既然是投資理財(cái)，憑什么要使用年金法绵？年金保險(xiǎn)值得買嗎著隆？

商業(yè)年金保險(xiǎn)是保險(xiǎn)中的一個(gè)特殊品種，它有很多功效是儲蓄甚至其他金融工具都難以做到劣针。年金保險(xiǎn)的功效涉及資產(chǎn)配置、財(cái)產(chǎn)權(quán)重構(gòu)竞思、財(cái)產(chǎn)獨(dú)立搞坝、質(zhì)押融資和稅賦籌劃,每一項(xiàng)都與家庭理財(cái)息息相關(guān)，尤其在于財(cái)富傳承模塊干旁。那么到底如何購買呢驶沼？

1、財(cái)務(wù)自由是每個(gè)人心中的渴望争群。

什么是財(cái)務(wù)自由回怜？

財(cái)務(wù)自由是指個(gè)人或家庭以投資產(chǎn)生的收入 (被動(dòng)性收入) 作為主要收入來源，而非工作獲得的工資收入 (主動(dòng)性收入)换薄，體現(xiàn)在投資收入足以覆蓋個(gè)人或家庭的各項(xiàng)支出玉雾，已有財(cái)富成為創(chuàng)造更多財(cái)富的工具翔试。

為什么要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由？

通過財(cái)務(wù)自由實(shí)際上能夠給我們極大的安全感复旬，過上理想的生活垦缅。但實(shí)際上很多人一直追求所謂的財(cái)務(wù)自由，在追求之路上碰的頭破血流驹碍，最終只能草草收場壁涎。

如何實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由？

要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由志秃，需要在了解家庭開支的基礎(chǔ)上怔球，合理配置家庭資產(chǎn)，充分利用各種金融工具的屬性浮还，在保障現(xiàn)有財(cái)務(wù)安全的前提下庞溜，不斷通過資本創(chuàng)造可靠而穩(wěn)定的被動(dòng)性收入”ǎ可帶來被動(dòng)性收入的金融工具及其特性對比如下表所示流码。

對中產(chǎn)家庭來說，年金保險(xiǎn)不失為一種實(shí)現(xiàn)財(cái)富快速積累延刘、構(gòu)建被動(dòng)性收入的有效方式漫试。

2、什么是年金保險(xiǎn)碘赖？

年金保險(xiǎn)的定義

年金保險(xiǎn)是指在被保險(xiǎn)人生存期間驾荣，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式普泡，在預(yù)定的時(shí)間內(nèi)開始定期播掷、定額地向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)產(chǎn)品。其事實(shí)上是一種以被保險(xiǎn)人生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)撼班，生存保險(xiǎn)金通常按照年度周期的方式給付歧匈。

年金保險(xiǎn)的特點(diǎn)
年金保險(xiǎn)屬于功能性復(fù)合型金融工具，具備以下特點(diǎn)：
第一砰嘁，投資門檻低,可化零為整件炉、落袋為安;
第二，產(chǎn)品有利于金融市場的穩(wěn)定與發(fā)展,因此不存在限購問題矮湘；
第三斟冕，本金安全穩(wěn)健，投資收入有保障缅阳；
第四磕蛇，投保人享有資金的高度控制權(quán)和支配權(quán)；
第五，可化解現(xiàn)金財(cái)產(chǎn)分配糾紛秀撇，省去各項(xiàng)稅費(fèi);
第六伏伯，貸款成本適中，手續(xù)簡便捌袜，可循環(huán)貸款，且還款方式靈活炸枣，不會(huì)產(chǎn)生信用污點(diǎn)虏等。

年金保險(xiǎn)在資產(chǎn)配置中的位置

3、舉例

Case

王先生适肠，30歲霍衫，購買年金保險(xiǎn)，保底收益3.5%侯养，固定收益率5.5%敦跌。首年投入10萬元，選擇10年繳費(fèi)方式逛揩，合計(jì)繳費(fèi)100萬柠傍，但他確定將90萬放入金賬戶進(jìn)行復(fù)利滾存；第二年對該賬戶進(jìn)行貸款辩稽，提取出10萬元惧笛，作為第二年的保費(fèi)；第三年繼續(xù)對第二年的賬戶進(jìn)行貸款逞泄，提取10萬元患整，以此類推，如果不斷重復(fù)操作喷众，資產(chǎn)將迅速擴(kuò)大各谚，保費(fèi)也可以交清。我們看下此種情況下到千，王先生的收益昌渤。

上面是該產(chǎn)品公司所給出的產(chǎn)品利益。

很多朋友也能看出我們舉例的產(chǎn)品是華夏保險(xiǎn)的如意來憔四。

王先生可獲得以下保單利益：

1愈涩、生存金

首年可領(lǐng)取：2.9萬元加矛；

一直領(lǐng)到終身履婉，每年可領(lǐng)取2.9萬元；

若領(lǐng)到90歲斟览，可領(lǐng)61次毁腿。

以上累計(jì)領(lǐng)取：180.8萬元。

（別疑問：我能活到90歲嗎已烤？未來活到90歲是一個(gè)很正常的事情鸠窗。）

2、金管家賬戶

假如王先生在不領(lǐng)取的情況下胯究，我們僅看中檔4.5%收益的情況：
1稍计、王先生40歲的保單價(jià)值：231.2萬；

2裕循、王先生50歲的保單價(jià)值：391.5萬臣嚣；

3、王先生60歲的保單價(jià)值：602.5萬剥哑；

4硅则、王先生70歲的保單價(jià)值：928.9萬；

5株婴、王先生80歲的保單價(jià)值：1433.6萬怎虫；

你是不是覺得數(shù)字很大？

你沒有看錯(cuò)困介，這就是年金型保險(xiǎn)的魅力大审，

這就是復(fù)利計(jì)息的魅力！

什么是復(fù)利座哩，在此簡單舉例解釋：

一份工作饥努，假如有兩種薪資報(bào)酬：

A：一個(gè)月給你30萬元，每天給你1萬元八回。

B：按天發(fā)放酷愧，第一天給你一分錢，然后缠诅，后一天是前一天的2倍溶浴。（選擇A？ 還是選擇B管引？你會(huì)選擇哪種士败？）

選擇B的朋友請看下面結(jié)果：

第1天：0.01元

第2天：0.02元

第3天：0.04元

第4天：0.08元

第5天：0.16元

第6天：0.32元

第7天：0.64元

第8天：1.28元

第9天：2.56元

第10天：5.12元

第11天：10.24元

第12天：20.48元

第13天：40.96元

第14天：81.92元

第15天：163.84元

第16天：327.68元

第17天：655.36元

第18天：1310.72元

第19天：2621.44元

第20天：5242.88元

第21天：10485.76元

第22天：20971.52元

第23天：41943.04元

第24天：83886.08元

第25天：167772.16元

第26天：335544.32元

第27天：671088.64元

第28天：1342177.28元

第29天：2684354.56元

第30天：5368709.12元

30天合計(jì)：10737418.23元，明白了嗎褥伴？這個(gè)就是倍增的力量谅将！這就是復(fù)利！

總之重慢，今天我們聊得是年金保險(xiǎn)的功用饥臂，用年金保險(xiǎn)沉淀了家庭資金，為家庭創(chuàng)造確定的現(xiàn)金流似踱，保證生活品質(zhì)不下降隅熙。

在現(xiàn)代社會(huì)中稽煤，我們一定學(xué)會(huì)運(yùn)用金融工具，才能解決我們家庭的財(cái)富問題囚戚。永享幸福生活酵熙！