一、家庭基本情況
我自己回懦，自營P2P气笙。老婆，國企上班粉怕，正式編制健民，五險(xiǎn)一金抒巢。
收支情況：我自營P2P贫贝，每月收入3萬左右。老婆每月工資5000。有一個(gè)店面出租稚晚，一年6萬五租金崇堵。家庭支出每月5000元。
資產(chǎn)負(fù)債方面：自住房價(jià)值160萬客燕，房貸一個(gè)月5700元鸳劳，貸款負(fù)債100萬。有個(gè)投資性房產(chǎn)也搓，價(jià)值110萬赏廓，年租金10萬左右。事業(yè)投資60萬傍妒。銀行活期存款3萬元幔摸。裝修房屋跟親戚借錢20萬。
總資產(chǎn)=凈資產(chǎn)-負(fù)債=（160+110+60+2）-100-20=213萬颤练。
二既忆、分析財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)
1、償債能方面：只有一個(gè)5700元的房貸嗦玖，而每月家庭總收入為4萬左右患雇。償債能力沒有問題。但是宇挫，如果放貸事業(yè)做的好的話苛吱，為何不嘗試一下銀行借貸？可以利用優(yōu)質(zhì)的杠桿器瘪，來賺取中間的利差又谋。要區(qū)分優(yōu)質(zhì)負(fù)債和劣質(zhì)負(fù)債，如果是優(yōu)質(zhì)負(fù)債可以考慮擁有娱局。
2彰亥、應(yīng)急能力方面：有存款3萬元，而一個(gè)月的支出為10700元衰齐。建議留3~6個(gè)月支出的錢任斋，作為緊急備用金。但是需要說的是耻涛，我做的是放貸行業(yè)废酷，每個(gè)月都有現(xiàn)金流。所以一般不存在連生活的錢也沒有的情況抹缕。但是保險(xiǎn)起見澈蟆，至少留2~3個(gè)月的備用金應(yīng)該夠用了。
3卓研、財(cái)富增值能力：目前趴俘，我的存款都投入了P2P事業(yè)當(dāng)中睹簇。事業(yè)的收益率大概是40~60%左右。如果是投資的話寥闪，按我以前的投資平均年收益率大概是9.5%左右太惠。我的目標(biāo)是年收益率10%左右，這項(xiàng)應(yīng)該問題不大疲憋。
4凿渊、儲(chǔ)蓄能力：每個(gè)月儲(chǔ)蓄值建議在收入的40%。我們的收入為4萬左右缚柳，支出只有1萬出頭埃脏。儲(chǔ)蓄值為75%，也很高了秋忙。
5剂癌、財(cái)富自由度：我自己有每月5400元的房租收入，在加上自己的利息收入每個(gè)月至少在35000元以上翰绊，而花銷只有1萬出頭佩谷。財(cái)富自由度300%。唯一的缺點(diǎn)就是监嗜，老婆還在為了五千的工資每個(gè)月上班谐檀。其實(shí)家庭已經(jīng)實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，但是可能有些不穩(wěn)定裁奇，因?yàn)槭聵I(yè)還在起步階段桐猬。如果日后事業(yè)穩(wěn)定了，可以考慮讓老婆辦理提前退休（內(nèi)退）或者辭職刽肠。
6溃肪、保障能力：我自己有100萬的商業(yè)保險(xiǎn)，和社區(qū)給上的保險(xiǎn)音五。感覺幾年以內(nèi)保障能力還是可以的惫撰。但是老婆卻只有單位保險(xiǎn)，每月商業(yè)保險(xiǎn)躺涝，接下來需要給老婆買保險(xiǎn)厨钻。
三、家庭理財(cái)目標(biāo)（重要程度排序）：
1坚嗜、拋去所有開銷以外夯膀，還可以攢五萬元
2、養(yǎng)老金苍蔬、教育金
3诱建、換一個(gè)住房（130平米左右的電梯房，大約市值156萬）
四碟绑、測(cè)試目標(biāo)是否可以實(shí)現(xiàn)
第一個(gè)目標(biāo)俺猿，攢五萬元茎匠。如果能保持現(xiàn)在的收入，保持事業(yè)穩(wěn)定辜荠，就可以輕松實(shí)現(xiàn)。
第二個(gè)目標(biāo)抓狭，養(yǎng)老金和教育金伯病。需要學(xué)習(xí)定投策略。初步定為每個(gè)月定投教育金15%否过，養(yǎng)老金5%午笛。隨后隨著時(shí)間推移要增加自己養(yǎng)老金定投金額。
第三個(gè)目標(biāo)苗桂，換電梯房药磺。130平米左右的電梯房，如果按現(xiàn)在的市值來算煤伟，大約總價(jià)156萬左右癌佩。首付按30%的比例算的話，需要47萬左右便锨。算上裝修30萬围辙，需要存款80萬。而現(xiàn)在每月拋去所有開銷放案，每月結(jié)余3萬左右姚建。這樣算來，一年內(nèi)可以還清親戚的借款吱殉。而4年就可以實(shí)現(xiàn)換大房子的目標(biāo)掸冤。但是，前提是我的事業(yè)一切順利的情況下友雳。
五稿湿、總結(jié)和改進(jìn)
總的來說，家庭財(cái)務(wù)問題并不大押赊。有比較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力缎罢。即使我收入不高的情況下，靠老婆的穩(wěn)定工資和房租收入考杉，可以和支出持平策精。而我自己的收入全部定投教育金和養(yǎng)老金。但是要實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的情況下崇棠，我必須得保持長期穩(wěn)定的開源能力咽袜。也就是說，當(dāng)前要實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的途徑就是深入研究枕稀，把我的事業(yè)做好询刹。只要把事業(yè)做好谜嫉，保持好現(xiàn)在的開源能力，所有目標(biāo)都可以輕松實(shí)現(xiàn)凹联。
其次沐兰，有個(gè)小問題就是老婆沒有商業(yè)保險(xiǎn)，我準(zhǔn)備在學(xué)完保險(xiǎn)課以后蔽挠，給我老婆買一個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)住闯。
