最近把家里領(lǐng)導(dǎo)的保險(xiǎn)合同反復(fù)研究,加上與身邊的保險(xiǎn)專家的不斷碰撞和最近看一些關(guān)于保險(xiǎn)方面的書籍诉探,整理出來(lái)的一些學(xué)習(xí)心得日熬。
首先我們都有這個(gè)疑問(wèn):我要不要買保險(xiǎn)?有兩條判斷條件:
(1)你是否有未成年小孩肾胯?
(2)你是否是家里面唯一的收入來(lái)源竖席?
如果你符合上述兩條中的一條,你就值得好好考慮一下保險(xiǎn)這個(gè)事情敬肚;如果兩條你都不符合毕荐,那么無(wú)論保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人把保險(xiǎn)說(shuō)的有多好多好,你都只要聽(tīng)聽(tīng)就好艳馒。還有一種情況憎亚,那就是你已經(jīng)財(cái)務(wù)自由了员寇,你也可以不需要保險(xiǎn),你需要的是遺囑或生前信托第美。
如果你決定要買保險(xiǎn)蝶锋,下面就是買哪種保險(xiǎn)和保險(xiǎn)額多少了。
保險(xiǎn)又分為有固定期限和無(wú)固定期限的什往,無(wú)固定期限有終止的條件扳缕,比如投保人死亡等。
建議重點(diǎn)考慮固定期限的保險(xiǎn)别威,比如10年躯舔,15年或20年。保期選擇能到所有小孩都成年省古。比如你現(xiàn)在45歲粥庄,最小的小孩2歲,建議買一個(gè)固定期限15年的保險(xiǎn)豺妓。
這種保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保費(fèi)相對(duì)便宜飒赃;缺點(diǎn)是保期內(nèi)投保人沒(méi)有死亡的話,所有保費(fèi)都進(jìn)了保險(xiǎn)公司的口袋科侈。
無(wú)固定期限保險(xiǎn)有時(shí)也叫終身保險(xiǎn)载佳,投保人死后,受益人能獲得保額的賠償臀栈。這種保險(xiǎn)還被設(shè)計(jì)成有投資回報(bào)的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)蔫慧,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人一般都會(huì)說(shuō)這種保險(xiǎn)具有保障和理財(cái)?shù)碾p重功能,但是對(duì)于這種保險(xiǎn)仁者見(jiàn)仁权薯,智者見(jiàn)智姑躲。我最近看的3本理財(cái)方面的書對(duì)這種保險(xiǎn)都持有保留態(tài)度。保終身的壽險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)保費(fèi)較貴盟蚣。
如果你想在死后給子孫后代留點(diǎn)錢黍析,也可以考慮通過(guò)買一份壽險(xiǎn)。
最后是保額屎开,所謂的保額就是投保人死后阐枣,保險(xiǎn)公司要賠付給受益人的金額,比如20萬(wàn)奄抽,30萬(wàn)或50萬(wàn)蔼两。
保額越大,保險(xiǎn)公司收的保費(fèi)就越高逞度。這應(yīng)該好理解哈额划。保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu),保險(xiǎn)公司賠付的錢都是來(lái)自投保人的档泽,加上投保人的錢生的錢俊戳。如果某種病得病的概率越高揖赴,該種疾病的保費(fèi)就越高。年紀(jì)越大抑胎,死亡的概率越大燥滑,保費(fèi)也就越高。
保額多少合適呢圆恤?我建議是保費(fèi)是所有債務(wù)+家庭6個(gè)月的生活開(kāi)銷突倍。