你的投資能夠兼顧這三個屬性，需要做一件事情：資產(chǎn)配置。
• 所謂資產(chǎn)配置烘豌，就是說不要把雞蛋放在一個籃子里。
• 合理的資產(chǎn)配置一般是金字塔形狀宾茂，下面最寬的塔基是一些低風(fēng)險地回報率的產(chǎn)品，金字塔越往上走拴还，投資品種的風(fēng)險就越高跨晴，配置的數(shù)量也越少。
• 不同人的理財性格大致分為：1. 保守型片林；2. 穩(wěn)健型端盆；3. 平衡型怀骤；4. 進取型；5. 激進型焕妙。
• 我們很多理財師蒋伦，就算考了AFP/CFP等認證，也只會照本宣科焚鹊。
• 優(yōu)秀的理財師=生活百事通痕届，理財就是理生活。
• 對于投資型保險末患，本質(zhì)上就是一種投資行為研叫，如果買保險的成本高而受益低，那不如把這錢拿去自己做投資阻塑。
• 財務(wù)三表——現(xiàn)金流量表蓝撇、資產(chǎn)負債表和損益表果复。這不僅針對公司財務(wù)陈莽，對個人理財也適用。
• 分四步有效向理財師提問：1. 說清楚財務(wù)信息虽抄；2. 說清楚非財務(wù)信息走搁；3. 找出理財性格和風(fēng)險偏好類型；4. 明確理財目標迈窟。
• 知識和信息很多時候并不會馬上變成你手里真金白銀的財富私植，但是那些看起來對你投資理財沒有什么用的雜七雜八的知識，可能對你建立起你自己的投資知識體系车酣，理順投資邏輯是非常有幫助的曲稼。
• 風(fēng)險收益是成正比的，凡是你發(fā)現(xiàn)某個投資市場呈現(xiàn)出巨大的投資機會湖员，旺旺也意味著這個投資市場面臨著巨大的投資風(fēng)險贫悄。
• 理財?shù)暮诵木褪琴Y產(chǎn)配置，資產(chǎn)配置的目的就是讓你不要報著一夜暴富的心態(tài)娘摔，把你所有的錢都拿著去博某一個你非痴梗看好的投資機會。
• 并不是每一個投資機會都是為你準備的凳寺，不熟悉的領(lǐng)域就不要去參與鸭津。
• 錯過投資機會不可怕，可怕的是自己不懂還去瞎投資肠缨，有些剛剛步入理財大門的小白會病急亂投醫(yī)逆趋，到處找各種能獲得高收益的理財歪招。
• 我們永遠不用擔(dān)心某個投資機會失去了晒奕，今后就再也遇不到這么好的天賜良機了父泳。

邁向財務(wù)自由

• 我們可以沒有富爸爸般哼，但是我們可以努力讓我們的孩子擁有一個富爸爸。
• 富爸爸認為只有轉(zhuǎn)變?yōu)榭沙掷m(xù)增值的資產(chǎn)的那部分錢惠窄，才能稱得上財富蒸眠，這錢今天賺了，明天花了杆融，那這不叫財富叫浮云楞卡。只有這錢能源源不斷的給我們帶來正的現(xiàn)金流，不斷的錢生錢脾歇，那才叫財富或者資產(chǎn)蒋腮。通俗的講，能往口袋里放錢的東西叫資產(chǎn)藕各，從你口袋里掏錢的東西叫負債池摧。
• 窮爸爸賺到一只雞，一刀下去直接燉湯喝了激况，富爸爸會養(yǎng)育作彤，讓母雞不斷生蛋吃。
  財富不是指你有多少錢乌逐，而是指在不進行任何勞動的前提下竭讳，還能按照你所期望的生活標準，一直生活下去的天數(shù)浙踢。
• 財富四象限：雇員（E）-自由職業(yè)者（F)-老板企業(yè)主（B)-投資者（I)绢慢。
• 如果想要改變財富命運，首先要想的不是“我要努力工作多掙錢洛波，將來好有房有車有老婆”胰舆，而是先搞明白金錢的運動規(guī)律，徹底改變你的思路蹬挤，想辦法從E象限跳到S象限或者B象限缚窿，最后到I象限。
• 上班時間怎么做決定你當(dāng)前收入闻伶；業(yè)務(wù)時間做什么決定你未來財富滨攻。
• 只要你的職業(yè)方向選擇正確，那么你自身的學(xué)歷蓝翰、能力光绕、智慧、經(jīng)驗畜份、人脈等圍繞在你身上的東西就會不斷產(chǎn)生復(fù)利增值效應(yīng)诞帐，這是別人偷不走搶不掉的。
• 雙核復(fù)利引擎：1. 理財投資的復(fù)利爆雹；2. 對你自身進行投資的復(fù)利停蕉。
• 個人理財?shù)娜齻€目標：1. 初級目標是實現(xiàn)財物安全愕鼓；2. 終極目標是讓財富積累的速度跑贏CPI，最好還能跑贏M2慧起；3. 終極目標是實現(xiàn)財務(wù)自由菇晃。
• 不管社會制度如何改變，不管科技如何進步蚓挤，食利階層永遠都是社會中的少數(shù)磺送。
• 理財世界中的七顆龍珠：1. 現(xiàn)金流和消費規(guī)劃；2. 職業(yè)生涯規(guī)劃灿意；3. 投資規(guī)劃估灿；4. 保險規(guī)劃；5. 職業(yè)規(guī)劃缤剧；6. 子女教育規(guī)劃馅袁；7. 退休養(yǎng)老規(guī)劃。
• 平衡是理財王道荒辕。
• 理財過程中時鐘貫穿著平衡原則汗销，包括：1. 個人、家庭和社會關(guān)系上的平衡兄纺；2. 自己和他人關(guān)系上的平衡大溜；3. 及期消費和未來遠期消費的平衡化漆；4. 保障和保障成本的平衡估脆；5. 儲蓄和投資的平衡；6. 負債和負債安全座云，以及負債和負債成本之間的平衡疙赠；7. 投資三屬性之間的平衡；8. 長期投資和短期投資的平衡朦拖；9. 集中投資和分散投資的平衡圃阳。
• 不要和別人去比較，比較不會讓你產(chǎn)生真正可持續(xù)的幸福感璧帝，而只會讓你產(chǎn)生更多的焦慮感捍岳。做好自己，想清楚自己想過的生活睬隶，那就行了锣夹。
• 心態(tài)要放平，賺多少錢苏潜，就過賺這點錢的人應(yīng)該過的日子银萍。
• 理財君的本名不叫理財，而叫生活恤左，理財就是理生活贴唇。任何妄圖把理財只是和投資捆綁在一起的行徑都是可恥的搀绣，注定是要失敗的。理財?shù)淖畲筇攸c就是平衡戳气。
• 理財不是賭財链患，不可能讓你一夜暴富，風(fēng)險和收益永遠成正比瓶您。
• 一個優(yōu)秀的理財師一定會根據(jù)你的實際情況锣险，幫你度身定做理財規(guī)劃，啥也不問览闰，上來就直接推銷某理財產(chǎn)品的人芯肤，一定不是理財師，而是掛著理財師的銷售压鉴。
• 物質(zhì)層面幸福感較低的人崖咨，會比精神層面幸福感較低、物質(zhì)層面幸福感較高的人獲得更高的綜合幸福感油吭。也就說精神層面比物質(zhì)層面對一個人幸福感的影響更大击蹲。

理財雜談

• 從國外的成熟經(jīng)驗來看，兒童財商教育最大的一個特點就是必須要跟著孩子認知能力的成長婉宰，循序漸進歌豺，一點點讓他加深對理財?shù)睦斫狻?/li>
• 經(jīng)濟學(xué)的核心就是權(quán)衡取舍，因為世界上的財富是有限的心包，而我們的欲望和需求卻是無限的类咧，那如何才能讓有限的財富最大限度滿足全社會的需要呢？這就是經(jīng)濟學(xué)要研究的問題蟹腾。如何讓我手里有限的財富最大限度滿足我自己的需求呢痕惋？這就是理財要解決的問題。
• 學(xué)齡前兒童的財商教育娃殖，核心是讓他形成正確的金錢觀念值戳，并記住一些最重要的理財觀念。
• 不要怕孩子在理財?shù)牡缆飞戏稿e炉爆，孩子一定是在不斷的犯錯中成長的堕虹，你得把一部分金錢的支配權(quán)轉(zhuǎn)讓給他，讓他自己負責(zé)芬首，讓他體會到正確的消費決策帶來的快樂和錯誤的消費決策帶來的悔恨赴捞，這樣他才能在理財能力上有所成長。
• 父母應(yīng)該給孩子提前消費的選擇權(quán)衩辟，讓他知道延后消費帶來的好處螟炫，以及提前消費帶來的壞處。
  對孩子的理財教育是一個系統(tǒng)過程艺晴，講究的是先道后技昼钻，循序漸進掸屡。
• 結(jié)婚的真正意義在于， 兩人原本獨立的財務(wù)個體變成了一個財務(wù)共同體然评。
• 借錢的兩個原則：1. 借急不借窮仅财；2. 借消費不接投資。
• 投資理財世界中的贏家碗淌，往往也是現(xiàn)實生活中的贏家盏求，因為你需要具備一些共通的素質(zhì)，比如獨立思考亿眠、知識廣博碎罚、觀察仔細、勇敢纳像、果斷荆烈、堅強、有耐心竟趾、心態(tài)平和憔购、處變不驚等。
• 讀書的目標并不是為了賺錢岔帽，讀書的真正目的是開拓我們的眼界玫鸟，啟迪我們的只會，提高我們的思維境界犀勒，讓我們對自己屎飘、對他人、對這個世界有更高的認知水平账蓉，讓我們這一生過的更充實枚碗。