說到這款保險,我不得不在這個特殊的日子里為其無上的人性關(guān)懷和愛點贊缔杉!
這款保險將愛和責任重新定義饲常,跨越時空和生死蹲堂,它不是一句矯情而虛無的承諾,而是一份沉甸甸的安全感贝淤!
這是一款最純粹的保險贯城,保障責任很單純,就保死亡霹娄。不管保障對象是墜樓死能犯、溺水死、車禍死各種意外死犬耻,還是癌癥死踩晶、非典死各種疾病死,都賠付保險金枕磁。
它能保證你:坐著是ATM渡蜻,走路是ATM,躺下了還是ATM。
因為這筆錢茸苇,注定你自己用不到排苍,只能留給家人。
所以学密,這款保險也叫:死了都要愛淘衙。
但也有人覺得死了一了百了還買來干嘛?是啊腻暮,對于自己而言生死由天彤守,看得開自然是一種豁達。
但是啊但是哭靖,如果不幸身故具垫,留下房貸,車貸试幽,一屁股債給老婆孩子筝蚕,或者是年邁的父母,你還忍心嗎铺坞?
當然起宽,如果你有萬貫家財,那也可以完美地避開它康震。
所以,這款保險比較適合給有大額負債(如房貸)和長期責任(撫養(yǎng)小孩宾濒、贍養(yǎng)父母)的家庭中的經(jīng)濟支柱購買腿短,目的就是轉(zhuǎn)移因家庭支柱死亡而給家庭未來財務造成重大損失的風險。
那這款保險的學名到底叫什么呢钝诚?沒錯,它就是定期壽險榄棵。
01定義
定期壽險是指在保險合同約定的期間內(nèi)凝颇,如果被保險人死亡,則保險公司按照約定的保險金額給付保險金疹鳄;若保險期限屆滿被保險人健在拧略,則保險合同自然終止,保險公司不再承擔保險責任瘪弓,并且不退回保險費垫蛆。定期壽險的保險期限有10年、15年、20年袱饭,或到50歲川无、60歲等約定年齡等多種選擇。
02特點
①從它誕生之日起就攜帶著無上的人性關(guān)懷和愛的光輝虑乖。
②超高性價比懦趋,同其它壽險產(chǎn)品相比,同等保額决左,保費最低愕够。
開篇已經(jīng)說了定期壽險是最純粹的保險,它以人的死亡為保障對象佛猛,所以保費構(gòu)成中除了保險公司的經(jīng)營管理費用惑芭,剩下的就是風險保費(純保費)了。
03適合人群
a.有大額負債和長期責任的家庭中的經(jīng)濟支柱。
b.剛踏入社會的年輕人边臼,尤其是獨生子女哄尔。雖說年輕人死亡風險小概率低,但對應的保費也低柠并,保障的杠桿比率高岭接。想想自己剛出來工作而父母逐漸年邁,人的一生不怕一萬就怕萬一臼予,作為獨生子女通過購買定期壽險也不失為是對父母的一種愛鸣戴。
c.拼搏的創(chuàng)業(yè)者們。創(chuàng)業(yè)維艱粘拾,對于創(chuàng)業(yè)者們有時候真是在用健康用生命去換錢窄锅,尤其是在萬眾創(chuàng)業(yè)的時代,英年早逝的創(chuàng)業(yè)精英也不少見缰雇。
04買多少保額
定壽保額=家庭責任比例×(房貸入偷、車貸+孩子撫養(yǎng)費+父母贍養(yǎng)費+其它"責任擔當"-可變現(xiàn)流動資產(chǎn)(存款、股票械哟、基金盯串、投資性房產(chǎn)等))
家庭責任比例=個人收入/家庭總收入
05怎么買
a.保險期等于主要責任期,比如到房貸結(jié)束日戒良,或到子女成人体捏。
b.交費期盡量與保險期相匹配,有利于最大發(fā)揮保障杠桿。比如你買了一份30年期100萬保額的定期壽險几缭,采用10年交跟20年交河泳,前者雖然總保費低于后者,但你如果成功活過10年年栓,在第11年就躺下了拆挥,選擇20年交的就剩下了9年的保費了,雖然再怎么省這筆錢你自己也帶不走某抓,但畢竟它是我們生前最好的財務安排啊纸兔。
c.關(guān)系人怎么寫。一份保險合同除了保險公司外有3個關(guān)系人:投保人否副、被保人和受益人汉矿。
簡單說投保人是就給錢的人,被保人是保險對象备禀,受益人是拿保險賠償金的人洲拇。很多人購買保險都是以自己的名義給自己買,而受益人不填曲尸,其實這是一個很大的認知缺陷赋续,它可能會導致一份保險合同不能發(fā)揮它最大的功用!
拿定期壽險來講另患,其最大的目的就是保障自己身故后家庭免受財務之災纽乱,你希望把錢留給愛的人。
因此夠買定期壽險一定要寫受益人昆箕!在繼承法中鸦列,父母、配偶为严、子女是第一順序繼承人敛熬,兄弟姐妹是第二順序肺稀,如果你沒有寫受益人則保險公司會默認受益人為法定第股。一旦發(fā)生理賠,沒有遺囑的话原,按照法律程序會由第一順序繼承人開始分配夕吻,而這個分配的額度往往也是一些家庭產(chǎn)生遺產(chǎn)紛爭的所在。
所以啊繁仁,不止定期壽險涉馅,除有特殊個人原因外,給付型的人身保險都建議寫受益人黄虱。而且稚矿,受益人也是可以變更的,比如有一天你發(fā)現(xiàn)兒子不孝了,那就把他剔除受益人名額吧晤揣,這個做法對于很多富豪家族而言利用終身壽險去傳承家產(chǎn)用得比較多桥爽。
而投保人方面昧识,對于那種以死亡為保險標的钠四,且對投保人有豁免功能(因疾病、意外等原因?qū)е聠适ЮU費能力)的定期壽險跪楞,可以選擇夫妻互保缀去。否則,自己為自己投保也可甸祭。
噓缕碎!
延伸科普:你所不知的定期壽險行業(yè)秘密
a.這是一款精算師會優(yōu)先購買的保險產(chǎn)品,因為它純粹淋叶,在它的身上你可以找到保險真正的本質(zhì)阎曹!它是所有保險產(chǎn)品中性價比最高的!
b.保險公司或者說保險代理人很少推薦給消費者定期壽險煞檩。因為定期壽險太過純粹了处嫌,純粹到經(jīng)營利潤比其它的保險產(chǎn)品要低。當然還有另一個原因是消費者不大待見斟湃,在它面前人們忌諱生死熏迹,敬而遠之。兩方面的原因?qū)е率袌鍪ъ`凝赛,信息不對稱注暗,這又間接導致了購買定期壽險的人少,參保人員少墓猎,一來不利于保險大數(shù)法則的發(fā)揮捆昏,人太少達不到規(guī)模效應,管理成本就高毙沾;二來道德風險概率加大骗卜,就是騙保(比如先生給太太買了高額定壽,然后將其殺害騙去巨額賠償金左胞,一些香港電影可以看到類似的劇情寇仓。還有一些人帶病投保或者計劃自殺等等烤宙,細思極恐1榉场)。這些因素都直接導致了目前國內(nèi)定期壽險市場份額占比不高躺枕,性價比較發(fā)達市場不高的現(xiàn)狀服猪。
在此供填,也希望越來越多的人理性認識到定期壽險在家庭風險轉(zhuǎn)移和財富保障方面的作用,只有消費市場足夠大罢猪,才能倒逼保險公司優(yōu)化產(chǎn)品捕虽,一方面消費者買便宜了,另一方面保險公司在定期壽險這塊也能夠最大化地發(fā)揮大數(shù)法則坡脐,降低管理成本泄私。
結(jié)語:保險雖然不能避免風險的發(fā)生,卻能讓人的經(jīng)濟生命得到延續(xù)备闲。
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