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財(cái)富管理火鼻，哲學(xué)先行 ——摘自“孟巖”公眾號(hào)文章
投資，必然伴隨著漲跌雕崩。漲固然是喜魁索，而跌，卻是試金石盼铁，給了我們自我完善最寶貴的時(shí)間窗口粗蔚。
本文旨在總結(jié)自己畢業(yè)至今三年多，在投資領(lǐng)域的一點(diǎn)點(diǎn)感悟饶火。請(qǐng)讀者多多批評(píng)指教鹏控！
我堅(jiān)信致扯，一個(gè)人關(guān)鍵時(shí)刻做出的投資決策，完全由其哲學(xué)意識(shí)形態(tài)決定的当辐。了解自己的哲學(xué)意識(shí)抖僵，我覺(jué)得可以從以下問(wèn)題開(kāi)始。
第一個(gè)問(wèn)題：為什么要投資缘揪？
我覺(jué)得可能有以下幾個(gè)原因：
- 貨幣增發(fā)+通貨膨脹耍群，接近10%，甚至更多找筝。
- 與人的生命周期有關(guān)世吨。對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō)，收入與支出的關(guān)系是非線性的呻征。一輩子伴隨著諸多大的開(kāi)銷耘婚，如結(jié)婚生子、后代教育陆赋、父母養(yǎng)老等沐祷，而收入?yún)s經(jīng)常無(wú)法覆蓋到這些支出。
- 一些中長(zhǎng)期計(jì)劃的需要攒岛，比如養(yǎng)老赖临。
- 培養(yǎng)財(cái)商的需要。
- 人的局限性灾锯。通過(guò)勞動(dòng)賺取的收入是不穩(wěn)定的兢榨。大病、下崗等等顺饮，都能使其被迫中止吵聪。而錢生錢，沒(méi)有這些局限性兼雄。
……
梳理一下吟逝，大部分人投資，除了好奇赦肋，更多是出于來(lái)自現(xiàn)實(shí)的壓力块攒。正因?yàn)槿绱耍覀兺顿Y的目的其實(shí)就很簡(jiǎn)單：為了更好的生活佃乘。一切與這個(gè)初衷相違背的囱井，都是不允許的！
第二個(gè)問(wèn)題：投資什么趣避？
指數(shù)基金庞呕。
首先，固定類收益類產(chǎn)品如貨幣基金鹅巍、債券基金千扶、銀行理財(cái)產(chǎn)品滿足不了年化10%的需求。
其次骆捧，炒股對(duì)于大部分散戶來(lái)說(shuō)是不現(xiàn)實(shí)的澎羞，一方面是知識(shí)層面的匱乏，另一方面是沒(méi)有時(shí)間調(diào)研企業(yè)敛苇。而基金是專業(yè)人士理財(cái)妆绞，是不二選擇。
最后枫攀，選擇指數(shù)基金括饶，而非主動(dòng)型基金。一方面来涨，主動(dòng)型基金的業(yè)績(jī)?nèi)Q于基金經(jīng)理的投資能力图焰，然而沒(méi)有一個(gè)基金經(jīng)理可以在職三四十年，一旦基金經(jīng)理離職蹦掐，主動(dòng)型基金的業(yè)績(jī)就難以維持技羔。另一方面，指數(shù)型基金具有長(zhǎng)生不死卧抗、持續(xù)上漲的優(yōu)勢(shì)藤滥，還能規(guī)避諸如黑天鵝風(fēng)險(xiǎn)、永久損失的風(fēng)險(xiǎn)社裆、制度風(fēng)險(xiǎn)（老鼠倉(cāng)）等風(fēng)險(xiǎn)拙绊。
正因?yàn)槿绱耍头铺乩蠣斪右步ㄗh大家投資指數(shù)型基金泳秀。
第三個(gè)問(wèn)題：為什么指數(shù)型基金能持續(xù)上漲标沪？
因?yàn)橥顿Y指數(shù)基金就是在“賭”國(guó)運(yùn)。
一方面嗜傅，指數(shù)基金是以特定的指數(shù)為標(biāo)的指數(shù)谨娜，并以該指數(shù)的成份股為投資對(duì)象。就算指數(shù)背后的某一家上市公司倒閉了磺陡，也會(huì)有新的上市公司加入趴梢，理論上，指數(shù)基金的壽命與政府的壽命等同币他。
另一方面坞靶，國(guó)家經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長(zhǎng)，意味著其背后上市公司的盈利能力不斷增強(qiáng)蝴悉，這也意味著指數(shù)基金能持續(xù)上漲彰阴。
所以說(shuō)，投資指數(shù)基金就是在“賭”國(guó)運(yùn)拍冠。
至此尿这，我們明白了簇抵，我們應(yīng)該選擇指數(shù)基金進(jìn)行投資。
第四個(gè)問(wèn)題：如何確保我們投資能賺錢射众？
回答這個(gè)問(wèn)題前碟摆，我們需要明確：
- 投資中，什么是不變的叨橱？
- 投資中典蜕，什么是變化的？
答案很簡(jiǎn)單罗洗，投資中：
- 不變：牛市與熊市都是會(huì)到來(lái)的愉舔，這如同季節(jié)更替，不可抗拒伙菜。
- 變化：牛熊什么時(shí)候來(lái)轩缤，需要經(jīng)歷多少磨難才能到來(lái)，是我們無(wú)法預(yù)測(cè)贩绕。
明確了變與不變典奉，”如何確保我們投資能賺錢“這個(gè)問(wèn)題的答案就呼之欲出：在熊市中完成建倉(cāng)，盡最大努力保全資產(chǎn)不被輕易贖回丧叽，堅(jiān)持到牛市中后期賣出卫玖。這便是我們的投資信念！下文都會(huì)圍繞這個(gè)投資信念展開(kāi)踊淳。
這里需要補(bǔ)充下：周易有一個(gè)方法論：不易假瞬、變易、簡(jiǎn)易迂尝。用我的話說(shuō)就是：把握不變的脱茉，擁抱變化的，最終回歸簡(jiǎn)單質(zhì)樸垄开。
仔細(xì)想想琴许，我們是否經(jīng)常把投資復(fù)雜化：寧可去”預(yù)測(cè)“明天的走勢(shì)，也不愿意去相信牛市會(huì)來(lái)溉躲？
明確了投資信念榜田，接下來(lái)我們必須了解“投資邊界”。
第五個(gè)問(wèn)題：什么是投資邊界锻梳？
”投資邊界“這個(gè)名詞是我拍腦袋想出來(lái)的箭券。之所以這么叫，是因?yàn)槲铱吹叫睦韺W(xué)中有一個(gè)名詞疑枯，叫心理邊界辩块。如果跟已有的理論沖突，請(qǐng)以已有理論為準(zhǔn)，謝謝废亭。
什么是心理邊界国章？簡(jiǎn)言之：大部分人痛苦的原因，都來(lái)自心理邊界不清晰豆村，以至于分不清哪些是自己可以把控的液兽，哪些是自己無(wú)法改變的。
日本北海道路邊的電線桿上有一些箭頭向下的標(biāo)識(shí)你画，當(dāng)冬天大雪覆蓋路面時(shí)抵碟，這些向下的箭頭給駕車的司機(jī)指示出公路的邊界桃漾，以免司機(jī)將車開(kāi)出安全的邊際坏匪。蹣跚在投資林海雪原的蕓蕓眾生，我們各自的投資邊界警示牌又在哪里撬统？
我覺(jué)得我們投資過(guò)程中的煩惱來(lái)自：我們不知道哪些基金是真正適合自己的适滓，哪些是不適合的，所以心里沒(méi)底恋追。一旦風(fēng)吹草動(dòng)凭迹，心里就恐懼。就連行情大好時(shí)苦囱，也經(jīng)常引起恐慌嗅绸。這是我們投資邊界模糊導(dǎo)致的！
我們必須找到自己的投資邊界撕彤！
我覺(jué)得鱼鸠，最簡(jiǎn)單的辦法就是問(wèn)下自己：我真的了解自己持有的基金產(chǎn)品么？我持有的基金的投資策略是怎樣的羹铅？大跌時(shí)蚀狰，該基金產(chǎn)品能否承受得住壓力呢？我有多大的把握能持有它到達(dá)牛市中后期职员？
這些問(wèn)題并不容易回答麻蹋。就讓我現(xiàn)身說(shuō)法吧。
聲明：我只是且慢的普通用戶焊切，因?yàn)樾湃吻衣幕缡冢愿庞诖恕?/p>
上面是且慢基金的安心動(dòng)盈。從基金的介紹中专肪，我們可以看到這個(gè)基金大約80%的資金投資債券糙箍，大約20%的資金投資指數(shù)基金。這是非常傳統(tǒng)的股債平衡策略牵祟。
持有他之前深夯，我們需要明確他的優(yōu)缺點(diǎn)。
優(yōu)點(diǎn)：
- 行情低迷時(shí)，債券基金的收益可以覆蓋指數(shù)基金的虧損咕晋，而行情好轉(zhuǎn)時(shí)雹拄，指數(shù)基金的收益又可以提高基金組合的整體收益。
- 債券基金的風(fēng)險(xiǎn)比較小掌呜，在基金組合中占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)滓玖，這讓整個(gè)基金組合的風(fēng)險(xiǎn)也降低了。
缺點(diǎn)：
- 收益不高（相對(duì)而言）质蕉。
持有安心動(dòng)盈势篡，我們要有明確的心理預(yù)期：
- 不能拿他與其他偏股型基金比短期收益，蘋(píng)果要跟蘋(píng)果比模暗，橘子要跟橘子比禁悠，這樣才有意義。
- 這個(gè)基金產(chǎn)品走勢(shì)平穩(wěn)兑宇，不會(huì)大起大落碍侦。
- 長(zhǎng)期持有，他的年化收益也有10%隶糕，其實(shí)收益并不低瓷产。
最后，小結(jié)一下：
“投資邊界”枚驻，就是深入了解你持有的基金濒旦，像交友一樣問(wèn)自己，是否長(zhǎng)期交往再登？只有明確可以一起走到牛市中后期尔邓，這樣的基金才在你的投資邊界內(nèi)！
如果按這個(gè)邏輯霎冯，是否意味著高風(fēng)險(xiǎn)的基金我們都不能持有铃拇？
不！我們可以通過(guò)資產(chǎn)配置來(lái)解決這個(gè)問(wèn)題沈撞？
第六個(gè)問(wèn)題：如何資產(chǎn)配置慷荔？
簡(jiǎn)言之，就是如何挑選基金產(chǎn)品缠俺，讓他們成為一個(gè)有機(jī)的整體显晶。
資產(chǎn)配置將圍繞我們的投資信念展開(kāi)。即堅(jiān)持持有到牛市中后期壹士。
這其實(shí)并不容易磷雇。我們需要解決兩個(gè)問(wèn)題：
- 行情大跌怎么辦？
- 亟需用錢怎么辦躏救？
這兩個(gè)問(wèn)題唯笙，本質(zhì)上螟蒸，就是我們?nèi)绾闻渲貌煌L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的基金產(chǎn)品，讓他們可以對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)崩掘，保護(hù)自己的心理底線不被擊破七嫌。另一方面，亟需用錢的時(shí)候苞慢，我們能明確知道贖回基金的順序诵原，不至于自亂陣腳。
要解決這些問(wèn)題挽放，需要先講一個(gè)周易的故事绍赛。（這也呼應(yīng)了“財(cái)富管理，哲學(xué)先行”的主題）
- 簡(jiǎn)言之辑畦，周易有64卦吗蚌，但其實(shí)只有三卦。分別是乾卦航闺，代表父卦褪测；坤卦猴誊，代表母卦潦刃；其余62卦，代表子女卦懈叹。周易正如一個(gè)大家庭乖杠，有父母跟子女。周易這個(gè)大家庭經(jīng)歷了了幾千年的風(fēng)風(fēng)雨雨澄成，來(lái)到我們面前胧洒。
- 周易成功的秘訣有很多，我認(rèn)為有一點(diǎn)值得我們借鑒：周易中父母占據(jù)了三分之二墨状，可以說(shuō)父母的意志卫漫，即乾坤的意志，就是周易大家庭的意志肾砂，是這個(gè)意志維系了周易的穩(wěn)定性列赎。
- 而乾坤，到了孔老夫子那镐确，演變成陰陽(yáng)包吝。他們是事物的一體兩面，互斥也互補(bǔ)源葫，誰(shuí)都離不開(kāi)誰(shuí)诗越。如果用馬來(lái)比喻，乾就是公馬息堂，而坤就是母馬嚷狞。為什么是馬，因?yàn)楣湃苏J(rèn)為馬與龍都有剛健的精神，所以也就有了龍馬精神這個(gè)成語(yǔ)床未。
簡(jiǎn)單介紹完褂乍，直截了當(dāng)?shù)卣f(shuō)，我選擇的組合是：安心動(dòng)盈即硼、Earl二八輪動(dòng)逃片、低估值投資。姑且把這個(gè)大組合取名為“堅(jiān)持到黎明”只酥。
介紹Earl二八輪動(dòng)跟安心動(dòng)盈
先解釋下Earl二八輪動(dòng)褥实，這是張翼軫老師的得意之作，感謝張老師裂允。
用我的話來(lái)解釋二八輪動(dòng)损离，可能不夠準(zhǔn)確，姑且班門弄斧吧绝编。
- 假設(shè)股市的走勢(shì)存在最高點(diǎn)僻澎，那么可以簡(jiǎn)單推導(dǎo)出，最高點(diǎn)左邊的股市走勢(shì)必然是上升趨勢(shì)十饥，右邊是下降趨勢(shì)窟勃。這就衍生了兩類投資者，分別是左側(cè)投資者跟右側(cè)投資者逗堵。左側(cè)投資者會(huì)利用各種技術(shù)指標(biāo)去判斷股市是否到達(dá)最高點(diǎn)秉氧。但因?yàn)楣墒凶兓獪y(cè)，這種判斷并不準(zhǔn)確蜒秤，這就有了右側(cè)投資者汁咏。他們關(guān)心的是，股市的下跌趨勢(shì)是否形成作媚，如果形成攘滩，果斷逃離。關(guān)于股市最低點(diǎn)纸泡，與此類似漂问，不贅述。
- Earl二八輪動(dòng)的策略是每周五（或每周最后一個(gè)交易日）判斷最近四周滬深300和中證500指數(shù)的漲幅弟灼，滿倉(cāng)配置上漲較多的指數(shù)级解。若均下跌，則切換到貨幣基金躲避風(fēng)險(xiǎn)田绑。
- 這個(gè)策略的歷史表現(xiàn)勤哗，可以從且慢基金中看到，長(zhǎng)期來(lái)看掩驱，若市場(chǎng)依舊存在二八行情且大漲大跌芒划，該策略有望獲取較好的回報(bào)冬竟。
看到這里，可能你就明白了民逼。Earl二八輪動(dòng)是一個(gè)追漲殺跌的”神器“铜涉，用戶不需要干涉蜕企，他自動(dòng)解決了投資的八個(gè)問(wèn)題：買什么？買多少？怎么買裹驰？何時(shí)買慨菱？賣什么残揉？賣多少昏苏？怎么賣？何時(shí)賣俊犯？用一句話說(shuō)清楚：滿倉(cāng)買入最近四周滬深300跟中證500漲幅較大者妇多，如果兩者都跌，滿倉(cāng)買入貨幣基金燕侠。
與此同時(shí)者祖，前面介紹的安心動(dòng)盈組合，其20%的指數(shù)基金部分绢彤，也是采用二八輪動(dòng)七问。簡(jiǎn)言之，安心動(dòng)盈是穩(wěn)健版的Earl二八輪動(dòng)杖虾。
借助周易來(lái)思考：安心動(dòng)盈便是坤陰烂瘫，而Earl二八輪動(dòng)便是乾陽(yáng)媒熊。他們都有一個(gè)質(zhì)樸的邏輯奇适，就是自動(dòng)追漲殺跌。他們誰(shuí)都離不開(kāi)誰(shuí)：投資者會(huì)嫌棄安心動(dòng)盈收益太低芦鳍，又會(huì)恐懼Earl二八輪動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)太大嚷往。但他們結(jié)合在一起，就可以彌補(bǔ)彼此的不足柠衅。具體是這樣的：
- 假設(shè)我們?cè)谛星榇蠛脮r(shí)各買入100元皮仁，安心動(dòng)盈中大約有20元的指數(shù)基金跟80元的債券型基金，Earl二八輪動(dòng)中有100元的指數(shù)基金菲宴。此時(shí)贷祈，指數(shù)基金的占比約等于120/200，即約等于60%喝峦，同理势誊，債券基金的占比約等于40%。如果你覺(jué)得風(fēng)險(xiǎn)太高谣蠢，或者還可以接受更大一些的風(fēng)險(xiǎn)粟耻，你只要調(diào)整下買入安心動(dòng)盈跟Earl二八輪動(dòng)的比例即可查近，非常靈活。
- 假設(shè)我們?cè)谛星榇蟮鴷r(shí)持有挤忙，那兩者都會(huì)轉(zhuǎn)換成貨幣基金霜威，成功避坑。
- 假設(shè)遇到震蕩行情册烈，此時(shí)二八輪動(dòng)的優(yōu)勢(shì)就不明顯了戈泼。此時(shí)我們還有債券基金的收益，可以對(duì)沖一部分的風(fēng)險(xiǎn)赏僧。
這里必須再提醒下大家矮冬，我們的投資信念：堅(jiān)定持有到牛市中后期。安心動(dòng)盈+Earl二八輪動(dòng)這兩個(gè)組合的搭配次哈，很大程度上讓我們的資產(chǎn)配置富有彈性胎署。讓我們的勝算又增加了幾分。
介紹低估值投資
看到這窑滞，你可能會(huì)說(shuō)琼牧，那持有安心動(dòng)盈+Earl二八輪動(dòng)就行了。
確實(shí)是可以的哀卫，但只有父母的家庭是沒(méi)有生機(jī)的巨坊，很難堅(jiān)持。人性是好熱鬧的此改，我們要走到牛市中后期趾撵，就不能壓抑自己的人性，只能疏導(dǎo)共啃。
如何疏導(dǎo)呢占调？
這得從人性說(shuō)起。我在且慢中留過(guò)言：
人性是把雙刃劍移剪，我們經(jīng)常因?yàn)樗軅可海绻玫煤茫梢赞D(zhuǎn)換成非常大的精神力量纵苛。
安心動(dòng)盈+Earl二八輪動(dòng)雖好剿涮，但太單調(diào)。我們難免每天都會(huì)留意股市的漲跌攻人。遇到行情不好取试，我們就忍不住要買買買，而低估值投資怀吻，就提供了一個(gè)比較可靠的機(jī)會(huì)窗口瞬浓，讓我們買買買。我們上面提到過(guò)烙博，投資是為了更好的生活瑟蜈，通過(guò)買買買烟逊，可以讓我們忘卻行情大跌帶來(lái)的短期痛處，這是非常美妙的事情铺根。
關(guān)于低估值宪躯，我還是需要補(bǔ)充一下：
- 他不是萬(wàn)能的，他只是提高了我們成功的勝算位迂。
- 低估值投資访雪，讓我們投資陌生領(lǐng)域時(shí)有了買賣的標(biāo)準(zhǔn)。
- 低估值投資讓我們更有效地做全球配置掂林。這里需要科普下臣缀，投資納斯達(dá)克100、標(biāo)普500指數(shù)泻帮，等同于配置了美元資產(chǎn)精置；投資H股指數(shù)、香港中小指數(shù)锣杂、恒生指數(shù)脂倦，等同于配置了港幣資產(chǎn)；投資德國(guó)DAX30指數(shù)時(shí)元莫，等同于配置了歐元資產(chǎn)赖阻。其他國(guó)家與地區(qū)的指數(shù)還會(huì)不斷開(kāi)放，全球配置不是夢(mèng)踱蠢。感謝時(shí)代火欧！
- 低估值投資，也變相幫我們解決了投資八問(wèn)茎截！用一句話解釋就是：便宜的時(shí)候買買買苇侵，貴的時(shí)候分批賣出。
小結(jié)
安心動(dòng)盈+Earl二八輪動(dòng)稼虎，充當(dāng)著我投資組合中父母的角色衅檀，他們沉穩(wěn)，默默無(wú)聞霎俩，但讓我的組合更加富有確定性。只要持有到牛市中后期沉眶，我就能穩(wěn)穩(wěn)的賺錢打却。
低估值投資，充當(dāng)著我投資組合中子女的角色谎倔，他們一樣是不可或缺的柳击。他們的存在，讓我的組合增加了活力片习，讓我更有動(dòng)力去堅(jiān)持捌肴。
明白了他們各自代表的使命蹬叭，我們的投資邊界就越發(fā)清晰。
這樣就夠了么状知？
還不夠秽五！我們還需要一個(gè)完整的理財(cái)模型。
第七個(gè)問(wèn)題：如何構(gòu)建自己的理財(cái)模型饥悴。
以我的理財(cái)模型為例
第一步坦喘，明確投資邊界。
假設(shè)我們有一個(gè)容器
接下來(lái)西设，我們就要選擇適合自己的基金產(chǎn)品瓣铣，放進(jìn)這個(gè)容器中。
這里要注意：
- 權(quán)重贷揽。還記得周易大家庭么棠笑？這個(gè)組合中，安心動(dòng)盈是母禽绪，Earl二八輪動(dòng)是父腐晾，他們的權(quán)重占了三分之二。具體操作時(shí)丐一，我個(gè)人把安心動(dòng)盈的比例調(diào)整到二分之一藻糖，Earl二八輪動(dòng)的比例調(diào)整為四分之一，低估值投資的比例調(diào)整為四分之一库车。確保父母組合的比例不低于三分之二巨柒。
- 為什么如此刻意地強(qiáng)調(diào)權(quán)重問(wèn)題？因?yàn)槲覀兺顿Y的信念：堅(jiān)定持有到牛市中后期賣出柠衍，而不是只看到眼前的收益洋满。只有讓確定性更高的父母權(quán)重足夠高，我們心里才更有底珍坊。
- 不要小瞧了安心動(dòng)盈牺勾，如果能堅(jiān)持持有，他的年化收益也可以有10%阵漏，很多投資者的年化收益可能也沒(méi)10%驻民。
- 是否可以買入其他基金產(chǎn)品？肯定可以履怯。但建議要控制好權(quán)重回还。
接下來(lái)，我們要考慮一個(gè)問(wèn)題：如果我們急需用錢叹洲，不得已得動(dòng)用投資賬戶的錢柠硕，該怎么辦？
我的做法是：
- 先犧牲母親运提，也就是安心動(dòng)盈蝗柔，因?yàn)樗娘L(fēng)險(xiǎn)系數(shù)低闻葵，贖回時(shí)賬面虧損的可能性不大（母性的偉大）。
- 如果還不夠癣丧，就犧牲父親槽畔，也就是Earl二八輪動(dòng)，因?yàn)檫@個(gè)組合持有的基金坎缭，要么是滬深300竟痰，要么是中證500，要么是貨幣基金掏呼，贖回時(shí)坏快，我們的心里壓力會(huì)小很多（低估值投資同時(shí)持有的基金比較多，我們就難以判斷該贖回誰(shuí)）憎夷。
- 迫不得已莽鸿，低估值投資部分也要贖回，沒(méi)關(guān)系拾给。我們投資的目的是為了讓生活更美好祥得。一輩子那么長(zhǎng)，我們還有機(jī)會(huì)重頭再來(lái)蒋得！
第二步级及，為我們的投資賬戶挖護(hù)城河
我必須反復(fù)強(qiáng)調(diào)我們的投資信念，只有這樣额衙，才能理解此刻的復(fù)雜饮焦，其實(shí)是為了長(zhǎng)遠(yuǎn)的簡(jiǎn)單。
我們每天都會(huì)遇到各種各樣的挑戰(zhàn)窍侧，很多時(shí)候我們身不由己县踢。就連我們只是想讓資產(chǎn)平安到達(dá)牛市中后期這樣樸實(shí)的想法，也經(jīng)常落空伟件。
但辦法總比問(wèn)題多硼啤。我們必須挖護(hù)城河！
第一道護(hù)城河：現(xiàn)金流/現(xiàn)金工具
- 我們必須留夠3-6個(gè)月的生活費(fèi)當(dāng)做應(yīng)急資金斧账。
- 當(dāng)應(yīng)急資金不夠時(shí)谴返，我們可以適當(dāng)適用現(xiàn)金類工具，比如信用卡其骄、花唄亏镰、借唄、京東白條等拯爽。
第二道護(hù)城河：保險(xiǎn)
- 保險(xiǎn)是讓我們把自己承擔(dān)不起的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，我們不能排斥保險(xiǎn)钧忽，但也別被保險(xiǎn)牽著鼻子走毯炮。我覺(jué)得我們需要的保險(xiǎn)有：意外險(xiǎn)逼肯、重疾險(xiǎn)/醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)桃煎。優(yōu)先級(jí)逐漸降低篮幢。如果我們預(yù)算不夠，也得先購(gòu)買一份高保額的意外險(xiǎn)为迈。
- 保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)三椿，讓我們的投資組成多了堅(jiān)硬的鎧甲。
第三道護(hù)城河：家庭財(cái)商建設(shè)
投資是為了生活更美好葫辐。
這需要是全家人的共識(shí)搜锰，如果不被理解接納，過(guò)程也會(huì)特別痛苦耿战。這需要長(zhǎng)期的努力蛋叼，慢慢來(lái)！
第三步剂陡，明確我們要如何執(zhí)行
以我個(gè)人為例狈涮。
首先，我畢業(yè)那年就已經(jīng)給自己配置了意外險(xiǎn)鸭栖、醫(yī)療險(xiǎn)歌馍、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)晕鹊。這是我的第一道護(hù)城河松却。
其次，我預(yù)留了3個(gè)月的生活費(fèi)捏题，還有比較充分的現(xiàn)金類工具玻褪。這是我的第二道護(hù)城河。
第三公荧，我會(huì)嚴(yán)格遵守紀(jì)律带射。
第四，我個(gè)人的生活習(xí)慣做保障：月底最后一天循狰，我會(huì)把余額寶窟社、銀行卡的錢按比例全部買入到基金產(chǎn)品中。從現(xiàn)金流預(yù)支部分生活費(fèi)绪钥。15號(hào)發(fā)完工資灿里，優(yōu)先將預(yù)支的生活費(fèi)補(bǔ)回到現(xiàn)金流中。這樣子程腹，我每月的收入與支出匣吊，就很清晰明了。但了月底，繼續(xù)把余額寶色鸳、銀行卡的資金買入基金社痛。循環(huán)往復(fù)。之所以我能樂(lè)在其中命雀，因?yàn)槲沂茄舆t享受的那類人蒜哀。
結(jié)束語(yǔ)
我們不要試圖去跟別人比較短期收益，也不要試圖去預(yù)測(cè)股市走勢(shì)吏砂。
我們要時(shí)刻銘記我們的初心：堅(jiān)定持有到牛市中后期撵儿。那到了牛市中后期該怎么辦？其實(shí)我們的三個(gè)組合狐血，都有自動(dòng)賣出的機(jī)制淀歇，這個(gè)不需要我們操心。
我們只要堅(jiān)信這個(gè)信念氛雪，就一定能賺錢房匆，投資的過(guò)程對(duì)我們來(lái)說(shuō)也就沒(méi)那么痛苦。我們投資的目的是為了提高生活質(zhì)量报亩，我們不需要也不用去冒險(xiǎn)浴鸿。
長(zhǎng)路漫漫，可能我們會(huì)受到很多質(zhì)疑弦追，關(guān)鍵是要相信自己岳链。或許有一天劲件，你身邊的朋友因?yàn)橥稒C(jī)行為而損失慘重時(shí)掸哑，你內(nèi)心會(huì)格外寧?kù)o。此時(shí)零远，也請(qǐng)幫幫他苗分。
我們要感謝這個(gè)時(shí)代。是這個(gè)時(shí)代提供了我們最便利的投資渠道與最豐富的投資產(chǎn)品牵辣，我們才能討論投資摔癣。
最后，本文純粹是個(gè)人經(jīng)驗(yàn)總結(jié)纬向，并不構(gòu)成投資建議择浊。任何時(shí)候，我們都要相信自己逾条，遵從內(nèi)心的聲音琢岩。
