2017年8月4日臭家，央行近日向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)下發(fā)了《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理的通知》疲陕。
通知宣布：自2018年6月30日起方淤，類似支付寶、財(cái)付通等第三方支付機(jī)構(gòu)受理的蹄殃、涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過(guò)“網(wǎng)聯(lián)支付平臺(tái)”處理携茂。并規(guī)定各銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于2017年10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)準(zhǔn)備工作。
這一通知的頒發(fā)窃爷，使“非銀行支付機(jī)構(gòu)”的“網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)”產(chǎn)生了一場(chǎng)天翻地覆的大動(dòng)蕩邑蒋！
下面是這份文件的詳細(xì)內(nèi)容：
從這份文件中不難看出，央行的最終目的是希望通過(guò)這次整頓按厘，將整個(gè)支付體系收納到自己的眼皮底下医吊，讓監(jiān)管更加方便。
可是這也就表示逮京，清算市場(chǎng)將會(huì)從“銀聯(lián)”一家獨(dú)占的格局變成“多家機(jī)構(gòu)”共同競(jìng)爭(zhēng)的局面卿堂。
網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的推出，意味著銀行將逃脫被“第三方支付寡頭”奴役的命運(yùn)懒棉，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)可能是一次沒有獲利的變革草描，但是對(duì)傳統(tǒng)銀行來(lái)說(shuō)可能是一個(gè)好消息。
對(duì)于像支付寶和財(cái)付通這樣的第三方支付公司來(lái)說(shuō)策严，雖然這兩家在網(wǎng)聯(lián)里面各占了接近10%的股權(quán)穗慕，但是規(guī)范的出臺(tái)，也讓第三方平臺(tái)失去了更多想象的空間妻导，總的來(lái)說(shuō)對(duì)此次規(guī)定的出臺(tái)逛绵，對(duì)第三方機(jī)構(gòu)并沒有很多利益可尋。
這次文件的頒布倔韭，表明了什么术浪？
1.銀聯(lián)獨(dú)自領(lǐng)銜的時(shí)代結(jié)束了
網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的出現(xiàn)，標(biāo)志著銀聯(lián)獨(dú)自領(lǐng)銜的時(shí)代終結(jié)了 寿酌。
這樣表明胰苏，銀聯(lián)一直在覬覦在第三方支付方面的舉動(dòng)，已經(jīng)徹底沒戲了醇疼∷恫ⅲ“銀行卡清算業(yè)務(wù)”銀聯(lián)主打的核心業(yè)務(wù)正面臨著“大門全部打開”的局面，Visa秧荆、萬(wàn)事達(dá)鲤孵、美國(guó)運(yùn)通正攜手一起全面介入。
這也就是說(shuō)辰如，只要是有關(guān)于第三方的事情，都是有網(wǎng)聯(lián)來(lái)負(fù)責(zé)贵试，銀聯(lián)只有話語(yǔ)權(quán)沒有決定權(quán)琉兜，因?yàn)殂y聯(lián)只占網(wǎng)聯(lián)1.55%的股權(quán)凯正。
所以，銀聯(lián)可能需要到媽媽的懷抱找一些安慰了豌蟋，銀聯(lián)獨(dú)自享受蛋糕的時(shí)代結(jié)束了廊散，國(guó)外清算機(jī)構(gòu)陸續(xù)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，統(tǒng)籌第三方支付的夢(mèng)想也徹底被打破了梧疲。
2.支付寶和財(cái)付通的金融夢(mèng)想破滅了
從業(yè)務(wù)管理的方面來(lái)看允睹，央行把所有的第三方支付整編了，支付寶和財(cái)付通的超級(jí)金融夢(mèng)想幌氮，遭遇到了前所未有的阻礙缭受，馬云和馬化騰這個(gè)時(shí)候心中應(yīng)該在嘆息了。
下圖是即將成立的網(wǎng)聯(lián)公司的第一期股東名單：
注：網(wǎng)聯(lián)的注冊(cè)資金是20億元该互，上述金額為首次出資金額米者，股權(quán)比例是最終股權(quán)比例。
從這些數(shù)據(jù)上宇智，可以看出蔓搞，第一大股東是中國(guó)人民銀行清算總中心，也就是央行随橘；第二大股東梧桐樹投資平臺(tái)有限責(zé)任公司也就是國(guó)家外匯管理局的投資平臺(tái)喂分，經(jīng)常在股市里面的人就可能知道它們，它們可是在股市里翻雨覆雨的國(guó)家隊(duì)成員机蔗，可以理解為央行的“孫公司”蒲祈；第六、第七蜒车、第八讳嘱、第九、第十大股東酿愧，也都是“央行的人”沥潭。
數(shù)據(jù)中還可以看出，支付寶與財(cái)付通所占的股權(quán)比率是一樣的嬉挡，京東也與它們平起平坐钝鸽，在網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)里面擁有同樣的話語(yǔ)權(quán)，這對(duì)于現(xiàn)在的第三方支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)庞钢，馬云的感受可能會(huì)沒有那么好了~
3.央行掌控第三方支付的大權(quán)
央行通過(guò)這次組建的網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)拔恰，將本來(lái)分散的第三方支付控制權(quán)牢牢的掌控在了自己的手中。
因?yàn)橹暗谌街Ц稒C(jī)構(gòu)的特殊性基括，都是通過(guò)第三方支付機(jī)構(gòu)與各個(gè)銀行直接進(jìn)行對(duì)接颜懊，在監(jiān)管方面就會(huì)出現(xiàn)客戶交易央行想管卻管不著的情況。
具體體現(xiàn)在什么方面呢？打一個(gè)比方:如果你使用支付寶河爹，從自己的工商銀行的賬戶要向朋友的建設(shè)銀行的賬戶轉(zhuǎn)賬的話匠璧，傳統(tǒng)銀行的匯款流程是這樣，先從工行轉(zhuǎn)一筆錢出來(lái)咸这，然后這筆錢進(jìn)入銀聯(lián)的清算系統(tǒng)后夷恍，再轉(zhuǎn)入到建行的賬戶。
可是目前的第三方支付的流程媳维，就不像傳統(tǒng)銀行這樣了酿雪。你如果用支付寶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬的話，那么你通過(guò)支付寶從工行轉(zhuǎn)出的錢侄刽，會(huì)先進(jìn)入到支付寶自己的工行賬戶指黎，然后通過(guò)支付寶自己的建行賬戶給你朋友轉(zhuǎn)一筆相同的錢。
看出差異在哪里了嗎唠梨？第三方支付自己操作的話袋励，除了它自己，就不會(huì)有任何的監(jiān)管機(jī)構(gòu)当叭、中介機(jī)構(gòu)可以看到這筆交易記錄茬故，完全獲取不了它們的數(shù)據(jù)內(nèi)容。這可能就是導(dǎo)致央行出臺(tái)這份文件的主要原因蚁鳖，如果央行都無(wú)法監(jiān)管了磺芭，那么可想而知后果會(huì)是什么樣！
很多人說(shuō)醉箕，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代是“去中介化”的時(shí)代钾腺，可是正因?yàn)椤叭ブ薪椤辈艜?huì)導(dǎo)致“沒有監(jiān)管”的情況發(fā)生，所以讥裤，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)就這樣出現(xiàn)了放棒，也可以說(shuō)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)是央行給所有的第三方支付機(jī)構(gòu)強(qiáng)加的一個(gè)中介機(jī)構(gòu)，只有政府自己參與監(jiān)管己英，才能安心间螟。
網(wǎng)聯(lián)、銀行损肛、央行厢破、第三方支付的關(guān)系圖
4.數(shù)據(jù)進(jìn)一步整合
現(xiàn)在是大數(shù)據(jù)時(shí)代，之前第三方機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)只能第三方自己看到治拿，央行是看不到的摩泪，這次央行通過(guò)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)，可以獲得更多的金融大數(shù)據(jù)劫谅，讓數(shù)據(jù)不再是密封的见坑，而是共享的嚷掠。
在2017年7月14日到15日召開了全國(guó)金融工作會(huì)議中，就已經(jīng)提出了要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融“加強(qiáng)監(jiān)管”的提議鳄梅。
全國(guó)金融工作會(huì)議會(huì)議閉幕當(dāng)天叠国，銀行金融研究所所長(zhǎng)孫國(guó)峰在一個(gè)公開論壇上語(yǔ)驚四座，正式提出要警惕數(shù)據(jù)寡頭戴尸！他在會(huì)議上說(shuō)：
“可以看到金融巨頭產(chǎn)品線的匯集，也有大量的數(shù)據(jù)冤狡，客觀上可能會(huì)產(chǎn)生數(shù)據(jù)寡頭的現(xiàn)象孙蒙，可能會(huì)帶來(lái)數(shù)據(jù)壟斷。
數(shù)據(jù)壟斷比技術(shù)壟斷更難突破悲雳，容易產(chǎn)生所謂的數(shù)字鴻溝問(wèn)題挎峦，形成信息孤島。金融數(shù)據(jù)依賴于大數(shù)據(jù)合瓢，信息孤島的形成不利于行業(yè)良好的發(fā)展行業(yè)坦胶、生態(tài)∏缧ǎ”
顯而易見顿苇，央行對(duì)金融、消費(fèi)大數(shù)據(jù)十分重視税弃。隨著互聯(lián)網(wǎng)的告訴發(fā)展纪岁，人們的支付方式也跟著改變，越來(lái)越多的用戶習(xí)慣了使用第三方移動(dòng)支付则果，以銀聯(lián)為代表的銀行卡支付慢慢的淡出用戶的視野幔翰，所以不難看出，第三方移動(dòng)支付后期會(huì)成為市場(chǎng)的主流西壮。
如果放任第三方支付機(jī)構(gòu)獨(dú)自發(fā)展的話遗增，那么未來(lái)的金融、消費(fèi)數(shù)據(jù)就將會(huì)被支付寶款青、財(cái)付通等第三方機(jī)構(gòu)所壟斷做修，形成數(shù)據(jù)寡頭的局面，這個(gè)現(xiàn)象是央行不想看到的可都，所以為了爭(zhēng)奪數(shù)據(jù)的控制權(quán)缓待，央行必須要做出行動(dòng)，這就催生了網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的出現(xiàn)渠牲。
有什么影響旋炒？
隨著中國(guó)第三方支付的迅猛發(fā)展，中國(guó)第三方支付市場(chǎng)目前的用戶量和交易規(guī)模均為世界第一签杈√闭颍可是發(fā)展的同時(shí)鼎兽，也帶來(lái)了很多弊端。
因?yàn)榈谌街Ц兜哪Ｊ较吵耆荛_了央行的清算系統(tǒng)谚咬，央行無(wú)法掌握所有的交易數(shù)據(jù)，這就會(huì)導(dǎo)致有不少不法分子有機(jī)可乘尚粘，可能成為不法分子洗錢录语、套現(xiàn)獲利、盜取資金的便捷渠道凰锡。
所以最大的影響也就可能是會(huì)影響這些人的不法牟利了~
很多朋友可能都會(huì)有疑問(wèn)哮内，那這件事情對(duì)我的生活來(lái)說(shuō)有什么影響呢？
海量金服金融部的負(fù)責(zé)人告訴小編泽铛，這件事情對(duì)我們消費(fèi)者的日常支付上是沒有任何不好的影響的尚辑，可能還會(huì)通過(guò)此次的模式，對(duì)現(xiàn)在原有的消費(fèi)費(fèi)率有所改變盔腔，同時(shí)也促使著很多機(jī)構(gòu)進(jìn)行創(chuàng)新杠茬，為用戶提供更優(yōu)質(zhì)更便捷的服務(wù)。
