一直說(shuō)要學(xué)習(xí)理財(cái)，今年總算邁出了第一步：學(xué)習(xí)指數(shù)基金投資贺待。上周學(xué)習(xí)了銀行螺絲釘?shù)摹短少嵰操嶅X(qián)的基金投資課》，為了加深對(duì)課程學(xué)習(xí)的消化和理解疟位，我以文章的形式進(jìn)行整理和輸出。
（說(shuō)明：由于本人目前還是理財(cái)小白绍撞，可能還存在對(duì)課程理解有偏差的知識(shí)和觀點(diǎn)，請(qǐng)不要輕易參考本文開(kāi)始投資章贞，因此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)本人不負(fù)責(zé)非洲。）
了解與“基金”相關(guān)的基本概念
要對(duì)一個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行學(xué)習(xí)，一定要從基本概念開(kāi)始學(xué)習(xí)败京。
資產(chǎn)：能夠持續(xù)地產(chǎn)生現(xiàn)金流的資本梦染，比如股票、債券泛粹、貨幣肮疗、房地產(chǎn)、人力等们衙。
財(cái)務(wù)自由：持有能產(chǎn)生現(xiàn)金流的資產(chǎn)砍艾，當(dāng)每年的現(xiàn)金流可以覆蓋家庭的所有支出巍举，就可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由了。
通貨膨脹：錢(qián)不值錢(qián)蜓谋，原因是國(guó)家以每年10%的速度增發(fā)貨幣。
基金：即理財(cái)基金剑肯，是一種投資工具观堂，證券投資基金把眾多投資人的資金匯集起來(lái)，由基金托管人（例如銀行）托管溃睹，由專業(yè)的基金管理公司管理和運(yùn)用因篇，通過(guò)投資于股票和債券等證券笔横，實(shí)現(xiàn)收益的目的。
基金代碼：基金的“身份證號(hào)”商佑，A股基金6位數(shù)字厢塘、港股基金5位數(shù)字，美股基金3-5個(gè)英文字符
最常見(jiàn)的三類(lèi)基金：貨幣型基金礁叔、債券型基金迄薄、股票型基金（風(fēng)險(xiǎn)和收益從低到高排序）
指數(shù)基金：以特定的指數(shù)為標(biāo)的的指數(shù)讥蔽，并以該指數(shù)的成分股為投資對(duì)象，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)該指數(shù)的全部或部分成份股構(gòu)建投資組合新症，以追蹤標(biāo)的指數(shù)表現(xiàn)的基金產(chǎn)品响禽。是一種特殊的股票型基金荚醒；指數(shù)可以簡(jiǎn)單理解為選股規(guī)則界阁。
常見(jiàn)的指數(shù)：
上證50指數(shù)：專門(mén)投資大型企業(yè)胖喳，挑選了上海證券交易所規(guī)模最大的50家企業(yè)
滬深300指數(shù)：專門(mén)投資大中型企業(yè)，從上海證券交易所较剃、深圳證券交易所挑選最大的300家大中型企業(yè)
中證500指數(shù)：專門(mén)投資中小型企業(yè)重付，從上海證券交易所和深圳證券交易所挑選規(guī)模處于301-800位的500家中小型企業(yè)
紅利指數(shù)：專門(mén)投資高分紅企業(yè)凫乖，常見(jiàn)的紅利指數(shù)有上證紅利指數(shù)帽芽，是從上海證券交易所中挑選現(xiàn)金分紅最高的50家公司翔冀；中證紅利指數(shù)，是從上海證券交易所和深圳證券交易所中搬瑰，挑選現(xiàn)金分紅最高的100家公司控硼；紅利機(jī)會(huì)指數(shù)，跟中證紅利指數(shù)類(lèi)似翼悴，也是挑選100只高股息率股票鹦赎，但對(duì)股票的盈利能力有要求误堡。
恒生指數(shù)：專門(mén)投資香港上市大型企業(yè)，挑選香港股市中最大的50家大型企業(yè)
H股指數(shù)：專門(mén)投資香港上市內(nèi)地企業(yè)
基金凈值：一份基金包含的市值
指數(shù)點(diǎn)數(shù)：每一個(gè)指數(shù)都有一個(gè)點(diǎn)數(shù)陪踩，這個(gè)點(diǎn)數(shù)是指數(shù)背后公司的平均股價(jià)，點(diǎn)數(shù)下跌膊毁，代表背后的公司股價(jià)整體下跌婚温；點(diǎn)數(shù)上漲，代表指數(shù)背后的公司股價(jià)整體上漲荆秦。
場(chǎng)內(nèi)基金：可以在證券交易所進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)交易的基金
場(chǎng)外基金：可以直接在基金交易平臺(tái)進(jìn)行申贖交易的基金
聯(lián)接基金：基金公司開(kāi)發(fā)的特殊品種力图，滿足投資者希望通過(guò)場(chǎng)外渠投資場(chǎng)內(nèi)基金的需求。
藍(lán)籌股：大盤(pán)股也稱為藍(lán)籌股瓤介，指代經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較好赘那，具有穩(wěn)定且較高的現(xiàn)金股利支付的公司股票。
LOF基金：上市型開(kāi)放式基金祠斧，是一種既可以在證券交易所交易拱礁，也可以向基金公司申購(gòu)呢灶、申贖的證券投資基金。
基金定投：定期性陸續(xù)買(mǎi)入基金
關(guān)于“投資基金”的常見(jiàn)問(wèn)題
1. 為什么選擇投資基金而不投資股票烛芬？
基金有三大優(yōu)勢(shì)：（1）有專門(mén)的基金經(jīng)理幫我們打理資金飒责，相對(duì)于投資股票需要的金融知識(shí)更少；（2）基金能分散風(fēng)險(xiǎn)遣臼，比如買(mǎi)滬深300指數(shù)基金拾并，相當(dāng)于同時(shí)購(gòu)買(mǎi)300支不同股票鹏浅，風(fēng)險(xiǎn)被轉(zhuǎn)移到300支股票上隐砸，相對(duì)于只購(gòu)買(mǎi)一支股票蝙眶，風(fēng)險(xiǎn)被大大降低；（3）只需要選對(duì)品種幽纷，不必像股票買(mǎi)賣(mài)那樣頻繁操作，身心省力峰尝。
2. 市場(chǎng)上有貨幣基金收恢、債券基金和股票基金，應(yīng)該買(mǎi)哪一種基金呢火窒？
投資是風(fēng)險(xiǎn)與收益并存的事情默赂，收益高的基金同時(shí)也有可能有很大的風(fēng)險(xiǎn)缆八。應(yīng)該根據(jù)自己對(duì)這筆資金預(yù)期使用時(shí)間疾捍、所能接受的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)選擇對(duì)應(yīng)的收益。
風(fēng)險(xiǎn)最低的基金是貨幣基金奖恰，比如支付寶里的余額寶宛裕，收益也比較低，通常比銀行活期存款利率高0.5%-1%蛹屿，優(yōu)點(diǎn)是可以隨取隨用错负，可以短期持有；風(fēng)險(xiǎn)中等的是債券型基金犹撒，可以當(dāng)做銀行定期存款的替代品，合適持有半年以上诚镰，三年以內(nèi)谊囚，收益比貨幣基金高；股票基金的風(fēng)險(xiǎn)最高函筋，但收益也最高奠伪，如果能持有3-5年以上，持有時(shí)間越長(zhǎng)谨敛，虧損風(fēng)險(xiǎn)越低滤否，預(yù)期收益越高。
3. 買(mǎi)指數(shù)基金和買(mǎi)股票有什么區(qū)別炊甲？
買(mǎi)指數(shù)基金相當(dāng)于買(mǎi)一籃子股票欲芹，但是指數(shù)基金有更多的優(yōu)勢(shì)菱父，指數(shù)基金長(zhǎng)生不老，而個(gè)股平均壽命約為15年官辽；指數(shù)基金能夠規(guī)避永久損失風(fēng)險(xiǎn)粟瞬，因?yàn)橹笖?shù)基金不會(huì)選擇虧損、財(cái)務(wù)有問(wèn)題的公司乓梨，即使其中的某一支股票有下跌，相對(duì)于幾十支甚至上百支股票而言影響有限度扶镀，而單支股票有可能倒閉、或私有化退市昆雀；指數(shù)基金獲取的是個(gè)股平均收益蝠筑，能夠規(guī)避大部分個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)。
4. 一個(gè)指數(shù)對(duì)應(yīng)有不同的指數(shù)基金產(chǎn)品挽封，應(yīng)該如何選擇呢臣镣？
有幾個(gè)指標(biāo)要考慮：成立年限最好三年以上、基金經(jīng)理更換較少的点待、有2億以上的基金規(guī)模癞埠、追蹤誤差越小越好聋呢。
5. 拿出多少錢(qián)來(lái)定投指數(shù)基金呢？
用于定投的資金最好是3-5年不會(huì)用到的徒探，可以按照“每月定投金額=（每月收入-每月開(kāi)支）/2”這個(gè)公式來(lái)確定每月的定投金額喂窟，要確保每月留一定的錢(qián)來(lái)作為備用金央串。
6. 每個(gè)月都固定買(mǎi)一樣的基金嗎？
不是稳摄，要買(mǎi)當(dāng)時(shí)處于市場(chǎng)低估的基金饲宿。去銀行螺絲釘?shù)墓娞?hào)可以查到每天處于低估胆描、正常昌讲、高估的指數(shù)基金數(shù)據(jù)减噪。如果之前買(mǎi)的基金已經(jīng)處于市場(chǎng)高估位置了黎棠，就可以賣(mài)了。
構(gòu)建屬于自己的定投計(jì)劃
1. 確定定投目標(biāo)：這筆定投是用來(lái)干嘛的扎运、需要多少錢(qián)、什么時(shí)候需要
想清楚這幾個(gè)要素洞拨，能夠堅(jiān)定地去執(zhí)行定投計(jì)劃
舉例负拟，3年后出國(guó)旅行，需要5萬(wàn)
2.? 梳理自己的現(xiàn)金流：每月的收入花吟、支出
一般來(lái)說(shuō)厨姚，刨除必要的生活開(kāi)支，剩余資金的50%可以用來(lái)定投
3. 選定定投頻率今布，定投時(shí)間
一般是按月或按周拭抬，建議根據(jù)收入頻率而定，建議選擇在工資剛發(fā)下來(lái)的第二天傅蹂，能夠起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用
4. 選擇定投渠道
新手建議從場(chǎng)外渠道開(kāi)始份蝴，操作更簡(jiǎn)單
5. 挑選好基金
通過(guò)銀行螺絲釘?shù)墓娞?hào)去挑選出處于低估的指數(shù)基金，
資金量較少時(shí)波桩，如幾百~一千元请敦，選擇1-2只低估的指數(shù)基金定投
資金量充足時(shí)，如上千元萤皂，選擇多只低估的指數(shù)基金定投匣椰。
定投的時(shí)候也檢查下之前申購(gòu)的基金是否需要賣(mài)出，當(dāng)處于市場(chǎng)高估時(shí)就可以賣(mài)出了入录。
賣(mài)出的錢(qián)可以繼續(xù)用來(lái)定投佳镜，也可以用來(lái)改善生活。
6. 在定投的時(shí)候蚀同，做好定投記錄啊掏，便于總結(jié)回顧
定投記錄一般包括：定投時(shí)間、交易品種代碼刹孔、交易金額髓霞、成交單價(jià)微姊、買(mǎi)入份額分预、交易時(shí)的產(chǎn)品估值、市盈率等
7. 按照計(jì)劃定投配喳，通過(guò)實(shí)操總結(jié)經(jīng)驗(yàn)
