金融理財是一個全方位沉桌、分層次谢鹊，個性化的規(guī)劃服務(wù)算吩，而不是局限于金融產(chǎn)品和推銷。銀行工作人員經(jīng)常推銷銀行短期理財產(chǎn)品佃扼，那只是一個業(yè)務(wù)員偎巢，其不是專業(yè)的理財師只是一名推銷員，為銀行打工兼耀。
一名專業(yè)合格的理財顧問會根據(jù)個人或家庭生命周期压昼，每個階段的資產(chǎn)和負債分析、現(xiàn)金流量預(yù)算和管理瘤运、個人風險管理與保險規(guī)劃窍霞、投資目標確立與實現(xiàn)職業(yè)選擇、教育拯坟、購房但金、保險、醫(yī)療郁季、養(yǎng)老冷溃、遺產(chǎn)、事業(yè)繼承以及各種稅收等各方面梦裂。
專業(yè)理財師通過向客戶提供生活理財服務(wù)似枕，幫助客戶保證生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候年柠，也能保持自己所設(shè)定的生活水準凿歼，最終實現(xiàn)人生的財務(wù)自由、自主和自在。
投資理財則是在客戶的基本生活目標得到滿足的基礎(chǔ)上答憔，金融理財師幫助客戶將資金投資于各種投資工具取得合理回報以積累財富牵咙。一般投資工具包括：股票、債券攀唯、金融衍生工具洁桌、黃金、外匯侯嘀、不動產(chǎn)以及藝術(shù)品另凌。
專業(yè)理財師幫助客戶在保證安全性和流動性的前提下，追求投資的最優(yōu)回報戒幔，加速個人或家庭資產(chǎn)的成長吠谢，提高生活品質(zhì)！
嚴格地說诗茎，生活理財和投資理財水乳交融工坊，很難徹底區(qū)分。之所以強調(diào)它們之間的這種劃分敢订，是為了明確金融理財?shù)慕K極目的并不是單純追求客戶投資利益的最大化王污！
希望對大家有所幫助！
