據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前罩抗，共有234家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議拉庵，約占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的10.02%，其中真正與銀行完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接的平臺(tái)僅有140家套蒂，占網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的6%钞支，占比不足一成。
目前操刀，國(guó)內(nèi)布局P2P網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的仍以城商行為主烁挟，大行仍較為謹(jǐn)慎。
大限將至骨坑，無(wú)動(dòng)于衷撼嗓？
2月23日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》欢唾，明確了網(wǎng)貸平臺(tái)的存管形式和存管條件且警，并給出了6個(gè)月的過(guò)渡期，也就是到今年的八月份礁遣。這剛好迎合了2016年8月《網(wǎng)貸暫行辦法》給出的12個(gè)月的整改時(shí)間斑芜。
也就是說(shuō)，在半年的時(shí)間里祟霍，所有平臺(tái)都要按規(guī)定上線存管杏头。這對(duì)平臺(tái)來(lái)說(shuō)，意味著什么沸呐？
從去年完成存管的平臺(tái)的經(jīng)歷來(lái)看醇王，半年時(shí)間似乎顯得有些緊迫。因?yàn)楣馀c銀行簽署協(xié)議垂谢、準(zhǔn)備手續(xù)與流程厦画，就要花費(fèi)一兩個(gè)月的時(shí)間疮茄，再加上系統(tǒng)的技術(shù)對(duì)接至少花費(fèi)兩個(gè)月（視平臺(tái)和銀行而定）滥朱，這樣一算，讓人想起一句名言：留給"中國(guó)隊(duì)"的時(shí)間不多了力试。而現(xiàn)在已經(jīng)是下旬徙邻，轉(zhuǎn)眼3月就過(guò)去了。對(duì)于連存管協(xié)議都還沒(méi)簽訂的平臺(tái)畸裳，顯然迫在眉睫缰犁。
在倒計(jì)時(shí)的時(shí)段里，無(wú)動(dòng)于衷的平臺(tái)到底有何苦衷，筆者歸類(lèi)了以下三種帅容。
第一種是觀望型颇象。從暫行辦法發(fā)布以后，銀監(jiān)會(huì)又發(fā)布了多條指引作為補(bǔ)充并徘，如備案指引遣钳、存管指引，與此同時(shí)麦乞，多地又出臺(tái)了地方性的監(jiān)管細(xì)則蕴茴。
第二種是無(wú)奈型。都知道網(wǎng)貸行業(yè)實(shí)現(xiàn)盈利的平臺(tái)只有1%左右姐直，大部分平臺(tái)還是不賺錢(qián)的倦淀。
第三種是悲觀型。監(jiān)管高壓下声畏，淘汰一批平臺(tái)是在所難免撞叽。當(dāng)年風(fēng)生水起的信托行業(yè)，在整治以后插龄，到頭來(lái)也只剩下幾十家能扒，以后網(wǎng)貸行業(yè)會(huì)不會(huì)步入信托的后塵，還有待觀察辫狼。
當(dāng)然初斑，對(duì)于一心做存管的平臺(tái)，也并非那么絕望膨处，監(jiān)管做出了一些降低存管要求的調(diào)整见秤，新的《存管指引》也給出了一定的寬限，比如允許存管系統(tǒng)外包開(kāi)發(fā)真椿、平臺(tái)不需要成立專(zhuān)門(mén)的部門(mén)負(fù)責(zé)存管等鹃答。
而且，越來(lái)越多的銀行宣布開(kāi)放存管業(yè)務(wù)突硝，包括國(guó)有行農(nóng)行和建行测摔，以及互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行，不再只局限于對(duì)接城商銀行解恰，平臺(tái)存管有了更多的選擇锋八。
成本百萬(wàn)起跳
那么，現(xiàn)在一家P2P平臺(tái)完成與銀行的資金存管對(duì)接需要多少成本呢护盈？
實(shí)際上挟纱，大多數(shù)P2P平臺(tái)對(duì)于這個(gè)問(wèn)題都諱莫如深，那些已完成資金存管的P2P平臺(tái)也并不愿意透露具體數(shù)字腐宋。
紫馬財(cái)行表示紊服，銀行存管的對(duì)接成本與對(duì)接的銀行等級(jí)檀轨、交易規(guī)模、存管費(fèi)率等有直接關(guān)系欺嗤，因此是一個(gè)在各平臺(tái)能夠接受的合理區(qū)間內(nèi)上下浮動(dòng)的“變量”参萄。后續(xù)的費(fèi)用暫無(wú)法進(jìn)行推測(cè)，需要根據(jù)存管對(duì)接之后的業(yè)務(wù)量煎饼、政策導(dǎo)向拧揽、用戶體驗(yàn)等進(jìn)行定價(jià)磋商及費(fèi)率調(diào)整。
一位要求匿名的P2P平臺(tái)合伙人透露腺占，其所在平臺(tái)為完成與銀行的資金存管對(duì)接淤袜，各種費(fèi)用加起來(lái)達(dá)到近400萬(wàn)元∷ゲ“其實(shí)我們從去年上半年就開(kāi)始找銀行做資金存管铡羡，前后接洽了4家銀行，最后選定了一家城商行”意鲸。
事實(shí)上烦周，多數(shù)平臺(tái)在與銀行完成資金存管對(duì)接這一項(xiàng)中付出的成本基本都是百萬(wàn)元起跳。
超9成平臺(tái)須半年內(nèi)自救
對(duì)于超九成平臺(tái)未達(dá)到銀行存管標(biāo)準(zhǔn)的原因怎顾，專(zhuān)業(yè)人士分析稱(chēng)读慎，主要有兩方面障礙：首先是銀行存管審核機(jī)制嚴(yán)格，股東背景槐雾、業(yè)務(wù)流程夭委、風(fēng)控水平、注冊(cè)資本實(shí)繳募强、P2P業(yè)務(wù)體量等方面都在銀行的審核范圍內(nèi)株灸。第二是系統(tǒng)對(duì)接與調(diào)優(yōu)難度高，在銀行與平臺(tái)實(shí)現(xiàn)對(duì)接的過(guò)程中會(huì)涉及支付系統(tǒng)改造擎值、歷史數(shù)據(jù)遷移慌烧、數(shù)據(jù)接口對(duì)接等復(fù)雜工作。
存管之下行業(yè)洗牌加劇
“此前種種都像是練兵鸠儿，資金存管后屹蚊，才是實(shí)戰(zhàn)開(kāi)始〗浚”有行業(yè)分析師表示汹粤，銀行資金存管，更像是一面“明鏡”品追，映照出趕考者的實(shí)力玄括、擔(dān)當(dāng)和良心冯丙，而非行走天下的“護(hù)身符”肉瓦。但是遭京，如果失去了這張令符，或許只能退出舞臺(tái)泞莉。
結(jié)語(yǔ)
存管不是免死牌哪雕，它只是強(qiáng)心劑。銀行存管只是對(duì)投資資金與平臺(tái)進(jìn)行隔離鲫趁，一定程度上防范平臺(tái)卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)斯嚎。但這并不會(huì)改變平臺(tái)是中介的本質(zhì)，作為中介機(jī)構(gòu)的網(wǎng)貸平臺(tái)挨厚，不能進(jìn)行交易擔(dān)保堡僻，更不能借用存管進(jìn)行夸大宣傳安全性。
但話說(shuō)回來(lái)疫剃，能看懂看透這些的投資人钉疫，又能有多少呢？降息大潮已至巢价，當(dāng)網(wǎng)貸行業(yè)高回報(bào)的光環(huán)褪去以后牲阁，高風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨著監(jiān)管的逼近而退去，剩下的壤躲，都是真愛(ài)城菊。
