票據(jù)常識(shí)

第一節(jié):票據(jù)定義:

票據(jù)是具有法律規(guī)定的格式咳蔚,約定由債務(wù)人按期無條件支付一定金額,并可以流通的書面付款憑證

可以通過背書直接進(jìn)行轉(zhuǎn)讓穿撮,無需通知原在債務(wù)人沈矿,轉(zhuǎn)出票據(jù)的一方在背書人處簽自己的印鑒章,表明自己出讓票據(jù)權(quán)利肚医,同時(shí)在背書人處寫明具體的客戶名绢馍。

第二節(jié):票面要素:

1,“銀行承兌匯票”字樣

2肠套,無條件支付的委托

3舰涌,確定的金額:中文大寫和阿拉伯?dāng)?shù)字同時(shí)記載,二者不一致你稚,票據(jù)無效瓷耙,且不可更改。

4刁赖,付款人名稱

5搁痛,收款人名稱 ? 不可更改

6,出票日期 ? ? ? ?不可更改

7宇弛,出票人簽章:票據(jù)上的簽章為簽名鸡典,蓋章 或者簽名加蓋章,票據(jù)簽發(fā)時(shí)涯肩,由出票人簽章轿钠;票據(jù)轉(zhuǎn)讓時(shí),由背書人簽章病苗;

票據(jù)保證時(shí)疗垛,由保證人簽章;票據(jù)代理的硫朦,由代理人簽章贷腕;持票人行使權(quán)利的,由持票人簽章

其中票據(jù)金額咬展,日期泽裳,收款人不可更改,其他項(xiàng)原記載人可以更改破婆,更改時(shí)簽章證明

第三節(jié):票據(jù)樣例





第四節(jié):票據(jù)的六個(gè)基本特點(diǎn):因涮总、文、有祷舀、權(quán)瀑梗、要、獨(dú)

票據(jù)是無因憑證:

票據(jù)法規(guī)定:票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人前手之間的控辯是由對(duì)抗持票人抛丽,但是持票人明存在抗辯事由而取得的票據(jù)除外谤职。

票據(jù)是文義憑證:

票據(jù)當(dāng)事人的權(quán)利及義務(wù)等一切事項(xiàng)句以票據(jù)上記載文字為準(zhǔn),不受票據(jù)上文字以外事項(xiàng)的影響亿鲜,不得偽造允蜈,變?cè)臁?/p>

票據(jù)是有價(jià)憑證:

當(dāng)債務(wù)人向票據(jù)權(quán)利人履行債務(wù)后,應(yīng)向票據(jù)權(quán)利人歸還票據(jù)蒿柳,沒有票據(jù)一般不能主張票據(jù)權(quán)利

票據(jù)是設(shè)權(quán)憑證

票據(jù)的設(shè)立必須支付對(duì)價(jià)饶套,也就是基于真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系,對(duì)價(jià)是設(shè)立票據(jù)的依據(jù)

票據(jù)是要式憑證

票據(jù)行為是一種嚴(yán)格的書面行為垒探,票據(jù)作為債權(quán)債務(wù)的重要憑證凤跑,必須具備規(guī)定的形式和內(nèi)容,并精確可靠叛复,完整的文字來表述,

獨(dú)立性

票據(jù)上有多個(gè)票據(jù)行為時(shí)扔仓,例如有出票褐奥,背書,承兌翘簇,保證等行為撬码,各種行為都獨(dú)立發(fā)生效力,互不影響版保,其中任何一個(gè)行為無效呜笑,不影響其他行為的效力。

三個(gè)主要功能

結(jié)算功能彻犁,融信功能叫胁,投資功能

第五節(jié) 票據(jù)貼現(xiàn)

按政策要求,無需開具增值稅發(fā)票汞幢,如能提供證明其貿(mào)易背景真實(shí)性普通發(fā)票的驼鹅,可以辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。但是實(shí)際業(yè)務(wù)中森篷,很多銀行實(shí)際要求必須提供增值稅發(fā)票输钩,目的是為了防止銀行為企業(yè)辦理融資性票據(jù)。

銀行承兌匯票承諾費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)=(承兌金額-低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押物金額*質(zhì)押率-保證金)*費(fèi)率

承諾費(fèi)率通常按簽發(fā)匯票的期限確定標(biāo)準(zhǔn)仲智,半年期限1%买乃,三個(gè)月0.5%。不足三個(gè)月按三個(gè)月钓辆,超過三個(gè)月按半年收取

實(shí)際上銀行按照客戶實(shí)際情況剪验,會(huì)有承諾費(fèi)的優(yōu)惠政策肴焊,可以減免或者上下浮動(dòng)。

承兌匯票業(yè)務(wù)承諾費(fèi):保證金在承兌期間分次繳納到期日達(dá)到100%)的保兌倉(cāng)或類似產(chǎn)品項(xiàng)下承兌匯票業(yè)務(wù)的承諾費(fèi)計(jì)算如下

銀行承兌匯票承諾費(fèi)=(承兌金額)*(1-保證金)*費(fèi)率*繳納保證金期限參數(shù)

保證金參數(shù)區(qū)間一般為0.5-1碉咆,按繳納時(shí)間占承兌期時(shí)間而定抖韩,區(qū)間一般分1/6,1/2,1/3.

第六節(jié) 票據(jù)背書


1,完全背書

2疫铜,空白背書

3茂浮,質(zhì)押背書,非轉(zhuǎn)讓背書

4壳咕,委托收款背書席揽,不可轉(zhuǎn)讓

注意事項(xiàng):

有關(guān)事項(xiàng),是背書的具體目的谓厘,如轉(zhuǎn)讓幌羞,質(zhì)押;被背書人名稱竟稳,我國(guó)實(shí)行記名背書的方式属桦,不許空白

背書人簽章,要求背書人必須按規(guī)定簽章他爸;記載背書日期聂宾,到期日之后不得轉(zhuǎn)讓。

背書常見錯(cuò)誤:

1诊笤,瑕疵背書系谐,被背書人完整簽名和公章不完全一致,需請(qǐng)簡(jiǎn)寫人附上說明讨跟,經(jīng)承兌人同意后才可以轉(zhuǎn)讓纪他。

2,斷頭背書晾匠,缺少連續(xù)轉(zhuǎn)讓記錄的茶袒,需提供其以合法方式轉(zhuǎn)讓的證明,證明該票據(jù)有效的凉馆,銀行仍然可以辦理貼現(xiàn)

3弹谁,有涂改的背書,有涂改的背書一般不宜辦理貼現(xiàn)

4句喜,禁止背書的背書预愤,如表明不得轉(zhuǎn)讓或者委托收款字樣的,可以認(rèn)為是無效背書

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