最近有些朋友問勇哥呀酸，最近股市凉蜂、基金的行情都不太好，也不愿意存進銀行性誉，該如何配置呢窿吩？有沒有既安全，收益也不錯的資產(chǎn)配置方式呢错览？
答案是：有的纫雁！
那就是貨幣基金。
說到貨幣基金倾哺，可能一些新手朋友比較陌生轧邪，但是估計說到余額寶刽脖，大家就知道了。
貨幣基金到底是什么呢忌愚？我們又該如何投資呢曲管？今天就來詳細分析一下。
主要內(nèi)容如下：
· 貨幣基金是個啥菜循？
· 貨幣基金的特點翘地？
· 貨幣基金有風險嗎申尤？
· 如何挑選貨幣基金
· 買賣貨幣基金的小技巧
一癌幕、什么是貨幣基金
貨幣基金，顧名思義就是投資于貨幣市場工具的基金昧穿。
貨幣型基金主要投資于債券勺远、央行票據(jù)、回購等安全性極高的短期金融品種时鸵，又被稱為"準儲蓄產(chǎn)品"胶逢。
二、貨幣基金有哪些優(yōu)點呢饰潜？
貨幣基金有以下特點：
流動性好
門檻低
安全性高
分紅免稅
收益較高
1初坠、流動性好
貨幣基金買賣方便，可以實現(xiàn)T+0操作彭雾。操作便捷碟刺，資金到賬時間短，靈活性與儲蓄相近薯酝。
2半沽、門檻低
貨幣基金交易通常沒有手續(xù)費，此外吴菠，投資門檻很低者填，一般10元就可以起投。除此之外做葵，余額寶門檻更低占哟，1分起投，門檻真的是相當?shù)土恕?/p>
3酿矢、安全性高
由于貨幣基金的投資品種決定了其風險低重挑，基本可以保證本金的安全。一般來說貨幣基金被看作現(xiàn)金等價物棠涮。
4谬哀、收益率高
雖然貨幣基金相較于股票型基金、混合型基金來說严肪，收益較低史煎，但是多數(shù)貨幣基金一般具有國債投資的收益水平谦屑。
因為貨幣基金除了可以投資一般機構(gòu)可以投資的交易所回購等投資工具外，還可以進入銀行間債券及回購市場篇梭、中央銀行票據(jù)市場進行投資氢橙，其年凈收益率高于同期銀行儲蓄的收益水平。不僅如此恬偷，貨幣市場基金可以及時把握利率變化及通脹趨勢悍手，獲取穩(wěn)定的較高收益。
5袍患、分紅免稅
多數(shù)貨幣市場基金面值永遠保持1元坦康，收益天天計算，每日都有利息收入诡延，投資者享受的是復利滞欠，而銀行存款只是單利。每月分紅結(jié)轉(zhuǎn)為基金份額肆良，分紅免收所得稅筛璧。
綜上，貨幣基金屬于風險小惹恃、流動性好的金融工具夭谤，交易成本又趨近于零，可以很好地作為我們資產(chǎn)配置里面的避風港巫糙。
三朗儒、貨幣基金就沒有風險了嗎？
在聊"貨幣型基金有風險嗎"這一話題之前曲秉，我還是想告訴大家采蚀，任何投資都是有風險的。哪怕你把錢存在銀行承二，銀行也是有倒閉的風險的榆鼠。
貨幣市場基金雖然屬于低風險的投資工具，并非沒有有風險亥鸠，比如：
市場風險
一般而言妆够，貨幣基金所投入資產(chǎn)風險較小，極少出現(xiàn)本金虧損的情形负蚊。但是如果在市場極端下行的情況下（經(jīng)濟危機等）神妹，也會出現(xiàn)虧損的可能。
給你找兩個例子：2005年4月27日家妆，鵬華貨幣基金鸵荠；2006年6月8日，泰達荷銀貨幣基金（現(xiàn)泰達宏利貨幣基金）伤极。在這兩個特定交易日蛹找，這兩只貨幣基金都出現(xiàn)過萬份收益為負值的情況姨伤。
流動性風險
貨幣基金一旦遭遇突然性的、資金量巨大的貨幣基金贖回行為庸疾，打擊是巨大的乍楚。在這樣的情況下，基金經(jīng)理不得不拋售届慈，而拋售貨幣必然導致價格下跌徒溪，最終承擔損失的，是投資者金顿。
當然臊泌，整體而言，貨幣基金的風險還是非常小的串绩，和股票風險完全不是一個級別缺虐。
四芜壁、如何挑選優(yōu)秀貨幣基金
說了這么多礁凡，那么我們?nèi)绾翁暨x到最牛的貨幣基金呢？
1慧妄、挑選收益率高的
貨幣基金的收益率是很重要的參考指標顷牌，主要看7日年化收益率、每萬份收益塞淹。
七日年化收益率
是貨幣基金最近7日的平均收益水平窟蓝，進行年化以后得出的數(shù)據(jù)。比如某貨幣基金當天顯示的七日年化收益率是2%饱普，并且假設(shè)該貨幣基金在今后一年的收益情況都能維持前7日的水準不變运挫，那么持有一年就可以得到2%的整體收益。
每萬份收益
這個是指你購買1萬份基金套耕，能夠賺多少錢谁帕。貨幣基金的凈值固定為1元，這個指標就是告訴你冯袍，你花1萬塊錢買這支基金匈挖，能夠賺多少錢。
我們需要記住的是康愤，七日年化收益率儡循、每萬份收益可以在投資基金的時候起到一定的參考作用，通過它可以大概了解基金近期的盈利水平征冷，但不能完全代表這支基金的實際年收益择膝。我們重點還是要關(guān)注基金長期以來的累計收益率。
如何查找數(shù)據(jù)呢检激？我們可以通過天天基金網(wǎng)肴捉，在首頁的基金數(shù)據(jù)中踊赠，有個基金品種，點擊查詢后每庆，所有的基金都會有顯示出來筐带，直接點擊里面的貨幣基金，可以根據(jù)7日年化收益排序缤灵，或者是28日伦籍、一年、三年腮出、五年年化收益來進行排序帖鸦。
2、選擇成立時間長的
挑選基金時胚嘲，建議挑選成立3-5年時間的比較好作儿。老基金一般較為成熟，具有一定的投資經(jīng)驗馋劈。
而新成立的貨幣基金攻锰，由于缺乏歷史業(yè)績和投資經(jīng)驗作為參考，因此不建議新手投資新發(fā)發(fā)型的貨幣基金妓雾。
3娶吞、選擇散戶型基金
每只貨幣基金都會公示自己的持有人結(jié)構(gòu)，一般就是機構(gòu)或者個人兩種械姻，我們在挑選貨幣基金時應該選擇那些散戶占比較多的基金妒蛇，這樣能夠分散流動性風險，以免收益出現(xiàn)大的波動楷拳。
散戶一般不太關(guān)注市場利率的變化绣夺，但是機構(gòu)會時刻盯著利率，當市場有一點風吹草動欢揖，他們就會馬上贖回陶耍。為了應對贖回，基金經(jīng)理會低價拋售未到期的債券浸颓，這就會導致虧損物臂，進而發(fā)生"擠兌"
而以散戶為主的貨幣基金，因為對于利率不太敏感产上，而且每個人的資金實力一般也不大棵磷，因為不會對基金整體的安全性、流動性晋涣、收益性造成很大的影響仪媒。
那么如何判斷基金是不是散戶型呢？只要看這款基金的持有人機構(gòu)即可∷惴裕可以通過天天基金網(wǎng)進行查詢留凭。
建議挑選散戶比例超過60%的基金。
4偎巢、選擇規(guī)模適中的基金
很多人在選擇貨幣基金時蔼夜，總以為規(guī)模越大越好，這種想法是不對的压昼。
貨幣基金多采用一對一的價格談判方式求冷。規(guī)模太小，跟銀行的議價能力弱窍霞，拿不到好的利率匠题。而規(guī)模越大的貨幣基金，會分散投資比較多的品種中但金，風險也比較平衡韭山，收益率的波動會比較小。
一般來說冷溃，基金的規(guī)模太大或者太小都不太好钱磅，我們在挑選基金時，建議挑選100億-500億這樣的中等規(guī)模的基金秃诵。
5续搀、選擇A還是B
貨幣基金有A份額和B份額之分塞琼，兩者的差別主要是參與門檻的不同菠净。
A份額申購起點低，0.01元彪杉、1元毅往、10元、100元派近、1000元不等攀唯；B份額的申購起點大多數(shù)都在百萬元以上（100萬、300萬渴丸、500萬）侯嘀，也有些基金放寬了申購下限，1元谱轨、100元就可以起購戒幔。
對于普通投資者來說,還是適合選擇A基金。
五土童、貨幣基金投資的小技巧
技巧一诗茎、周五不申購
貨幣基金T日申購，T+1日確認份額并開始享受收益献汗。T日贖回敢订，T+1日確認并不享受收益王污。這里的T、T+1值得都是交易日楚午。
如果在周五申購昭齐，下周一才會開始計算收益，不享受周五矾柜、周六司浪、日收益。相反把沼，可以選擇周末贖回啊易，這樣多享受周末兩天的收益。
技巧二饮睬、法定節(jié)假日前一天不申購
一定不要在法定節(jié)假日前一交易提申購貨幣基金租谈。如果在9月30號這天申購了貨幣基金，10月9號才會開始計算收益捆愁，中間的收益全浪費了割去。建議選擇在9月29日3點之前進行申購，這樣在9月30日就開始計算并享受收益昼丑。
技巧三呻逆、季末、年末要利用好
貨幣基金主要是投資于短期貨幣工具菩帝，而短期貨幣工具的收益率取決于市場上基金的供求情況咖城。到了季末、年末的時候呼奢，銀行間的流動性會收緊宜雀，這時候貨幣基金的收益會大幅走高。這時候買入握础，會有不錯的收益辐董。
最后
貨幣基金是家庭資產(chǎn)配置中不可或缺的產(chǎn)品。
因為貨幣基金具有流動性禀综，申購贖回的靈活性简烘，一般用作家庭的儲備金。
正常的家庭儲備金定枷，可以預留3-6個月生活費用孤澎，這部分資金需要有較高的流動性，其適合的產(chǎn)品就是貨幣基金啦依鸥，既具有流動性亥至，收益還不錯。
舉例來說，如果你一個月開銷是5000元姐扮，那至少在貨幣基金中存儲15000元用于家庭準備金絮供。
當然，如果家里有寶寶的話茶敏，建議家庭備用金至少預留6-12個月的生活費用
留存了應急存款壤靶，才能夠做的：家中有糧，心中不慌惊搏。這時候贮乳，其余的錢就可以購買基金、保險恬惯、股票等等投資產(chǎn)品向拆。
