手機(jī)是最新款狮荔,衣服穿名牌胎撇,什么時(shí)尚買什么,面對(duì)著身邊這樣的年輕人殖氏,您有沒有想過晚树,他(她)并不是富二代,反而可能是借錢花的負(fù)一代受葛?
對(duì)此题涨,法律及經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的專家發(fā)出警示:對(duì)于一些90后來說,超前消費(fèi)與過度負(fù)債成為一枚硬幣的兩面总滩,需要樹立正確的消費(fèi)觀,以免給自己的學(xué)習(xí)巡雨、生活帶來壓力闰渔。
八千工資到手直接還錢
“姐,快給我的招行卡上轉(zhuǎn)6000塊铐望,我明天就還你冈涧。”剛等姐姐說了一個(gè)“好”字正蛙,李云(化名)就掛斷了電話督弓。隨后,他在微信上告訴姐姐乒验,當(dāng)天是他微粒貸分期還錢的最后一天了愚隧,“今天還了,明天再借出來锻全,我就能還你了狂塘÷济海”
這一年多來,李云也記不清向姐姐這么拆解過多少次錢了荞胡,“微信的微粒貸一個(gè)月6000妈踊,支付寶的螞蟻借唄3000,花唄2000泪漂,還有房租2500廊营。吃飯、交通萝勤、水電等3000元赘风。”李云給北京青年報(bào)記者算了一筆賬纵刘,“這16500元邀窃,就差不多是現(xiàn)在我每個(gè)月的固定支出〖侔ィ”
李云是標(biāo)準(zhǔn)的90后瞬捕,大學(xué)的時(shí)候就開始用花唄、借唄舵抹,只不過當(dāng)時(shí)的額度不高肪虎,所以即使欠也欠不了多少錢,“問家里要一點(diǎn)兒惧蛹,自己稍微緊一點(diǎn)扇救,也就差不多能還上了∠闵ぃ”
工作之后迅腔,李云的消費(fèi)水漲船高,連帶著微粒貸靠娱、螞蟻花唄沧烈、借唄的額度也有了不少的提高,“加起來差不多8萬的額度像云⌒咳福”
最初,李云還能“收著”迅诬,不敢透支太多腋逆,但后來李云發(fā)現(xiàn),從微粒貸借錢侈贷,可以再用螞蟻借唄的錢還惩歉,只是多出一些利息而已,“不用向別人借,放款速度也很快柬泽∩鞣疲”
于是,李云開始了大膽使用微粒貸和螞蟻花唄的日子锨并,幾次大額支出后露该,他突然發(fā)現(xiàn)自己在兩邊平臺(tái)都沒有借款額度了,不得已他給所有的借款都辦理了分期第煮,勉強(qiáng)還了一期之后解幼,就沒錢再還第二期了。李云說包警,這一年多撵摆,自己的工資卡好像個(gè)中轉(zhuǎn)站,“工資到手8000害晦,每次還沒捂熱特铝,就全還錢了∫嘉粒”
李云覺得這樣下去不行鲫剿,他申請(qǐng)了一張信用卡,用信用卡套現(xiàn)實(shí)現(xiàn)資金的流轉(zhuǎn)稻轨。但沒想到灵莲,信用卡額度太低,之前借得錢還不上了殴俱。李云這才有些急了政冻。
做表格記錄還款時(shí)間和金額
和李云不同的是,金子(化名)一次性微粒貸借出來5萬元线欲,然后用信用卡套現(xiàn)的方式來回倒著還錢明场,“利息都已經(jīng)好幾千了⊙ぃ”
盡管欠了幾萬元榕堰,工資也不算高,但金子并不勉強(qiáng)自己“節(jié)儉生活”嫌套,手機(jī)是最新的XS,衣服都要名牌圾旨,口紅一買就是好幾個(gè)顏色踱讨,香水同樣也是,“欠的錢還上就行砍的,這和我的消費(fèi)有什么關(guān)系呢痹筛?”
金子做過一個(gè)表格,上面詳細(xì)標(biāo)注了自己各個(gè)平臺(tái)以及信用卡的還款時(shí)間和金額,每天都要去看一遍帚稠,“就怕漏了谣旁。”
連續(xù)倒來倒去幾次之后滋早,金子發(fā)現(xiàn)榄审,自己所欠的錢越來越多了,但即使如此杆麸,她依然沒有辦法讓自己“節(jié)約”搁进,她也為此苦惱過,“后來也想開了昔头,該咋地就咋地吧饼问。”不過也只有每次到了大筆還款的時(shí)候揭斧,金子才會(huì)著急莱革,“很多次差點(diǎn)兒就還不上了《锟”后來金子算了一下盅视,這幾年下來,利息的支出也有幾萬元了萧吠。
網(wǎng)貸平臺(tái)貸款3萬利息近2萬
和李云左冬、金子不同的是,徐雷(化名)不止借微粒貸和螞蟻花唄纸型,他還借了一次小額貸拇砰,想起那次借款,徐雷心有余悸狰腌,“利息太高了除破。”
徐雷一直用信用卡套現(xiàn)來還微粒貸和借唄琼腔,突然有一天瑰枫,他發(fā)現(xiàn)自己幾萬塊的信用卡還不了了,“錢不知道去哪里了丹莲」獍樱”徐雷想盡辦法,也沒有湊夠錢甥材,不得已他從一家網(wǎng)貸平臺(tái)借了三萬元盯另,本來想三個(gè)月還清,結(jié)果沒想到中途又有事情洲赵,拖了6個(gè)月才還鸳惯,光利息就支付了快2萬商蕴。徐雷形容自己那些天,睡不好芝发,吃不好绪商,就怕平臺(tái)來催債,“整個(gè)人的精神差極了辅鲸「裼簦”
貸款平臺(tái)的錢還完之后,徐雷好好睡了一覺瓢湃,覺得從來沒有這么輕松過±碚牛現(xiàn)在徐雷還有十幾萬的欠款,但他在家人的幫助下绵患,制訂了一個(gè)還款計(jì)劃雾叭,每月按照計(jì)劃還款,“也會(huì)有其他消費(fèi)落蝙,但大額支出控制住了织狐,也不亂買東西了》だ眨”
專家預(yù)警
貸款一定要認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)
北京市京師律師事務(wù)所張新年律師認(rèn)為:超前消費(fèi)是一種消費(fèi)形式移迫,會(huì)受到借款平臺(tái)的營(yíng)銷活動(dòng)、社會(huì)的物質(zhì)文化生活水平管行、個(gè)體的消費(fèi)觀念等各方面的影響厨埋。雖然超前消費(fèi)本身并不是法律概念,不在法律調(diào)整和規(guī)制范圍捐顷,但其中可能包含著較為復(fù)雜的借貸法律關(guān)系荡陷。
張新年強(qiáng)調(diào),年輕人群體尚處于人生不穩(wěn)定的階段迅涮,網(wǎng)貸平臺(tái)為了放貸废赞,如果不擇手段地向年輕人傳播“超前消費(fèi)”等理念,誤導(dǎo)年輕人熱衷于以借貸的方式進(jìn)行盲目叮姑、非理性的消費(fèi)唉地,雖然法律對(duì)此難以干預(yù),但從社會(huì)責(zé)任的角度來传透,顯然有違商業(yè)倫理耘沼。
另外,如果其中涉及欺詐朱盐、詐騙活動(dòng)耕拷,則另當(dāng)別論,應(yīng)依法予以打擊托享。
張新年同時(shí)指出骚烧,超前消費(fèi)、過度消費(fèi)很容易導(dǎo)致年輕人陷入信用卡逾期闰围、“套路貸”等債務(wù)捆綁的深淵赃绊,會(huì)給自身帶來較大的心理壓力,也會(huì)給學(xué)業(yè)羡榴、工作甚至個(gè)人信譽(yù)和家庭碧查、社會(huì)關(guān)系造成不良影響。
至于如何避免這類法律風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生校仑,張新年表示忠售,年輕人其實(shí)是在學(xué)習(xí)、社交迄沫、戀愛婚姻稻扬、養(yǎng)老撫幼、居住出行等各方面最需要錢的羊瘩,面臨很多剛需泰佳,但往往入不敷出,社會(huì)應(yīng)該給年輕人創(chuàng)造更多提高福利和消費(fèi)升級(jí)的制度空間尘吗,并通過宣傳教育的方式逝她,講清楚超前消費(fèi)的類型以及過度消費(fèi)可能產(chǎn)生的后果,讓年輕人能夠理性面對(duì)現(xiàn)階段在學(xué)習(xí)睬捶、工作與生活享受之間難以調(diào)和的矛盾黔宛,盡可能地做到消費(fèi)平衡。
張新年律師最后提到擒贸,若在超前消費(fèi)的過程中遭遇“套路貸”臀晃、詐騙、侵犯?jìng)€(gè)人隱私酗宋、非法逼債等不法行為积仗,應(yīng)留存證據(jù)并及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案,切不可悲觀盲目走極端蜕猫。同時(shí)面對(duì)債務(wù)逾期寂曹、失信等問題,也應(yīng)積極止損回右,可以向銀行隆圆、學(xué)校或單位等方面反映情況翔烁,可以與親朋積極溝通渺氧,尋求幫助。
經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝指出蹬屹,過度負(fù)債侣背、超前消費(fèi)是一些90后的特點(diǎn)白华。相較于80后的精打細(xì)算,一些90后熱衷超前消費(fèi)贩耐,并不令人驚奇弧腥。“我關(guān)注到不少90后年輕人潮太,有很多已經(jīng)淪落到到處借款過日常生活的地步管搪,隨時(shí)都有‘破產(chǎn)’的風(fēng)險(xiǎn)。建議90后年輕人自覺抵制社會(huì)不良消費(fèi)理念铡买,說一分錢掰兩半兒花有點(diǎn)兒夸張更鲁,至少要學(xué)會(huì)量力而行,將自己由‘負(fù)翁’變成真正的富翁奇钞≡栉”此外,貸款一定要看清楚風(fēng)險(xiǎn)蛇券,不仔細(xì)評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)的借貸行為不僅可能導(dǎo)致借債人的悲劇性后果缀壤,甚至給整個(gè)金融系統(tǒng)帶來危害。