復(fù)利

大多數(shù)人認(rèn)為:“低風(fēng)險(xiǎn)低收益窗骑,高風(fēng)險(xiǎn)高收益”女责,

實(shí)際上,低風(fēng)險(xiǎn)和高收益并不矛盾创译,因?yàn)榇蠹液雎粤藦?fù)利的威力抵知。

假設(shè)你在30歲時(shí)有10萬,每年本息保持10%的年收益软族,到你60歲退休時(shí)這10萬連本帶息是多少刷喜?

這里先說明一下為什么是10%年收益:

下面各種基金歷年年化收益率:

  • 貨幣型基金 2.56%
  • 債券型基金 6.4%
  • 混合型基金 13.16%
  • 股票型基金 14.11%

也就是說,不用任何技巧互订,長期持有吱肌,就能獲得上面的收益率。
當(dāng)然入場時(shí)間還是很重要的仰禽。氮墨。纺蛆。。不要一進(jìn)去發(fā)現(xiàn)在山頂了规揪。

所以10%的年化收益率通過學(xué)習(xí)一些簡單的投資理財(cái)技巧桥氏,是比較容易實(shí)現(xiàn)的。

對比股票猛铅,甚至股票型基金字支,在這個收益率左右的投資理財(cái)產(chǎn)品絕對是低風(fēng)險(xiǎn)的!

另外不要看不起這10%的年收益奸忽,對現(xiàn)在比余額寶2.4%的七日年化收益率堕伪,即使是最開始阿里貼利息,最高也就7%左右栗菜。

所以在10%年收益是絕對可以長期實(shí)現(xiàn)的低風(fēng)險(xiǎn)投資欠雌。

回到之前的問題,我們需要先了解世界第八大奇跡——復(fù)利疙筹,這是愛因斯坦說的富俄,絕對不是我說的,下面是原話。

“Compound interest is the eighth wonder of the world. He wo understand it, earns it ... he who doesn't .. pays it.” 復(fù)利是世界第八大奇跡而咆。知之者賺霍比,不知者被坑。

我相信大多數(shù)人和我一樣暴备,在初中學(xué)習(xí)過復(fù)利悠瞬,做過幾道復(fù)利的計(jì)算題,但是都沒有在實(shí)際生活中用過馍驯。

起始本金*(1+利率)^n = 復(fù)利終值

n是復(fù)利的結(jié)算次數(shù)阁危,如果一年結(jié)算一次玛痊,就是年復(fù)利汰瘫,如果一個月結(jié)算一次,就是月復(fù)利擂煞。

按這個公式計(jì)算年復(fù)利,本金為10萬混弥,年收益為10%,那么n年后連本帶利是多少錢?
為了方便大家理解這個公式对省,我一年一年算:

第一年:
10萬 * (1+10%) = 11萬

即 10萬 * (1+15%)^1 = 11萬

第二年:
10萬 * (1+10%) * (1+10%) = 12.1萬

即 10萬 * (1+10%)^2 = 12.1萬

第n年:
10萬 * (1+10%) * (1+10%)...(1+10%)

即 10萬 * (1+15%)^n

現(xiàn)在我們可以回答之前的問題了
60歲退休蝗拿,n=30年,那么10萬本金最后就是:
10萬 * (1+10%)^30 = 174.5萬

30年大約17倍蒿涎。

假設(shè)你60歲退休后能活到100歲哀托,那么每月你就有約3600元/月的額外養(yǎng)老金,加上社保養(yǎng)老金劳秋,可以過上不錯的養(yǎng)老生活了仓手。

年輕時(shí)胖齐,小小的10萬呀伙,通過復(fù)利的積累,成為30年后的生活的保障,這是多么神奇的事。這個小小例子岔擂,并不能完全展現(xiàn)復(fù)利的威力,下面從數(shù)學(xué)分析上看一下復(fù)利的威力和要點(diǎn)。

回到復(fù)利公式:

起始本金*(1+利率)^n = 復(fù)利終值

這個公式有3個變量蝉稳,

  • 起始本金
  • 利率
  • 年限

我們分析一下操漠,改變這個三個變量中其中一個,而其他兩個變量不變的情況吻贿。

  1. 只改變起始本金——可以看成線性函數(shù)f(x)=x(1+10%)^30,x是本金,f(x)是線性增長
  2. 只改變利率——可以看成冪函數(shù)f(x)=10(1+x)^30,x是利率简烤,f(x)是冪增長
  3. 只改變年限——可以看成指數(shù)函數(shù)f(x)=10(1+10%)^x挥萌,x是時(shí)間,f(x)是指數(shù)增長

從維基百科上枉侧,找了一張描述指數(shù)增長(綠色)如何超過線性增長(紅色)和冪增長(藍(lán)色)的圖引瀑。

指數(shù)增長(綠色)如何超過線性增長(紅色)和冪增長(藍(lán)色)


從上圖,我們看到越到最后榨馁,指數(shù)增長越陡峭憨栽,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過另外兩個增長函數(shù),所以:

復(fù)利公式中翼虫,第一重要的是時(shí)間屑柔,第二重要的是利率,最后才是起始本金珍剑。

我們把時(shí)間拉長來看掸宛,從1到100年,下面的圖告訴我們次慢,越到后面越陡峭旁涤。

n=1~100

從復(fù)利的角度翔曲,把時(shí)間拉的足夠長迫像,低風(fēng)險(xiǎn)所帶來的穩(wěn)定收益,通過復(fù)利的指數(shù)級增長瞳遍,最終的回報(bào)是非澄偶耍可觀的。

可能有人會覺掠械,足夠長的時(shí)間由缆,那等我死了注祖,也享用不了這份積累。
所以越早開始利用復(fù)利越好均唉。 再說是晨,你不還有下一代嗎?你不學(xué)會運(yùn)用復(fù)利去積累財(cái)富舔箭,你的子孫也學(xué)的不會罩缴,因?yàn)閺?fù)利的威力是建立在時(shí)間之上的。為什么有人說“三代人的努力才能出一個貴族”层扶,都是一個道理箫章。

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