文/垂進(jìn)
01
一個(gè)剛畢業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生梳猪，剛進(jìn)入社會(huì)，在找工作時(shí)妆档，面試了5家公司僻爽，只有一家公司提供了崗位，經(jīng)過分析以后贾惦，他發(fā)現(xiàn)哪個(gè)公司不是他喜歡的胸梆，而此時(shí)他口袋里只有為數(shù)不多的錢了。
他面臨一個(gè)問題：先生存還是求發(fā)展须板？
求生存碰镜，他需要先去找個(gè)能夠支付工資的工作，然后再借助此作為跳板习瑰；如果為了以后更大的發(fā)展绪颖，他可能就要揣著不多的錢繼續(xù)去找喜歡的工作。
畢業(yè)剛進(jìn)入社會(huì)甜奄，工作不穩(wěn)定柠横，變動(dòng)也很大，可這時(shí)候的人生選擇课兄，又將決定以后的每一步牍氛。
這個(gè)時(shí)候，是年輕人花錢產(chǎn)生的快感最強(qiáng)烈的時(shí)候烟阐，最想花錢可也最沒錢搬俊。
越是在需要錢的時(shí)候越是沒錢紊扬，這可如何是好？
02
最近有個(gè)新聞上了熱搜唉擂，石家莊的王先生餐屎，因?yàn)橐缅X，便在網(wǎng)絡(luò)上的一個(gè)借款軟件里借了1500元楔敌，用于解燃眉之急啤挎。
借錢了就要還呀驻谆，王先生還不上卵凑，只得再在另一個(gè)借款軟件里借錢來還，就這樣胜臊，借新還久勺卢，錢越還越多，利息越滾越大象对。在三個(gè)月的時(shí)間里黑忱，裝了250個(gè)借款軟件“以貸養(yǎng)貸”，最后總計(jì)欠下了55萬元勒魔。
網(wǎng)友評(píng)論說：貸養(yǎng)貸甫煞，跟吸毒濫賭一樣可怕，除非你能夠跳出來冠绢，不然以貸養(yǎng)貸會(huì)糾纏你至不死不休抚吠。
人會(huì)產(chǎn)生一種正反饋效應(yīng): 一種行為的產(chǎn)生結(jié)果會(huì)促進(jìn)了這個(gè)行為的發(fā)展。
這是個(gè)生物學(xué)概念, 根據(jù)理論的指導(dǎo),我們應(yīng)該把這個(gè)理論應(yīng)用在對(duì)自己有益的事情上, 比如學(xué)習(xí)提升自己的認(rèn)知弟胀、理財(cái),楷力、學(xué)英語等。但是如果用在借貸消費(fèi)上, 你發(fā)現(xiàn)你丟掉的不僅是金錢, 而是尊嚴(yán)!
越是沒錢的人, 越容易陷入借貸的陷阱, 因?yàn)檎答伒拇嬖?他們更不容易跳出這個(gè)循環(huán)孵户。
03
對(duì)于大多數(shù)剛進(jìn)入社會(huì)的年輕人來說萧朝，都是要先從求生存開始，然后再去謀求未來發(fā)展夏哭。
現(xiàn)代社會(huì)检柬，花唄、微粒貸竖配、信用卡和各類借款軟件這些東西何址，給急于用錢的人提供了一些方便。但這些東西的本質(zhì)是解燃眉之急械念，最好不要形成習(xí)慣头朱。
任何透支、負(fù)債都會(huì)造成心里焦慮龄减。
任何透支项钮、負(fù)債都會(huì)造成心里焦慮。
任何透支、負(fù)債都會(huì)造成心里焦慮烁巫。
而心里焦慮常常會(huì)讓一個(gè)人失去水準(zhǔn)署隘。失去水準(zhǔn)的意思是，處理生活亚隙、學(xué)習(xí)磁餐、工作問題的時(shí)候，本應(yīng)該做得好的阿弃，完全在自己能力范圍內(nèi)的事情诊霹，卻做不好。做不好的原因是焦慮渣淳、心思不夠?qū)Ｗ⑵⒒埂⒊３７中摹Ｓ纱诉M(jìn)入一個(gè)惡性循環(huán)入愧。而要打破這種惡性循環(huán)鄙漏，會(huì)非常難。很可能循環(huán)到非常糟糕的境地棺蛛，有大事件發(fā)生的時(shí)候怔蚌，才能觸底反彈。
心理學(xué)上有個(gè)稀缺陷阱: 當(dāng)資源或時(shí)間稀缺時(shí), 我們會(huì)犧牲未來的利益,過高的估計(jì)眼前的利益, 導(dǎo)致未來身陷囹圄旁赊。
這是個(gè)認(rèn)知心理學(xué)概念, 因?yàn)橄∪? 眼前的利益被放大, 而于此無關(guān)的重要的事情則被忽略桦踊。
稀缺會(huì)導(dǎo)致大腦的帶寬負(fù)擔(dān), 使人變笨, 變得更加沖動(dòng),和不計(jì)后果。任何一點(diǎn)不穩(wěn)定, 都會(huì)威脅到生存與稀缺陷阱邊緣的人, 因?yàn)樗麄儧]有足夠的余閑去吸收這些不穩(wěn)定因素,只能任由影響自己的生活彤恶。
04
調(diào)查研究顯示钞钙，借貸消費(fèi)已經(jīng)成為了90后的消費(fèi)主流，每一個(gè)90后平均負(fù)債已達(dá)12.79萬元声离。
這個(gè)數(shù)據(jù)太可怕了芒炼，目前90后的平均工資，大約在6000元左右术徊，而90后的平均負(fù)債本刽，卻高達(dá)13萬元，負(fù)債水平已經(jīng)超過了收入水平的18倍赠涮。
很多已經(jīng)工作了好幾年的年輕人子寓，每個(gè)月都做著固定的工作，拿著固定的工資笋除，然后交房租斜友，還貸款，還花唄信用卡垃它，還完以后鲜屏，口袋里已經(jīng)沒有余錢了烹看。
借貸消費(fèi)的背后，有以下原因：
1.無現(xiàn)金社會(huì)支付洛史，導(dǎo)致支付無痛感
現(xiàn)在出門逛街惯殊，遍地都是微信支付、支付寶支付也殖，只要手機(jī)輕輕一掃土思，立刻達(dá)成交易。
心理學(xué)家說忆嗜，我們每個(gè)人內(nèi)心都有一個(gè)“心理賬戶”己儒，現(xiàn)金和支付寶里的錢，在你心里分屬于不同的賬戶霎褐，你會(huì)認(rèn)為100塊現(xiàn)金和支付寶里那個(gè)100的數(shù)字是不一樣址愿，所以花掉的時(shí)候痛感也不同该镣。
如果讓支付50元現(xiàn)金讓你去購買711便利店的盒飯和酸奶冻璃，你會(huì)心疼，但是刷卡或者用支付寶损合、微信省艳，你會(huì)付的爽快。
2.年輕人被鼓勵(lì)借貸消費(fèi)
網(wǎng)絡(luò)上的段子說：
一個(gè)人負(fù)債5萬嫁审，說明他有責(zé)任
一個(gè)人負(fù)債50萬跋炕，說明他有還款能力
一個(gè)人負(fù)債5000萬，他是一家上市公司老總
一個(gè)人沒有負(fù)債說明這個(gè)人還是個(gè)屌絲律适。
財(cái)經(jīng)作家吳曉波曾寫過一篇文章：那些敢于借錢辐烂，敢于負(fù)債的人最后都成了大富翁。
一個(gè)人獲取財(cái)富的能力的確和他能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)能力有關(guān)捂贿，那些敢賭敢拼的人的確更容易賺大錢纠修，但是所有道理都是兩面的，背后也許無數(shù)的人負(fù)債累累厂僧。
3.消費(fèi)貸款確實(shí)太方便了
無數(shù)的借款平臺(tái)扣草，借款小廣告，分期平臺(tái)颜屠，都在拼命的拉去客戶去借貸辰妙。
當(dāng)今社會(huì), 一些無恥的貸款商將魔爪伸進(jìn)了校園, 利用大學(xué)生在這方面的無知, 導(dǎo)致"校園裸貸"頻頻發(fā)生,有的甚至釀造了悲劇, 家破人亡. 我們得時(shí)刻小心, 社會(huì)上有太多的貸款機(jī)構(gòu)像等待獵物一樣在盯著我們, 要遠(yuǎn)離他們!
在我們的社會(huì)里，有兩種人非常喜歡負(fù)債甫窟。
一種是底層窮人密浑。他們會(huì)借貸消費(fèi)，心里只有今天沒有明天粗井，只要稍微掙點(diǎn)錢尔破，就去買車敬锐，買包，買自己喜歡的一切呆瞻，但凡發(fā)生一點(diǎn)意外台夺，比如生病或者其他事故，立刻瀕臨破產(chǎn)痴脾。
一種是巨富之人颤介。他們會(huì)借貸投資，我認(rèn)識(shí)一個(gè)上市公司的老總赞赖，公司市值200億滚朵，自己占股一半，然后把全部股票拿去銀行做抵押前域，借出來幾個(gè)億又買了一個(gè)新礦辕近。
借錢消費(fèi)最惡劣的影響不在于讓你窮，而是讓你活著不自由匿垄。
那些背負(fù)了巨額貸款的年輕人移宅，只能犧牲自己的夢(mèng)想，放棄自由椿疗，甚至犧牲健康漏峰，緩慢的償還一輩子的債務(wù)。
這樣的人生届榄，真的不能更糟糕了浅乔。
05
一個(gè)月的收入最好分為三份：
一份用來維持日常消費(fèi)，買性價(jià)比高的衣服铝条，吃健康的食物靖苇，交水電費(fèi)和房租；
一份用來存儲(chǔ)班缰，不管再少的錢贤壁，哪怕是一兩百，都要養(yǎng)成存儲(chǔ)習(xí)慣鲁捏，這個(gè)就是將來生活出現(xiàn)意外的緩沖芯砸，別做那種看病的錢都沒有的人；
一份用來投資自己给梅。最好的教育不是在學(xué)校里假丧，而是在社會(huì)上自學(xué)的；
馬云曾說：在陽光燦爛的日子修屋頂动羽。
記住馬云這句話,在平時(shí)養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣包帚，你就可以避免掉入陷阱!
經(jīng)濟(jì)學(xué)有個(gè)復(fù)利效應(yīng): 俗稱的“利滾利”, 引申開來講,如果一個(gè)行為能產(chǎn)生正反饋, 那么持續(xù)不斷的行為就會(huì)產(chǎn)生復(fù)利效應(yīng)
這是經(jīng)濟(jì)學(xué)概念, 復(fù)利的威力有多大? 以一個(gè)范例解說最為清楚。
若每個(gè)月投資5,000元在平均年報(bào)酬率15%的基金运吓，經(jīng)過40年后該基金之凈值會(huì)高達(dá)1億5千萬
復(fù)利的威力比原子彈還可怕——愛因斯坦渴邦。
我們的銀行信用卡一年的利息普遍在10%~15%左右, 而一些民間的私人借貸甚至更高 . 這是非常驚人的, 想想看,很多上市公司一年的利潤增長都達(dá)不到這個(gè)數(shù). 而巴菲特50年的復(fù)合均化收益率也只有19%.
從長期來看 , 如果你借貸的每一分錢不能產(chǎn)生15%的回報(bào)率 , 你就會(huì)越陷越深!
