網(wǎng)貸平臺(tái)新推月月升類理財(cái)產(chǎn)品怎么樣侣灶？
網(wǎng)貸平臺(tái)新推月月升類理財(cái)產(chǎn)品怎么樣，能投嗎缕碎？你怎么看褥影？現(xiàn)在不少平臺(tái)都推出了類似月月升類模式的產(chǎn)品，這類產(chǎn)品的主要特征就是咏雌，投資人購買這類債權(quán)后凡怎，短的持有一個(gè)月后就能退出，如果不退出赊抖，持有的時(shí)間越長统倒，退出時(shí)獲得收益率就越高。
達(dá)到要求最長的投資年限后氛雪，必須到期退出房匆。具體產(chǎn)品的名稱可能不同，還有叫月月漲等名字的报亩。對于這類產(chǎn)品浴鸿，該如何看待呢?
一、擠兌風(fēng)險(xiǎn)
我們可以舉個(gè)極端例子捆昏，加入投資人都只投一個(gè)月期限的債權(quán)赚楚，但月月升等類產(chǎn)品，它持有一個(gè)月以后往往可以隨時(shí)退出骗卜。但這類退出往往跟普通債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式又還有區(qū)別宠页。
普通模式如果投資人發(fā)起債權(quán)轉(zhuǎn)讓左胞，只要沒有投資人接收轉(zhuǎn)讓債權(quán)，投資人的債權(quán)就無法提前贖回举户。
而月月升類產(chǎn)品烤宙，往往平臺(tái)有保底的最短退出時(shí)間，也就意味著俭嘁，只要投資人申請?zhí)崆摆H回月月升產(chǎn)品躺枕，平臺(tái)都會(huì)負(fù)責(zé)幫投資人提前去贖回。
那么問題來了供填，如果有一天拐云，平臺(tái)突然爆發(fā)重大負(fù)面危機(jī)，但平臺(tái)又承諾月月升類產(chǎn)品只要投資人提前贖回債權(quán)近她，就負(fù)責(zé)接收叉瘩，那么如果大量投資人要提前退出，去接收投資人提前贖回的債權(quán)的錢從哪里來呢?
如果連續(xù)到期不能按時(shí)退出粘捎，往往意味平臺(tái)信用違約薇缅。一旦平臺(tái)喪失信用，后果很嚴(yán)重攒磨。
這類模式的確是方便了投資人泳桦，可以隨時(shí)退出，但把擠兌的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓給了平臺(tái)娩缰，如果不是這種模式灸撰，也沒有拆期限的平臺(tái)，即使遇到再大的負(fù)面輿情漆羔，也不會(huì)遇到太大的擠兌危機(jī)梧奢。
二、拆期限的瑕疵
因?yàn)檫@類產(chǎn)品會(huì)有對應(yīng)的可持有最長時(shí)間演痒，到期必須退出，很容易讓人關(guān)聯(lián)聯(lián)想到趋惨，實(shí)際的借款人就是最長的期限鸟顺，比如一年期，或者三年期器虾。
但投資人往往投一個(gè)月以后讯嫂，就可以隨時(shí)退出，雖然可以解釋是投資人把債權(quán)又重新轉(zhuǎn)讓給平臺(tái)了兆沙，但它的本質(zhì)類似拆借款期限欧芽，有一定的瑕疵。
三葛圃、更容易留住投資人資金
一般來說很多投資者還是喜歡偏向于短期產(chǎn)品千扔，而且短期產(chǎn)品到期后憎妙，這部分投資者也會(huì)選擇左顧右盼，看是否有更合適的機(jī)會(huì)曲楚，如果有厘唾，往往就提現(xiàn)走人，傳統(tǒng)的短期產(chǎn)品龙誊，留住投資人資金的吸引力要小抚垃。
月月升產(chǎn)品剛好相反，投資人即使投短期的債權(quán)趟大，到1個(gè)月鹤树、3個(gè)月可以贖回時(shí)，只要平臺(tái)沒有大的問題逊朽，他們往往不會(huì)選擇退出罕伯，而是選擇繼續(xù)持有觀望，一個(gè)是持有時(shí)間越長收益越高的吸引力惋耙，另一個(gè)是流動(dòng)性強(qiáng)的優(yōu)勢捣炬。
所以這類產(chǎn)品，即使用短期的債權(quán)绽榛，往往也容易吸引投資人留住長期的資金湿酸。
四、產(chǎn)品名義利率往往是單利
我們平時(shí)投資平臺(tái)的產(chǎn)品灭美，更多是按月付息的方式推溃，每月收到的利息復(fù)投還能產(chǎn)生新的利息。
舉個(gè)簡單例子届腐，名義利率為年華12%的產(chǎn)品铁坎，如果是每月付息，利息復(fù)投后犁苏，我實(shí)際的投資年華收益率能達(dá)到12.6%硬萍，時(shí)間越長，實(shí)際利率與名義利率相差越高围详。
月月升產(chǎn)品往往是你退出時(shí)一次性付本息朴乖，它的實(shí)際利率就是名義利率，沒有差別助赞。
這也就是為什么投一年期年化12%月月升產(chǎn)品买羞，到手收益比投一年期普通按月付息年化12%產(chǎn)品收益低的原因，前者計(jì)息是單利的模式雹食，后者是復(fù)利的模式畜普。
但流動(dòng)性方面往往月月升類產(chǎn)品更好些，普通標(biāo)必須要有投資人來買債權(quán)群叶，你才能提前贖回吃挑，而前者往往少了這個(gè)要求钝荡。
現(xiàn)在有這類產(chǎn)品的平臺(tái)還不少，產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)主要如上所述儒鹿，做為風(fēng)險(xiǎn)控制方來說化撕，只要掌握到該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，就可以控制约炎。
比如這類產(chǎn)品的比例不能太高植阴，應(yīng)該根據(jù)平臺(tái)自有資金的充裕度來適當(dāng)控制，越充裕的越可以適當(dāng)放高些圾浅，反之則少放掠手，中小平臺(tái)盡量慎用，因?yàn)橹行∑脚_(tái)本身抗擠兌風(fēng)險(xiǎn)的能力就較差狸捕，但這類產(chǎn)品的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)比活期產(chǎn)品又還能低些喷鸽，極端流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就是活期債權(quán)。
投資人也可以根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況灸拍，如果以前只投過短期產(chǎn)品做祝，沒投過長期產(chǎn)品的可以拿網(wǎng)貸平臺(tái)月月升類產(chǎn)品來練手，因?yàn)樗茨芟硎艿介L期債權(quán)的收益鸡岗，也能享受到流動(dòng)性的優(yōu)勢混槐。
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