摘要：
現(xiàn)在很多朋友55侥袜、56歲，穿緊身的牛仔褲溉贿、非常時髦的衣服枫吧，旅游、運動宇色，看起來就像以前四十歲左右的人九杂，他們的心態(tài)也是如此，喜歡討論更優(yōu)質(zhì)的生活宣蠕，希望過的體面和有品質(zhì)的生活例隆。 今天
我現(xiàn)在很多朋友55、56歲抢蚀，穿緊身的牛仔褲镀层、非常時髦的衣服，旅游皿曲、運動唱逢，看起來就像以前四十歲左右的人，他們的心態(tài)也是如此屋休，喜歡討論更優(yōu)質(zhì)的生活惶我，希望過的體面和有品質(zhì)的生活。
今天博投，“老”的定義有點不一樣绸贡。以前五十歲就是老，現(xiàn)在五十歲還是中年毅哗。隨著時代的變化听怕，因為人的健康、生活條件的改善虑绵，經(jīng)濟基礎(chǔ)決定了退休生活的質(zhì)量和尊嚴(yán)尿瞭。
在海外，有些老人被稱為“人球”翅睛，晚年活得很沒有尊嚴(yán)声搁。有很多孩子把老人踢來踢去——這個月老人應(yīng)該跟你住黑竞，下個月才跟我住。 “養(yǎng)了孩子二三十年疏旨，他們現(xiàn)在居然要為這個事情爭吵很魂，我要住在誰家”。
我岳父80多歲檐涝，我覺得他活得挺有尊嚴(yán)的遏匆。他在老年生病的時候，他的孩子可以把工作放棄掉來全職的看護(hù)他谁榜，這是尊嚴(yán)幅聘。怎樣能讓他的女兒以放棄工作的方式來照顧他？經(jīng)濟基礎(chǔ)窃植。
相反的情況帝蒿，我舉一個最好的例子，所以他晚年的時候巷怜，即使在病著的時候都能夠享受到人生最大的尊嚴(yán)葛超。
規(guī)劃退休財務(wù)自由
作為專業(yè)的財務(wù)規(guī)劃師，我本人很早的時候認(rèn)識到規(guī)劃退休生活一定要做好理財工作丛版。為什么呢巩掺？
此外，我開始越來越意識到页畦，父母爺爺奶奶姥姥姥爺六位老人老去的時候胖替，也需要我一個人贍養(yǎng)。
我小時候很幸福豫缨，父母爺爺奶奶姥姥姥爺來供養(yǎng)我一個独令。所以，二十歲之前好芭，我已經(jīng)開始思考退休問題燃箭，那個時候希望三十五歲退休。一個臨時的狀況舍败，讓我必須打消之前的退休夢想招狸，延長了退休年齡。因為我生了三個孩子邻薯，加上我太太跟我家有五個人裙戏；
在邁向未來，只單靠人賺錢已不足夠厕诡，每個人累榜，特別是一般大眾都需要一個有效的退休規(guī)劃方案來協(xié)助人們更妥善的處理自己的財務(wù)。
也就是把有限的金錢在保障自己面對危機的當(dāng)下灵嫌，通過長期有系統(tǒng)的累積壹罚，有可能獲取適當(dāng)高于通脹的回酬葛作，以便能累積足夠的資金。
我覺得今天美國發(fā)生的經(jīng)濟危機其實最大的關(guān)鍵點猖凛，就是沒有做好資產(chǎn)的累積赂蠢。大家覺得這個世界永遠(yuǎn)就是這樣很富裕、很順暢下去形病。
退休財務(wù)規(guī)劃包括四大內(nèi)容客年，第一你必須做資產(chǎn)的累積霞幅。你必須做到你每個月的收入減掉你的開銷漠吻，還是有盈余的。他沒有想到金融風(fēng)暴的時候怎么辦司恳。我們亞洲最大的好處就是資產(chǎn)儲蓄率很高途乃，特別是30歲以上人群。
圓滿的退休生活 =“五老”
很多人都在想扔傅，退休了以后怎么辦耍共？
我也接觸到很多關(guān)于退休規(guī)劃的理論，大多數(shù)人在退休規(guī)劃方面更側(cè)重于退休時候的資產(chǎn)數(shù)量猎塞。在我看來试读，、如何通過規(guī)劃去實現(xiàn)荠耽。
通常來說钩骇，一個人活到80歲，如果55歲或60歲才退休铝量，75%的時間都在工作學(xué)習(xí)中倘屹，真正能夠享受生活的那段年齡太短了。因此慢叨，退休規(guī)劃最重要的是定義自己的退休年齡(臨界點)纽匙。退休并非不工作，而是過了某個時間點之后拍谐，工作是為了興趣烛缔，而不是為了生活而工作。只有為了興趣而工作時轩拨，無論任何時候你都在退休践瓷。
從退休后的生活方式出發(fā)，我覺得真正一個圓滿的退休生活是要達(dá)到“五老”：
第一气嫁，你能夠執(zhí)子之手当窗，與子偕老，能夠有一個陪伴的“老伴”寸宵；
第二崖面，大家能夠經(jīng)常和“老友”聊聊天元咙；
第三，一個老家巫员，不是具體的HOUSE（房子）庶香，而是一個HOME（家庭），你的孩子都很想要回來的“家”简识；
第四赶掖，老本，就是身體一直保持健康七扰，而不是年輕時候用健康來拼財富奢赂、退休時候用錢來買健康；
最后一個是“老本”颈走，在退休的規(guī)劃里面膳灶，老本是累積足夠的經(jīng)濟條件，能夠讓自己在退休之后還能夠享受生活立由，讓自己的孩子想回到老家轧钓、能和老伴、老友在一起開開心心的過好每一天锐膜。
二十毕箍、三十、四十道盏，如何規(guī)劃退休生活 而柑？
從美國經(jīng)驗看，信用卡對整個社會的經(jīng)濟影響很大捞奕，因為每個人在花未來的錢牺堰。
討論退休規(guī)劃問題，要區(qū)分年齡層次颅围。二十歲剛畢業(yè)應(yīng)該從資產(chǎn)累積開始伟葫。一個題外話，我們?nèi)胰撕芫靡郧斑_(dá)成共識院促，不追求名牌筏养。為什么？這也是一種資產(chǎn)規(guī)劃方式常拓。今天渐溶，年輕一代的身上普遍存在透支信用卡的問題。在這種情況下弄抬，要做到收入減掉支出還有盈余的情況茎辐，
從二十七歲到三十五歲時候，我們應(yīng)該開始側(cè)重理財?shù)牡诙梼?nèi)容，即資產(chǎn)的創(chuàng)造拖陆，資產(chǎn)的增值弛槐。當(dāng)已經(jīng)積累了一定的儲蓄，應(yīng)該開始轉(zhuǎn)到資產(chǎn)增值依啰，去投資乎串。
所以我覺得這個年齡段的人的理財概念應(yīng)該提升到怎樣讓我累積的財富能夠有增值。這一年齡段的人可能要注意到資產(chǎn)的配備速警，怎么樣能夠讓他擁有的有限的資產(chǎn)能夠得到更快叹誉、更大幅度的增值。
三十五歲以后闷旧，我們又開始延伸到另外一項理財關(guān)注——也就是健康保障規(guī)劃长豁。這個年齡段健康容易出現(xiàn)問題。
無論你累積了多少財富鸠匀，要是真的發(fā)生了三長兩短的話蕉斜，可能辛辛苦苦累積十幾年的資產(chǎn)一時間化為烏有逾柿。
四十歲以后要考慮另外一個側(cè)重點缀棍，資產(chǎn)的分配。將來有一天一個人或者不幸離開的時候机错，他累積的資產(chǎn)交給誰爬范？
整個退休規(guī)劃也好，理財規(guī)劃也好弱匪，整個階段里面要有不同的側(cè)重點青瀑，側(cè)重點要抓得很準(zhǔn)。不同年齡段萧诫，我們的資源斥难、消費方式、生活方式也不一樣帘饶，責(zé)任也不同哑诊。所謂的規(guī)劃理財里面，絕對不可以搞一刀切及刻。
你心目中理想的退休數(shù)字镀裤？
我們都知道，人的一生其實都和數(shù)字有著密切的聯(lián)系缴饭。如果可以提早了解自己在學(xué)習(xí)暑劝、工作、健康颗搂、養(yǎng)老等生活必需背后的數(shù)字担猛，就等于掌握了贏得幸福人生的密碼。
其實盾似，很多人是有一點回避情緒厘托，不想真正去想那個數(shù)字是什么狈蚤。
所以計算的時候讓你有點吃驚萤晴。你讓他正式的規(guī)劃的時候互艾，他可能未必有這個心思载碌。計劃何時退休猜嘱，是首先需要我們思考的問題嫁艇。
定投
在退休規(guī)劃過程中，每個人要對自己負(fù)責(zé)步咪。十三年前我把手上的一些房產(chǎn)賣掉论皆，股票也放掉，因為我覺得它起起落落挺復(fù)雜的猾漫。之后，我從薪水里面直接扣除10%購買了一個悯周。截至目前，平均每年收益7.5%到7.9%禽翼。這個回報率也很不錯，而且很穩(wěn)定锐墙。如果跟2007年很多人在股票上賺到百分之幾百比长酗，差異很大。
你自己在增值這一塊想要的是的暴增還是平穩(wěn)花枫？
我認(rèn)為所有的投資者自己要拿定主意，每個人都想要達(dá)到最好的收益率敦锌，但是無法應(yīng)對投資風(fēng)險佳簸。那是很不負(fù)責(zé)任的做法颖变。講到最后听想，不論是理財規(guī)劃、退休規(guī)劃汉买，甚至保險，我覺得應(yīng)該抓的重點的就是我們自己要認(rèn)清我們到底要的是什么垫卤。只要我們能夠認(rèn)清自己要的東西的時候出牧，那些理財規(guī)劃師才比較容易幫你做一個規(guī)劃。
在退休規(guī)劃中舔痕，要了解自己的實際需求。比如慨代，你什么年紀(jì)開始準(zhǔn)備退休規(guī)劃边翼？有什么樣的預(yù)期？一個專業(yè)的理財顧問師组底，一般他是會引導(dǎo)你去認(rèn)清你自己本身的處境，你自己本身的預(yù)期债鸡，之后他才配置一個方案給你铛纬。
一般來說，你年齡是27告唆、28，股票的配置可以高一些模她，因為你有時間來承擔(dān)經(jīng)濟周期變化懂牧，有抗風(fēng)險的能力。比如說你是34、35的話元扔，基金的配置可以高一點旋膳。一般來說，風(fēng)險和收益是正相關(guān)的咏连，40歲以上人群鲁森，要以穩(wěn)健配置為準(zhǔn)。
小編選文時垄懂，刪掉廣告部分痛垛，保留了“干貨”，希望對老有愛依的朋友們有一點啟發(fā)〕淄罚現(xiàn)在很多中青年也在規(guī)劃養(yǎng)老，“多少歲才能退休”直接對應(yīng)的是需要為退休準(zhǔn)備多少錢舔示。在銀行存定期电抚、活期，可能連通貨膨脹都跑不過（相對虧錢）俺祠，而一些理財投資計劃卻有可能讓財富在可控風(fēng)險下往預(yù)期增值借帘。
但是小編一定要提醒朋友們：有不少不靠譜的理財機構(gòu)經(jīng)常會拉著老人做“理財”，當(dāng)老人把血汗錢交進(jìn)去后蔫缸，老板跑路狰挡、血汗錢無歸的事也不少見释涛，所以理財投資要選擇正規(guī)機構(gòu)倦沧，也可以和兒女、親朋共同商量理財計劃展融。
