一碍岔、中國銀行生態(tài)系統(tǒng)
1、中國銀行圈生態(tài)系統(tǒng)劃分：五大行朵夏、股份制銀行蔼啦、城/農(nóng)商行；
2仰猖、五大行
?? ?? ? ①五大行：工農(nóng)中建交（第一梯隊(duì)）捏肢；
?? ?? ? ②五大行由國家控股，是銀行中的貴族階級(jí)饥侵，占有全國金融業(yè)總資產(chǎn)的40%左右鸵赫；
?? ?? ? ③存續(xù)時(shí)間長、分支機(jī)構(gòu)范圍廣
?? ?? ? ④信用好躏升、吸儲(chǔ)能力強(qiáng)
3辩棒、股份制銀行
?? ?? ? ①12家全國性股份制商業(yè)銀行：招商銀行、浦發(fā)銀行膨疏、中信銀行一睁、興業(yè)銀行、中國光大銀行成肘、華夏銀行卖局、中國民生銀行斧蜕、廣發(fā)銀行双霍、平安銀行、恒豐銀行批销、浙商銀行洒闸、渤海銀行（第二梯隊(duì)）；
?? ?? ? ②吸收儲(chǔ)蓄能力不如五大行均芽，靠特色業(yè)務(wù)的差異化競(jìng)爭(zhēng)丘逸；
?? ?? ? ③做個(gè)人業(yè)務(wù)到股份制銀行，招行特色辦理信用卡掀宋、民生特色小微企業(yè)貸款深纲；
?? ?? ? ④注重企業(yè)形象，態(tài)度服務(wù)好劲妙；
4湃鹊、城商行
?? ?? ? ①城商行由過去的城市信用社演變而來；
?? ?? ? ②地域性強(qiáng)镣奋，人均收入高的地區(qū)币呵，城商行實(shí)力很強(qiáng)，反之異然侨颈；
?? ?? ? ③由地方財(cái)政控股余赢，行政上屬于地方政府芯义，業(yè)務(wù)歸口銀監(jiān)會(huì)，雙線管理妻柒；
?? ?? ? ④因生存的艱難扛拨，會(huì)發(fā)行各種激進(jìn)的理財(cái)產(chǎn)品獲利；
二举塔、存款保險(xiǎn)制度
?? ?? ? 1鬼癣、在金融市場(chǎng)發(fā)生問題的時(shí)候，銀行擠兌有高度的傳染性和破壞性啤贩；
?? ?? ? 2待秃、為防止擠兌的風(fēng)潮摧毀整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系，在1933年大蕭條之后痹屹，美國建立了銀行存款保險(xiǎn)制度章郁，儲(chǔ)戶的資產(chǎn)在銀行破產(chǎn)的情況下也得到保障；
3志衍、在銀行競(jìng)爭(zhēng)加勁（目前我國的4000家銀行中，絕大部分吸儲(chǔ)能力有限楼肪，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差）和利率市場(chǎng)化（2013年后我國推行的利率市場(chǎng)化培廓，導(dǎo)致吸儲(chǔ)成本上升和存款客戶流失給地方性的中小銀行造成巨大壓力）的背景下，中國的存款保險(xiǎn)制度已經(jīng)建立（2015年后春叫，在銀行倒閉的情況下肩钠，儲(chǔ)戶50萬以下的存款均可得到全款賠付）；
三暂殖、金融市場(chǎng)最后貸款人
? ? ?? ?1价匠、金融危機(jī)中的貸款難收回時(shí)候，央行充當(dāng)“最后貸款人”的角色呛每，攔截金融恐慌踩窖、維護(hù)市場(chǎng)信心、阻止危機(jī)蔓延晨横；
?? ?? ? 2洋腮、央行是維護(hù)金融和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的核心機(jī)構(gòu)，金融危機(jī)需要央行出手應(yīng)對(duì)：
?? ?? ? ①20世紀(jì)30年代“大蕭條”手形，美聯(lián)儲(chǔ)信奉絕對(duì)的自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)理論啥供，經(jīng)濟(jì)危機(jī)發(fā)生后放任自流，導(dǎo)致：美國股票價(jià)格暴跌90%叁幢、銀行企業(yè)大量破產(chǎn)滤灯、25%普通的美國人失去工作、危機(jī)波及歐洲直接引發(fā)第二次世界大戰(zhàn)；
?? ?? ? ②2007年美國次貸危機(jī)鳞骤，美聯(lián)儲(chǔ)大力向市場(chǎng)注入流動(dòng)性窒百，穩(wěn)定市場(chǎng)情緒，恢復(fù)市場(chǎng)信心豫尽，導(dǎo)致：危機(jī)時(shí)間減短篙梢、負(fù)面影響小、復(fù)蘇速度快美旧；
?? ?? ? 3渤滞、最后貸款人角色的由來：
?? ?? ? ①18世紀(jì)，英國銀行業(yè)不穩(wěn)定榴嗅，經(jīng)常發(fā)生金融危機(jī)妄呕，英格蘭銀行嘗試著在非常時(shí)期為其他的銀行提供貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，沖動(dòng)最后貸款人嗽测，緩解市場(chǎng)恐慌绪励。
?? ?? ? ②這個(gè)現(xiàn)象被名叫白志浩的記者觀察到，并且提出白志浩原則：在恐慌時(shí)期唠粥，只要上門來的銀行（金融機(jī)構(gòu)）有優(yōu)質(zhì)安全的抵押品疏魏，央行就應(yīng)該放貸；另一方面晤愧，央行需要對(duì)這種應(yīng)急性的放貸征收一個(gè)較高水平的“懲罰性利率”大莫，以此補(bǔ)充流動(dòng)性，恢復(fù)市場(chǎng)信心官份。
