這幾年嫂拴，我收藏了不少理財網(wǎng)站播揪、論壇和公眾號，每天都要瀏覽幾遍筒狠，但一直以來都是默默潛水猪狈，只看不說。今天興致很高辩恼，我也來簡單說說自己的理財經(jīng)歷吧雇庙。
在基層剛參加工作時工資很低，2006年同事們買股票和基金“瘋狂癡呆癲”灶伊，也沒我啥事疆前，每月才幾張毛爺爺，能顧基本的衣食住行就不錯了聘萨。當(dāng)時同事們除了股票基金也沒人談?wù)撈渌考蹋k公室也無外網(wǎng)電腦，我處于一個半封閉社會匈挖，根本沒機(jī)會接觸“收入-儲蓄=支出”這些基本的理財知識碾牌。就這樣一直晃悠到2009年結(jié)婚，老公當(dāng)時工資比我高許多儡循，很節(jié)儉舶吗，但也沒有理財意識，我倆一起悠哉樂哉繼續(xù)晃悠择膝。當(dāng)然誓琼，結(jié)婚當(dāng)年辦了一件大事，就是在市里買了房肴捉，手頭只有老公積攢的數(shù)萬元腹侣，全部付了首付，余額商業(yè)貸款齿穗，享受七折利率傲隶，次年邊攢錢邊裝修。記得期間也跟老公提過一次要不要理財窃页？他猶豫著說理財是騙人的吧跺株，由于自己那時對理財、保險這些也是沒什么概念的脖卖，聽他這么一說乒省，便沒有再深入了解，積攢的工資全部躺在銀行卡……沒文化真可怕畦木，也正因為如此袖扛，2011年至2013年我倆分三次將房貸還清，這至今都是我心中的痛十籍，這幾年負(fù)擔(dān)加重蛆封，手頭再也沒有機(jī)會存下這么一筆錢了，而當(dāng)年我倆還覺得無債一身輕妓雾，好開心娶吞。走過彎路才明白，結(jié)婚頭幾年小家庭沒負(fù)擔(dān)械姻，是積累本金和開始理財?shù)淖詈脮r機(jī)妒蛇，要是當(dāng)初我們沒有提前還貸，這些年錢生錢楷拳，小家庭的現(xiàn)金流會增色不少绣夺，不至于現(xiàn)在干啥都沒底氣，更時時擔(dān)心老人生病等大額支出欢揖。提前還清房貸陶耍，是理財路上最悔恨的事，沒有之一她混。
2013年下半年烈钞，養(yǎng)了娃泊碑，貸款買了車（本來沒打算那么早買，結(jié)果娃半歲體檢時醫(yī)生說腿一長一短毯欣，搞得我們慌了神馒过，經(jīng)常往省城醫(yī)院跑，帶幼兒搭車實在不方便）酗钞，兩年還清腹忽，每月還貸4000多元。等2014年初本小姐理財之心蠢蠢欲動時砚作，全部家底只有五萬元左右窘奏。至于我的理財意識為何突然爆發(fā)我也忘記了，印象中并沒受什么刺激葫录，現(xiàn)在想來唯一的解釋就是當(dāng)媽媽后有壓力了着裹，成熟了。其實我不想承認(rèn)的是压昼，30歲理財意識才剛剛蘇醒求冷，起步是不是太晚了點？窍霞！
真正行動起來匠题，也是靠自己誤打誤撞，沒人領(lǐng)路但金。記得當(dāng)時就是在hao123上面看金融理財和保險版塊韭山，直接就接觸到了網(wǎng)貸（像陸*所，宜*貸冷溃，有*網(wǎng)等）钱磅，不知是這些平臺廣告做得好很顯眼，還是我生性謹(jǐn)慎又運氣好似枕，總之都是排名靠前的大平臺盖淡，幸運！也了解了商業(yè)保險的必要凿歼。而作為小白中的小白褪迟，即便理財意識萌發(fā)，比較來比較去答憔，最信任的仍然是銀行味赃，后來到招商銀行辦了一張金卡，購買了三個月的理財產(chǎn)品虐拓，利率5.7心俗，利息530元（人生中的第一筆理財收入，印象深刻），由于母親已滿55周歲且無收入城榛，五萬元到期后添了幾千元給母親一次性買了社會養(yǎng)老保險揪利，次月起開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。姐姐姐夫在不寬裕的情況下堅持共同承擔(dān)母親的養(yǎng)老費用吠谢，所以此筆五萬元結(jié)余一萬元土童。
至今我對招商銀行的那位年輕理財經(jīng)理念念不忘，別誤會工坊，因為是他推薦我定投基金，從而走上基金定投之路的敢订。我清楚地記得他說：“現(xiàn)在大盤才2200點王污，非常適合基金定投〕纾”我對基金一無所知昭齐，他便推薦了三只混基，現(xiàn)在看來還是很靠譜的：富國天惠矾柜、諾安靈活配置（另一只收益稍差不記得了）阱驾，每月28號扣1000元。隨后我也沒有太操心怪蔑，2015年牛市來臨里覆，最高時本金翻番，當(dāng)然我沒把握住最好的行情缆瓣，股災(zāi)后才贖回喧枷，收益6000多元吧。遺憾牛市來臨太早弓坞，只有一萬多的本金隧甚，但不操心也能給自己加薪，著實讓我嘗到了基金定投的甜頭渡冻。
從招商銀行贖回基金后戚扳，對銀行購買理財和基金的方式我就棄之不用了。2015年初嘛族吻，都懂的帽借，我也忍不住心癢癢奮不顧身一頭扎進(jìn)股市，啥都不懂呼奢，也不好意思向熟人朋友請教宜雀，感覺銀行股應(yīng)該靠譜，就自作主張購買了銀行股握础，搞不清楚怎么回事辐董，反正上半年股市一路高漲大家都在興高采烈當(dāng)割草機(jī)時，我已經(jīng)被收割倒下了禀综。下半年換了其它股票简烘，有盈有虧苔严，但那種大環(huán)境下，每天起伏跌宕坐過山車孤澎，實在過了一把韭菜癮届氢。陸續(xù)投入四萬多本金，割肉一萬五離場覆旭。那個心疼退子，雖不至于傷筋動骨，但也教訓(xùn)深刻型将。唯聊以慰藉和自嘲的是寂祥，我也算經(jīng)歷過股市兩次熔斷和千股同時跌停大場面的人了！
思來想去七兜，還是基金定投最適合自己丸凭。從2015年下半年開始，我轉(zhuǎn)戰(zhàn)天天基金網(wǎng)開始購買基金腕铸，但當(dāng)時心態(tài)還很浮躁惜犀，陸續(xù)買了好幾只，看著行情不好就忍不住贖回狠裹。好在投入不大虽界，虧損也不大。
我自認(rèn)為在理財上成熟起來始于2016年初酪耳，當(dāng)然也得益于前兩年的經(jīng)驗教訓(xùn)浓恳，這些經(jīng)歷使我明白，理財不能憑一時沖動碗暗，不能肆意妄為颈将，不能人云亦云，而是必須有家庭理財規(guī)劃意識和危機(jī)意識言疗，必須建立一個長期儲蓄和財富增長體系晴圾。分析我的家庭，主要收入依靠我和老公工資噪奄，2014年至2016年初老公工資大頭還了車貸死姚，我的工資負(fù)擔(dān)日常開支，基本沒有存款勤篮，而雙方老人除了農(nóng)村合作醫(yī)療都毒，基本沒有收入和保障，將來養(yǎng)老負(fù)擔(dān)特別是醫(yī)療這塊負(fù)擔(dān)很重碰缔，一句話账劲，負(fù)擔(dān)重，家底薄。好在房貸車貸彼時都還清了瀑焦，老人身體尚好腌且，孩子年幼，暫時沒有大筆開銷榛瓮，所以每月結(jié)余工資可以存起來铺董，針對此，只有基金定投最適合自己禀晓。這一時期精续，我開始用隨*記記賬，收支不再盲目匆绣。
16年初大盤2600點左右驻右，我開始建倉。沒有閑錢崎淳，只能依靠結(jié)余工資，所以我采取的是不定期不定額小筆購買（當(dāng)時的行情下愕把，如果有錢拣凹，建議還是底倉建厚實點，隨著行情好轉(zhuǎn)恨豁，購買成本肯定增加嚣镜，不過話說回來，16年整年行情一般般橘蜜，而且剛經(jīng)歷了股災(zāi)菊匿，誰又敢一次性買太多呢？有錢估計自己也不敢一次性買多）计福。自此基金定投之路算是堅持下來了跌捆，并且以投入為主，兩年多來基本沒有動過賬戶象颖。連2016年10月份母親動手術(shù)佩厚，我損失利息把網(wǎng)貸全部贖回來，老公向單位借支數(shù)月工資说订，都沒有動用基金抄瓦，一是剛堅持小半年本金還不多，二是我怕動用后再沒有信心和毅力堅持下去陶冷。當(dāng)然钙姊，姐姐姐夫很給力，出人出錢埂伦，加之新農(nóng)合報銷一部分煞额，交費我又刷的信用卡（后來辦了分期），母親的醫(yī)療費用夠了，否則我還是要將這筆錢贖回的立镶，畢竟救命要緊壁袄。說這個插曲，只是想表明我16年開始就堅定了基金定投之路媚媒，將之納入家庭長期理財規(guī)則重要內(nèi)容嗜逻，寄希望于能在下一個牛市獲得較大收益。
2016年整年基金總體收益平平缭召，根據(jù)天天基金網(wǎng)的統(tǒng)計栈顷，年化收益7.8%，浮盈2300元嵌巷；2017年總體收益15.29%萄凤，浮盈10700元，有數(shù)只收益30%以上搪哪。雖然跟土豪們完全不能比靡努，但我心里還是挺欣慰的，如果當(dāng)初沒有堅持定投晓折，每月那點結(jié)余也不一定能存下來惑朦，更不可能有這么高的回報。當(dāng)然漓概，2018年上半年行情一路下行漾月，截至目前，今年以來虧損率1.72%胃珍，最多時總體虧損達(dá)6%之多梁肿，之前的浮益幾乎盡數(shù)回吐。除去年贖回$交銀中證海外互聯(lián)網(wǎng)指數(shù)全部倉位和今年初贖回富國天惠大部分倉位外觅彰，其它基金收益均未落袋為安吩蔑，說一點不后悔是假的，但并不懊惱缔莲，也不恐懼哥纫，起碼本金還在，起碼總體還是浮盈的痴奏，反正是打算長期持有蛀骇，大跌大買，小跌小買读拆，有什么大不了的呢擅憔？如果贖回了，短期看是獲得了區(qū)區(qū)萬元收益檐晕，那又怎樣呢暑诸？基金定投蚌讼，心態(tài)平和最重要！
回想起2014年以來的小白理財之路个榕，不禁佩服自己也是挺愛折騰的：除基金定投和股票外篡石，四年來我陸續(xù)嘗試在有*網(wǎng)、桔*理財西采、隨*記凰萨、她*財?shù)绕脚_小筆購買網(wǎng)貸產(chǎn)品，并先后為自己和家人配置了意外險械馆、重疾險胖眷、壽險、醫(yī)療險霹崎，還配置過海外資產(chǎn)（好羞羞珊搀，其實就是一點點“蛋*安睡全天候海外基金”和美股，進(jìn)入時機(jī)不對加之無錢加倉尾菇，已全出）境析，在手頭無錢的情況下，通過刷信用卡派诬、向朋友借款和公積金貸款簿晓，倒飭了一套小房子出租（年化收益率5%左右，預(yù)計不到20年可回本千埃，租售比還可以），還利用了杠桿理財（借唄忆植，銀行低息貸款等放可，雖然小賺了一點，但不提倡朝刊，畢竟有風(fēng)險耀里，且每月要還一定的本金和利息，不利于工資結(jié)余拾氓，還有可能影響個人征信冯挎，今年已全部還清），等等咙鞍。2016年以來房官，又陸續(xù)將老公、閨蜜续滋、同事成功洗腦翰守，他們先后配置了商業(yè)保險，開始了基金定投和網(wǎng)貸投資之路疲酌，收益都還不錯蜡峰。毋庸置疑了袁，截至目前，除2015年股票交了學(xué)費湿颅，今年美股微虧（主要是人民幣升值造成的虧損）载绿，其它方面自己還比較穩(wěn)當(dāng)，成績也比較滿意油航，不定期向老公通報家庭收支結(jié)余情況崭庸，他應(yīng)該是放心讓我掌管財政權(quán)的。當(dāng)然劝堪，如前所講冀自，由于家底薄加上這三四年家庭開支逐漸增大，結(jié)余資金有限秒啦，所以都還是小打小鬧熬粗，家庭還遠(yuǎn)遠(yuǎn)談不上有什么財富，更談不上大幅增長余境！反而是面對一些好的加倉或投資機(jī)會驻呐，常感巧婦難為無米之炊！也時常會羨慕家庭條件好的同事朋友芳来，不需如此操心甲脏！但我更加明白，有些現(xiàn)實是沒法改變的唯绍，與其臨淵羨魚肺樟，不如退而結(jié)網(wǎng)！因此顽聂，現(xiàn)階段最重要的仍是加強(qiáng)理財學(xué)習(xí)肥惭，多學(xué)多看，做好預(yù)算紊搪，堅持儲蓄蜜葱，穩(wěn)妥理財，在確保本金不損失的前提下耀石，實現(xiàn)資金穩(wěn)步增長牵囤！
話匣子一旦打開，突然感覺止不住了滞伟，也是揭鳞，一動不動坐了兩個多小時了，肚子里的寶寶早就抗議啦诗良！還是有機(jī)會再另立帖細(xì)說吧汹桦。
(本帖寫于2018年5月13日晨。今天母親節(jié)鉴裹，兒子五點一刻醒了不愿再睡舞骆，干脆讓他起床玩玩具钥弯，我寫帖子。其實之前我醞釀了很久想寫一寫理財方面的所感所悟督禽，但由于懷二寶身體狀況一直不好脆霎，又感覺理財門道太復(fù)雜，生怕班門弄斧狈惫，遲遲拖著不想動筆睛蛛。一動筆居然羅羅嗦嗦寫了四千余字，也是醉了胧谈。第一次寫忆肾，流水賬而已，見諒菱肖。)
