昨天賤賤和大家分享了理財?shù)囊恍┗靖拍詈陀^點，今天來點干貨，盤點一些主流的投資品和投資戰(zhàn)略瘤泪。關(guān)鍵還是實操灶泵，這就看大家自身行動了。假如你感覺這篇文章省去了你以后投資很大的“時間成本”对途，有一定的幫助赦邻，請在結(jié)尾處贊賞，畢竟賤賤可是報了一個線上課程班才學(xué)到這些較為系統(tǒng)的知識的（委屈臉）实檀。言歸正傳惶洲，開始。

往下刷之前膳犹，請大家思考以下幾個問題：

你預(yù)期參加工作的薪水是多少恬吕？打算多少拿來儲蓄，多少拿來投資须床，還是每月光光光铐料？

你有沒有記賬的習(xí)慣？

窮人和富人的區(qū)別在哪里豺旬？窮人能不能投資钠惩？

市場上主流的投資品有哪些？

股票族阅，基金分別是什么篓跛，怎么選擇和投資？

場內(nèi)場外基金是什么坦刀？

如何選擇很好的定投策略來保證收益愧沟？

一：如何防止月光？

作為一個初入職場的小白鲤遥，最憂愁的事情應(yīng)該不外乎每個月的工資都白領(lǐng)了沐寺。好像明明什么都沒有買，但是到了月底還是要吃土盖奈。這里有些tips混坞，希望可以幫助大家擺脫“月光”。

一卜朗、記賬

說起記賬，很多小伙伴可能會嗤之以鼻咕村。有人說场钉，自己以前也記賬，但是總是沒有辦法堅持下去懈涛。還有人說逛万，自己記了好多年的賬了，但是除了一堆數(shù)字之外，什么也沒有得到宇植。

記賬主要有兩層目的：

第一層目的是幫助我們了解自己的財富得封，控制自己的欲望；

第二層目的則是將賬目轉(zhuǎn)化為有用的訊息指郁。

做到第一層的人很多忙上，達到第二層的人卻寥寥無幾。

合理分配自己的欲望闲坎，將“買買買”控制在“必要品”和“需要品”之間疫粥。

這樣，我們不僅可以養(yǎng)成良好的花錢習(xí)慣腰懂，而且還能留有余額去進行投資梗逮。保證我們收入與支出的對等，才能幫助我們更好的開源節(jié)流绣溜。

當(dāng)我們每天為了這個“想要品”積攢一點點錢慷彤，直到最后足夠去將它帶回家的時候，相信賤賤怖喻，你一定會收貨滿滿的成就感和自豪感底哗，比曾經(jīng)“一時高興，最后吃土”的感覺要好的多得多罢防。

三艘虎、資產(chǎn)分配

很多小伙伴到了月末，看著自己空空的錢包咒吐，往往會疑惑野建，到底自己每個月的工資都花在了哪兒？其實恬叹，造成這種現(xiàn)象的主要原因還是在于我們并沒有在一開始對自己的資產(chǎn)進行合理的分配候生。

資產(chǎn)的分配，一般根據(jù)個人情況的不同而不甚相同绽昼，這里唯鸭，賤賤以家庭為單位，提供一個例子供大家參考：

1.應(yīng)急的錢

這部分錢主要是用來準(zhǔn)備用于失業(yè)硅确、生病目溉、意外等情況，同時保證原有計劃不被打破菱农。這部分的錢一般占家庭總資產(chǎn)的10%缭付，在存儲之后就不應(yīng)挪用，以備不時之需循未。

2.保命的錢

這部分錢主要是用來購買保險陷猫，多用于保家庭支柱，首選壽險加重疾加意外，其它看情況添加绣檬。這部分的錢一般占家庭總資產(chǎn)的10%—20%足陨。

3.長期投資，保本升值的錢

這部分錢就是《小狗錢錢》中提到的會下蛋的金鵝娇未，雖然這只金鵝被養(yǎng)的越肥越好墨缘，但是大家也要量力而行，因為這部分錢一般占家庭日常開銷后結(jié)余資金的的50%忘蟹，而且是無論有任何波動也不急用的錢飒房。

四、開源

努力省錢媚值，控制花錢并不意味著我們要死摳每一分錢狠毯，相反，“開源”和“節(jié)流”永遠是相輔相成的褥芒，只不過對于開源的目的嚼松，大家要做到心中有數(shù)。

很多人認(rèn)為投資應(yīng)該是等有錢了之后再開始锰扶，其實不然献酗。因為沒錢的時候，我們的試錯成本較低坷牛，也就是說罕偎，我們可以用少量的錢，鍛煉我們的投資心態(tài)京闰，為今后的“大展身手”做好準(zhǔn)備颜及。而且，越早開始蹂楣，復(fù)利給我們的越是不可估量俏站。

最后，再附贈大家一句話——“強制儲蓄”永遠好用痊土。

二：富人與窮人在投資上的差別肄扎？

想成為富人的人很多，但是能成為的人很少赁酝。有的人存了一輩子的錢犯祠，到最后都沒能躋身富人行列。

那么到底是什么使富人成為富人酌呆，使窮人成為窮人的呢衡载？

答：觀念。

富人的一生都在不斷地買入資產(chǎn)肪笋，而窮人則在不斷地買入負(fù)債或者沒有可持續(xù)利用價值的東西月劈。資產(chǎn)就是能把錢放進你口袋里的東西，而負(fù)債是把錢從你口袋里取走的東西藤乙。

一樣多的錢猜揪，在窮人手里可能一段時候過后就沒有了，而在富人手里則會讓錢生錢坛梁，一直富下去而姐。

例如有一百萬，窮人可能會選擇買豪車划咐、奢侈品拴念，來提高自己的生活水平，而富人則更多會選擇買房地產(chǎn)或者股票來增加自己的資產(chǎn)褐缠，即使他們可能也沒有車和奢侈品政鼠。

這就是富人的第一個秘密，即他們擁有各式各樣的資產(chǎn)來為自己帶來更多收入队魏，他們永遠不會選擇依靠單一的工資致富公般。

妄圖利用工資致富的人， 到最后都不過是用自己的時間成就了他人的夢想胡桨。更何況官帘，誰又能工作一輩子呢？

富人樂意接受新鮮的事物昧谊，并在不斷增長見識的過程中刽虹，提升自己辨別事物的能力，同時結(jié)交更多的朋友呢诬，拓展自己的圈子涌哲，遇到更多的貴人，進而良性循環(huán)馅巷。而窮人對于新鮮事物的第一反應(yīng)則是屏蔽膛虫，或者說是自賤賤封閉。

這就是富人的第二個秘密钓猬，即他們從不放棄對待新鮮事物的剖析稍刀，也決不排斥對新鮮事物的接納。安全和可靠本來就是個偽命題敞曹，未來是變化發(fā)展的账月，沒有人能永遠生活在安全和可靠中，何況你根本就不知道意外和明天到底哪一個會先來澳迫。

那么窮人的出路在哪里局齿？

如果說以上全部都是理論，那么接下來就到了真正的干貨時間橄登。

作為窮人抓歼，我們到底要怎樣才能致富呢讥此？綜上所述，我們首先要清楚兩個問題：

1.怎樣才能增長結(jié)余谣妻？

2.怎樣才能擁有資產(chǎn)萄喳？

增長結(jié)余無非就是通過兩種方式——學(xué)會省錢和學(xué)會花錢。

補充一點蹋半，投資自己是最保險的事了他巨，因為你自己永遠不會跑掉。當(dāng)我們學(xué)會把錢更多的花在提升我們個人能力方面的時候减江，我們就是我們自己的資產(chǎn)染突。其實越是成功人士，越舍得為自己花錢辈灼。這也是為什么整容院的都是美女份企，健身房的都是瘦子的原因。

關(guān)于擁有資產(chǎn)巡莹，很多人會說薪棒，賤賤正是因為窮，所以才沒有資產(chǎn)的榕莺。

其實不然俐芯，應(yīng)該說，你正是因為沒有資產(chǎn)钉鸯，所以才窮吧史。

毫不夸張的說，即使你只有100元唠雕，也同樣可以擁有資產(chǎn)贸营。

首先，我們要學(xué)會理財技能岩睁，為自己積累大量的理財知識钞脂，這樣才能最大限度的降低失敗的可能性。

其次捕儒，我們要嘗試各種理財產(chǎn)品冰啃，比如基金定投、個股等刘莹。只有通過不斷試錯的過程阎毅，我們才能知道自己真正適合什么，用較低的試錯成本換回正確的投資技能和過硬的投資心態(tài)点弯，何樂而不為扇调？

最后，我們要為自己不斷積累資產(chǎn)抢肛，資產(chǎn)的累加其實就是財富的累加狼钮，當(dāng)有一天你發(fā)現(xiàn)自己的資產(chǎn)已經(jīng)完全可以支配自己生活的時候碳柱，恭喜你，你已經(jīng)實現(xiàn)了財務(wù)自由熬芜。

要想邁入富人區(qū)士聪，首先要有富人思維，也就是賤賤前面提到的“觀念”猛蔽。很多從沒接觸過理財投資的人常常會問為什么：“為什么要理財？為什么要投資灵寺？錢夠花不就好了曼库？”

當(dāng)年我們上學(xué)的時候，一天一塊錢都激動的要起飛了略板，可是現(xiàn)在呢毁枯？一天十塊錢都不見得能滿足孩子們的日常花銷叮称。

事實就是种玛，錢越來越不夠花了。說到這里就不得不提到那個導(dǎo)致我們錢越來越不夠花的罪魁禍?zhǔn)住巴ㄘ浥蛎洝薄?/p>

有人不明白什么是通貨膨脹瓤檐，說簡單點赂韵，就是以前10塊錢能買10個蘋果，現(xiàn)在只能買7個挠蛉。也就是我們常說的“錢越來越不值錢了”祭示。

國家統(tǒng)計局公布的通貨膨脹數(shù)據(jù)是5%，也就是2015年年初的100塊谴古，到年底購買力只剩95塊质涛，你得有105塊才能買到年初100塊錢能買到的東西。

不談賺錢掰担，就單單說能否“跑贏通貨膨脹”汇陆，都是我們每個人將要面臨的問題。

因此带饱，賤賤這里有關(guān)于理財投資的7點建議毡代，希望可以幫助理財小白的你建立信心，邁向理財之路勺疼。

一月趟、理財投資越早越好

越早開始理財，就能越快積累資產(chǎn)恢口。

舉例來說孝宗，一個20歲開始理財?shù)娜撕鸵粋€25歲開始理財?shù)娜耍m然僅相差五年耕肩，但是資產(chǎn)卻可能相差百萬因妇。在五年的時間里问潭，可以用于投資的資產(chǎn)在不斷的增加，每一項資產(chǎn)帶來的新的收益還可以轉(zhuǎn)化成為新的資產(chǎn)婚被，從而形成一個良性循環(huán)狡忙。

風(fēng)云巨變，五年的時間你就可能錯失百萬址芯。趁現(xiàn)在還是你生命中最年輕的一天灾茁，開始著手準(zhǔn)備吧。

二谷炸、記賬重要北专，分析更重要

具體的在上文說過了，一個行為習(xí)慣的養(yǎng)成需要21天旬陡，堅持21天試試拓颓，你會明白記賬的益處。賤賤每個月都會整理當(dāng)月的賬單呢~每個月看看自己的資產(chǎn)還有多少描孟，心里有個底驶睦，也可以避免過度消費。

好像暴露了什么匿醒？（老媽你不要看到啊啊啊啊~~）

三场航、不要壓抑欲望，要管理

既然要轉(zhuǎn)變消費理念廉羔，那么是不是就應(yīng)該壓抑自己“買買買”的欲望旗闽，杜絕消費呢？

當(dāng)然不是蜜另。

人的欲望不是靠壓抑可以控制的适室，就算控制得了一時，也控制不了一世举瑰，相反捣辆，之后的爆發(fā)還會來的更加猛烈。就好像許多孩子小時候被告知不能談戀愛此迅，可是一旦脫離了父母的管控就紛紛一發(fā)不可收拾一樣汽畴。

一味的壓抑只會使反彈更厲害，只有良好的管理才是長久之計耸序。

四忍些、盡量使用現(xiàn)金，避免刷卡

這里說的刷卡坎怪，主要是指信用卡罢坝。

這個道理不用多說，和刷卡相比搅窿，使用現(xiàn)金往往更有切膚之痛嘁酿，更能讓我們體會到金錢的流逝隙券，因此，在消費前闹司，我們也會下意識的思索再三娱仔，從而在根本上減少消費數(shù)量。

但是刷卡則完全相反游桩。因為沒有現(xiàn)金的流動牲迫，所以往往在我們還不自知的時候，消費已經(jīng)產(chǎn)生借卧，等到后知后覺盹憎，只剩悔之晚矣谓娃。

如果因需要確實用到信用卡的話，也建議將信用卡的數(shù)量縮減到一張蜒滩，從而避免沖動消費的狀況發(fā)生滨达。

五、強制儲蓄俯艰，從收入的5%開始

很多人抱怨說自己存不下錢捡遍，其實是因為他們都是在花銷結(jié)束之后才想到存錢，而這時候竹握，往往已經(jīng)所剩無幾画株。

真正的儲蓄應(yīng)該是在花銷開始之前進行的，即這里所說的強制儲蓄啦辐。

有的人“野心”很大谓传，決定一開始就儲蓄收入的50%，可是結(jié)果卻往往是一個月都堅持不下去芹关，因為他們總是到月底的時候發(fā)現(xiàn)日子過不下去了续挟，不得不取出存款。

人一個行為習(xí)慣的養(yǎng)成尚且需要21天侥衬，何況生活習(xí)慣呢诗祸。

儲蓄是一個長期的過程，不要指望一口氣吃成一個胖子轴总，先從第一個5%開始直颅，然后在適應(yīng)的基礎(chǔ)上一點點增加，總有一天怀樟，50%不是夢想功偿。

六、為自己準(zhǔn)備應(yīng)急金

應(yīng)急金可以用來處理的事情很多往堡，比如生病脖含，比如離職罪塔。就算你說自己身體很好，不會生病养葵，但是給自己一趟“說走就走”的旅行留足備用金又有何不可呢征堪？

多少人曾想過瘋狂一次，最后卻被自己空空的口袋擋住了去路关拒？你一定不想成為其中之一吧佃蚜。

應(yīng)急金的金額一般占到日常3~6個月的開銷。這筆錢不可以用于投資着绊，我們首先要保證它處在一個安全谐算、無風(fēng)險的地方，其次是要保證可以隨用隨取归露。

七洲脂、保險很重要

知道保險的人很多，購買保險的人很少剧包。

很多人對保險的理解存在誤區(qū)恐锦，認(rèn)為購買保險是一種浪費。但是天有不測風(fēng)云疆液，人有旦夕禍福一铅，如果某一天真的有不好的事情降臨在自己身上，起碼我們還可以得到賠付堕油，總好過一無所有潘飘。

關(guān)于保險的購買，有三點需要注意：

首先掉缺，以家庭為單位卜录。

如果只能選一人購買保險，那么優(yōu)先家庭支柱眶明。雖然很多家庭選擇為老人和孩子買保險的行為可以理解暴凑，但是理智考慮，其實最需要的是家庭支柱赘来，因為如果一個家庭支柱倒下了现喳，那么對這個家庭而言將是滅頂之災(zāi)。當(dāng)然犬辰，在經(jīng)濟條件允許的情況下嗦篱，家中每人都購買保險自然是最好的。

其次幌缝，選購保險時要以保障為主灸促。

保險的主要目的在于保障我們的安全和健康，所以在選購保險時妇斤，不要被各式各樣的花花條款迷惑雙眼屁倔，還是要考慮是否對我們的人身健康和安全做出了保障虹脯。

最后痘绎，消費型保險和返還型保險中，優(yōu)先考慮消費型保險澄成。

保險的最終目的在于保障党觅，而非盈利谅海，雖然返還型保險看起來似乎更實惠萝玷，但是其實“羊毛出在羊身上”嫁乘，如果因此降低了保險的保障功效，那就得不償失了球碉。

以上就是賤賤關(guān)于理財投資的7點建議蜓斧，希望對大家奔向理財大道有所幫助。最后睁冬，有一句格外重要的話分享給大家：

千萬不要借錢投資？娲骸！豆拨！

千萬不要借錢投資Ｖ狈堋！辽装！

千萬不要借錢投資０锱觥Ｏ辔丁拾积！

要想和投資打一場勝仗，首先要對它有一個透徹的了解丰涉。

三：市面上常見的投資品有哪些拓巧？

現(xiàn)在市場上的投資理財產(chǎn)品之多，很多人在開始前就已經(jīng)被繁雜的產(chǎn)品種類閃花了雙眼一死，更別提鑒別和挑選了肛度。接下來就分別簡單介紹下這些理財產(chǎn)品。

上圖的金字塔就是關(guān)于市場上常見的投資理財品的一個總結(jié)投慈，左邊的“高”承耿、“低”代表的是不同理財產(chǎn)品的風(fēng)險級別。那么下面伪煤，就針對上圖金字塔中的8類大家常見的理財產(chǎn)品進行簡單介紹加袋。

國債和定期存款

定期存款不必多說，大家都比較熟悉抱既。國債則指的是國家發(fā)行的債券职烧，即我們將錢借給國家，由國家按時支付利息。

因為國債和定期存款的風(fēng)險相對較低蚀之，所以人們在市場上常稱之為“無風(fēng)險收益”蝗敢。

無風(fēng)險收益因為流動性好，風(fēng)險小足删，所以受到很大一批人的青睞寿谴，雖然它的平均收益僅為4%，但是卻是很多小白理財之路的起點壹堰。

這里要多說一句關(guān)于“流動性”的含義拭卿。

投資品的流動性是指投資品是否擁有快速變現(xiàn)的能力。通俗來講贱纠，就是能否隨用隨取峻厚。

例如有些房產(chǎn)雖然值錢，但是要想立刻賣出去變成現(xiàn)金谆焊，可能性較低惠桃，有的房子甚至要掛一年之久才能找到合適的購買人。這就說明房產(chǎn)的流動性較差辖试。

貨幣基金

說貨幣基金可能很多人并不了解辜王，但是說到“余額寶”應(yīng)該就無人不知，無人不曉了罐孝。

貨幣基金是基金的一種呐馆，而余額寶則是貨幣基金的一種。貨幣基金有低風(fēng)險莲兢、高流動性的特點汹来，而且收益常年穩(wěn)定在3%左右（賤賤最近在用一種年化率在7-8%的貨幣基金，私下發(fā)賤賤個紅包改艇，賤賤告訴你）收班，因此我們可以選擇用貨幣基金來管理我們的應(yīng)急金，這樣不僅可以滿足風(fēng)險低的需求谒兄，而且還可以保證隨存隨取摔桦。

國債逆回購

國債逆回購是指以國債作為抵押品的一種借錢手段。

因為以國債為抵押品承疲，而且有中登公司（全稱為中國證券登記結(jié)算有限公司）擔(dān)保邻耕，所以國債逆回購風(fēng)險很低，是一種低風(fēng)險的投資品燕鸽。

但是兄世，國債逆回購的收益浮動較大，處于2-12%之間绵咱。這主要是和企業(yè)的盈利掛鉤的碘饼，所以一般而言熙兔，國債逆回購的高收益多出現(xiàn)在周四、月末艾恼、季末住涉、年底等時候。

國債逆回購需要開戶才可以購買钠绍，目前賤賤國大陸只有兩家證券交易所舆声，分別是上海證券交易所和深圳證券交易所，兩個交易所的門檻不同柳爽，上海證券交易所的門檻是十萬媳握，深圳證券交易所的門檻是一千。因此在選擇時磷脯，大家要結(jié)合自己的實際情況蛾找。

債券

債券主要分為三種類型：國債，地方政府債和企業(yè)債赵誓。

國債我們上面已經(jīng)提過打毛，屬于“無風(fēng)險收益”，風(fēng)險較低俩功；而地方政府債的風(fēng)險則相對較高幻枉；最后，企業(yè)債的風(fēng)險最高诡蜓。

國際上流行的債券等級是3等9級熬甫。AAA級為最高級，AA級為高級蔓罚，A級為上中級椿肩；BBB級為中級，BB級為中下級脚粟，B級為投機級覆旱；CCC級為完全投機級蘸朋，CC級為最大投機級核无，C級為最低級。

等級越高藕坯，風(fēng)險越低团南，門檻越高。

P2P

P2P的全稱是peer to peer炼彪，即個人對個人吐根。

近兩年P(guān)2P因為高收益的噱頭所以一直很火，但是其實它的風(fēng)險也非常高辐马。

根據(jù)國家出臺的新規(guī)定拷橘，P2P將會回歸其本源，不再允許承諾擔(dān)保，也不再允許承諾保本保息冗疮。所以投資P2P的小伙伴如果看到有人給你上述承諾之一萄唇，就要提高警惕了。

如果一定要投資P2P的話术幔，那么建議首先投資的比例不要超過個人資產(chǎn)的10%另萤，避免大面積的虧損出現(xiàn)；其次诅挑，要擦亮眼睛選擇靠譜的平臺四敞。

其中，對于靠譜平臺的選擇拔妥，則需要注意幾點：

1.是否有風(fēng)險保證金忿危。所謂風(fēng)險保證金就是從每一筆借款中提取一定比例的資金，現(xiàn)在一般來說是1%左右没龙，單獨放在一個賬戶里癌蚁，如果將來借款人賴賬不肯還錢，那就用這個賬戶的錢先給投資者墊上兜畸。

2.是否有融資性擔(dān)保公司努释。記住，一定是融資性的擔(dān)保公司咬摇，普通擔(dān)保公司和融資性擔(dān)保公司是不一樣的伐蒂，

3.是否有保險公司擔(dān)保。有保險公司擔(dān)保的比沒有保險公司擔(dān)保的要靠譜一些肛鹏。

4.是否建立了一套完善的線上和線下的風(fēng)險控制系統(tǒng)逸邦。比如：了解平臺的創(chuàng)建者是誰，是否有金融行業(yè)的工作背景在扰；在平臺上是否能清晰的查明借款人的資料及借款的用途缕减；在平臺上是否能清晰的查到自己的錢被借給誰了，平臺的壞賬率是多少桥狡，與同行業(yè)的公司比起來是高還是低等等。

5.是否能夠拼爹皱卓。比如這家P2P是否有銀行背景裹芝，又或者這家P2P是不是有互聯(lián)網(wǎng)大佬在后面支持，再或者是不是有大企業(yè)做靠山娜汁。

6.資金是否在銀行或者第三方托管嫂易。如果一家P2P平臺資金沒有在銀行或者第三方托管，那投資者就要警惕了掐禁，因為這個錢很有可能就被平臺自己動用了怜械。

7.平臺的規(guī)模颅和、名氣是否較大，實力是否較強缕允。一般來說融虽，這點不能單純的依靠廣告或者宣傳來判斷，最好是通過第三方的P2P門戶網(wǎng)站來查詢一些相關(guān)信息灼芭。

8.在第三方P2P門戶網(wǎng)站或者一些P2P論壇上口碑是否較好有额、綜合評價是否較高。

信托

信托一般是指把錢給信托公司彼绷，由信托公司來幫你投資巍佑。

信托投資雖然有可能產(chǎn)生高收益，但是同時門檻和風(fēng)險也先對較高寄悯，所以不建議理財小白將其作為投資起點萤衰。

銀行理財產(chǎn)品

理財產(chǎn)品有兩種，一種是銀行發(fā)行的猜旬，一種是第三方機構(gòu)發(fā)行銀行代銷的脆栋。根據(jù)投資對象的不同椿争，銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險跨度也很大。

最后椅邓，想要投資銀行理財產(chǎn)品的小伙伴，首先要關(guān)注門檻合住，根據(jù)自己的實際情況量力而行聊疲；其次要清楚自己的目標(biāo)，例如選擇何種收益形式殿如，設(shè)定多久投資期限等等门岔；最后要根據(jù)一些風(fēng)險評級寒随，對市面上的銀行理財產(chǎn)品進行選擇。

了解了基本的理財產(chǎn)品之后讯泣，要怎樣作出選擇呢？

其實關(guān)于理財產(chǎn)品的選擇主要和我們的對風(fēng)險的承受能力相關(guān)节视。

客觀來說晌畅，不同年齡的人對風(fēng)險的承受力都不同抗楔，因此年輕人多選擇投資股票、基金等權(quán)益類資產(chǎn)入热，而老年人則更傾向于債券基金等勺良。

主觀來講尚困，每個人對于風(fēng)險的承受能力都不同谬泌，即使是年輕人掌实，也有承受能力好壞之分贱鼻，所以大家首先要對自己的風(fēng)險承受力有一個正確的認(rèn)識，然后在此基礎(chǔ)上進行選擇拘悦。

選擇了適合的理財產(chǎn)品之后础米，怎么知道自己應(yīng)該投資多少呢？

這里有一個“4321法則”可供大家參考蘑斧。

40%：房、股票捕传、基金等投資品

30%：家庭生活開支

20%：銀行存款

10%：保險

4321法則

理財投資是一個很大的話題，在你自己真正明白之前不要相信任何人的鼓動聂示，包括親戚和朋友鱼喉。別讓理財投資成為你們親情或友情崩壞的理由气筋。

四：市面上常見的投資品之股票

談到股票，人們的態(tài)度多分為兩類灵巧，一類是視其為糞土刻肄，覺得股票是邪惡的源泉，一步也不遠踏入麦到；另一類人則將其看作寶貝，認(rèn)為股票是發(fā)家致富的一條捷徑粹淋。

我們很難判斷孰是孰非，因為第一類人也許正因為股票而傾家蕩產(chǎn)谴轮，而第二類人則卻也許正通過股票賺得了人生第一桶金第步。賤賤在這里放一張圖，娛樂一下大家翩隧，哈哈专缠。

先來說說股票投資的7種流派，假如你炒股墩弯，你是哪一種流派？

成長型---熱情過高引矩，感性分析大于理性分析

控股型---需要足夠的資產(chǎn)作為家底旺韭，普通人不適用

宏觀投資---需要掌握大量宏觀數(shù)據(jù)通惫，逐個分析，預(yù)測趨勢悔政，難度較高

有效市場派----理論拿到實際中去驗證，再得出新的定義來延旧。恪守理論脫離實際谋国，研究就沒什么意義了。

聽消息者----一向不看好道聽途說迁沫，對于自己的血汗錢只有自己能為自己負(fù)責(zé)芦瘾。

投機派----賭博可不是那么容易成功的事情。

價值投資派—根據(jù)公司現(xiàn)在和未來的發(fā)展和價值投資集畅，是最理性最靈活的，能夠根據(jù)市場價值去判斷該買那一個公司的股票，時刻清晰自己所持有的股票值多少錢。這種流派是最聰明的躯嫉，也更能掌握規(guī)則。

價值投資確實是比較邏輯和理性的投資流派鳍徽，股神巴菲特也是秉承價值投資理念，對此感興趣筝野，可以深入學(xué)習(xí)，成為一個真正的價值投資者!

如何進入炒股這個領(lǐng)域？我們能做到号胚，不過是在進入股票這座城池之前弃秆，先對其內(nèi)在結(jié)構(gòu)進行了解拌牲，以避免迷路突勇。

眾所周知垮抗，通過股票賺錢的方式無非兩種：1.低買高賣。2.分紅续室。

而無論是以上哪一種，要想獲利，我們都應(yīng)遵循以下幾個原則：

一译蒂、找到一家好公司

股票投資不同于其他投資招盲，我們在買入一家公司股票的瞬間咆繁，就成為了公司的一份子，與公司共進退。因此，找到一家好的公司尤其重要。

在確定一家公司是否屬于好公司之前，我們首先要了解這家公司具體是干什么的盾计；其次要知道它是靠什么賺錢的；最后要明白該公司的主要業(yè)務(wù)是什么赁遗。

這樣我們才有可能從長遠的署辉、發(fā)展的角度來做決定，也才更有可能挖掘潛力股岩四。

那么到底什么樣的公司屬于好公司呢哭尝？

1.盈利能力強

一家公司要想擁有高收益，無非只有兩種方式：一個是賣得貴剖煌，一個是成本低材鹦。“賣得貴”的典型代表就是茅臺耕姊，而說到“成本低”則不得不提沃爾瑪桶唐。

這兩家公司現(xiàn)在的經(jīng)營狀況相信大家也都看得到，每一家的賺錢能力在同行業(yè)中都有相當(dāng)大的優(yōu)勢箩做。而如果我們能在早期就看到它們的這種優(yōu)勢莽红，那么現(xiàn)在一定也是賺得盆滿缽滿。

2.擁有護城河

所謂護城河是指這家公司在與同行業(yè)公司競爭時是否有別人無法復(fù)制的優(yōu)勢０畎睢（核心競爭力，也可以說是被超越的機會成本高）只有有護城河的公司才能在激烈的競爭中存活下來醉蚁。

護城河的主要類型分為四種：

第一種是品牌護城河燃辖，如茅臺，云南白藥网棍，東阿阿膠等黔龟，都是現(xiàn)在其相應(yīng)產(chǎn)業(yè)的代名詞，僅靠品牌就有他人無法戰(zhàn)勝的優(yōu)勢滥玷。

第二種是壟斷護城河氏身，最典型的如高速公路行業(yè)，作為交通樞紐中的一大關(guān)鍵惑畴，高速公路行業(yè)對整個產(chǎn)業(yè)進行了壟斷蛋欣，其商業(yè)模式不僅簡單，而且盈利穩(wěn)定如贷。

第三種是網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)護城河陷虎，如騰訊和淘寶到踏。它們最大的優(yōu)勢在于在網(wǎng)絡(luò)中儲存了大量的用戶，而且通過用戶與用戶的關(guān)系使其產(chǎn)生了黏性尚猿，所以就算再出來一個新的聊天或者網(wǎng)購平臺窝稿，都很難打敗或者超越它們兩者。

第四種是轉(zhuǎn)化成本護城河凿掂，所謂轉(zhuǎn)化成本伴榔，就是說我們在選擇了一家公司之后，如果要轉(zhuǎn)移去選擇另一家公司則要付出的成本庄萎。例如三大運營商中潮梯，我們選擇了移動，如果現(xiàn)在要換成聯(lián)通惨恭，則要考慮綁定的銀行卡秉馏，賬號等等情況，這就屬于轉(zhuǎn)化成本脱羡。

轉(zhuǎn)化成本越高的公司萝究，越容易和客戶形成黏性，客戶群體越多锉罐，盈利也就越多帆竹。例如銀行。

二脓规、會為公司估值

一家公司的真正價值是不會浮于表面的栽连，而我們要做的，就是盡可能去挖掘它的潛力侨舆，檢驗它是否值得我們的投資秒紧。

1.掌握多的、好的估值方法挨下。

估值的方法很多熔恢，不可能有一款方法是適合所有公司的，所以我們只有盡可能多的去學(xué)習(xí)估值方法臭笆，才能做到最精確的估值數(shù)據(jù)叙淌，也才能選到最有價值的公司。

2.學(xué)會看公司的財務(wù)報表愁铺。

一家公司的毛利率鹰霍、護城河、相對優(yōu)勢等茵乱，都是有量化的指標(biāo)可以進行判斷的茂洒，而這就是我們常說的財務(wù)報表，也就是每年公司都會發(fā)布的年報似将。年報中顯示的很多信息都可以為我們的投資指明方向获黔。

三蚀苛、有一個好的投資心態(tài)

很多人在并不了解股市前就一頭扎了進去，最后的結(jié)果無非是在千金散盡中后悔莫及玷氏。

說股市是賺錢的途徑堵未，其實賤賤覺得它更像是一門課程，需要我們學(xué)習(xí)和鉆研盏触，然后一級一級成長渗蟹，直到最終畢業(yè)。

只有當(dāng)我們做好充足的準(zhǔn)備時赞辩，股市對我們來說才不會像是六月的天雌芽，孩子的臉——說變就變。

做方法論的投資者辨嗽，做有底氣的決策世落。

彼得林奇（一位卓越的股票投資家和證券投資基金經(jīng)理）的經(jīng)歷很傳奇，他的選股策略也很值得人學(xué)習(xí)糟需。（僅供參考哈屉佳，賤賤也不認(rèn)識這個人~）

A．不選熱門股，只選冷門股洲押。

B．避開高增長易變行業(yè)武花，關(guān)注低增長穩(wěn)定行業(yè)。

C．遠離高技術(shù)公司杈帐，關(guān)注低技術(shù)公司体箕。

D．別選多樣化的公司，關(guān)注專業(yè)化的公司挑童。

E．不選競爭對手奪得公司累铅，只選競爭對手少的公司。

F．別聽內(nèi)幕消息炮沐，只看公司及其內(nèi)部員工買入行動争群。

彼得林奇和巴菲特都是秉承的價值投資理念。用量化的估值范圍來衡量現(xiàn)在的股價大年，不容易受到股市情緒變化的影響。

價值投資的三個基本概念:

正確的態(tài)度玉雾、安全邊際和內(nèi)在價值翔试。

最后用一句股神巴菲特的話和大家共勉：

在別人貪婪的時候恐懼，在別人恐懼的時候貪婪复旬。

五：市面上常見的投資品之基金

湖南大學(xué)的校訓(xùn)是“實事求是垦缅，敢為人先”，紙上談兵可不是賤賤的風(fēng)格驹碍，嘿嘿嘿壁涎。為了感受基金的魅力凡恍，賤賤3周前買了一支基金。（主要是股票門檻太高怔球，剁手沒錢~傷心）嚼酝，但是賤賤心理素質(zhì)還不夠過關(guān)，賤賤發(fā)現(xiàn)到了年底很多基金都在下跌竟坛，所以在定投3周（賤賤是在螞蟻聚寶平臺投的闽巩，屬于第三方，它每周一會從余額寶扣費12元担汤，自動定投這只雞）掙了2塊錢后涎跨，火速賣出了，打算年初這些基金（下次會考慮指數(shù)基金）都跌的差不多了再定投一些崭歧。

基金本質(zhì)上就是投資者把錢給基金公司的某個基金經(jīng)理隅很，讓這個基金經(jīng)理來幫我們投資的一個過程÷誓耄基金說白了叔营，就是很多只股票，我們買一個基金播掷，就是在買它持倉的股票审编。

但是只要投資基金就一定會賺錢嗎？

當(dāng)然不是歧匈。

天下沒有白吃的午餐垒酬。要想從基金中賺錢，首先還是要對其有一個基本的了解件炉。

按照風(fēng)險由低到高排列勘究，基金主要分為貨幣基金，債券基金斟冕，混合基金口糕，股票基金四類。

貨幣基金在前文進行過一個簡單的介紹磕蛇，余額寶就是景描。其收益穩(wěn)定，所以主要用來作為應(yīng)急金和活期儲蓄的投資秀撇。

債券基金，顧名思義呵燕，是用來投資債券的基金，其風(fēng)險較低，收益穩(wěn)定夜矗，多浮動在6%-7%之間让虐。

混合基金就是債券基金和股票基金的混合體，因為有了股票基金逛揩，所以其風(fēng)險相對會高一些，但是也正是因為債券和股票合二為一的形式麸俘，所以其靈活性較高辩稽。

股票基金是這四類中風(fēng)險最高的，但是長期來看从媚，投資股票型基金的收益肯定超過混合型基金和債券型基金逞泄。我們今天要說的指數(shù)基金就是股票基金的一種。

關(guān)于股票基金

細分的話拜效，股票基金主要有主動投資型股票基金和被動投資型股票基金兩種喷众。

主動投資型股票基金是指我們依靠基金經(jīng)理，通過基金經(jīng)理來自主選擇要投資的股票基金紧憾。由此我們可以發(fā)現(xiàn)到千，主動投資型股票基金存在三大劣勢：

首先，主動投資型股票基金對基金經(jīng)理的依賴性過高赴穗。除非我們能找到一個很厲害的基金經(jīng)理憔四，不然就很容易失敗般眉；但是找到一個很厲害的基金經(jīng)理就像找到一只優(yōu)質(zhì)股票一樣難了赵。

其次，主動投資型股票基金的選擇成本較高甸赃。越是好的基金經(jīng)理收費越貴柿汛，這個肯定不難理解。

最后埠对，主動投資型股票基金的交易成本也較高络断。因為基金經(jīng)理是主動投資型股票基金的靈魂人物，所以其相對應(yīng)的申購費项玛、贖回費也不會太低妓羊。

既然如此，那我們是不是要放棄股票基金了？

當(dāng)然不是臣嚣。

現(xiàn)在就到了我們的主角——指數(shù)基金登場（被動投資型股票基金）的時候了硅则。

關(guān)于指數(shù)基金

上面提到的被動投資型股票基金其實就是我們常說的指數(shù)基金暑认。指數(shù)基金比直接買股票風(fēng)險小一點蘸际，因為你買了很多只股票嘛粮彤，即使其中一只出了很嚴(yán)重的問題，也不至于太慘惫周。但是就算有一只股票漲得特別好递递，那么總的收益也達不到你單只買入這只股票的收益。

指數(shù)逊躁，是交易所按照一定的規(guī)則稽煤，選擇某個市場中一定數(shù)量的股票編制的一個指標(biāo)，反應(yīng)的是這個市場的走勢驰坊。比如滬深300指數(shù)，它其實就是選擇了滬市和深市中最具代表性的300只股票皮璧，按照一定的規(guī)則計算出來的價格，這個價格就是指數(shù)讯檐，代表的是滬市和深市兩個市場的價格别洪。

那么主動基金和被動基金的區(qū)別在哪里呢蕉拢？

其實賤賤打個比喻大家就知道了，比如你要辦一桌酒席闸准，那么要請一個廚師對吧夷家？廚師A呢库快，只會照著菜譜做菜，你可以在請他的時候就知道你的酒席有什么菜闽铐，什么味道兄墅。而廚師B呢隙咸，喜歡自由發(fā)揮，完全按照自己的能力去做菜所踊，這桌菜可能很好吃碌燕，比廚師A好吃修壕，也可能很難吃蓝谨，比廚師A難吃譬巫。

其實這里的廚師A就是指數(shù)基金的基金經(jīng)理芦昔，他是完全按照交易所制定的指數(shù)(也就是菜譜）去買股票的，而廚師B完全依靠個人能力凭豪，也就是我們說的主動型基金嫂伞。但是歷史證明末早，80%的廚師B做的菜，都比A難吃姿搜。所以巴菲特這個從來不推薦任何具體投資標(biāo)的的老頭子舅柜，一共向普通投資者推薦過8次指數(shù)基金致份。

以滬深300指數(shù)為例绍载，指數(shù)基金就是由在上海證券交易所和深圳證券交易所挑選的300只有代表性的中大型企業(yè)股票構(gòu)成的击儡。

相對主動投資型股票基金而言，指數(shù)基金的優(yōu)勢就是：

1.完全復(fù)制指數(shù)螃概，就算無腦跟投谅年，長期來看也能獲得和市場持平的收益融蹂。

2.不用擔(dān)心選擇困難癥区拳，指數(shù)就那么幾只樱调，選擇成本大大降低。

3.投資指數(shù)基金的成本相比主動型的股票低了不少乞而，能省下不少錢爪模。

4.除了投資國內(nèi)的指數(shù)基金外洁段，還能通過某些指數(shù)基 投資海外市場。

那是不是只要買入指數(shù)基金就一定會賺錢呢纽疟？

當(dāng)然不是散吵。

在錯誤的時間買入錯誤的指數(shù)基金矾睦，一樣會虧得血本無歸缓溅。所以我們的重點在于怎樣選擇適合的指數(shù)基金，以及怎樣確定在適合的時間內(nèi)進入市場股囊。

這是K線圖兩種常見的走勢居灯，但因為無法判斷，誰也不能預(yù)測市場岩灭，所以我們不判斷川背！我們要做的是 學(xué)會估值膨更，根據(jù)估值來決定是否進場！如果當(dāng)前的估值比較低练般，也就是說價格是低于 基金的內(nèi)在價值的，那么我們這個時候就要買入摄职。打個比喻：一籃子打包好的菜誊役，價值100元，某一天市場冷清谷市，菜賣不了蛔垢，降價處理為80元，這個時候迫悠，價格80小于價值100鹏漆。就要果斷買入！其實创泄，我們一般會選擇收益率在10%的時候入場碍拆，這樣可以保證最基本的10%的年化收益婆跑！如果接著下跌扶关，可能我們的收益有15%,這個時候就要加大資金量啦！

為啥蚂子？年收益15%董瞻，絕好的機會肮芟钱床！天賜良機啊兽泣，做什么能輕松獲得年15%的收益呢！這樣根據(jù)估值去定投毛肋，一輪下來會大大提升我們的定投收益。（怎么感覺賤賤在推銷璃饱？哈哈哈）

六：補充,關(guān)于場內(nèi)場外基金

大家知道齐唆，我們買股票都是要去開戶的吧。那我們開戶的地方就是證券公司昨凡，也就是我們說的券商。當(dāng)然現(xiàn)在不用頂著大太陽跑到證券公司去開戶了肋演，在家手機就能開戶惰帽。那么我們通過券商趟庄，不僅能夠買股票江兢，還能夠國債逆回購咖为，買債券秕狰，還有很重要一點低飒，就是買基金。

賤賤知道很多小伙伴買基金都是在銀行渠道荔烧，其實銀行是非常不劃算的。為什么呢仗扬？因為基金是有申購贖回費症概，一般是1.5%或者1.2%。那銀行是不會給你打折的早芭，一分錢不會少的彼城。像一些第三方平臺呢，就會打折，最低一折募壕。大家用過的天天基金啦螞蟻聚寶啦就是第三方平臺啦调炬。還有一個申購平臺，就是基金公司官網(wǎng)舱馅，通常也會打折缰泡，不過只有他自己家的基金。那基金公司代嗤，第三方平臺和銀行呢棘钞，大概就是專賣店，折扣超市和坑爹小賣部的關(guān)系干毅。那通過以上三種途徑買到的基金我們就叫場外基金宜猜。再來普及一下專業(yè)術(shù)語，通常我們不說買硝逢，說申購姨拥。也不說賣，說贖回渠鸽。場外我們剛剛說了叫乌，那么場內(nèi)就是通過券商像股票一樣買賣。

場內(nèi)的好處是啥拱绑？倆字兒综芥，便宜。我們對比一下啊猎拨，銀行1.2%膀藐，第三方平臺0.12%，場內(nèi)萬分之一红省。這樣大家還想去場外買嗎额各？我們算一下，銀行和場內(nèi)手續(xù)費相差100倍····那我們通過銀行定投吧恃，和通過券商手動場內(nèi)定投虾啦，光手續(xù)費就差了100倍！：墼ⅰ傲醉！

七：投資利器，敲黑板,關(guān)于定投

關(guān)于怎樣選擇適合的指數(shù)基金呻率，我們就要善于運用估值的方法硬毕。

首先我們要了解這家指數(shù)基金背后的公司以及市場的特點；其次我們要能看到一個指數(shù)基金潛在的風(fēng)險和收益礼仗；最后我們還要根據(jù)自己的實際情況吐咳，即對風(fēng)險的承受能力做最終選擇逻悠。

關(guān)于怎樣確定在適合的時間內(nèi)進入市場，我們就要了解定投韭脊。

所謂定投童谒，就是指定期投入資金。

定投的好處主要四點：

首先沪羔，定投門檻低饥伊，100元就可以進行定投；其次任内，定投不用選擇時間點撵渡，省去了我們很多的麻煩；再次死嗦，定投可以平攤成本趋距，越便宜的時候買入越多，成本就越低越除；最后节腐，定投所花費的時間和精力都較少。

根據(jù)定期投入金額的不同摘盆，定投分為傻瓜式定投和定期不定額定投兩種翼雀。

傻瓜式定投是指我們每個月固定投資額，按時定投孩擂，不管大盤狼渊。

定期不定額定投則是指我們根據(jù)大盤的走向，對定期投入資金的多少進行管理和控制类垦。

相比而言狈邑，定期不定額的定投方式風(fēng)險更小一些，而傻瓜式定投并不排除造成虧損的可能性蚤认。

那么最后米苹，我們說回來，什么樣的人適合定投砰琢？首先蘸嘶，你想要一個長期穩(wěn)定的回報。第二陪汽，不是月光很好训唱，是月光更要定投，為自己強制儲蓄挚冤。第三况增，擬定一個3-5年的定投計劃，比如5年買房你辣，十年教育金巡通，30年養(yǎng)老金等等；當(dāng)然舍哄，我們還是強調(diào)閑錢投資宴凉。所有的上班族，懶得研究股票的人表悬，學(xué)生黨都適合定投弥锄！