自去年年末換工作調薪后，終于可以每月有些小的結余。為了給這些結余找個好去處窗宦，讓自己養(yǎng)成理財?shù)暮昧晳T，過去一年中二鳄，我嘗試了多個互聯(lián)網(wǎng)理財平臺的不同產(chǎn)品赴涵，在每月堅持留存結余的情況下，從之前“月光”的零存款狀態(tài)做到了近10萬的資產(chǎn)總額订讼，年化收益（按存款中位數(shù)計算）達到7%髓窜。
在此，希望能和各位剛剛開始理財?shù)呐笥褌兎窒硪稽c小的心得體會欺殿。（由于金額小寄纵，還沒有涉及股票、房產(chǎn)脖苏，主要以互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品為主程拭。）
關于平臺選擇：不同派系里的代表性大品牌
我在選擇平臺時，還是以大和穩(wěn)為主棍潘。市場上大公司做互聯(lián)網(wǎng)金融的主要可以分為三個派系：一派來自金融集團恃鞋，如平安集團的陸金所崖媚；第二個重要派系來自BATJ等大型互聯(lián)網(wǎng)公司，比如螞蟻金服恤浪、京東金融畅哑；第三派是其他類型的公司跨界做互聯(lián)網(wǎng)金融，比如恒大金服等水由。當然啦敢课，還有專門做互金、P2P的公司如宜信等绷杜。
出于安全因素考慮直秆，我目前正在摸索嘗試的，都是上述的派系內(nèi)較大較有名的鞭盟。綜合對比一下目前使用的這幾個平臺：固收類產(chǎn)品這幾個平臺都有圾结，恒大金服的收益相對來講是偏高的（可能和它處于推廣期有關）；平臺們也都可以用來買基金齿诉；京東金服和陸金所還可以買股票筝野；此外螞蟻金服可以買黃金ETF；陸金所還有保險以及高端理財中的信托產(chǎn)品粤剧、私募基金產(chǎn)品等歇竟。
關于產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置：固收＋基金＋黃金
1.固定收益產(chǎn)品：普遍上來講，活期的固收產(chǎn)品的利率較低抵恋，比如余額寶只有2.38%焕议、微信的理財通2.98%，稍高一些的有陸金所的靈活寶3.08%弧关，靈活寶－28日聚財4.00%（推薦做日常流動資金存放地盅安，稍后詳細介紹），京東金服3.93%世囊，恒大金服的恒存金4.5%别瞭。
需要定期存一定期限的產(chǎn)品（有點類似定期存款），普遍來講收益稍高一些株憾，京東金融中蝙寨，一個月贖回的4.5%，三個月贖回的可達4.8%嗤瞎，兩年后免費贖回的達5.5%墙歪；恒大金服半年贖回的收益率可達6.8%，一年期的可達9%猫胁。（在此聲明一點箱亿，投資方面我個人比較謹慎跛锌，鑒于目前國內(nèi)P2P行業(yè)監(jiān)管趨嚴弃秆，跑路情況也屢有發(fā)生届惋，所以我不建議在這些平臺上買太長期的理財產(chǎn)品。個人認為3個月菠赚、半年就是上限了脑豹。）
2.基金：在基金產(chǎn)品的選擇上，我曾購買過債券基金衡查、混合型基金瘩欺，（股票基金風險略大，還沒開始選擇）拌牲。上述這幾家平臺上俱饿，都可以直接購買基金，手續(xù)費也相對較低塌忽，一般在0.05%－0.08%拍埠，根據(jù)各種不同基金而定。
選擇基金時土居，我一般會關注一個月枣购、三個月、一年的走勢擦耀，選擇穩(wěn)定性高的棉圈；看看晨星評級；再看看基金經(jīng)理的背景（是否服務過大的基金公司等等）眷蜓；然后就是看眼緣挑選了分瘾。基金是個長期的持有過程吁系，不像固收類產(chǎn)品投入之后就可以只是坐等收益芹敌，基金購買后，需要經(jīng)常地關注垮抗。我買的一個綜合型基金氏捞，剛入手時一天猛跌過5%，且常在這個幅度下漲跌波動冒版，這波動對我來講有點大了液茎，于是果斷在某次小漲后拋掉。因此基金的投資有點類似于股票辞嗡，找到合適的時機低買高賣捆等，是個不錯的方法，當然续室，前提是每次賺的錢要超過手續(xù)費哦（基金的手續(xù)費買入和賣出各收一次栋烤，一定看仔細了）。
3.黃金：今年以來挺狰，黃金也比較受關注明郭，尤其英國脫歐后买窟，黃金大漲了一番。黃金一般是做對沖薯定，股市樓市漲的時候始绍，黃金不太顯眼；其他投資方式收益降低時话侄，黃金又會受到關注亏推。
國內(nèi)投資黃金，一般有兩種方式年堆，一是在正規(guī)平臺上直接炒現(xiàn)貨黃金吞杭，另一種是購買掛鉤黃金價格的黃金ETF。黃金ETF具有投資門檻低变丧、流通性高等優(yōu)點篇亭，我選擇了在螞蟻金服上購買存金寶，也就是一種黃金ETF锄贷。
總結及產(chǎn)品推薦：
這一年來译蒂，考慮到我的實際情況，固收產(chǎn)品占了投資總額的50%谊却，基金類產(chǎn)品占到30%柔昼，黃金ETF20%。但我感覺對于剛剛結婚還沒有寶寶沒有其他家庭負擔的我們來講炎辨，是人生中風險承擔強度最高的時期捕透，接下來的投資我考慮提升一些風險程度，適當降低固收產(chǎn)品的比重碴萧，在股市中也做些嘗試乙嘀，使基金股票類投資的比重增加。
用過的產(chǎn)品中破喻，推薦陸金所的靈活寶－28天聚財虎谢，這是我一直存放日常流動資金使用的。這里面的資金需要經(jīng)過28天的鎖定曹质，之后便可以隨時提取婴噩，相當于活期存款了，但它的收益率比陸金所的普通的靈活寶要高羽德。因此几莽，只要度過最初的28天，之后就可以隨時往里存錢宅静，需要的時候取那些之前存進去的已滿28天的資金就可以了章蚣。
此外，不少互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品姨夹，剛注冊時都會有個“新手專享”纤垂，有時能拿到9%甚至10%的收益率矾策。周圍有朋友建議，可以在不同平臺多開幾個帳號洒忧，多用幾次新手專享。也許是個好方法够颠，不過我還沒嘗試過熙侍。
接下來的一年，考慮增加一些股票的配置履磨，同時也做一些國債逆回購等其他形勢的投資蛉抓。我的理念是，多投資剃诅、多嘗試巷送、多學習，最終篩選出幾個適合自己的產(chǎn)品長期保留矛辕。希望和各位一起加油笑跛！
