經(jīng)常看到各種理財(cái)產(chǎn)品的收益率介紹顿痪，什么七日年化收益率了镊辕、年化收益率了油够、月利率或者年利率了。今天就簡(jiǎn)單的說(shuō)一下征懈，另外石咬，告訴大家一個(gè)薅羊毛的機(jī)會(huì)。
先說(shuō)最簡(jiǎn)單的日利率和年利率
銀行的活期存款利率現(xiàn)在是0.35%卖哎，一年期定期存款利率是1.5%鬼悠，這些都是以年來(lái)算的。假如有1000元亏娜，存一年活期利息為1000*0.35%=3.5元焕窝，存一年定期得到利息為1000*1.5%=15元。如果一千元只存30天维贺，那么利息就是1000*0.35%*30/360=0.13元它掂，或者這樣算1000*（0.35%÷360）*30=0.13元。
年利率溯泣、月利率和日利率的換算公式是這樣子的：
年利率÷360=日利率虐秋；年利率÷12=月利率；月利率÷30=日利率发乔。（有人要問(wèn)了熟妓，不是一年有365天嗎？應(yīng)該年利率除以365才是日利率袄干小起愈？其實(shí)，人家銀行就是這樣規(guī)定的译仗，這和一年365天有點(diǎn)不一樣）
另外抬虽，活期存款利息采用的是按季度結(jié)算的方法，每年的3,6,9,12月的21日分別結(jié)息一次纵菌。按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶(hù)余額阐污，以每日余額合計(jì)數(shù)乘以日利率計(jì)算利息的方法。
假設(shè)卡里的錢(qián)1號(hào)有1000元, 3號(hào)取500元. ?7號(hào)存200元 到10號(hào)能產(chǎn)生多少利息呢：
利息=1000×（0.35%÷360）×2+500×（0.35%÷360）×4+700×（0.35%÷360）×3咱圆。
再說(shuō)年化收益率和七日年化收益率
年化收益率說(shuō)白了就是年利率笛辟，是指投資期限為一年所獲的收益率，通常適應(yīng)于固定收益類(lèi)產(chǎn)品序苏，如銀行定存手幢、國(guó)債、P2P等忱详。但是年化收益率換算時(shí)围来，不再是銀行的360了，而是365。
舉個(gè)例子說(shuō)下：比如某理財(cái)產(chǎn)品监透，號(hào)稱(chēng)90天年化收益率8%桶错，如果你購(gòu)買(mǎi)了1000元，那么實(shí)際上你收到的利息是：1000*8%*90/365=20元胀蛮。在銀行或者理財(cái)機(jī)構(gòu)的宣傳中院刁，經(jīng)常會(huì)把“年化”這兩個(gè)字省略掉，而且即使說(shuō)了年化粪狼，部分投資者也許并不十分清楚黎比，這個(gè)年化和90天之間的關(guān)系。
怎么從收益算一款產(chǎn)品的年化收益率呢鸳玩？如果你有一萬(wàn)阅虫，今天收益了1元，那么今天的年化收益率就是1/10000*365=3.65%不跟。
七日年化收益率最近七天（從昨天起往前推七天）的年化收益率的平均值颓帝，然后進(jìn)行年化得來(lái)的數(shù)據(jù)。萬(wàn)份收益是指1萬(wàn)元投資貨幣基金當(dāng)天所獲得的收益窝革。兩者之間有一個(gè)公式：七日年化收益率=（過(guò)去七天萬(wàn)份收益總和÷7）×365÷10000购城。不過(guò)要注意的是，這里我們將復(fù)利因素排除掉虐译，因此用公式得到的七日年化收益率與實(shí)際公布的七日年化收益率略有差異瘪板。
大家如果現(xiàn)在再看余額寶是不是就能看懂了呢？
再說(shuō)說(shuō)定投的年化收益率
“每月定投基金1000元漆诽，一年投了12000元侮攀，到年末，投資賬戶(hù)余額到了15000元厢拭，請(qǐng)問(wèn)該賬戶(hù)年化收益率是多少兰英？”
（15000-12000）/12000=25%
如果你是這么算的，只能給0分供鸠。因?yàn)槟愣ㄍ兜馁Y金畦贸，有的是一年前投入的，有的是幾個(gè)月前投入的楞捂，而最后一個(gè)1000元是一個(gè)月前投入的薄坏，你每月定投的資金到年底的時(shí)間是不一樣的。
那究竟怎么算才正確呢寨闹？在這里我推薦大家直接使用網(wǎng)上的定投計(jì)算器胶坠。你不用搞懂復(fù)雜的數(shù)學(xué)計(jì)算原理，而且簡(jiǎn)單容易鼻忠。想看具體的計(jì)算方法涵但，有空我再另寫(xiě)一篇文章。
總的來(lái)說(shuō)帖蔓，理解了年化收益率矮瘟，最根本的目的不是為了計(jì)算，而是去比較不同的產(chǎn)品塑娇。所以下次再看到有些基金公司宣傳某個(gè)基金的累計(jì)收益率到多少澈侠，你心里就要算一算：年化收益率是多少？年份長(zhǎng)的當(dāng)然應(yīng)該收益率高埋酬，年化收益率則是把不同年份的產(chǎn)品做橫向比較的指標(biāo)哨啃。
最后，介紹一個(gè)薅羊毛的東西写妥。
今天點(diǎn)開(kāi)微信錢(qián)包中的理財(cái)通拳球，發(fā)現(xiàn)正在做活動(dòng)，微信請(qǐng)來(lái)了劉濤給大家發(fā)紅包珍特，而且羊毛很大祝峻。
如果你沒(méi)玩過(guò)理財(cái)通，第一次點(diǎn)擊進(jìn)去送紅包3.99元扎筒，沒(méi)有門(mén)檻莱找，一元即可，等于送了3.99元讓你使用理財(cái)通嗜桌；如果你玩過(guò)理財(cái)通奥溺，送給你的紅包大概在26元左右，我的賬號(hào)是送了26.88元的紅包骨宠，獎(jiǎng)勵(lì)是立即到賬的浮定，但是不能立即取出來(lái)，必須一個(gè)月后才能取到銀行卡中层亿。但是有個(gè)前提壶唤，就是必須買(mǎi)不低于1000元的類(lèi)似銀行一個(gè)月定存的產(chǎn)品，一個(gè)月到期后換算成年化利率是3.244%棕所。
他們的產(chǎn)品都是公募理財(cái)產(chǎn)品闸盔，產(chǎn)品安全性大家可以放心。我算了一下琳省，1000元到期后得到了2.7元迎吵，再加上送的紅包26.88元，一共是29.58元针贬，折算成年化利率是35.98%击费。馬化騰為了推廣理財(cái)通，可真夠拼的桦他，你想想蔫巩，干什么能達(dá)到35.98%的利率啊？
我的天啊圆仔，存進(jìn)去1000元垃瞧，一個(gè)月后得到1029.58元，年化利率達(dá)到35.98%坪郭。于是我果斷的存了1000元个从，并且新注冊(cè)了幾個(gè)微信賬號(hào)，也分別存了1000元歪沃。
哪怕你借錢(qián)投入進(jìn)去嗦锐，照樣是劃算的。比如螞蟻借唄的借款利率是日利率萬(wàn)5沪曙，年化利率是萬(wàn)5*365=18.25%奕污。相當(dāng)于借1000元存進(jìn)微信理財(cái)通的一月期的理財(cái)產(chǎn)品里，得到1029.58液走。一個(gè)月到期后直接還清螞蟻借唄菊值，還的利息是15元∮模看到?jīng)]腻窒，哪怕借錢(qián)，一個(gè)月還利息15元磅崭，但是微信理財(cái)通能得到29.58元儿子，照樣能賺到29.58-15=14.58元。所以砸喻，哪怕現(xiàn)在你沒(méi)錢(qián)柔逼，你也可以空手套白狼套出14.58元。
我算了一下割岛，包括我新開(kāi)的好幾個(gè)微信賬號(hào)愉适，一個(gè)月內(nèi)能賺到100元左右。雖然只薅了一點(diǎn)羊毛癣漆，也是高興的维咸。一百元，夠吃好幾頓大餐了惠爽！
最后有
