上次我們了解了貨幣基金的歷史,知道了貨基是將零散資金聚集起來(lái),交由專業(yè)人士管理的一種基金。它所投資的資產(chǎn)一般安全性高描馅、期限也比較短竖伯。
但是要在日常理財(cái)中用好貨幣基金,就需要對(duì)貨幣基金的特點(diǎn)有更全面的理解蜡镶。這次課我們就會(huì)帶你逐條分析一下貨幣基金的特點(diǎn)茫舶。明白了貨幣基金的特點(diǎn),
你自然就能明白該怎么用它進(jìn)行投資械巡。
貨幣基金主要有這五個(gè)特點(diǎn):安全系數(shù)高、流動(dòng)性強(qiáng)饶氏、收益不錯(cuò)讥耗、投資成本低、投資門(mén)檻低疹启。下面我們
就來(lái)逐條分析一下這些特點(diǎn)古程。
一、貨幣基金的五個(gè)特點(diǎn)
①安全有保障
說(shuō)到貨基的特點(diǎn),我們首先想到的就是它安全性高皮仁。
這里我先教你一個(gè)小竅門(mén),觀察一種投資品風(fēng)險(xiǎn)大不大,要看他把錢(qián)實(shí)際投到了哪里籍琳。
比如我們常聽(tīng)到的P2P,投資的其實(shí)是風(fēng)險(xiǎn)比較高的債權(quán),我們投資到里面的錢(qián)實(shí)際是被借給了一些信用較低無(wú)法從銀行貸到款的人,這種民間借貸既沒(méi)有統(tǒng)一完善的市場(chǎng),也沒(méi)有什么監(jiān)管,屬于安全性較低的產(chǎn)品菲宴。P2P公司雖然為投資者承諾了較高收益,但是不一定能兌現(xiàn)贷祈。2018年后P2P平臺(tái)大量爆雷證明,
P2P是種風(fēng)險(xiǎn)很大的投資方式,普通人投資P2P應(yīng)當(dāng)三思而后行。
而貨幣基金就不同了喝峦。就像上節(jié)課我們提到的,我國(guó)貨幣基金的投資范圍受到嚴(yán)格限制,主要投向的是銀行間市場(chǎng)的一些安全性比較高,期限比較短的資產(chǎn),比如短期國(guó)債势誊、票據(jù)、同業(yè)拆借等谣蠢。貨幣基金的投資方向決定了它的安全性,甚至可以說(shuō)貨幣基金是一種
幾乎無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資品粟耻。
②賣出回款快
貨幣基金除了安全的特性以外,更吸引人的的地方其實(shí)是他良好的流動(dòng)性。所謂的流動(dòng)性,就是一項(xiàng)資產(chǎn)變現(xiàn)的能力,也就是這種金融總資產(chǎn)是否能被快速賣出換回現(xiàn)金眉踱。說(shuō)貨幣基金的流動(dòng)性強(qiáng),也就是說(shuō)它贖回方便速度快挤忙。
大家應(yīng)該都有發(fā)現(xiàn),現(xiàn)在很多貨幣基金都支持快速贖回功能,這樣的貨基和活期存款類似,大家買入后可以隨時(shí)賣出,立馬就能到賬,節(jié)假日也可以操作,讓我們使用起來(lái)特別靈活。
不過(guò),2018年后半年開(kāi)始,央行對(duì)貨基的快速贖回增加了每天1萬(wàn)元的最高額限制,這給我們帶來(lái)了一些不便,以后當(dāng)我們用錢(qián)超過(guò)1萬(wàn)的時(shí)候就要提早規(guī)劃一下
不過(guò)即使如此,貨幣基金在所有投資產(chǎn)品中流動(dòng)性也仍然是最強(qiáng)的谈喳。
③收益還不錯(cuò)
貨幣基金很安全,同時(shí)流動(dòng)性又特別高,正所謂魚(yú)和熊掌不可兼得,這樣的產(chǎn)品收益上肯定是不如定期理財(cái)册烈、P2P或者股票資產(chǎn)的。但是如果把貨幣基金放到風(fēng)險(xiǎn)相近的產(chǎn)品中做比較,你會(huì)發(fā)現(xiàn)貨幣基金在收益上也有相當(dāng)優(yōu)勢(shì)婿禽。
下面是貨幣基金和活期赏僧、定期存款的收益對(duì)比圖大猛。
從圖中我們可以看出,長(zhǎng)期來(lái)看貨基可以提供3點(diǎn)多的收益,這個(gè)收益是活期存款收益的近10倍,基本與3年定期存款收益持平,再加上他取用的靈活性,平常用手頭的錢(qián)買點(diǎn)貨幣基金,顯然是比存銀行更好的選擇。
4投資成本低
貨幣基金的另一個(gè)優(yōu)點(diǎn)是費(fèi)用非常低廉淀零。首先貨幣基金沒(méi)有申購(gòu)和贖回費(fèi),也就是說(shuō)交易過(guò)程中并不會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用;而貨基的其他費(fèi)用例如管理費(fèi)挽绩、托管費(fèi)等已經(jīng)體現(xiàn)在它的收益中,不再額外扣除。
與其他類型的基金相比,貨基的費(fèi)用都是最低廉的驾中。
5投資門(mén)檻低
投資門(mén)檻低也是貨幣基金近幾年漸漸流行起來(lái)的重要原因唉堪。很多貨幣基金用一元錢(qián)甚至幾毛錢(qián)就可以投資,因此眾多平臺(tái)都把貨基當(dāng)成了優(yōu)化現(xiàn)金收益的手段,做出了很多的金融創(chuàng)新。像支付寶支付的時(shí)候可以直接用余額寶肩民、微信支付的時(shí)候可以直接用零錢(qián)通;如果你炒股的話,有些券商還提供用股票賬戶的余額自動(dòng)購(gòu)買貨基的服務(wù)巨坊。
二、貨基和哪些理財(cái)需求匹配
既然貨基具有安全性高此改、流動(dòng)性強(qiáng)趾撵、收益還不錯(cuò)等特點(diǎn),自然最適合作為活錢(qián)的管理工具。
這里所說(shuō)的活錢(qián),大概可以分為兩類
一類是我們平時(shí)的日彻部校花銷,比如說(shuō)吃個(gè)飯,請(qǐng)個(gè)客,買個(gè)衣服等占调。這一類每個(gè)人需求不同,但一般都不太多,且隨著信用卡、花唄移剪、白條這類工具的出現(xiàn),信用支付變得越來(lái)越普及,讓現(xiàn)在人們留在手邊的活錢(qián)可以更少些,一般準(zhǔn)備一個(gè)月左右的開(kāi)銷就足夠了究珊。
另一類是我們的短期閑置資金。這部分錢(qián)可能是用來(lái)還信用卡纵苛、每月付月租之類,有固定的使用時(shí)間;也包括平時(shí)家里備著,應(yīng)對(duì)不時(shí)之需的那部分錢(qián),說(shuō)不準(zhǔn)什么時(shí)候就要用剿涮。
這兩部分錢(qián)都挺適合通過(guò)貨幣基金來(lái)管理的,但是具體選擇貨基時(shí)的側(cè)重點(diǎn)又不太一樣。
日彻ト耍花銷的錢(qián)第一考慮的是消費(fèi)時(shí)支付是不是方便,這里自然要再提下微信和支付寶,因?yàn)殡S著移動(dòng)支付的普及,大多數(shù)的交易都通過(guò)它們來(lái)進(jìn)行取试。我們可以預(yù)留一部分的錢(qián)在微信零錢(qián)通和支付寶里的余額寶內(nèi),這樣能享受貨基的收益,基本能應(yīng)對(duì)絕大多數(shù)的日常花銷場(chǎng)景怀吻。
但如果是另一種活錢(qián)——短期閑置資金,那首先應(yīng)該考慮的就是在不增加風(fēng)險(xiǎn)的情況下,如何獲取更高收益瞬浓。
我這里給你找了些數(shù)據(jù),你從中可以看出,同樣是一筆錢(qián)應(yīng)急資金,放在銀行里和放在貨幣基金里收益相差非常大;另外,不同品種的貨基收益也有高有低,選擇了收益好的貨基,時(shí)間久了還能多賺不少錢(qián)呢。
你肯定會(huì)問(wèn),那我們?cè)撊绾芜x到這些未來(lái)收益更好的貨幣基金呢?不急,下節(jié)課我們就重點(diǎn)聊下這個(gè)話題蓬坡。
三猿棉、總結(jié)
本節(jié)課我們介紹了貨基的特點(diǎn),明白了貨基是一種安全性高、流動(dòng)性強(qiáng)屑咳、收益不錯(cuò)萨赁、投資成本和門(mén)檻都很低的投資工具。
我們知道了貨幣基金的特點(diǎn)正好讓它適合用來(lái)管理活錢(qián),活錢(qián)可以分為兩類:日痴琢花銷的錢(qián),短期應(yīng)急資金杖爽。
對(duì)于日常花銷的錢(qián),選貨基時(shí)第一考慮的是消費(fèi)時(shí)是否用的方便;
而對(duì)于短期應(yīng)急資金,選貨基時(shí)第一考慮的則是如何獲取更高的收益。
要管好這兩類錢(qián),都能用到貨幣基金掂林。
