? ? ? 機(jī)緣巧合睡雇，一直不發(fā)微博的我也幾乎不看微博萌衬，結(jié)果1個(gè)月前和小伙伴一起在微博上早場(chǎng)打卡饮醇，卻意外地看到了長(zhǎng)投9.9元招募小白理財(cái)訓(xùn)練營(yíng)的信息，長(zhǎng)投多年前就知道秕豫，但沒(méi)有認(rèn)真對(duì)待朴艰，后來(lái)在秋葉大叔的《社群運(yùn)營(yíng)手冊(cè)》中看到了長(zhǎng)投的案例，再次引發(fā)了我的好奇混移，也許正是這股好奇的力量祠墅，讓我看到了招募信息并加入了學(xué)習(xí)。
? ? ? 在最該學(xué)習(xí)的年齡段錯(cuò)過(guò)理財(cái)投資的學(xué)習(xí)歌径，導(dǎo)致自己陷入中年人的困境毁嗦，但是一切還不算晚，畢竟還有后半生回铛，還有自己的孩子狗准，所以說(shuō)一切的安排也是當(dāng)下最好的安排。
? ? ? 長(zhǎng)投的小白訓(xùn)練營(yíng)非常超值茵肃，建議大學(xué)期間就有學(xué)習(xí)之外的富余之力的大學(xué)生們腔长，就可以考慮參與，進(jìn)行普及性的學(xué)習(xí)验残，即使現(xiàn)在沒(méi)有條件進(jìn)行理財(cái)投資捞附，也可以先播下一粒種子，機(jī)會(huì)成熟了您没，立刻跟進(jìn)學(xué)習(xí)鸟召，畢竟人只有當(dāng)獲得了正確的思想觀念，才可能做出正確的行為氨鹏，當(dāng)行為持續(xù)發(fā)生欧募，最后好的習(xí)慣養(yǎng)成了，一定會(huì)有好的結(jié)果喻犁，那么理財(cái)投資的學(xué)習(xí)就是讓自己擁有一只會(huì)下蛋的“金鵝”槽片，這樣一個(gè)好的結(jié)果，相信每一個(gè)人都不會(huì)拒絕吧肢础！
14天的小白訓(xùn)練營(yíng)側(cè)重的是思維觀念的梳理还栓，所以看看我學(xué)習(xí)到了哪些內(nèi)容：
1、先有錢再來(lái)理財(cái)投資
其實(shí)我們正因?yàn)闆](méi)有錢才更需要理財(cái)投資传轰。
正確的姿勢(shì)是：首先先學(xué)習(xí)理財(cái)剩盒，才有財(cái)可理，而不是先有錢才理財(cái)
恰是沒(méi)有理財(cái)?shù)闹R(shí)慨蛙，才很難先有錢辽聊，對(duì)于月光一族的人纪挎，可能一輩子只能“光禿禿”的，而沒(méi)有機(jī)會(huì)去有效地進(jìn)行理財(cái)投資了跟匆。
通過(guò)學(xué)習(xí)异袄，知道進(jìn)一步系統(tǒng)地學(xué)習(xí)非常重要，想到就要立即行動(dòng)玛臂，學(xué)習(xí)計(jì)劃已經(jīng)出爐烤蜕。
2、理財(cái)≠投資
一說(shuō)到理財(cái)迹冤，包括我在內(nèi)讽营，第一想到的是買個(gè)股票、買個(gè)房產(chǎn)泡徙，再不濟(jì)橱鹏，買個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品。
其實(shí)理財(cái)?shù)姆懂犨h(yuǎn)遠(yuǎn)大過(guò)投資堪藐，理財(cái)關(guān)系到我們生活的方方面面莉兰，投資只是理財(cái)中很少的一部分，懂得理財(cái)?shù)娜顺Ｕf(shuō)：理財(cái)就是理人生庶橱，其實(shí)從某種意義上就是人生的一種規(guī)劃贮勃，人生是長(zhǎng)跑，所以理財(cái)不僅需要學(xué)習(xí)知識(shí)苏章，更需要的是長(zhǎng)期執(zhí)行的毅力寂嘉。
投資相對(duì)而言，更是一種知識(shí)枫绅。
希望一輩子可以和財(cái)富同行泉孩，就要做好與理財(cái)相伴一生的準(zhǔn)備。
3并淋、儲(chǔ)蓄
記得我和妹妹說(shuō)寓搬，你要存點(diǎn)錢，她總是說(shuō)：“知道县耽，但是我每個(gè)月有很多地方要開(kāi)銷句喷，最后就沒(méi)錢了”。我說(shuō)：“我曾經(jīng)在外地工作時(shí)兔毙，就是每個(gè)月都固定存一筆錢唾琼，再消費(fèi)，這樣才能攢錢澎剥∥荩”可是妹妹依舊覺(jué)得存錢不是因?yàn)槲艺f(shuō)的方法，而是掙得錢太少了。
可是對(duì)于我而言祭饭，不知何時(shí)開(kāi)始芜茵，我也不再堅(jiān)守強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的崗位了，不知不覺(jué)中倡蝙，也面臨著偶爾的困難九串。
通過(guò)學(xué)習(xí)，更加意識(shí)到必須重新開(kāi)始強(qiáng)制儲(chǔ)蓄悠咱，可能根據(jù)自己的情況蒸辆，將收入中的10-30%拿來(lái)儲(chǔ)蓄。這樣才可能準(zhǔn)備出一只小鵝析既，通過(guò)學(xué)習(xí)的理財(cái)知識(shí)養(yǎng)肥它，直到有一天谆奥，變成金鵝眼坏。
4、投資有風(fēng)險(xiǎn)酸些，只是無(wú)意識(shí)地拼命工作存錢
很多人宰译，拼命工作，努力儲(chǔ)蓄魄懂，不考慮投資沿侈，以為可以收獲一個(gè)美好的將來(lái)，我也曾經(jīng)這么想過(guò)市栗，所以人到中年時(shí)缀拭，發(fā)現(xiàn)自己的努力，根本跟不上經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和家庭開(kāi)銷的增大填帽。
小白營(yíng)里學(xué)到了一句話：有一種風(fēng)險(xiǎn)叫蛛淋，你什么也沒(méi)有做！真的是這樣篡腌，最要命的是褐荷，當(dāng)你什么都不做才是最糟糕的，因?yàn)橥浺惶焯斓卦诔缘裟愕腻X嘹悼，你存的錢不值錢了叛甫，而隨著年齡增加，健康上的支出杨伙、孩子的支出其监、父母的健康醫(yī)療支出等等，都在向你伸手缀台，很容易陷入焦慮棠赛，從而雪上加霜。
通過(guò)學(xué)習(xí)，知道立即行動(dòng)的必要性睛约，開(kāi)啟深入學(xué)習(xí)之門+開(kāi)戶實(shí)踐鼎俘，即使不能致富，也至少要跑贏通脹辩涝。
5贸伐、消費(fèi)分類理念
一直比較注重不浪費(fèi)的我，總體來(lái)說(shuō)怔揩，經(jīng)濟(jì)狀況還行捉邢。但是小白營(yíng)中將消費(fèi)明確劃分成“必要的、需要的商膊、想要的”伏伐，讓消費(fèi)變得立體而清晰。
必要的：生活的必需品晕拆，必須支付的
需要的：可以適當(dāng)提高生活品質(zhì)藐翎，如牛奶等營(yíng)養(yǎng)品，根據(jù)情況選擇支出多少
想要的：也就是我們的欲望实幕，可以設(shè)立合理的個(gè)人夢(mèng)想清單吝镣，通過(guò)目標(biāo)達(dá)成獎(jiǎng)勵(lì)自己，這部分是可以完全不支付的昆庇。
通過(guò)這些內(nèi)容末贾，我可以整理出自己家庭生活中的這三個(gè)分類的清單，可以有計(jì)劃地去消費(fèi)整吆，瞬間有了掌控生活的感覺(jué)拱撵，不再那么容易被廣告、他人推薦左右自己的錢包了掂为。
6裕膀、保險(xiǎn)的誤區(qū)
曾經(jīng)為全家人買過(guò)重疾險(xiǎn)，但在最困難的時(shí)期選擇了退保勇哗，不僅損失了保費(fèi)昼扛，還失去了保障。后來(lái)也一直沒(méi)有買商業(yè)保險(xiǎn)欲诺，總覺(jué)得那是騙人的抄谐。
而在小白營(yíng)里，通過(guò)學(xué)習(xí)扰法，才知道蛹含，保險(xiǎn)是投資前必須要考慮的，因?yàn)橹挥斜Ｕ铣浞至巳洌趴梢愿玫厝ネ顿Y理財(cái)浦箱，只是保險(xiǎn)的購(gòu)買需要明確幾點(diǎn)：
1）為誰(shuí)買吸耿？先大人后小孩，優(yōu)先為經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買保險(xiǎn)酷窥。
2）買什么咽安？保險(xiǎn)最重要的是保障而非投資，優(yōu)先購(gòu)買保障型的保險(xiǎn)蓬推，保障型的保險(xiǎn)主要有三種：意外險(xiǎn)妆棒、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)沸伏。
3）買多少糕珊？根據(jù)家庭成員及經(jīng)濟(jì)狀況，科學(xué)規(guī)劃是重點(diǎn)毅糟。
所以2019年的重點(diǎn)是構(gòu)建整個(gè)家庭的保障體系红选，這件事成為箭在弦上，不得不發(fā)的事了留特。
7纠脾、財(cái)務(wù)自由——復(fù)利效應(yīng)
理財(cái)不僅可以幫助我們跑贏通脹，還可能一不小心就讓我們財(cái)務(wù)自由蜕青，但這是需要前提的，就是復(fù)利效應(yīng)糊渊。
財(cái)務(wù)自由=被動(dòng)收入>工資
被動(dòng)收入能夠有多少右核，取決于復(fù)利的三個(gè)要素：本金、收益率渺绒、時(shí)間贺喝。
從來(lái)沒(méi)有想過(guò)，僅僅是通過(guò)復(fù)利的三個(gè)要素宗兼，人生有可能呈現(xiàn)出天壤之別躏鱼。僅從時(shí)間這個(gè)要素而言，人在22歲開(kāi)始理財(cái)投資和在27歲開(kāi)始理財(cái)投資殷绍，差別不是在開(kāi)始的那幾年的收入上染苛，而是在人生盡頭上的巨大差距，可以看看下面這張圖主到，震撼可想而知了茶行。
針對(duì)3個(gè)要素，當(dāng)下我最好的選擇就是登钥，盡可能早地學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)畔师，盡早儲(chǔ)蓄，獲得更多的本金牧牢，能早一天開(kāi)始則早一天開(kāi)始看锉，同時(shí)通過(guò)學(xué)習(xí)的知識(shí)盡可能在相對(duì)合理的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)提高收益率姿锭。
8、投資什么伯铣？
大家都知道的投資品呻此，如銀行理財(cái)產(chǎn)品、股票懂傀、基金跃巡、房產(chǎn)、P2P笛粘、信托外臂、債券等等，但是我們投資什么才比較好呢犀斋？
說(shuō)投資贝乎，就不能說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)，所以投資品的選擇永遠(yuǎn)都不能忽略風(fēng)險(xiǎn)叽粹。小白營(yíng)里給出的“理財(cái)金字塔”這張圖大致地說(shuō)明了投資品和風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系览效，自己可以對(duì)照自己的情況來(lái)選擇。
鑒于股票和基金的風(fēng)險(xiǎn)投資收益相對(duì)普通人更容易開(kāi)始虫几，小白營(yíng)詳細(xì)介紹了基金和股票的知識(shí)锤灿。
基金VS股票：基金就是一籃子的股票組合
1）基金
主動(dòng)型基金：風(fēng)險(xiǎn)由大到小是股票基金、債券基金辆脸、混合型基金但校、貨幣基金。長(zhǎng)期看啡氢，投資股票基金收益最大状囱。但是股票型基金過(guò)于依賴基金經(jīng)理，而且成本高倘是，如申購(gòu)費(fèi)亭枷、贖回費(fèi)、管理費(fèi)等的特點(diǎn)搀崭。
被動(dòng)型基金叨粘，即指數(shù)基金：巴菲特遺囑告訴家人，他的90%的財(cái)產(chǎn)請(qǐng)投資指數(shù)基金门坷。指數(shù)基金的“滅絕人性”（不會(huì)追漲殺跌）宣鄙、“長(zhǎng)生不老”、“永遠(yuǎn)上漲”三個(gè)特點(diǎn)默蚌，讓其風(fēng)險(xiǎn)更低冻晤，容易上手實(shí)踐，更被稱為懶人理財(cái)?shù)姆▽毘裎５切枰⒁獾氖潜腔。笖?shù)基金设江，也不是什么時(shí)候買入也可以的，而是要通過(guò)估值攘轩，確定入場(chǎng)時(shí)間叉存，這個(gè)也是需要學(xué)習(xí)的。
2）股票
股票無(wú)疑是小白的投資品中度帮，相對(duì)比較難把握的
股票不是賭博歼捏，而是買公司，成為這家公司的股東
股票投資四步走：
第一步笨篷，這家公司是干嘛的瞳秽？
第二步，這家公司賺不賺錢率翅？賺錢的能力有多強(qiáng)练俐？
第三步，這家公司有木有特殊的優(yōu)勢(shì)冕臭？
第四步腺晾，這家公司究竟值多少錢？
估值：市凈率估值法辜贵、市盈率估值法悯蝉、現(xiàn)金流估值法等，不同的估值法有不同的適用場(chǎng)景
最后托慨，要在股票打折時(shí)投資泉粉，也就是估值較低時(shí)入場(chǎng)。
3）國(guó)債逆回購(gòu)
小白營(yíng)中還讓我認(rèn)識(shí)到了一個(gè)每年可以“白撿幾百塊”的國(guó)債逆回購(gòu)這個(gè)投資品榴芳，一開(kāi)始入門的或者是資產(chǎn)配置中需要確保相對(duì)安全的資金可以購(gòu)買此品種。
當(dāng)然跺撼，無(wú)論是相對(duì)容易的基金定投窟感，還是難把握的股票投資，都需要深入系統(tǒng)地學(xué)習(xí)歉井，初級(jí)課程是必備投資武器柿祈。
9、資產(chǎn)配置問(wèn)題
無(wú)論處于人生的哪個(gè)階段哩至，我們希望對(duì)財(cái)富有掌控感躏嚎，那首先必須清楚自己的資產(chǎn)，也要清楚它的構(gòu)成菩貌，如何合理配置自己的資產(chǎn)卢佣，才便于自己更進(jìn)一步地與財(cái)富做朋友，是我在小白營(yíng)里學(xué)到的箭阶。
什么叫做資產(chǎn)配置呢虚茶？
就是對(duì)自己的資金在各個(gè)資產(chǎn)之間進(jìn)行合理安排的一個(gè)過(guò)程戈鲁，能做到進(jìn)可攻退可守，前攻后防嘹叫，做好合理的資金安排婆殿，在突如其來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)面前也能保障家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定，不影響正常生活罩扇，又能夠不斷的讓錢生錢婆芦，逐步實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
分類是個(gè)好用的思維工具喂饥，下面的圖消约，向我們展示了資產(chǎn)配置的一個(gè)大體的構(gòu)成
在這張圖上，把錢的用途分成了四份：要花的錢仰泻、保命的錢荆陆、生錢的錢、保本升值的錢集侯。
1）要花的錢：一般為家庭或者個(gè)人3-6個(gè)月的生活費(fèi)被啼，放在活期儲(chǔ)蓄的銀行卡、能夠隨取所用的貨幣基金中棠枉。
保障我們的短期開(kāi)銷（平時(shí)吃飯浓体、逛街買衣服、看電影辈讶，偶爾出去旅行一次命浴，錢都從這里出）、應(yīng)急金贱除、夢(mèng)想基金（比如投資自己學(xué)習(xí)）生闲。
2）保命的錢：保障突發(fā)大額開(kāi)銷，一定要屧禄希款專用碍讯，保障在家庭成員出現(xiàn)意外的情況時(shí)，有足夠的錢來(lái)保命扯躺。以小博大捉兴，用來(lái)買保險(xiǎn)，作為家庭的保護(hù)傘录语。
3）生錢的錢：為我們創(chuàng)造收益的倍啥，用有風(fēng)險(xiǎn)的投資創(chuàng)造高回報(bào)。這部分的錢關(guān)鍵在于合理的占比澎埠，也就是要賺得起也要虧得起虽缕，無(wú)論盈虧對(duì)我們的資產(chǎn)不能有致命性的打擊。
這部分的錢重在收益失暂”顺瑁可以采用50:50的簡(jiǎn)單配置法則鳄虱，把我們手中可以用于投資的閑錢平均分成兩半。一半投資于股票市場(chǎng)買入股票或者股票型基金凭峡，一半投資風(fēng)險(xiǎn)較低的固定收益類產(chǎn)品拙已。50:50的比例也不是固定不變的，可以根據(jù)自己的動(dòng)態(tài)平衡周期調(diào)整摧冀，
4）保本升值的錢：為保障家庭成員的養(yǎng)老金倍踪、子女教育金、留給子女的錢等索昂。
這是一定要有建车，并需要提前準(zhǔn)備的錢。這部分的錢重點(diǎn)是保本升值椒惨，本金安全缤至、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長(zhǎng)康谆，所以一定要保證本金不能損失领斥，并要抵御通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定很高沃暗，但卻是長(zhǎng)期穩(wěn)定的月洛。
這部分的錢，最重要的是專屬：
不能隨意取出使用孽锥。很多家庭說(shuō)是要存養(yǎng)老金嚼黔，但是經(jīng)常被買車或者裝修用掉了。
每年或每月有固定的錢進(jìn)入這個(gè)賬戶惜辑，才能積少成多唬涧，不然就隨手花掉了。
這部分的錢很適合基金定投之類的投資盛撑。
這四個(gè)部分的錢作用不同爵卒，所以資金的投資渠道也各不相同。只有劃分出這四部分的錢撵彻，并且按照合理的比例進(jìn)行分配才能保證家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期、持續(xù)实牡、穩(wěn)健的增長(zhǎng)陌僵。當(dāng)然，這個(gè)圖的比例僅供參考创坞，具體實(shí)施還要根據(jù)每個(gè)家庭的具體情況調(diào)整碗短。
學(xué)習(xí)了資產(chǎn)配置，明白题涨，當(dāng)下之務(wù)必須第一時(shí)間清點(diǎn)家庭的資產(chǎn)偎谁，并設(shè)立對(duì)應(yīng)的四個(gè)賬戶总滩，管理這四部分的錢。
個(gè)人成長(zhǎng)的收獲：
1巡雨、對(duì)時(shí)間有了強(qiáng)烈的緊迫感闰渔，覺(jué)得一分一秒也不能再浪費(fèi)，浪費(fèi)時(shí)間铐望，就是浪費(fèi)金錢冈涧。
2、可以促使自己“探究”那個(gè)沉睡很久的夢(mèng)想正蛙，為自己的后半生設(shè)立一個(gè)或多個(gè)明確的目標(biāo)督弓。
3、居然促使我找到了一起學(xué)習(xí)的小伙伴乒验，成立了“鏗鏘玫瑰三人組”愚隧，為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，一起學(xué)習(xí)投資理財(cái)锻全，抱團(tuán)前行狂塘。
4、對(duì)未來(lái)的生活充滿希望和信心虱痕。
5睹耐、因?yàn)閷W(xué)習(xí)投資理財(cái)，自己也變得樂(lè)觀積極了起來(lái)部翘。
6硝训、最好玩的是，女兒和我聊學(xué)習(xí)生活中面臨的選擇問(wèn)題新思，或者受阻的事情窖梁，我都喜歡問(wèn)她，你算一算夹囚，看怎么樣做纵刘，更劃算？讓女兒也開(kāi)始學(xué)會(huì)用經(jīng)濟(jì)的思維思考生活中的問(wèn)題荸哟。
7假哎、……
8、行動(dòng)：立即報(bào)名系統(tǒng)深入學(xué)習(xí)鞍历，為理財(cái)實(shí)踐打開(kāi)大門舵抹。
相信隨著學(xué)習(xí)的深入，我的收獲會(huì)越來(lái)越多劣砍，相信未來(lái)惧蛹，我也會(huì)幫助身邊的人走上學(xué)習(xí)理財(cái)投資的道路，因?yàn)椋?b>學(xué)習(xí)理財(cái)香嗓，是一個(gè)人一輩子最該盡早完成的事迅腔！”
長(zhǎng)投學(xué)堂小白營(yíng)第60期3班-176-清紅
