大家晚上好宵蛀，歡迎收聽夢想電臺痴鳄，我是主播小靜瘟斜，與你分享保險相關(guān)的知識。今天我們來聊聊人生的第一張保單: 意外險
意外險痪寻，相信大家都不陌生螺句，坐飛機坐火車經(jīng)常讓我們買個意外險，那到底什么是意外險橡类，小伙伴們知道嗎蛇尚？
意外險，按照保險責(zé)任分類顾画，可以分為意外傷害死亡殘疾保險取劫，意外傷害醫(yī)療保險匆笤，綜合意外傷害保險和意外傷害收入保障保險四種。 聽起來很復(fù)雜其實很好理解谱邪，只需要三分鐘你就能搞定了炮捧，首先是意外傷害死亡，殘疾保險惦银，簡稱就是意外傷害險咆课。也是我們通常理解的意外險只保障意外傷害導(dǎo)致的死亡或殘疾，一般是固定額度賠付扯俱，也就是固定的賠付一筆錢书蚪，殘疾按照國家定殘標(biāo)準(zhǔn)1-10級按比例賠付，一級100%蘸吓，10級10%善炫。
第二個是意外傷害醫(yī)療保險。意外傷害醫(yī)療保險就是指因為磕磕碰碰库继，貓爪狗咬等意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)院治療費用由保險公司報銷，這類保險的給付金額是不固定的窜醉，一般根據(jù)治療費宪萄，住院費決定賠償金額是多少，累計不超過保額榨惰。
第三個是綜合意外傷害保險拜英，綜合意外傷害保險就是對前面兩個的綜合啦，就是既要對死亡或殘疾賠付琅催。又要對醫(yī)療費用賠付居凶。
最后一個叫意外傷害收入保障保險，指的是因為意外傷害造成身故或者殘疾達到一定程度無法正常工作獲得收入藤抡，保險公司按照合同約定來給付保障年金的一種保險侠碧，保障我們的收入因意外受到影響的時還能維持基本的生活水平。
這些保險的不同在實際生活中會如何體現(xiàn)呢缠黍？舉個例子吧弄兜。假設(shè)張蛋蛋和朋友外出旅行，可惜運氣不太好瓷式，出了一個小小的車禍替饿，受了點傷不算太嚴(yán)重，但需要到醫(yī)院進行治療贸典，他突然想到自己買過一個意外險视卢，于是趕緊給保險公司打電話，保險公司說他買的是意外傷害保險廊驼，可是這次意外就沒有導(dǎo)致殘疾据过，也沒有導(dǎo)致死亡惋砂，所以不會理賠。而同行的小伙伴同樣也受傷啦蝶俱，他買的是綜合意外傷害險班利，包括了意外傷害醫(yī)療保險，只要是意外導(dǎo)致的榨呆，醫(yī)院治療費用可以報銷罗标。
有人會問意外發(fā)生的概率很低，有必要買意外險嗎积蜻？
我們用數(shù)據(jù)來說話闯割，意外之所以稱為意外就是因為風(fēng)險客觀存在，而且它不可預(yù)知竿拆，難以避免宙拉。2014年我國交通事故大大小小共計196812起，死亡人數(shù)將近6萬人丙笋，相當(dāng)于平均每個小時就有六人谢澈。對于交通意外，我們真的幾乎無能為力御板，但是不能因為意外可能發(fā)生而永遠宅在家锥忿，不出門。我喜歡的兩個男演員胡歌怠肋，潘粵明都發(fā)生過嚴(yán)重的車禍敬鬓，不僅給他們的生活，甚至給他們的事業(yè)都帶來了很大的影響笙各。
再說一個真實的案例钉答，2016年4月份上海冠生園集團前董事長。翁懋(mao)意外死亡杈抢，而死亡的原因居然是去云臺山的時候数尿，被一只猴子蹬下來的石頭砸中了搶救無效死了，他是大白兔奶糖的創(chuàng)始人春感，退休之后一直身體不錯砌创。喜歡旅游，攝影鲫懒，沒想到在景區(qū)發(fā)生意外嫩实，所謂人生如戲，正是如此窥岩。
窮人富人甲献，貴族，貧民都沒有辦法避免這些生命中不可承受之重颂翼，我們不能因噎廢事晃洒，除了讓自己多攢攢人品以外慨灭，還能夠做的就是為自己投保一份意外險，如果將來不幸真的降臨球及，至少我們還能夠在經(jīng)濟上得到相應(yīng)的補償氧骤，完成未盡的責(zé)任。
人類天生就不喜歡風(fēng)險吃引，很多小伙伴之所以不愿意接受保險筹陵，就是覺得提到疾病死亡，意外多不吉利呀镊尺，可惜風(fēng)險并不會因為我們不喜歡就消失朦佩，所以我們才要正視風(fēng)險。
從統(tǒng)計學(xué)的角度來說庐氮，意外發(fā)生的概率是非常低的语稠，但是意外一旦發(fā)生，其損失卻是非常大的弄砍。再因為如此仙畦，意外險的投保費率相對低，保額相對較高音婶，也就是說议泵，我們可以用非常低的保費來獲得較高的保障，用專業(yè)的術(shù)語來說桃熄，意外險的杠桿率比較高，杠桿率等于保額除以保費型奥。一般來說瞳收，一年200左右的保費就能獲得50萬的保額。杠桿率高達500倍厢汹。相比壽險螟深，重疾險，意外險的杠桿率是很高的烫葬，所以建議大家沒有的話界弧，現(xiàn)在就可以著手購買啦，特別是經(jīng)常開車出差的人群搭综，一定要買垢箕，當(dāng)然旅游也應(yīng)該額外購買一些短期意外險。
意外險屬于比較簡單的保險產(chǎn)品兑巾，我們接下來就講講選擇意外險的基本原則: 一条获，意外險保費的高低和年齡無關(guān)，和職業(yè)有關(guān)蒋歌。我們在投保的時候只需要選擇屬于我們的職業(yè)類別就可以了帅掘，當(dāng)然保險公司對于70歲以上老人的意外險投保費率是有所提高委煤，甚至是拒保的。
原則二選擇短期消費型意外險并承諾可以續(xù)保的產(chǎn)品修档，不要長期限的保費返還型意外險碧绞，因為所謂的返還呢。不過是羊毛出在羊身上而已吱窝。
原則三意外險的保額讥邻，沒有具體的計算公式，一般建議和壽險相同最少建議50萬癣诱。
先購買普通的意外險计维，滿足核心的需求，然后在針對個性化需求疊加額度撕予，比如說鲫惶，如果你開車多，你就選自駕賠付相對高的实抡，如果乘飛機多就挑選航空意外加倍賠付的
今天的分享到此結(jié)束欠母，感謝大家的收聽
