為了能夠擁有更多，作為年輕一代的我們不得不選擇“996”沸呐、無休止的加班等模式醇王，希望能用時間換取更多的金錢。但是久而久之我們發(fā)現(xiàn)錢來得快去得也快崭添，陷入了“多少錢都不夠”的困境寓娩，我曾經(jīng)問過一個朋友“你有想過未來是什么樣子嗎？”呼渣，得到的回答是“不敢想棘伴，以后再說吧∑ㄖ茫”

在這個高速發(fā)展的年代焊夸，我們的生活質(zhì)量相比以前的確提升了不少，但是這并沒有增加我們的幸福感缰犁，反而更加焦慮淳地，總是在想要和怕失去的邊緣徘徊：想喝飲料怖糊、吃高熱量食物帅容，但又擔心體重增加；想“喪”伍伤，但又沒有“喪”的資本并徘；想“買買買”，但又害怕沒錢養(yǎng)老扰魂。

于是[逃避]便成為了慣用手段麦乞，用“得過且過“來麻痹自己蕴茴。但問題不會消失，遲早要面對姐直，反而越早去面對倦淀，問題越容易解決。今天我們先來談談未來要面臨的養(yǎng)老問題声畏，有人會問：”現(xiàn)在的老人都過得不錯撞叽，難道以后養(yǎng)老會出現(xiàn)問題？”??

1. 為何如今退休一代能靠著養(yǎng)老金生活插龄？

近年來退休金一直在上漲愿棋，退休一代也生活無憂，但他們的生活質(zhì)量能夠保持不變還有兩個容易被忽視的因素：

第一均牢，收入方面不止養(yǎng)老金糠雨。因為年代和政策關(guān)系，現(xiàn)在退休一代的子女一般都有三四個徘跪，這就意味著老人家逢年過節(jié)都會收到一筆生活費甘邀，在此基礎(chǔ)上外加每個月的養(yǎng)老金，一年下來的收入還是比較可觀的真椿。

第二：保守的消費觀念鹃答。退休一代過去的生活大多數(shù)是由苦轉(zhuǎn)甜，這導致了他們現(xiàn)在仍然會舍不得吃突硝、舍不得穿测摔、愛存錢，退休之后每月的開銷僅僅在于維持日常生活解恰。

但當下的我們呢锋八？我們面對的選擇太多，很容易沖動消費护盈、甚至超前消費挟纱，等到年老后消費欲望并不容易因此而消退，就像身邊很多朋友都在想象退休后環(huán)游世界的生活腐宋，想好好享受悠閑的時光紊服。

而且我們的下一代負擔和壓力只會比我們現(xiàn)在更大，根本不用指望他們能夠為我們的養(yǎng)老做出貢獻胸竞，更不用說現(xiàn)在還有很多丁克一族以及不婚主義者欺嗤，所以我們再也不具備能夠有子女給生活費的條件了。

2. 說到底卫枝，未來需要多少養(yǎng)老金煎饼？

普遍來說，年輕一族一年消費大概10萬校赤，那等退休后需要多少養(yǎng)老金來維持生活質(zhì)量呢吆玖？（假定10萬的購買力一直不變筒溃，雖然不現(xiàn)實，比如婚后開銷一定增加沾乘，但為了方便計算怜奖，我們只計算起碼的養(yǎng)老金目標數(shù)額。）

拿隔壁25歲的小張作為例子翅阵，假設他60歲退休（未來退休年齡延長是必然趨勢）烦周，年通貨膨脹率維持在3%，一直到75歲都有現(xiàn)在的消費能力,之后由于身體原因開始降低消費怎顾，可以只拿養(yǎng)老金生活读慎。

那他退休后的前15年共需要花費多少錢呢？公式如下：

10w*1.03^35+10w*1.03^36+.......10w*1.03^50=567萬槐雾！

3. 光靠社保能拿多少養(yǎng)老金夭委？

社保里的養(yǎng)老金分兩部分繳付，以繳費基數(shù)為基礎(chǔ)募强，企業(yè)繳付12%-20%株灸，個人繳付8%，且必須累計繳滿15年擎值，退休后才能一直拿養(yǎng)老金慌烧，否則只能領(lǐng)自己繳付的那部分。? ? ? ? ?

還是隔壁小張鸠儿，他現(xiàn)在的工資一個月10,000元屹蚊，以廣州市2019年平均工資8,300元一個月為例，假定日后工資每年漲5%（普遍現(xiàn)象）进每，則他退休時每個月可以拿12,000元（上網(wǎng)搜養(yǎng)老金計算器可得出結(jié)果）汹粤，那么他前15年共可拿約216萬。

其中的567-216=351萬的養(yǎng)老金缺口我們又該如何填補呢田晚？? ? ? ? ?

4. 難道養(yǎng)老夢已成空嘱兼？

在基本養(yǎng)老金已成定局的情況下，我們要利用好手中的錢財去規(guī)劃養(yǎng)老贤徒，畢竟把命運掌握在自己手里才最可靠芹壕。

a. 理性消費

這不是一件容易的事，但我們可以努力去做到接奈。我們的錢不僅要花在今天踢涌，還要花在明天，人生有幾十年鲫趁，不要透支了未來的財富斯嚎。當我們開始每個月多存一部分錢利虫，幾十年下來這將會是一筆可觀的財富挨厚。

推薦系數(shù)：☆☆☆☆☆? ? ? ? ???? ? ??

b. 房地產(chǎn)投資

不少人喜歡“磚頭”堡僻，因為其可視性強、有安全感疫剃、能夠?qū)雇ǔＥ蛎浂ひ撸拇_是一個很好的投資工具。但是如果把其作為準備養(yǎng)老金的工具會稍顯吃力巢价。因為它變現(xiàn)能力弱牲阁，即需要時間去找到合適的買家或承租方，所以當需要這筆錢來養(yǎng)老的時候壤躲，它未必能夠很快變現(xiàn)城菊。

推薦系數(shù)：☆☆☆? ?? ??

c.?基金等流動性強的工具

這些工具可以幫助我們在短期內(nèi)存一筆錢，但當我們沖動消費的時候碉克，這類資金池子又很容易被挖空凌唬，達不到長期儲備養(yǎng)老金的效果。

推薦系數(shù)：☆☆

d. 美金理財險投資

把錢交給專業(yè)投資部打理錢財已經(jīng)成為了很多人的不二選擇漏麦，特別是在低息時代客税，美金理財險的復利目前依然能夠達到5%-6.5%，這不僅能夠輕易幫助我們達到養(yǎng)老目標撕贞，也讓我們養(yǎng)成強制儲蓄的習慣更耻。它作為長期投資工具，擁有安全穩(wěn)定+高收益的特點捏膨，是養(yǎng)老金儲備的優(yōu)先選擇秧均。

推薦系數(shù)：☆☆☆☆☆

5. 儲備養(yǎng)老金的方法有很多，但因人而異

從第四部分來看号涯，達成養(yǎng)老金目標不是一件困難的事熬北，但這不僅需要我們的執(zhí)行力，還需要根據(jù)自身的實際情況來決定適合自己的方案诚隙，這方面歡迎大家和我一起交流讶隐。

除此之外，上述目標的達成還有一個前提條件：在工作期間都能夠身體健康久又，即不得大病巫延、不出意外，否則巨額的醫(yī)藥費和收入損失將導致養(yǎng)老夢徹底落空地消，因此我們需要保障型保險來守護養(yǎng)老夢炉峰。

為了能夠保證長期的生活質(zhì)量，我們需要盡快養(yǎng)成儲蓄+投資的習慣脉执，一生很長疼阔，放眼未來勢在必行。