投資理財(cái)是實(shí)現(xiàn)我們“日益增長(zhǎng)的美好生活需要”的重要工具适刀，家庭理財(cái)中需要注意哪些定律呢秤朗？

今天我們與大家一起看看高凈值人士家庭理財(cái)?shù)钠叽蠖伞?/p>

墨菲定律

隨時(shí)做好以防萬一的心理準(zhǔn)備。墨菲定律的內(nèi)容是笔喉，事情如果有變壞的可能取视，不管這種可能性有多小，它總會(huì)發(fā)生余掖。

墨菲定律主要是想告訴大家 " 理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)仍侥，投資需謹(jǐn)慎 "厘线，任何投資都有可能會(huì)造成損失，做好心理準(zhǔn)備折欠。

4321定律

在家庭資產(chǎn)整體配置方面，目前比較流行的是理財(cái) 4321 定律。即家庭資產(chǎn)合理配置比例是：家庭收入的 40% 用于供房及其他方面投資锐秦，30% 用于家庭生活開支咪奖，20% 用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10% 用于保險(xiǎn)酱床。

但是赡艰，4321 定律只是一般規(guī)律，各人在制定家庭理財(cái)規(guī)劃時(shí)斤葱，有四點(diǎn)必須考慮：

一是家庭的風(fēng)險(xiǎn)屬性慷垮。大家需要根據(jù)個(gè)人及家庭的具體情況以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力來選擇資產(chǎn)種類，尤其需要考慮家庭資產(chǎn)積累狀況揍堕、未來收入預(yù)期料身、家庭負(fù)擔(dān)等。

因?yàn)檫@些因素與個(gè)人及家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力息息相關(guān)衩茸，在此基礎(chǔ)上才能更好地選擇適合自己的資產(chǎn)種類和相應(yīng)的投資比例芹血。

二是家庭理財(cái)目標(biāo)，這決定了投資期限的長(zhǎng)短楞慈。對(duì)于大多數(shù)人而言幔烛，需要對(duì)個(gè)人及家庭的財(cái)務(wù)資源進(jìn)行分類，優(yōu)先滿足家庭的理財(cái)目標(biāo)囊蓝，構(gòu)建核心資產(chǎn)組合饿悬；再將富余資金配置于具有一定風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，構(gòu)筑周邊資產(chǎn)組合聚霜，在保障家庭財(cái)務(wù)安全的基礎(chǔ)上通過投資來增加收入狡恬。

在兩類資產(chǎn)組合下，便可清晰地得出具體股票類資產(chǎn)蝎宇、債權(quán)類資產(chǎn)弟劲、現(xiàn)金類資產(chǎn)的配置比例。

三是適合自己的投資工具姥芥。人們的職業(yè)不同兔乞，接受的教育不同，對(duì)于理財(cái)?shù)挠^念和理財(cái)工具技巧的掌握也不同凉唐，理財(cái)最好和自己的職業(yè)接近庸追，尋找最適合自己的理財(cái)工具也很重要。

如果你是從事銀行熊榛、保險(xiǎn)锚国、證券職業(yè)的，那么提高你職業(yè)方面的理財(cái)比例也是有必要的玄坦，如果你的心理狀況和抗風(fēng)險(xiǎn)能力很強(qiáng)血筑，適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)類投資的比例也是可以的绘沉。

如投資理財(cái)專家張雪奎教授常說的那樣：定律是死的，人是活的豺总；定律是普遍規(guī)律车伞，人是單獨(dú)存在。沒有最好的理財(cái)規(guī)劃喻喳，只有最符合個(gè)性需求的理財(cái)規(guī)劃另玖。

四是適合自己的投資方案。確定了理財(cái)目標(biāo)表伦、風(fēng)險(xiǎn)屬性和個(gè)人理財(cái)特點(diǎn)之后谦去，一個(gè)適合自己的投資方案就要決定了，也就是需要制定一個(gè)可行性方案來操作蹦哼，在投資上稱之為投資組合鳄哭。

投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的纲熏，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)妆丘、高收益的投資工具，諸如股票局劲、偏股基金勺拣；風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的工具鱼填，諸如債券药有、偏債基金、保險(xiǎn)等剔氏。

72定律

不拿回利息塑猖，利滾利竹祷，本金增值一倍所需的時(shí)間等于 72 除以年收益率谈跛。

舉例來說，如果存 10 萬元在銀行塑陵，年利率 2%感憾，每年利滾利，多少年能變 20 萬元令花？答案是 36 年阻桅。如果 10 萬元投資年報(bào)酬率 12% 的開放式基金，則約需 6 年時(shí)間變成 20 萬元兼都。

80定律

預(yù)計(jì)你能承受多少投資風(fēng)險(xiǎn)嫂沉，高風(fēng)險(xiǎn)的投資占總資產(chǎn)的合理比重為 80 減去年齡的得數(shù)，添上一個(gè)百分號(hào)（%）扮碧。

比如趟章，30 歲時(shí)股票可占總資產(chǎn) 50％杏糙，50 歲時(shí)則占 30％為宜。不過蚓土，究竟是否進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的投資宏侍，還應(yīng)根據(jù)個(gè)人和家庭的實(shí)際情況來判定，可以做適當(dāng)?shù)恼{(diào)整蜀漆。

雙十定律

保險(xiǎn)是家庭的必需品谅河。但總有這么一個(gè)現(xiàn)象：要么花了太多錢買保險(xiǎn)，要么保額不夠确丢。那么绷耍，應(yīng)該要買多少保額，負(fù)擔(dān)多少保費(fèi)才恰當(dāng)鲜侥？很簡(jiǎn)單锨天，記住兩個(gè) "10"：保險(xiǎn)額度為家庭年收入 10 倍，總保費(fèi)支出為家庭年收入的 10%剃毒。

比如一個(gè)年收入 10 萬元的白領(lǐng)人士病袄，同時(shí)也是一家之主，那么他的壽險(xiǎn)保障總額度可簡(jiǎn)單界定在 100 萬元以下赘阀，有能力的就買足這 100 萬元額度益缠，沒有能力的就可以減半，不放心的可以買到七成基公。

而一個(gè)年總收入 15 萬元的家庭幅慌，所有家庭成員每年用于壽險(xiǎn)保費(fèi)支出的，簡(jiǎn)單來說控制在 8%~10% 為宜轰豆，多了就會(huì)增加支出壓力胰伍，影響其他的消費(fèi)和投資，過少就無法達(dá)到足夠的保障需求酸休。

30定律

投資股票 " 不超過 30 只 "骂租，理由就是不能把雞蛋放在一個(gè)籃子里，但籃子太多也不利于財(cái)富的積累斑司。

第一個(gè)理由是渗饮，因?yàn)槌^ 30 只的組合，其平均收益與大盤基本沒有區(qū)別宿刮，還不如去買更便宜又不用費(fèi)腦筋的指數(shù)基金互站。第二個(gè)理由是，股票越多你投入股票研究的精力越多僵缺，超過 30 只股票胡桃，也超過了大部分個(gè)人研究股票的能力。

1:1定律

家庭金融資產(chǎn)和固定資產(chǎn)的比例最好為 1:1磕潮。

這個(gè)定律主要適合中等收入小康家庭翠胰。高收入家庭的金融資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)較大的金融資產(chǎn)應(yīng)該適當(dāng)調(diào)高懊纳，當(dāng)然也有人把房地產(chǎn)投資作為金融投資的，不在此列亡容。低收入家庭大部分兩房也買不起嗤疯，就是買得起也是用了一生儲(chǔ)蓄，也不在此列闺兢。