“如果銀行不改變咱枉，我們就改變銀行！”馬云這句豪氣沖天的話正在變成現(xiàn)實(shí)徒恋。
截止到2017年6月蚕断，余額寶的規(guī)模已經(jīng)達(dá)到1.56萬(wàn)億，超過(guò)了招商銀行2016年年底的個(gè)人活期和定期存款總額入挣，并且直追中國(guó)銀行的個(gè)人活期存款平均余額1.63萬(wàn)億亿乳。雖然最近央媽頻頻出手，余額寶的最高額度也一降再降径筏，但依舊沒(méi)能阻止余額寶高歌猛進(jìn)的態(tài)勢(shì)葛假。
一個(gè)民營(yíng)企業(yè)家，在沒(méi)有背景的情況滋恬，撬動(dòng)了金融這塊中國(guó)最難啃的硬骨頭聊训，這不得不說(shuō)一句：馬云就是牛！
最近就有一個(gè)朋友問(wèn)我恢氯，他說(shuō)：“大飛带斑，余額寶到底做了什么鼓寺，把銀行打得滿地找牙？”我想大部分人肯定都有這個(gè)疑問(wèn)勋磕，今天我就來(lái)好好聊聊余額寶是怎么回事妈候！
余額寶本身是一支結(jié)合了支付功能的貨幣基金。支付這就不用我說(shuō)挂滓，現(xiàn)在誰(shuí)都會(huì)用到支付寶付款苦银。貨幣基金需要我們來(lái)講一下，讓金融更接地氣杂彭，也是我運(yùn)營(yíng)大飛投資筆記這個(gè)公眾號(hào)的初衷墓毒。
那么什么是貨幣基金呢？這就不得不提到銀行了亲怠。銀行最基本的業(yè)務(wù)是吸收存款，然后發(fā)放貸款柠辞，由于發(fā)放貸款的利率比吸收存款的利率高很多团秽，銀行就可以從中賺取利息差。這一本萬(wàn)利的生意可真的是典型的吸血鬼啊叭首。
不過(guò)銀行有時(shí)候也會(huì)出問(wèn)題习勤。假如A銀行把錢(qián)以房貸的形式借了出去，一般要幾十年后銀行才能把錢(qián)完全收回來(lái)焙格，然而這個(gè)時(shí)候突然有人要來(lái)取錢(qián)图毕，銀行沒(méi)錢(qián)怎么辦？當(dāng)然不能讓取款人等著眷唉。因?yàn)橐坏┯腥税l(fā)現(xiàn)自己的錢(qián)取不出來(lái)了予颤，其他人也都會(huì)跟著害怕，所有人都來(lái)取錢(qián)的話冬阳，銀行就垮掉了蛤虐。
怎么解決這個(gè)問(wèn)題？辦法是A銀行向B銀行借點(diǎn)錢(qián)周轉(zhuǎn)一下肝陪，等有錢(qián)再還驳庭，是不是很機(jī)智。實(shí)際過(guò)程中氯窍，很多銀行都會(huì)面臨缺錢(qián)的狀況饲常，慢慢的就出現(xiàn)了這么一個(gè)地方，專門(mén)供各個(gè)銀行相互之間借錢(qián)狼讨，誰(shuí)暫時(shí)有周轉(zhuǎn)困難了都可以來(lái)借贝淤，這個(gè)地方有個(gè)專門(mén)的名字——銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)。
這個(gè)市場(chǎng)有幾個(gè)特點(diǎn)熊楼，大家借錢(qián)一般都只借一兩天霹娄，所以流動(dòng)性很好能犯，可以做到隨用隨取，隨借隨還犬耻，關(guān)鍵是利息比我們存銀行的也要高很多踩晶，銀行的活期利率大概是0.3%，而銀行間拆借的利率一般都在3%左右枕磁，相差了足足十倍（這個(gè)利率會(huì)有波動(dòng)渡蜻，有時(shí)候可能是活期利率的幾十倍）。有的朋友會(huì)說(shuō)：這么好啊计济，我們也去投資啊茸苇，可以賺不少錢(qián)呢？但我很遺憾地告訴你沦寂，這個(gè)市場(chǎng)是不對(duì)個(gè)人開(kāi)放的学密，你有錢(qián)也投資不了，好遺憾啊传藏。
但事在人為腻暮，只要有需求就一定會(huì)有方法。后來(lái)有一天毯侦，有個(gè)人說(shuō)：我們大家把錢(qián)聚到一起哭靖，我們成立一個(gè)機(jī)構(gòu)，專門(mén)用來(lái)投資這個(gè)市場(chǎng)侈离，這樣大家既可以隨用隨取试幽，又可以享受比銀行高得多的利率。
貨幣基金就這樣誕生了卦碾，馬云把貨幣基金進(jìn)行了改造铺坞，加上了支付的功能，這就成了國(guó)民錢(qián)包——支付寶蔗坯。
這個(gè)產(chǎn)品確實(shí)是一個(gè)造福廣大老百姓的好東西康震，首先，貨幣基金的流動(dòng)性很好宾濒，只要你想用就能隨時(shí)取出來(lái)腿短，不像定期存款到期了才能取出來(lái)；其次绘梦，它的收益性很好橘忱，幾乎是活期存款的10倍；最后卸奉，貨幣基金真的很安全钝诚，自從上世紀(jì)80年代美國(guó)發(fā)行貨幣基金以來(lái)，將近40年的時(shí)間里榄棵，只發(fā)生過(guò)一次貨幣基金虧損的情況凝颇，而且虧損的比例也很小潘拱。有人認(rèn)為這還是有風(fēng)險(xiǎn)，那我就真的沒(méi)辦法了拧略。風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在芦岂，存在銀行的錢(qián)還會(huì)無(wú)緣無(wú)故消失呢，是不垫蛆？
說(shuō)了這么多貨幣基金的優(yōu)點(diǎn)禽最，想必大家也知道為什么支付寶那么受歡迎了吧。世界上的事從來(lái)都是得民心者得天下袱饭，你給消費(fèi)者實(shí)惠川无，消費(fèi)者才會(huì)真的把你捧起來(lái)。
那么如何挑選一只更好的貨幣基金呢虑乖？請(qǐng)關(guān)注我的微信公眾號(hào)：大飛投資筆記懦趋，下一期文章，教你三步選出一只收益更高的貨幣基金决左。
