文/清姝小棧（qingshuxiaozhan）

首先道歉材义，以前清姝發(fā)過這個(gè)保險(xiǎn)，說乙肝病毒攜帶者和甲狀腺結(jié)節(jié)都能買挺据，主要看健康告知沒寫著取具，就覺得沒問題。

實(shí)際上扁耐，通過智能核保暇检，乙肝病毒攜帶者是拒保的，結(jié)節(jié)和其他保險(xiǎn)一樣是除外責(zé)任承保婉称。健康告知寫的比較隱晦块仆，結(jié)節(jié)屬于腫塊，健康告知說了腫塊的事情王暗。所以大家有問題不要覺得健康告知沒寫就直接買悔据，一定要智能核保一下，除外責(zé)任也比拒保好俗壹。

清姝發(fā)現(xiàn)有問題科汗，以為刪文就完了，清姝在接到反饋前都沒聽說過平臺(tái)自動(dòng)轉(zhuǎn)載文章绷雏，清姝想刪也無從刪起头滔，就重新發(fā)一遍這個(gè)保險(xiǎn)的推文算是補(bǔ)救。

本身達(dá)爾文是好保險(xiǎn)涎显，個(gè)性鮮明保額增長現(xiàn)金價(jià)值高坤检，價(jià)格貴個(gè)一二百多得一些保障其實(shí)還是挺劃算的，也不算嚴(yán)格期吓，乙肝和結(jié)節(jié)都和其他保險(xiǎn)處理一樣早歇，還是很值得買的

一、優(yōu)點(diǎn)

1價(jià)格不貴，保額可以增長

看一下下面價(jià)格缺前，達(dá)爾文1號(hào)的保費(fèi)雖然不是最便宜的蛀醉，但是絕對不坑悬襟，大約比最便宜的貴個(gè)幾十到一二百衅码，對于清姝來說其實(shí)就是差不多，畢竟保障還不一樣脊岳。

比如百年康惠寶逝段、瑞泰瑞盈很便宜，但是它輕癥只有一次割捅，達(dá)爾文是3次奶躯。怎么著也比線下的保險(xiǎn)便宜很多，至少便宜一半以上亿驾。

80歲前嘹黔，輕癥每賠付一次，重癥保額可以增加10%莫瞬，最多增加至130%儡蔓。這個(gè)挺有意思的。

所謂的輕癥并不是感冒發(fā)燒闌尾炎疼邀，都是那種死不了但是脫層皮的疾病喂江，比如早期惡性腫瘤或者惡性病變（原位癌）、不典型的急性心肌梗塞旁振、輕微腦中風(fēng)之類的疾病获询，少說也是十萬以上的花銷。

得過輕微腦中風(fēng)代表血管狀況已經(jīng)很差了拐袜，雖然這次僥幸只是輕微的吉嚣，下一次得重癥腦中風(fēng)的概率要比健康的人大很多，據(jù)統(tǒng)計(jì)男性是8倍蹬铺，女性是7倍瓦戚。

輕癥賠償后，如果多年后又得重癥還能多10%的保額治療丛塌。這款保險(xiǎn)是自帶輕癥豁免的较解，增加的保額不但不需要額外費(fèi)用，后面保費(fèi)還不用繳了赴邻。

保額增加這個(gè)設(shè)計(jì)挺人性的印衔。

2健康告知寬松

健康告知還是比較寬松的，這款保險(xiǎn)附帶核保功能姥敛，把所有毛病預(yù)核保一下奸焙，注意這幾點(diǎn)。

3現(xiàn)金價(jià)值可以增長

這款保險(xiǎn)的亮點(diǎn)就是現(xiàn)金價(jià)值和返還險(xiǎn)保險(xiǎn)一樣可以不斷增加，而不是一般的消費(fèi)型保險(xiǎn)達(dá)到七十歲最高點(diǎn)后不斷下降与帆。

這個(gè)有啥用了赌？

1

退保拿回現(xiàn)金價(jià)值

比如上圖中30歲買保險(xiǎn)的李先生75歲了，已經(jīng)非承悖看得開了勿她，以后的歲月都是賺的。得了重疾也能坦然面對阵翎。身體情況還不錯(cuò)逢并，就退保達(dá)爾文1號(hào)，拿著這筆錢進(jìn)行人生最后一次旅行郭卫。

75歲取回現(xiàn)金價(jià)值不但可以拿回保費(fèi)還有相當(dāng)于年化1.8%的投資砍聊，這個(gè)收益率雖然看起來不高，但是這可是得到了45年保障的前提下額外得到的投資收益贰军。

當(dāng)然了玻蝌，直接選擇定期重疾險(xiǎn)然后用和終身險(xiǎn)的差額進(jìn)行投資，其實(shí)比買終身得到的收益高词疼，但是買定投余的缺點(diǎn)是投資很難堅(jiān)持俯树，自制力差攢不下差額，投資看到漲跌容易失去理智寒跳。很難不挪做他用聘萨，孩子出國留學(xué)啊買房什么的很容易就取出來了，最終并沒有堅(jiān)持投資童太。

買定投余更適合定力很強(qiáng)的人米辐，不適合小白。其實(shí)清姝覺得自己買定投余沒難度书释，不過真不敢確定其他人就沒難度翘贮。

2

身故拿回現(xiàn)金價(jià)值

意外身故或者過了等待期后非意外身故都可以拿回現(xiàn)金價(jià)值，這一點(diǎn)是在合同里面明確規(guī)定了

張大爺買了一份保終身的達(dá)爾文爆惧，活到105歲無疾而終狸页，如果是普通的不含身故責(zé)任的保險(xiǎn)，可能一分錢都得不到扯再，而達(dá)爾文可以得到最高95%的現(xiàn)金價(jià)值芍耘。

4其他優(yōu)勢

剩下的不算是多亮點(diǎn)，很多線上優(yōu)秀網(wǎng)紅險(xiǎn)保險(xiǎn)都有了熄阻。

保障全面：35種重疾80種輕癥斋竞，高發(fā)病癥都包括。

輕癥豁免：自帶被保險(xiǎn)人輕癥豁免不用額外繳費(fèi)秃殉，可以選擇投保人豁免坝初，可以給孩子買保險(xiǎn)的時(shí)候選擇浸剩，這樣如果父母得病孩子以后的保費(fèi)也不用繳納，或者夫妻互保時(shí)候用鳄袍，如果一個(gè)人得病绢要，兩人都不用繳納保險(xiǎn)，一年能省好幾千拗小。

可以繳費(fèi)30年：每年保費(fèi)比較少重罪，可以適當(dāng)減輕手頭不寬裕的人的負(fù)擔(dān)。

核保：可以智能核保：1分鐘出結(jié)果十籍，也可以選擇人工核保蛆封，有點(diǎn)毛病怕過不去唇礁，可以把情況發(fā)郵件勾栗，如果結(jié)果是正常核保，可以讓對方出具一份承保通知書盏筐，避免理賠時(shí)候扯皮围俘。

二、缺點(diǎn)

1大部分地方只能異地購買

復(fù)星的硬傷就是只能北京和廣州是正常購買琢融，其余地方都是異地購買界牡。

當(dāng)然了即便異地購買，復(fù)星是可以全國通陪的漾抬，前幾天清姝看到有介紹宿亡，武漢購買復(fù)星康樂一生，申請理賠的時(shí)候直接寫的武漢一樣獲賠的文章纳令。至少復(fù)星異地購買可以全國通賠是沒啥問題的挽荠。

2健康告知注意事項(xiàng)

要注意的是復(fù)星對直系親屬的病史要求比較高，連父母得了冠心病平绩、糖尿病都不行圈匆。

不過當(dāng)初清姝在復(fù)星康樂一生的時(shí)候就吐槽過直系親屬病史的事，當(dāng)時(shí)慕冰和清姝說自己父親也有糖尿病捏雌，預(yù)核保簡單陳述了家族病史跃赚，也通過了，可以正常承保性湿。

所以纬傲，對于這一塊一定不能圖省事，一定要預(yù)約核保肤频，能夠正常承保再買叹括。

5年內(nèi)住過院做過手術(shù)或由體檢醫(yī)師或醫(yī)生給您提出住院或手術(shù)的建議的也不行，此處所述住院治療或手術(shù)不包含闌尾炎着裹、脂肪瘤领猾、肺炎米同、上呼吸道感染、骨折摔竿、頸椎疾病面粮、急性胃炎或非萎縮性胃炎、上消化道出血继低、順產(chǎn)手術(shù)熬苍、膽囊炎。

發(fā)現(xiàn)沒袁翁？5年內(nèi)做過剖腹產(chǎn)的也不能買柴底。這個(gè)好討厭，我純粹因?yàn)楹⒆犹笞龅钠矢巩a(chǎn)都不行么粱胜？懷孕一定要控制體重啊柄驻，一定要盡量順產(chǎn)啊，不然買保險(xiǎn)都被歧視焙压。

總體來說這款保險(xiǎn)還不錯(cuò)鸿脓，適合預(yù)算比較充足可以買終身保險(xiǎn)的小伙伴，畢竟很多亮點(diǎn)是終身險(xiǎn)才凸顯的涯曲。