貸款領(lǐng)域就是高風(fēng)險的領(lǐng)域泄隔。
我們都知道全中國大部分貸款來自銀行宛徊，你要信譽(yù)還過得去逻澳，銀行給個幾萬額度應(yīng)該稀松平常。即使你要買什么苞氮，不管消費貸還是供應(yīng)鏈貸瓤逼，銀行總能貸上點。如果你從銀行貸不出來霸旗，那是為什么呢？那是因為你的信用銀行看不上撵枢，感覺有風(fēng)險精居。
你看，市場就是個勢利眼靴姿，如果能在銀行得到貸款，誰也不去網(wǎng)貸绽慈，如果去網(wǎng)貸辈毯，恰恰說明你還款上面有難度。因為網(wǎng)貸利率一定比銀行要高谆沃。
在諾貝爾獎得主寫的《貧窮的本質(zhì)》這本書也在說小額貸款這件事，印度小攤販每天賒賬進(jìn)水果耕陷，日息4.6%，注意是日利率哟沫。為什么窮人借錢這么貴，還沒人借給他們猾警？因為銀行光搜集你的信用信息都累死半條命了隆敢，而你貸款少意味著銀行得到的利息也少，未來追討時債務(wù)人身體靈活拂蝎，銀行催收可是要通過法律渠道或者資產(chǎn)公司，很可能就被賴掉了玄货。所以單個人的利息成本就上升了悼泌，銀行覺得小額貸款利率高一點，萬一有人不還券躁，可以成本均攤。
一開始網(wǎng)貸中的P2P本來平臺就是不管的以舒。P2P的本意是peer-to-peer慢哈，翻譯過來就是個人對個人，平臺干嘛的卵贱？平臺撮合的，張三不認(rèn)識李四兰绣，但是張三想要借錢编振，李四想要收入，那么平臺撮合。但這事真的難辦瓢阴。銀行也做中間業(yè)務(wù)健无，比如理財產(chǎn)品，但是之前理財產(chǎn)品就是剛性兌付累贤，你說這個不是銀行的業(yè)務(wù)，但是一旦理財不行痹束，用戶又找不到上家讶请，就直接找你銀行屎媳。
同樣的事，美國的次貸其實也一樣风响。美國信托將大家的債都打包成信托產(chǎn)品丹禀，就好像理財產(chǎn)品，感覺金融機(jī)構(gòu)不用負(fù)責(zé)双泪，但雷曼兄弟還是倒了。
這也就是說葫盼，這個新生的行業(yè)村斟，不光可能會坑貸款的人，也會坑提供貸款資金的人蟆盹。
金融業(yè)這些聰明的中間業(yè)務(wù)，無一例外最終都影響到平臺的信用峰档。因為平臺在提供信息的時候雙向不對稱，為了多成交面哥，債權(quán)債務(wù)雙方都有點上當(dāng)受騙的感覺。于是這個債務(wù)責(zé)任就逐步平移到了平臺手上归榕。平臺開始需要降低自己平臺的違約率吱涉。怎么降低？有人就做起了資金池怎爵，這個手法很熟悉，就是平臺自己借進(jìn)來錢鳖链，然后如果有違約，這筆錢先頂上逞敷，然后平臺去追討灌侣。
再后來，暴力追債侧啼。
前面我們說了那么多關(guān)于平臺和出資者，那么為什么網(wǎng)貸對借款者的影響那么大呢皮壁？其實符喝，網(wǎng)貸影響的不僅僅是借款人的負(fù)債，更多的是給借款人帶來的心理陰影和打擊协饲。下面為大家分析一些網(wǎng)貸對人的影響以及為何越陷越深。
初入網(wǎng)貸描馅，以為自己還得起而线，想滿足虛榮心恋日，享受提前消費的快感嘹狞，體驗高消費。其實根本還不起谈截。大多數(shù)網(wǎng)貸平臺的利息都是非常高的涧偷，遠(yuǎn)高于國家規(guī)定的年利率24%，比如截止到今天燎潮，錦張論罪節(jié)目組了解的情況是平安普惠利息是36%，但他給你加什么管理費除呵，最后成本賊高隅肥，借平安10000塊錢袄简，平安一天利息是10快，沒錯秃症，你沒看錯吕粹，借唄1天利息是4快，如果你借了4萬匹耕，那一天利息是40塊錢，兩年720天驶赏，利息是40×720＝28800元既鞠，本金是4萬，兩年最后實際要還68800元嘱蛋，所以是絕對的高利貸五续，而且普遍周期較短疙驾，7-30天為主郭毕。如此短的時間借款人根本就拿不出錢來還。
一旦無法按時還款铣卡，又不想被暴力催收，大多數(shù)借款人只能通過以貸養(yǎng)貸的方式來填補(bǔ)窟窿敞峭，這也是讓借款人越陷越深的根本原因蝉仇。借款人還不起錢第一時間想到的不是尋求家人的幫助，而且寧愿付出更高的利息來以貸養(yǎng)貸沉迹，導(dǎo)致借款人越陷越深害驹，當(dāng)想向家人坦白的時候卻發(fā)現(xiàn)自己欠的實在太多了，這個時候又不敢和家人說宛官。
網(wǎng)貸對人的影響除了讓借款人身無分文，負(fù)債累累之外腋么，暴力催收也是讓借款人最為痛苦的亥揖。一旦借款人無法按照約定時間還款，催收人員便會騷擾借款人通訊錄的親朋好友摧扇，甚至PS借款人的照片進(jìn)行群發(fā)胡控，對借款人的聲譽(yù)和心理造成了嚴(yán)重的打擊，這也是導(dǎo)致一些借款人選擇極端的原因昼激。
所以個人還是要好好維護(hù)自己的征信健康，同時也要小心被人盜用身份信息冒領(lǐng)貸款瞧掺。
