人民周刊：王 淮
來源 | 法律快車綜合整理溫州民間借貸醉旦、法務之家等
現(xiàn)在的人饶米，維權意識是有的，只要借錢出去车胡，都會和借錢人打好借條檬输，以備不時之需⌒偌可是也往往經(jīng)歷過討債心酸的人才知道丧慈，有時候雖然打了借條，卻出現(xiàn)了“意想不到”的麻煩主卫，導致借出去的錢逃默，難要回來。在這里簇搅，快車君就和大家講講完域，借條要打，還要會打瘩将，打借條不得不注意的12個細節(jié)吟税，千萬要知道凹耙。
打借條不得不注意的12個細節(jié)
1、借款用途要合法
對于明知借款人是為了賭博肠仪、販毒肖抱、吸毒、嫖娼或販賣槍支等非法活動而借款的藤韵，法律不予保護虐沥。
2、無論是出借人還是借款人泽艘，都要按照身份證上的信息書寫名字和身份證號碼欲险。
借款人的家庭住址也要詳細寫清楚，一般民間借貸都發(fā)生在熟人之間匹涮，因此彼此之間都清楚對方住址天试，那么也要仔細核實借款人所寫的住址與實際住址是否相符。
3然低、借據(jù)喜每、收據(jù)、欠條等債權憑證載明的借款金額雳攘，一般認定為本金带兜。
預先在本金中扣除利息的，人民法院應當將實際出借的金額認定為本金吨灭。也就是說出借時就扣利息的“抽頭”行為刚照，如訴訟，人民法院以實際出借金額為本金喧兄。
4无畔、要注意書寫時不要留空白。
書寫內容部分與簽字蓋章之間空白留的太大吠冤，容易被持條者填寫其他內容浑彰，或者將原內容裁去，在空白處重新添加內容拯辙，由此產生麻煩郭变。如有的持條人事后在空白處補記“若逾期不還，借款利息將加倍”等內容涯保，使借款人利益受損饵较。
5、最好小寫遭赂、大寫都寫上。
寫借條時只有小寫横辆，沒有大寫撇他，小數(shù)點位置不準確茄猫，字前頭有空格，或者大小寫不符困肩，都會容易被持條者添加數(shù)字或修改划纽，由此而引發(fā)糾紛。
如有的小寫借款金額20000.00元锌畸，可能由于筆誤會多添個零或小數(shù)點位置點錯勇劣，寫成200000.00元，小寫金額后再寫大寫潭枣，則一般不會出現(xiàn)此類低級錯誤比默。
6、利率應寫清是年利率或月利率盆犁，同樣也要附大寫命咐，理由同上。
同時谐岁，應注意《新規(guī)》也對借貸利率和利息做了說明醋奠，借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定伊佃，但以不超過年利率24%為限窜司。如果你向別人借錢，你們之間沒有約定利息是多少航揉，那你就可以不還利息塞祈。
也就是說，利息一定要白紙黑字寫出來做好約定才算數(shù)迷捧；如果你借錢給別人织咧，和借款人約定的年利率超過36%，那么超過年利率36%部分的利息對方是可以不用給你的漠秋，而且笙蒙，對方還有權要求你返還已支付的超過年利率36%部分的利息。
另外庆锦，民間也常將利率表述為“月息幾分”捅位，如“月息兩分”，就是指“月利率2%”搂抒，但為了避免爭議艇搀，利率應盡量采用“年/月百分比”予以表述。
7求晶、借條必須留有年月日焰雕。
借條不寫日期一旦發(fā)生了糾紛，事實真相常常難以查清芳杏，對訴訟時效的確定也容易造成困難矩屁。
8辟宗、不能用褪色的筆書寫。
借條不宜用易褪色的筆書寫吝秕，當遇保存不當泊脐、或受潮、或水浸時烁峭，字跡會變得模糊不清容客，并為有別有用心的人用化學制劑涂改留下可乘之機，制造麻煩约郁。
如有的案件糾紛中出現(xiàn)缩挑，寫借款金額時，借款人謊稱筆故障棍现，換用褪色的筆書寫调煎，致使事后借款金額部分因字跡褪色無法辯論。俗話說的好“小心駛得萬年船”己肮。
9士袄、切忌內容表達不清。
借條有的字據(jù)將“買”寫成“賣”谎僻、“收”寫成“付”娄柳，“借給”寫成“借”，“還huan”和“還hai”書寫異議等等艘绍，都極容易顛倒赤拒，是非難辨。
10诱鞠、還款時要記得收回借條挎挖。
還款時，必須找對方要回借條航夺，不能大意蕉朵。如果對方找不到借條，應讓其寫一張收據(jù)留存阳掐，待日后憑依此據(jù)兌換借條或者應對借款糾紛始衅，這樣不會留下隱患。
11缭保、他人在借據(jù)汛闸、收據(jù)、欠條等債權憑證或者借款合同上簽字或者蓋章艺骂。
但未表明其保證人身份或者承擔保證責任诸老，或者通過其他事實不能推定其為保證人，出借人請求其承擔保證責任的钳恕，人民法院不予支持别伏。就是說刻意保護不了解情況而稀里糊涂簽字的人吮廉，保護被忽悠的、被欺騙當保證人的行為畸肆。關于這一點出借人要引起注意。
12宙址、不超過年利率24%的都可以主張轴脐。
出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用抡砂，出借人可以選擇主張逾期利息大咱、違約金或者其他費用，也可以一并主張注益，但總計超過年利率24%的部分碴巾，人民法院不予支持。
借款人的成本不管叫什么名目丑搔，違約金啊厦瓢，利滾利啊，滯納金啊啤月，精神損失費啊等等煮仇，只要不超過年利率24%法院就保護。
再總結一下：民間借貸還要注意↓↓
證據(jù)
根據(jù)民事訴訟法中的“誰主張谎仲、誰舉證”原則浙垫，出借人如果起訴借款人，需要出借人舉出能夠證明借貸關系存在的證據(jù)郑诺，哪些證據(jù)能夠證明存在借貸關系夹姥？
生活中在借貸關系發(fā)生時比較常用的證據(jù)有借條、欠條辙诞、收據(jù)辙售、借款合同、借款保證合同或者銀行轉賬憑證等倘要』鳎總得來說，以上證據(jù)都可以看作是借貸憑證封拧。但實際操作中最保險的是借款合同加上收據(jù)或銀行轉賬憑證志鹃，幾項證據(jù)組合使用，更能全面的證明事實泽西。
如果僅僅是其中的一項證據(jù)曹铃，往往還需要進一步對借貸事實進行證明。比如只有借條捧杉，借條中又沒有表明以支付借款陕见，如果借款人抗辯說沒有收到借款秘血，如果是小額借款可能沒有問題，但如果是大額借款评甜，這就難以認定款項是否已經(jīng)支付灰粮，給出借人造成不利影響。
再比如說忍坷，僅有一張欠條粘舟，而借款人抗辯說此欠條是因其他事實產生的，并提供了合理的證據(jù)佩研，那出借人就要再次承擔證明借款事實的責任柑肴。
保證人
如果借款合同或者借據(jù)、欠條旬薯、收據(jù)等字據(jù)中有多個借款人和保證人晰骑。出借人是否可以選擇起訴其中一部分人？是可以的绊序。但是法院會根據(jù)案件需要追加其他借款人或者保證人硕舆。
除了保證人承擔的是一般保證責任，而出借人只起訴保證人政模，法院需要追加借款人為共同被告的這種情況岗宣，其他情況，法院可追加淋样，也可不追加耗式。
另外還應注意，如果他人在借據(jù)趁猴、收據(jù)刊咳、欠條等債權憑證或者借款合同上簽字或者蓋章，但未表明其保證人身份或者承擔保證責任儡司，或者通過其他事實不能推定其為保證人娱挨，出借人請求其承擔保證責任的，人民法院不予支持捕犬。
所以跷坝，對于出借人一方，在借款人有其他保證人在以上合同或者字據(jù)上簽字時碉碉，一定要明確其保證人身份柴钻，免得到時人民法院不予認可。
合法有效性
什么樣的借貸關系收法律保護垢粮，什么樣的不收法律保護贴届？根據(jù)相關法律法規(guī)及司法解釋規(guī)定，具有下列情形之一，民間借貸合同無效：
1毫蚓、一方以欺詐占键、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益元潘；
2畔乙、惡意串通，損害國家翩概、集體或者第三人利益啸澡；
3、以合法形式掩蓋非法目的氮帐；
4、損害社會公共利益洛姑；
5上沐、套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的楞艾；
6参咙、以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應當知道的硫眯；
7.出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的蕴侧；
8墓赴、違背社會公序良俗的毛嫉；
9、其他違反法律拒炎、行政法規(guī)效力性強制性規(guī)定的裹纳。
以上的情形都是將借款用于損害第三人择葡、集體或國家的利益、社會公共利益或金融市場秩序剃氧，違背社會公序良俗等敏储，導致借貸合同無效，那么借貸合同無效后會如何處理朋鞍？
如果借貸合同被認定為無效合同后已添，法院一般會判決借款人償還出借人本金，或者對支付的利息收繳滥酥。
利息
(一)對于借貸期限內的利息的處理
1更舞、雙方?jīng)]有約定借貸期限內的利息，出借人主張利息的恨狈，人民法院不予支持疏哗。
2、雙方對利息約定不明的，自然人之間的借貸返奉，法院不支持利息贝搁；除自然人之間借貸之外的，包括法人之間芽偏、自然人和法人之間雷逆，人民法院應當結合民間借貸合同的內容，并根據(jù)當?shù)鼗蛘弋斒氯说慕灰追绞轿畚尽⒔灰琢晳T膀哲、市場利率等因素確定利息。
3被碗、雙方約定了借貸期限內的利息某宪，沒超過年利率24%的利息，法院會支持锐朴；超過年利率24%但沒超過36%的這部分利息兴喂，屬于法院放任不管的部分，如果借款人支付了焚志，要求出借人返還衣迷，法院不會支持，如果借款人沒支付酱酬，出借人要求借款人支付的壶谒，法院也不會支持；超過年利率36%的膳沽，法院不會支持汗菜。
(二)對于逾期利息的處理
1、借貸雙方可以約定逾期利息的計算方式挑社，但不應超過年利率的24%呵俏。
2、借貸雙方僅約定借貸期限內的利息滔灶，沒有約定月期利息普碎，出借人可以主張自逾期還款之日起按照借期內的利率支付資金占用期間利息。
3录平、借貸雙方既沒約定借貸期限內利息麻车，也沒約定逾期利息，出借人可以主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息斗这。
(三)對于違約金动猬、利息、其他費用的計算
出借人與借款人既約定了逾期利率表箭，又約定了違約金或者其他費用赁咙，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一并主張彼水，但總計超過年利率24%的部分崔拥，人民法院不予支持
本期編輯整理：王 思
