同是理財投資挠进，為什么有些人可以賺的盆滿缽滿誊册，而有些人不僅沒有賺到錢案怯，反而還一直虧錢漆撞？這是因為理財投資需要遵循一些鐵定的規(guī)律，如果我們能夠很好的掌握和運用這些理財定律悍汛，就能事半功倍地增加我們的財富离咐。
所以奉件，今天我就來說一說，有哪些簡單并且適合我們的財富定律术陶？
4321定律
首先來說說最著名的4321定律梧宫。
4321定律摆碉，即家庭收入分配法。將40%的收入用于房產(chǎn)或股票忌卤、基金等方面的投資楞泼；30%用于家庭生活開支堕阔；20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需；最后10%用于保險勋桶。
假如家庭月入2萬，那每個月就要用8000元用于投資捐韩，6000元用于家庭生活開支鹃锈，4000元存入銀行屎债，2000元用于保險。
當然圆丹，4321定律并不是對每個人都適用躯喇。
對于很多月入2萬的家庭來說，如果算上房租倦微，每月6000元的家庭生活開支肯定就有點不太現(xiàn)實欣福。如果再加上孩子的開銷焦履，那肯定就完全入不敷出。
另外凿将，如果家庭收入很高价脾，年入百萬的情況下笛匙，要把20%的收入妹孙，也就是20萬存到銀行，這樣的比例也太高了骇笔，20萬躺在銀行里，其實按照現(xiàn)在的通貨膨脹來看笨触，每年都在貶值，是非常不劃算的粗俱。所以虚吟，收入高的家庭其實只要存入10%就可以串慰，剩下的可以用于其他的投資。
比如烛愧，剛畢業(yè)或者工作幾年的小白領(lǐng)掂碱，這個時候是投資自己的最佳時機疼燥，舍得投資才有收獲，那么上培訓(xùn)班但狭、充電撬即、交際人脈剥槐、人情往來等的費用就比較高，這個時候如果還按照4321定律肯定就有點不太適合了颅崩。
所以蕊苗，4321定律要根據(jù)每個人的實際情況朽砰，如風(fēng)險承受能力喉刘、理財目標或投資方案等酌情增減饱搏。畢竟沒有適合所有人的理財原則置逻，只有適合自己的理財原則券坞，才是最好的。
負債定律
第二個我要說的是負債定律宇驾，它指的是家庭的負債最高不能超過家庭年收入的50%课舍。這些負債包括車貸他挎、房貸办桨、信用卡債等。
也就是說损姜，家庭月入3萬殊霞，那負債就不能超過1.5萬绷蹲。
這條定律在大多數(shù)的情況下是正確的，但也不排除高收入人群利用杠桿來買房的情況娇跟，這個時候，負債可以更高一些盹沈。在低利率、高通脹情況下做裙，負債能夠抵消貨幣貶值的影響锚贱。最大的受益人是能夠得到大量低息貸款的人。
比如监徘，家庭月入30萬的富人凰盔，貸款買了兩套房倦春，房貸加上信用卡債等每個月要還10萬睁本。有人會問，月入30萬屁倔，應(yīng)該可以全款買房暮胧，為什么卻要貸款買房呢锐借。因為很多時候，貸款可以利用杠桿撬動更多的資產(chǎn)往衷。經(jīng)過幾十年房價的增長钞翔，相差的錢就是一筆巨款了席舍。而這個家庭一個月還有20萬的結(jié)余布轿，這筆錢除了用于日常生活開銷，還可以用來投資理財来颤。負債買資產(chǎn)汰扭，算是一舉兩得。
所以福铅，負債定律也要根據(jù)每個家庭可以承擔(dān)的實際情況進行調(diào)整。
100/80年齡定律
第三個要說的是100/80年齡法則滑黔，它指的是投資高風(fēng)險資產(chǎn)的配比笆包。也就是說环揽，用100或者80減去你現(xiàn)在的年齡，得到的數(shù)字比例就是你能投資風(fēng)險資產(chǎn)的比例庵佣。
比如你今年30歲歉胶，那就可以投資50%-70%在股票等高風(fēng)險的資產(chǎn)上。而如果你今年60歲巴粪，那就只能投資20%-40%在高風(fēng)險資產(chǎn)上通今。
這個定律理論上遵循了年紀越大，風(fēng)險承擔(dān)能力越弱的規(guī)律肛根，但其實也要根據(jù)實際情況來變通衡创。
比如，一個在北京靠拆遷拿到了3套房的退休老人晶通，資產(chǎn)肯定是過億了璃氢，其實他賣掉一半的房子拿去炒股，也完全不會影響他的晚年生活狮辽。
再比如一也，一個年輕人，可以拿來投資的資產(chǎn)一年有10萬喉脖，按照100/80年齡法則椰苟，理論上來說他可以投資到股市的資產(chǎn)大概是一年5萬。但如果遇到了大熊市树叽，或者不善于炒股舆蝴，5萬很可能虧的1萬都不剩了。
所以說题诵，高風(fēng)險資產(chǎn)還是要綜合考慮自己的風(fēng)險承受能力洁仗、資本市場的環(huán)境因素、資產(chǎn)的流動性等因素來進行合理的配置性锭。
雙十定律
雙十定律赠潦，估計是大家在買保險的時候门岔，保險公司的人最愛說的一種理論矛双。它指的是你買保險的費用最好占家庭年收入的10%為宜敏沉，保險額度最好不要超過家庭年收入的10倍赢乓。
你可以根據(jù)"雙十定律"的保險原則，對個人乃至整個家庭的保險規(guī)劃進行科學(xué)九默、合理桦踊、有效的訂制與評估触趴。
比如拳恋，你目前的家庭年收入是10萬凡资，那么購買的意外、醫(yī)療诅岩、財產(chǎn)等保險的總保額應(yīng)該在100萬左右讳苦，而保費則不能超過1萬带膜。這樣做的好處在于你可以用最少的錢去獲得足夠多的保障吩谦。
但其實鸳谜，這條規(guī)則也并不是人人都適用的。
比如式廷，就像有些剛工作不久的年輕人咐扭，收入本來就不高，根本就沒有什么錢能夠積攢下來滑废，哪里有心思用平時收入的10%用來買保險呢蝗肪。所以，這個時候的重點就根本不是投保上蠕趁，而是在提高收入上薛闪。因為投資自己，比如參加一些培訓(xùn)和學(xué)習(xí)俺陋，可能最終的投資回報率會更大豁延。
而如果是年入30萬的家庭，按照雙十定律腊状，一年要花3萬元在保險上诱咏，保額為300萬，這個花費就未免太高了缴挖。
所以袋狞，大家一定需要結(jié)合自身的情況進行一定比例的調(diào)整。如果保險花費超過年收入10%映屋，比重過高的話苟鸯，則會對生活質(zhì)量產(chǎn)生影響；投入過少的話棚点，保額不會太高倔毙，就很難保證風(fēng)險發(fā)生時，所得到的賠償金能夠抵償損失乙濒。
72定律
最后陕赃，我要介紹的是72定律，這是唯一適用于每個人的定律颁股。
72定律么库，就是用72除以年化收益率，得出的數(shù)字就是你的本金翻一倍所需要的年數(shù)甘有。在本金固定的情況下诉儒，投資收益率越高，本金翻倍所需要的時間就越短亏掀。
這個定律很好理解忱反，假如你投資了年化收益率為8%的理財產(chǎn)品泛释，那么，經(jīng)過九年的時間温算，你的本金就會翻一倍怜校。如果你每年的投資回報率是12%，用72除以12注竿，那么你的投資翻一番所需要的時間就是6年茄茁。
不管你的本金是1萬元，還是100萬元巩割，這條定律都是適用的裙顽。72定律會讓你對資產(chǎn)增值的速度有個非常直觀的了解。
最后宣谈，對于家庭理財來說愈犹，掌握以上的這些定律并能夠靈活變通，基本上就可以滿足你的理財需求了闻丑。其實漩怎，以上所有的定律都是教你如何做好資產(chǎn)配置，不要把雞蛋放在一個籃子里梆掸。而具體資產(chǎn)配置的方式扬卷，可以綜合考慮理財?shù)娜兀菏找妗⒘鲃有院桶踩运崆铡亩贸鲆粋€最適合自己的資產(chǎn)配置方案怪得。
比如，在兼顧收益卑硫、安全性和流動性上徒恋，你可以選擇貨幣基金+銀行理財+P2P或者股票的資產(chǎn)配置方案，這樣不僅可以降低你的投資風(fēng)險欢伏，還可以讓你有非常不錯的收益入挣。
