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百萬保額暑塑，為什么保費(fèi)卻這么便宜处坪？
這類產(chǎn)品都存在1萬元的免賠額疆股，也就是說在住院期間的費(fèi)用不超過1萬元時(shí)费坊，是不給于賠付的，只有費(fèi)用超出了1萬元旬痹，才會(huì)對(duì)超出的費(fèi)用進(jìn)行100%的賠付附井。這就將很多住院費(fèi)用不高但需要多次住院治療的情況拒之門外。所以才能以幾百的費(fèi)用就享有百萬高端醫(yī)療保險(xiǎn)唱凯。不過這1萬元免賠額可以用其他商業(yè)保險(xiǎn)來抵羡忘，還是很人性化的谎痢。
百萬醫(yī)療險(xiǎn)我們?cè)撊绾芜x擇磕昼？
這段時(shí)間，1萬免賠的百萬醫(yī)療險(xiǎn)十分盛行节猿，原因就在于它便宜票从，保障好。繼眾安百萬醫(yī)療險(xiǎn)尊享e生的推出滨嘱，各家保險(xiǎn)公司也陸續(xù)推出了類似的高額住院醫(yī)療保險(xiǎn)峰鄙，且在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面一個(gè)比一個(gè)激進(jìn)，叫好又叫座太雨。我挑選了3款比較有代表性的百萬醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)行了對(duì)比分析罐氨，具體見下圖：
這類百萬醫(yī)療險(xiǎn)火爆原因無外乎有這幾點(diǎn)：
1羡疗、 保障額度
⑴ 土豪看過來啊
先來看下網(wǎng)紅產(chǎn)品尊享e生的保額，只有固定100萬的保額可以選擇继榆。泰康人壽將保額劃分為50萬和100萬的選擇。而安聯(lián)臻愛這款產(chǎn)品除了100萬的保額外踏揣，還特別推出了更高端的200萬和300萬選擇（不過日常建議選擇基礎(chǔ)100萬的保額即可滿足大眾需求，土豪除外）
⑵ 意外保障
生活中，被忽視的兩大風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)一直都在：人身意外和疾病住院细移。安聯(lián)臻愛這款保險(xiǎn)增加了10-30萬的意外身故及傷殘的保險(xiǎn)責(zé)任，全面保障醫(yī)療&意外熊锭。這項(xiàng)責(zé)任是其他醫(yī)療保險(xiǎn)所沒有的弧轧。
2、不再擔(dān)心住院門檻碗殷，有無社保
經(jīng)常和醫(yī)院打交道的朋友都知道精绎，現(xiàn)在很多醫(yī)院看病動(dòng)輒就開一些進(jìn)口藥或者價(jià)格貴的藥，甚至有的病人主動(dòng)要求做一些高檔的醫(yī)療檢查亿扁。但由于進(jìn)口藥或者是較先進(jìn)的大型檢查都不在社保報(bào)銷范圍內(nèi)捺典，生病治療都要花費(fèi)巨額的醫(yī)藥費(fèi)。而尊享e生从祝，安聯(lián)臻愛和泰康百萬高端醫(yī)療都突破了醫(yī)保的限制襟己，對(duì)于住院期間發(fā)生的：自費(fèi)藥、進(jìn)口藥牍陌、ICU病房費(fèi)擎浴、手術(shù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)毒涧、門診透析等贮预，都能100%報(bào)銷，徹底解決了大家對(duì)于醫(yī)療費(fèi)用的擔(dān)心契讲。
3仿吞、一萬元下的費(fèi)用怎么樣才可以賠？
百萬醫(yī)療保險(xiǎn)固然好捡偏，但是1萬起賠的門檻也著實(shí)高唤冈，1萬免賠額的設(shè)定也讓很多小病，小傷沒法報(bào)了银伟。但是保險(xiǎn)本身就沒有100%完美的你虹，只有完美的組合。百萬高保額醫(yī)療保險(xiǎn)+一個(gè)一萬元保額的醫(yī)療險(xiǎn)彤避，才真正把醫(yī)療費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)給覆蓋了傅物。組合下來，被保人支付的醫(yī)療費(fèi)用就很少了琉预。
就好比：安心住院醫(yī)療董饰，無等待期，有沒有醫(yī)保都沒關(guān)系，只要是100元以上部分卒暂，都可以100%報(bào)銷贮缅。還有100/天的住院津貼。刷完醫(yī)苯槿矗卡谴供，個(gè)人賬戶部分還能再次報(bào)銷。最重要的是目前互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)上的普通醫(yī)療險(xiǎn)齿坷，這是唯一一款保證續(xù)保的桂肌。即便是產(chǎn)品下線了，依然可以安心走內(nèi)部續(xù)保渠道永淌。這點(diǎn)還是我比較看重的崎场。
4、 健康告知
先來看下眾安尊享e生的健康告知：
對(duì)于有既往病史的朋友如果想投保的話遂蛀，建議仔細(xì)閱讀投保告知的第4條：
不可投保的疾病有：良谭跨、惡性腫瘤，白血病李滴，2 級(jí)或以上高血壓（收縮壓大于 160mmHg螃宙，舒張壓大于 100mmHg），冠心病所坯，心肌梗 死谆扎，腦梗死，腦出血芹助，風(fēng)濕性心臟病堂湖，心功能不全二級(jí)以上，腎功能不全状土，肝炎无蜂，肝硬化，重型再障性貧血蒙谓，系統(tǒng)性紅斑狼瘡斥季，類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎，糖尿病彼乌，帕金森氏病泻肯，癲癇渊迁，精神病慰照，先天性疾病，傳染病琉朽，慢性阻塞性肺病毒租、癱瘓。
如果沒有以上疾病，那么需要關(guān)注的是投保告知的問題2墅垮、3惕医、5
再來看一下安聯(lián)臻愛的健康告知：
同樣，有病史的朋友算色，首先仔細(xì)閱讀投保告知的第3條抬伺。
不可投保的疾病有：冠心病、心絞痛灾梦、心肌梗塞峡钓、心臟瓣膜疾病、各種原因?qū)е碌男呐K衰竭若河、先天性心臟缺陷能岩、冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)或搭橋手術(shù)、動(dòng)脈瘤或血管畸形萧福、血友病拉鹃、血液凝固障礙、腦卒中鲫忍； 癡呆膏燕、癲癇、多發(fā)性硬化悟民、帕金森病煌寇、阿爾茨海默病或任何影響腦部或神經(jīng)系統(tǒng)的失常； 肝臟疾病或癥狀（如肝炎病毒攜帶者逾雄、肝硬化阀溶、肝功能衰竭等）、胃旁路手術(shù)鸦泳、潰瘍性結(jié)腸炎银锻、胰腺炎； 代謝綜合癥做鹰、各種類型糖尿病击纬、高血壓、腎上腺皮質(zhì)功能不全钾麸、肢端肥大癥更振； 惡性腫瘤、白血病饭尝、淋巴瘤肯腕、良性腫瘤且未手術(shù)、不明性質(zhì)的腫塊/息肉/結(jié)節(jié)/新生物钥平； 精神病实撒、各種類型的抑郁癥、自閉癥、厭食癥或暴食癥知态、試圖自殺捷兰； 耳疾（如耳聾等）、眼疾（如青光眼负敏、白內(nèi)障贡茅、視網(wǎng)膜出血或剝離等）、鼻部疾病或咽喉疾财渥觥（不包括普通感染）友扰； 肢體癱瘓（包括截癱、偏癱或全癱）庶柿、類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎村怪、強(qiáng)直性脊柱炎、肌營養(yǎng)不良浮庐、股骨頭壞死甚负、人工關(guān)節(jié)置換等其他與骨骼、脊椎骨或肌肉相關(guān)的疾病或癥狀审残； 腎小球（腎盂）疾病梭域、腎病綜合癥、慢性腎功能衰竭搅轿、腎透析病涨、多囊腎； 肺氣腫璧坟、慢性阻塞性肺病既穆、肺纖維化、間質(zhì)性肺病雀鹃、哮喘幻工； 各種器官移植，如心黎茎、肺囊颅、肝、腎傅瞻、胰臟踢代、造血干細(xì)胞移植等；
如果沒有以上疾病嗅骄，那么需要著重關(guān)注的是投保告知的第4條：
被保險(xiǎn)人最近2年中胳挎，做過以下任意一項(xiàng)檢查，或任意一項(xiàng)檢查結(jié)果有異常： X光掸读、B超串远、彩超、CT儿惫、核磁共振澡罚、內(nèi)窺鏡、病理活檢肾请、眼底檢查留搔、血液檢查；
關(guān)于健康告知大家一定要仔細(xì)閱讀而且不要隱瞞病情铛铁，否則萬一以后涉及到理賠隔显，保險(xiǎn)公司是有權(quán)拒賠的，所交的保費(fèi)也不會(huì)再返還饵逐。
不過這種產(chǎn)品首年購買后括眠，次年是免健康告知續(xù)保的，如果已經(jīng)申請(qǐng)過理賠需向保險(xiǎn)公司確認(rèn)后再續(xù)保倍权。
5. 關(guān)于保費(fèi)
終于說到大家最關(guān)心的問題掷豺，關(guān)于保費(fèi)。以100萬保額為例薄声，對(duì)比一下安聯(lián)臻愛和眾安尊享e生（泰康高端醫(yī)療已停售当船，暫不對(duì)比）：
如圖所示，安聯(lián)臻愛保費(fèi)均低于眾安尊享e生默辨，尤其是對(duì)于無社保人群德频。而且我看了下，網(wǎng)站各種活動(dòng)也不少缩幸。性價(jià)比完虐尊享壹置。
結(jié)論：小的差別忽略不計(jì)的話，我個(gè)人建議哪個(gè)便宜買哪個(gè)表谊，哪個(gè)網(wǎng)站打折狠買哪個(gè)蒸绩。具體的還請(qǐng)自行斟酌，有問題歡迎留言討論铃肯。
