人力有時(shí)盡，金錢永不眠经伙。
嗨扶叉，你好呀，我是無命帕膜，發(fā)展論者～
近日枣氧，延遲退休消息刷屏。
其實(shí)垮刹，知道點(diǎn)養(yǎng)老制度的人都知道达吞，延遲退休是早晚的事，作為80后荒典，一直都是默認(rèn)65歲為退休年齡酪劫，最近這消息（說是90后到65歲退休）倒是個(gè)小驚喜，相比原來預(yù)期竟然有可能“提前退休”寺董。
一覆糟、二支柱靠不住
中國養(yǎng)老金制度有三大支柱的說法：
第一支柱：基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)遮咖。這是由政府主導(dǎo)的公共養(yǎng)老計(jì)劃滩字，主要通過社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合的模式運(yùn)作，體現(xiàn)社會(huì)共濟(jì)。
第二支柱：企業(yè)年金和職業(yè)年金麦箍，屬于補(bǔ)充性養(yǎng)老保險(xiǎn)酗电，由企業(yè)或單位及其職工共同繳費(fèi)，國家給予政策支持和稅收優(yōu)惠内列。
第三支柱：個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，包括個(gè)人養(yǎng)老金和其他個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)背率，主要由個(gè)人自愿參加话瞧，市場(chǎng)化運(yùn)營。
延遲退休主要是關(guān)于第一支柱寝姿，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的交排。基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合饵筑，所謂的社會(huì)統(tǒng)籌埃篓，其實(shí)就是轉(zhuǎn)移支付（一般也叫現(xiàn)收現(xiàn)付制），統(tǒng)籌賬戶里你繳的錢并不是給你的未來根资，而是給已退休人員的現(xiàn)在〖茏ǎ現(xiàn)在面臨著人口結(jié)構(gòu)問題，等到你老的時(shí)候繳錢的人少了玄帕，存在巨大缺口部脚，結(jié)果只能是延遲退休。
延遲退休是在釋放一個(gè)本來就已經(jīng)確定的信號(hào)：第一支柱撐不住了裤纹。其實(shí)早就撐不住了委刘，一直都是在依靠政府補(bǔ)貼維持。
那看第二支柱鹰椒。企業(yè)年金與職業(yè)年金锡移，這個(gè)可能和很多人沒有關(guān)系，體制內(nèi)的叫職業(yè)年金漆际，體制外的叫企業(yè)年金淆珊，體制內(nèi)的多半有職業(yè)年金，體制外的多半沒有企業(yè)年金奸汇，數(shù)據(jù)很殘酷套蒂，擁有第二支柱的打工人，也就7000多萬人茫蛹，其中機(jī)關(guān)事業(yè)單位占了4000多萬人（職業(yè)年金）操刀，企業(yè)年金參保人數(shù)才3000萬，而且不難猜到其中很大一部分是國企及政府大比例控股企業(yè)（半體制）婴洼。
以搭檔為例骨坑，企業(yè)年金個(gè)人繳納2%（工資占比），企業(yè)繳納6%。所以可以理解欢唾，為什么體制（準(zhǔn)體制）那么熱且警？誰還不會(huì)老。第二支柱并不是每個(gè)人都能靠礁遣。
打造第三支柱
我們真正應(yīng)該關(guān)心的是第三支柱斑芜，也就是個(gè)人補(bǔ)充繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)或理財(cái)規(guī)劃等。一定要記住祟霍，在養(yǎng)老這件事上杏头，只有自己靠得住。
體制內(nèi)的沸呐，審慎樂觀醇王，按需補(bǔ)充，若想體面崭添，還是得靠自己寓娩；
體制外的，只有自己才能拯救自己呼渣，延不延遲退休其實(shí)跟你關(guān)系不大棘伴，你應(yīng)該牢牢抓住第三支柱，自己規(guī)劃養(yǎng)老屁置。
規(guī)劃養(yǎng)老排嫌，當(dāng)然方法很多，比如槽叔在《攢多少錢缰犁，才能安心養(yǎng)老》中說的“養(yǎng)老黃金三角”淳地。
風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，就是養(yǎng)老保險(xiǎn)之外的保險(xiǎn)帅容。
終身現(xiàn)金流颇象，就是規(guī)劃一筆可以慢慢每月與養(yǎng)老金一起領(lǐng)的錢。
穩(wěn)健資金池并徘，就是除了日常養(yǎng)老外遣钳，還有一筆可供支用的錢。
攢資產(chǎn)才是硬道理
第二麦乞、三點(diǎn)（終身現(xiàn)金流與穩(wěn)健資金池）本質(zhì)是一樣的蕴茴，我故意說是“錢”，但其實(shí)這些錢已不僅僅是錢姐直，而是資產(chǎn)倦淀。
當(dāng)錢達(dá)到一定的量，有了繁殖能力声畏，錢便變成了資產(chǎn)撞叽。
應(yīng)對(duì)養(yǎng)老姻成，理財(cái)與投資能力至關(guān)重要。通過理財(cái)愿棋，錢才能達(dá)到成為資產(chǎn)的量的要求; 通過投資科展，錢才能達(dá)到成為資產(chǎn)的質(zhì)（繁殖能力: 用錢賺錢）的要求。
為什么資產(chǎn)那么重要糠雨？
因?yàn)橥ㄟ^（工作）能力賺錢充滿不確定性才睹，（工作）能力以精力為前提，精力總有下降的一天甘邀。而“金錢永不眠”琅攘，用資產(chǎn)賺錢是躺著的事。
戲說鹃答，前半生拿命換錢，后半生拿錢換不回命突硝。
有些命確實(shí)錢換不回测摔，但誰也無法否認(rèn)當(dāng)我們老去，我們必須用錢繼命……
