大多數(shù)時候鸽嫂，我們提到“投資”很多人都會馬上聯(lián)想到股票纵装、房地產(chǎn)等等買賣。而實際上据某，在投資之前橡娄，還有幾步非常關(guān)鍵的準備工作，即對于個人的人生規(guī)劃癣籽、整體投資目標的確定挽唉，即創(chuàng)建一套適合自己的財富體系。

確定財富目標——沒有明確的人生規(guī)劃怎么辦筷狼？

如果你擁有一個非常明確的人生規(guī)劃瓶籽，那這件事將會非常簡單。只需要將人生規(guī)劃進行目標分解埂材、細化塑顺，然后一項項去完成即可。但對于很多人來說俏险，會面臨一個問題：我沒有什么特別的人生規(guī)劃严拒，在目前這個階段似乎還未找到什么特別熱愛做的事情，那應(yīng)該怎么辦呢竖独？

我的做法是裤唠，就把財富目標作為自己的人生目標來規(guī)劃。比如莹痢，我的目標是45歲實現(xiàn)財務(wù)自由种蘸，到此時墓赴，我的資產(chǎn)可以“自動”為我賺錢，我可以有更多的選擇去做別的事情航瞭。但財務(wù)自由的界限是多少呢诫硕？說實話，這是20年之后的事情刊侯，我們確實無法準確預(yù)測要擁有多少資產(chǎn)才能算真正的財務(wù)自由痘括。但根據(jù)目標制定的SMART原則，我還是將這個目標進行了更清晰的定義（根據(jù)實際情況更新滔吠，僅供參考）：我要在45歲（2034年8月31日）實現(xiàn)1000萬的財富資本，幫助我實現(xiàn)財務(wù)自由挠日。

細化財富階段——17年疮绷，1000萬，這可能么嚣潜？

可能很多人一看到1000萬這個數(shù)字冬骚，就已經(jīng)在心里默默取笑我了，或者不屑一顧覺得根本不可能達成懂算。但人確實不可能一口吃成一個胖子只冻，所以這1000萬的積累也是需要17年的時間的。這17年就需要你有規(guī)劃计技、有目標地進行投資喜德，靜待資產(chǎn)的逐步增值。

到底如何來規(guī)劃呢垮媒？這就是這篇我們提到的財富投資的四個階段舍悯。這個我是在看之前一位投資老師的博客看到的，引用他的觀點加上我的實際情況分析睡雇，希望能給大家一點參考：

第一階段：財富準備階段萌衬。

只要你不是天生的富二代，都需要經(jīng)歷這個階段昧廷。這個階段最主要的目的就是積累足夠的資本金姜胖，讓財務(wù)杠桿的效果顯現(xiàn)出來膊升。無論是你的股票賬戶還是基金賬戶，如果僅僅是幾萬塊錢的話混移，最多的波動也就是幾千塊。

所以在這個階段蜘腌，財富目標就是實現(xiàn)20萬~50萬不等的存款積累沫屡，而我給自己的期限是30歲（2019年8月31日）達到20萬資產(chǎn)。

想達到這樣的目標撮珠，最簡單的就是采用“開源節(jié)流”的老規(guī)矩沮脖。節(jié)流方面金矛，我不建議為了攢夠錢一定要緊衣縮食，而是讓花錢更有規(guī)劃性一點即可勺届，因為世事無常驶俊，當下希望享受的東西最好當下就去實現(xiàn)。所以免姿，如果是掙工資的話饼酿，發(fā)工資當天就把錢分配好，用于理財?shù)模?6%）胚膊、用于生活開支（38%）以及家用（16%）各自安排故俐。在最開始就強制自己儲蓄，時間久了必定會有積累紊婉。

但節(jié)流畢竟也只占50%药版，剩下的還需要通過開源來積累。說實話喻犁，目前我也在對如何開源進行摸索槽片，通過發(fā)揮自己的特長來進行極致培養(yǎng)，逐漸實現(xiàn)盈利肢础。但說實話這部分還不成熟还栓，之后有經(jīng)驗了再來分享。

第二階段：財富質(zhì)變階段传轰。

當你的財富積累到一定程度剩盒，進入這個階段，就是財務(wù)杠桿顯現(xiàn)慨蛙，財富實現(xiàn)階梯式增長的階段勃刨。引用理財前輩的一個公式“財富的質(zhì)變=一定的基數(shù)*彈性”，基數(shù)在于上一階段的財富積累（20萬）股淡，而彈性則來源于集中投資及其帶來的高回報率身隐。當然高回報率相應(yīng)帶來的就是高風(fēng)險，因此為了平滑如此高的風(fēng)險唯灵，還需要有長線投資的覺悟贾铝。

所以在這個階段，財富目標是用10年（40歲埠帕，2029年8月31日）的時間垢揩，實現(xiàn)資產(chǎn)的翻倍，達到300萬元敛瓷。

對于實現(xiàn)的方式叁巨，最好的方式當然是投資諸如股票等高回報率的產(chǎn)品。但同時也要切記呐籽，高回報率必然會帶來高風(fēng)險锋勺，因此也需要針對自己的風(fēng)險承受能力來進行產(chǎn)品篩選蚀瘸。當然，投資的結(jié)果還會受運氣庶橱、知識儲備等多種因素影響贮勃，因此在選擇投資產(chǎn)品之前，依然需要對被投產(chǎn)品進行深入學(xué)習(xí)苏章，盡量少地避免“交學(xué)費”寂嘉。

第三階段：工作自由階段。

如果在上個階段枫绅，資產(chǎn)基數(shù)已經(jīng)達到300萬泉孩，5年復(fù)利25%就差不多是人生的第一個1000萬了。所以這個階段的整體指導(dǎo)思路就是穩(wěn)健并淋，能夠保證資產(chǎn)穩(wěn)定地實現(xiàn)增長即可棵譬，而對于自己的人生，也有了更多的選擇項预伺，所以稱之為工作自由階段。這個階段曼尊，我給自己5年（45歲酬诀，2034年8月31日）時間來完成，達到1000萬骆撇。

第四階段：財富自由階段瞒御。

在這個階段，最主要的目標就是享受人生神郊，又因為馬上要進入中老年肴裙，因此需要為自己的養(yǎng)老考慮，因此這個階段最主要的目標就是規(guī)避風(fēng)險涌乳。而此時投資又趨于分散蜻懦，并且以低風(fēng)險的儲蓄作為主力，用小部分的資產(chǎn)用于投資實現(xiàn)保值增值即可夕晓。

梳理財富觀念——我的財富觀由哪些因素影響宛乃？

確定了自己的財富目標，并了解自己所處的財富階段之后蒸辆，在進行財富投資之前征炼，你還需要梳理自己的“財富觀”。“財富觀”是指導(dǎo)你進行投資理財?shù)挠^念躬贡，或者說指導(dǎo)思想谆奥。當你需要做某些財富決策時，或者不知道你當下的財富狀況是否還在“正軌”時拂玻，都可以用你的“財富觀”去衡量或佐證酸些。

而之所以是梳理宰译，是因為每個人當下都會有業(yè)已形成的財富觀念，并會因為所處的人生階段不同或者經(jīng)歷某些事情之后發(fā)生變化擂仍。因此每個人都需要定期對自己的“財富觀”進行梳理和審視囤屹，這也是了解自己的一種方式。

下面就摘錄范·撒普在《通向財務(wù)自由之路》一書中對于梳理“財富觀”（原文為“創(chuàng)建個人的交易系統(tǒng)”逢渔，更專業(yè)一點肋坚，此文為適合個人的摘錄）所列的一些問題，你可以試著問問自己肃廓。

1. 我有多少資產(chǎn)用于投資智厌？——我有多少資產(chǎn)輸?shù)闷穑课沂欠裥枰獜耐顿Y的收益中定期取錢盲赊？

一般而言铣鹏，成熟的財富體系都建議我們有四部分資產(chǎn)：10%用于個人支出；20%用于臨時性支出哀蘑，比如自己或者家人突然患病诚卸，而又沒有疾病保險的時候可以用來支付相關(guān)費用；30%用于儲蓄（隨著年齡的增加绘迁，比重也逐步增加）合溺；剩余的40%資產(chǎn)才是用于投資，只有這樣缀台，你才能對投資市場上一時的得失保持平靜棠赛，而如果最終資產(chǎn)有所損失，也不會對你正常的生活產(chǎn)生太大影響膛腐。

2. 我期望的收益比例是多少睛约？——當然這也取決于你對風(fēng)險的承受能力。如果沒達成預(yù)定的收益比例我要怎么做哲身？如果超出了預(yù)定的收益比例辩涝，我是否能馬上收手？（收益再高代表你承擔(dān)的風(fēng)險也越大）

3. 我每天可在交易上所花費的時間有多少勘天？——決定了你是采用短期盈利機制還是長期的盈利規(guī)劃膀值；

4. 我的知識儲備如何？——在決定進入某個市場之前误辑，我是否已經(jīng)掌握足夠的知識沧踏？如果沒有，我通過什么方式來規(guī)避風(fēng)險巾钉？

5. 我的心理狀態(tài)如何翘狱？——對于想實現(xiàn)的財務(wù)目標，我有多大的自制力砰苍？對于一時的漲跌我有多大的忍耐程度潦匈？如何改進阱高？

當然，這只是在理財初期非常淺顯的一些自我審視茬缩。而隨著財富體系的逐漸成熟赤惊，還需對此系統(tǒng)進行更深度的自省和更新，以此來指導(dǎo)自己的財富行為凰锡。

我時常覺得自己是個Loser未舟，并因此而悶悶不樂。所以才有了這個“大齡單身女青年擺脫小確喪的可行性探索”的項目掂为，記錄一些當下的生活方式裕膀，希望能在這個大部分是喪逼氣質(zhì)的人生布景中，找到那么一點點空隙勇哗，可以讓自己擺脫一些小確喪昼扛，重新找回一點生活的樂趣，就好了欲诺。

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