上周五我在在行約見了很有影響力的理財專家賽美老師匾乓，周六我獨自一人踏上了前往深圳的途中，下午四點半我如愿地見到她。
剛開始我是很緊張的，后來賽美老師慢慢地帶我進入了狀態(tài)巫员。
第一部分：家庭財務(wù)框架
一上來賽美老師就和我介紹了一個家庭需要搭構(gòu)的理財框架光酣，根據(jù)每個家庭的人口結(jié)構(gòu)，年齡段救军，推算出未來十五年左右我需要準(zhǔn)備多少金額的資產(chǎn)，然后朝著這個目標(biāo)去努力去實現(xiàn)唱遭。
時間軸：
理財目標(biāo)又是從多方面考量的：
醫(yī)療：家人
教育：子女戳寸、我們自己
養(yǎng)老：老人、自己
生活品質(zhì)：未來的生活保障衣食住行
傳承：財富和文化
第二部分：預(yù)測今年年收入支出情況
賽美老師對我的收入支出情況進行了詳細(xì)的分析拷泽，得出了結(jié)論：未來三年首先必須先還清債務(wù)疫鹊，然后再來考慮投資理財袖瞻。
因為買房，我和老公承擔(dān)了不少的外債拆吆，曾經(jīng)因為這些債務(wù)壓力聋迎，讓我一度焦慮不安，2016年上半年我甚至想處理掉房子然后回老家枣耀，真是往事不堪回首霉晕。
這次賽美老師一針見血地指出了其中的問題，并且給出合理意見捞奕，讓我又重拾對未來的信心牺堰。其實我最大的問題并不是債務(wù)本身，而是一畏地焦慮颅围，卻沒有理清思路伟葫，沒有給自己的家庭財務(wù)狀況作分析，找出其中的問題院促，然后列出計劃筏养，其實只要我按照計劃去實施就不會焦慮了。
賽美老師還說常拓，像我這樣因為買房子一下子支出一大筆錢而負(fù)債是很多家庭都有的情況撼玄，我不是特例，而且我的情況也沒有想象中的那么糟糕墩邀，遇到這種情況焦慮也沒用，必須面對現(xiàn)實盏浙，好好規(guī)劃眉睹，去解決問題。
為了實現(xiàn)年收入增長10%的目標(biāo)废膘，我現(xiàn)在必須將重心放在努力提升自己竹海，一方面將工作做好，爭取升職加薪丐黄，另一方面開源節(jié)流斋配，開拓第二職業(yè)，如我正在學(xué)習(xí)的兒童攝影和插畫灌闺，必須早點創(chuàng)收艰争，節(jié)流方面就是要做預(yù)算，光記賬遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠桂对，必須做每月預(yù)算甩卓，控制好收入支出情況，月末夫妻倆個必須核對賬務(wù)情況蕉斜。
這些東西逾柿，以前可能也模模糊糊地感受到了，只是沒有想得那么清楚机错，現(xiàn)在一下子呈現(xiàn)出來，讓我一下子不慌不亂了弱匪，周日晚上十一點多我才到家，到家后我躺在床上將這些寶貴的內(nèi)容對老公復(fù)述出來狱窘，他很認(rèn)同财搁，而且立馬下載了記賬軟件，以后我們月底都會相互對賬搭儒，控制好每月支出情況提茁。
最后老師附帶了一個超級好的工具———標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭理財四大賬戶茴扁。
標(biāo)準(zhǔn)普爾(standard & Poor’s)為全球最具影響力的信用評級機構(gòu)，專門提供有關(guān)信用評級毁习、風(fēng)險評估管理卖丸、指數(shù)編制、投資分析研究载碌、資料處理和價值評估等重要資訊嫁艇。
標(biāo)準(zhǔn)普爾在100多個國家為大約32萬億美元的債務(wù)證券提供評級弦撩。標(biāo)準(zhǔn)普爾全球1200指數(shù)涉及31個市場證券，約涵蓋了全球資本市場份額的70%歧斟。
標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖
曾調(diào)研全球十萬個資產(chǎn)穩(wěn)健增長的家庭，總結(jié)出他們的家庭理財方式觉鼻，從而得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖队橙。此圖被公認(rèn)為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。
標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖把家庭資產(chǎn)分成四個賬戶仇矾，這四個賬戶作用不同解总，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個賬戶刻盐，并且按照固定合理的比例進行分配才能保證家庭資產(chǎn)長期劳翰、持續(xù)佳簸、穩(wěn)健的增長。
標(biāo)準(zhǔn)普爾平衡理財四大賬戶
投資賬戶（生錢的錢） 30%
特點：高風(fēng)險生均、高收益
工具：股票、基金、外匯漓雅、黃金、期貨邻吞、收藏葫男、地產(chǎn)梢褐、投連險
現(xiàn)金賬戶（要花的錢）10%
特點：追求流動性赵讯、犧牲收益性
工具：銀行存款耿眉、貨幣基金、6-12個月的生活費
杠桿賬戶（保命的錢） 20%
特點：屪榈祝款專用债鸡、以小搏大铛纬、規(guī)避人身和醫(yī)療風(fēng)險
工具：保障性保險，保額放大至家庭收入的10-20倍莫秆，家庭如有負(fù)債需覆蓋
保本賬戶（保本保值的錢）40%
特點：安全保本悔详、穩(wěn)健增值茄螃、抵御通脹、持續(xù)成長
工具：儲蓄归苍、金融企業(yè)債券、分紅理財型保險等
