曾幾何時，中國人被稱為存錢的典范田弥，在中國超高儲蓄率的帶動下涛酗，中國在短時間內(nèi)形成了可以快速進(jìn)行市場投資的資本，以儲蓄形成的投資也成為了推動中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要動力商叹，然而燕刻，不知道從什么時候開始借錢消費(fèi)逐漸成為了中國人的消費(fèi)主流剖笙，而最近《上海證券報》刊文《90后借錢消費(fèi)成常態(tài) “以貸養(yǎng)貸”比月光族更可怕》卵洗，此文一出引發(fā)了社會各界對于年輕人借錢消費(fèi)的熱議，今天我們就來聊聊弥咪，為什么說比租不起房更嚴(yán)重的是年輕沒有存款還“以貸養(yǎng)貸”借錢消費(fèi)？
一聚至、90后借錢消費(fèi)成常態(tài)
最近，融360發(fā)布報告顯示脆诉，從年齡上看贷币，貸款人群中90后（含95后）占比最高，達(dá)49.31%役纹。也就是說，在使用消費(fèi)貸款的人群中啰挪，將近一半都是90后嘲叔。其中抽活，40.99%的用戶群月收入在2001元至5000元。而與之相對的是下硕，49.15%的用戶每月的消費(fèi)貸款（不含房貸、車貸）占當(dāng)月收入的三成以上霜幼，更有4.25%的用戶每月貸款額度占實(shí)際到手收入的100%以上誉尖。而加上房貸、車貸后，有5.44%的用戶每月貸款金額比到手工資還高丢间。也就是說他們中有的人即使把全部工資都拿來償還當(dāng)月的應(yīng)還貸款，都不夠驹针！
在不含房貸和車貸的情況下烘挫，使用消費(fèi)貸款用于日常生活消費(fèi)的人群超過五成柬甥，占比50.17%。在貸款渠道方面喜滨，除了信用卡撤防、花唄、白條等辜膝，超過一半的年輕人將手伸向網(wǎng)貸漾肮。調(diào)查顯示，如果包括房貸和車貸克懊，還有5.44%的人群資不抵債谭溉。也就是說，每20人中扮念，就有1人每月需要償還的貸款，比實(shí)際到手月收入還要多巧勤。
然而弄匕，眾所周知的是現(xiàn)在很多公司和企業(yè)都在選擇降薪或者調(diào)薪，像之前企業(yè)收入較高的銀行業(yè)和IT產(chǎn)業(yè)在今年都出現(xiàn)了比較普遍的降薪趨勢剩瓶，在這樣的大趨勢下，大家的消費(fèi)卻呈現(xiàn)出一個非常明顯的棘輪效應(yīng)（所謂棘輪效應(yīng)就是由儉入奢易吠架，由奢入儉難）搂鲫，年輕人的消費(fèi)水平卻難以在短時間內(nèi)下降，于是很多人選擇了借舊換新也就是我們常說的“以貸養(yǎng)貸”拐辽，融360的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示擦酌，有28.57%的人使用消費(fèi)貸，就是為了償還其他貸款赊舶。
公開數(shù)據(jù)顯示笼平，居民未償消費(fèi)貸款總額今年增加了40%，達(dá)6.8萬億人民幣寓调。與此同時，據(jù)央行發(fā)布的《2018年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況》來看晌涕，全國信用卡逾期半年未還款的總額達(dá)到了756.67億元痛悯，環(huán)比增長6.35%。2010年全國信用卡半年未償信貸總額僅為76.86億元驯耻，2013年為251.92億元炒考，2015年為380.27億元霎迫，到2017年增長到了663.11億元，2018年1季度為711.48億元瓤帚。并且，我們都知道很多年輕人并沒有信用卡轩勘，而是采用螞蟻花唄的形式怯邪，據(jù)花唄官方發(fā)布的《2017年輕人消費(fèi)生活報告》顯示，全國近1.7億的90后中悬秉，超過4500萬人開通了花唄和泌。
當(dāng)我們把這些數(shù)據(jù)全部集中到一起的時候，我們就會發(fā)現(xiàn)一個讓人害怕的事實(shí)：這就是作為中國未來的希望梯皿，我們的年輕人正在掉進(jìn)一個正在的陷阱县恕，一個以消費(fèi)為核心構(gòu)建起來的陷阱，當(dāng)這個陷阱從量入為出到超前消費(fèi)百姓，再到借錢消費(fèi)最終到以貸養(yǎng)貸的時候况木，年輕人就會陷入一個恐怖的循環(huán)，一個永遠(yuǎn)無法自拔的循環(huán)求类。
二屹耐、令人恐怖的消費(fèi)主義陷阱
著名學(xué)者尤瓦爾赫拉利在其著作《人類簡史》當(dāng)中有著這樣的一段經(jīng)典論述：
消費(fèi)主義告訴我們，想要快樂寿弱，就該去買更多的產(chǎn)品按灶、更多的服務(wù)。如果覺得少了什么鸯旁，或是有什么不夠舒服的地方，那很可能是該買些什么商品（新車艇挨、新衣服、有機(jī)食品）吉殃，或是買點(diǎn)什么服務(wù)（清潔工楷怒、心理咨詢、瑜伽課）抱完。就連每一則電視廣告刃泡，也都是個小小的虛構(gòu)故事，告訴你買了什么產(chǎn)品或服務(wù)可以讓日子更好禁添。
不知道大家看到這樣的一段話會有什么樣的感受桨踪？從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來看，當(dāng)西方市場經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了一定的階段之后铺峭，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展汽纠，主要追求體面的消費(fèi)，追求無節(jié)制的物質(zhì)享受和消遣莉炉，最終使其成為了生活的目的和人生的價值碴犬，乃至于形成了馬克思所說的以拜物教為核心的庸俗價值觀。
其實(shí)羞福，最近一段時間蚯涮，我們反復(fù)在討論到底是消費(fèi)升級還是消費(fèi)降級，但是我們卻忽略了一個問題张峰，這就是為什么要有這樣的消費(fèi)棒旗，真的是收入增加了，我們就應(yīng)該以名表饶深、名包逛拱、名鞋和品牌化妝品來包裝自己嗎？普通的代步車一定要由寶馬奧迪來代替嗎俱两？
在消費(fèi)主義的誘惑之下曹步，這些消費(fèi)行為都不會被認(rèn)為是奢侈浪費(fèi)而被演化包裝成為了各種美好的事物，我們的媒體特別是自媒體在反復(fù)宣揚(yáng)一個理念尿孔，這就是人要對自己過得更好一點(diǎn)筹麸，這個理念其實(shí)并沒有錯，然而再衍生出去就變成了芜辕，買瑞士名表是為了追求歐洲上流生活方式块差，出國旅游是為了滿足“世界那么大，我想去看看”状蜗，幾乎任何一件商品都被包上了人生意義的外衣鹉动，再加上小紅書、值得買等等APP將所謂上流生活的生活方式向下輻射缸血，讓有錢人的生活方式開始不斷地影響中等收入人群的消費(fèi)觀念，讓消費(fèi)有理被大家奉為圭臬飒炎。
正如同《人類簡史》中論述：如果根據(jù)商人的資本主義倫理笆豁，所有的利潤都該再投入生產(chǎn)而不是白白浪費(fèi)，這樣一來煞赢，消費(fèi)主義倫理和資本主義道德該如何共存哄孤？沒問題！就像過去的年代朦肘，今天也有精英分子和一般大眾的勞力分工双饥。在中世紀(jì)歐洲，貴族浪擲千金趴生、盡享奢華昏翰，而農(nóng)民則是省吃儉用、錙銖必較浸踩。但今天情況正相反统求。大富豪管理資產(chǎn)和投資非常謹(jǐn)慎，反而是沒那么有錢的人折剃，買起沒那么需要的汽車和電視機(jī)卻毫不手軟像屋。資本主義和消費(fèi)主義的倫理可以說是一枚硬幣的正反兩面，將這兩種秩序合而為一奏甫。有錢人的最高指導(dǎo)原則是——“投資！” 而我們這些其他人的最高指導(dǎo)原則則是——“購買凶杖！”
其實(shí)款筑，這才是問題的根本奈梳，這就是真正有錢的人其實(shí)并不會這樣無節(jié)制的消費(fèi)解虱，反而是沒有那么多錢的人比如說我們剛剛進(jìn)入職場的年輕人在如此超前的消費(fèi)，因?yàn)閷τ谙M(fèi)主義來說于宙，年輕人越是奉行消費(fèi)主義悍汛，就越難以積累足夠的資產(chǎn)，只能夠通過自己無休止的勞動時間來換取收入谱俭，而他們所努力生產(chǎn)販賣勞動力所產(chǎn)生的那一點(diǎn)點(diǎn)資本宵蛀，又被自己蓬勃的消費(fèi)欲望所消費(fèi)掉，在這個完美的生產(chǎn)銷售大循環(huán)中凑懂，資本家與企業(yè)可以通過投資不斷地擴(kuò)大生產(chǎn)獲得收益梧宫，而年輕人所代表的新興中等收入群體卻陷于無休止的消費(fèi)與生產(chǎn)中無法自拔，甚至于以貸養(yǎng)貸疤坝，讓自己在陷入消費(fèi)陷阱之后再次被金融陷阱所吞噬馆铁，乃至于背上沉重的債務(wù)，終身為資本販賣自己的廉價勞動力历谍。
看到這樣的結(jié)果之后，我們已經(jīng)不禁嚇出了一身冷汗印蔬，只是消費(fèi)主義的桎梏如何突破呢脱衙？我們準(zhǔn)備用下一篇文章來論述，如何實(shí)現(xiàn)從消費(fèi)主義“以貸養(yǎng)貸”到真正實(shí)現(xiàn)自我突破退唠。
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