? ? ? ? 作為一個(gè)信息密集型行業(yè)靴庆，信息技術(shù)的每一次革新和大規(guī)模應(yīng)用都深刻改變金融業(yè)的面貌。

? ? ? ? 金融科技在提升傳統(tǒng)銀行業(yè)效率和降低成本方面表現(xiàn)出極大優(yōu)勢佑稠，對于缺乏互聯(lián)網(wǎng)基因的金融機(jī)構(gòu)來說镀梭，通過合作實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)可以在最短時(shí)間內(nèi)彌補(bǔ)自己的短板铐伴、享受技術(shù)紅利疑故，尤其是中小銀行杠览、城商行在激烈的市場競爭過程中，對于金融科技的需求愈發(fā)旺盛纵势。

? ? ? ? 一方面踱阿，銀行需要互聯(lián)網(wǎng)巨頭的金融科技，進(jìn)一步提升內(nèi)在系統(tǒng)和服務(wù);另一方面吨悍，互聯(lián)網(wǎng)金融渴求銀行的客戶群和風(fēng)控能力，彌補(bǔ)自身的短板蹋嵌。

　　站在互聯(lián)網(wǎng)公司的角度看育瓜，百度副總裁黃爽對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，過往金融機(jī)構(gòu)與科技公司的合作更多是渠道和入口層面的栽烂，這種合作可以分而治之躏仇。互聯(lián)網(wǎng)公司將入口和場景向金融機(jī)構(gòu)開放腺办，其他的事情仍然由金融機(jī)構(gòu)自身掌握焰手。

　　而在當(dāng)前金融科技時(shí)代，圍繞對客戶的認(rèn)知怀喉、服務(wù)以及決策中书妻，互聯(lián)網(wǎng)科技公司更深度全面地參與到這一流程中，成為輔助投資決策和授信決策的一部分躬拢。

　　“我們不是一個(gè)簡單的技術(shù)提供方躲履。”黃爽強(qiáng)調(diào)聊闯，百度與銀行的合作不是做系統(tǒng)工猜，而是用人工智能技術(shù)改造銀行的業(yè)務(wù)流程、展業(yè)模式和業(yè)務(wù)策略菱蔬。例如智能獲客篷帅、客戶信用評價(jià)史侣、智能投顧等具體方向。

? ? ? ? 無論是今生財(cái)魏身、螞蟻金服惊橱、騰訊、百度金融還是京東金融叠骑，在金融牌照上均有較多布局李皇，尤以螞蟻金服最為全面，其金融牌照和資質(zhì)覆蓋了銀行宙枷、保險(xiǎn)掉房、證券、基金慰丛、支付卓囚、金融資產(chǎn)交易所、互聯(lián)網(wǎng)小貸等多個(gè)領(lǐng)域诅病。

? ? ? ? 已經(jīng)手握多張金融牌照的互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭哪亿，為何相繼打起金融科技牌，強(qiáng)調(diào)為金融機(jī)構(gòu)提供科技服務(wù)贤笆？

? ? ? ? 京東金融是其中最早提出定位金融科技的平臺蝇棉。據(jù)陳生強(qiáng)介紹，早期互聯(lián)網(wǎng)金融更多表現(xiàn)為金融產(chǎn)品的線上化芥永，包括互聯(lián)網(wǎng)基金銷售篡殷、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)借貸等埋涧，都是做流量生意板辽。但京東金融認(rèn)識到流量生意發(fā)展有限，要實(shí)現(xiàn)真正有價(jià)值的服務(wù)棘催，需利用科技能力降低金融服務(wù)成本劲弦，提高金融服務(wù)效率。依托京東消費(fèi)場景和用戶資源開展的自營金融業(yè)務(wù)醇坝，在未來仍有可能會面臨瓶頸邑跪，京東金融的核心技術(shù)能力未必能得到有效發(fā)揮。

? ? ? ? 陳生強(qiáng)指出呼猪，技術(shù)可以解決壞賬率和成本效率的問題呀袱，但解決不了公司發(fā)展最根本的問題。發(fā)展規(guī)模的根本因素在于資本金而非技術(shù)郑叠，這就需要企業(yè)不斷通過融資去獲得更快的發(fā)展夜赵，因此凈資產(chǎn)規(guī)模將成為公司未來的發(fā)展瓶頸。即便解決了資本金的問題乡革，但從對金融行業(yè)的價(jià)值貢獻(xiàn)來說寇僧，市場上不缺一家技術(shù)能力強(qiáng)摊腋、能賺錢的金融機(jī)構(gòu)，缺的是能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)降成本嘁傀、提效率的同時(shí)兴蒸，還能帶來收入、服務(wù)于金融行業(yè)的公司细办。

? ? ? ? 2015年底橙凳，京東金融將戰(zhàn)略核心從自營金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向服務(wù)金融機(jī)構(gòu)。陳生強(qiáng)認(rèn)為笑撞，輸出金融科技能力岛啸，為行業(yè)搭建基礎(chǔ)設(shè)施才是Fintech價(jià)值最大化的體現(xiàn)。

? ? ? ? 黃爽也對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示茴肥，創(chuàng)造龐大的資產(chǎn)負(fù)債表并不是科技公司的核心競爭力坚踩，而是通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升金融業(yè)的服務(wù)水平瓤狐、服務(wù)效率瞬铸、用戶體驗(yàn)和產(chǎn)品設(shè)計(jì)。金融科技公司搭建平臺础锐，與行業(yè)里的資產(chǎn)方和資金方形成生態(tài)體系嗓节，百度在其中是技術(shù)和數(shù)據(jù)提供方的角色。而在實(shí)現(xiàn)科技輸出前皆警，百度已經(jīng)通過實(shí)踐將這些應(yīng)用反復(fù)打磨拦宣，經(jīng)過驗(yàn)證的技術(shù)更有說服力。

? ? ? ? “我不認(rèn)為金融科技公司在可見的5-8年間能顛覆金融行業(yè)耀怜』肿牛”富途證券CEO鄔必偉對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示桐愉。他認(rèn)為财破，金融科技公司進(jìn)入金融領(lǐng)域最難的地方在于監(jiān)管。作為一個(gè)強(qiáng)監(jiān)管的領(lǐng)域从诲，沒有金融牌照很難深入開展業(yè)務(wù)左痢，而持牌后對于資本金等要求都會極大制約發(fā)展速度。

? ? ? ? 另有互聯(lián)網(wǎng)公司人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示系洛，盡管互聯(lián)網(wǎng)公司發(fā)展迅速俊性，但在金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，最大的應(yīng)用場景仍然掌握在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)中描扯。