很多時(shí)候山林，我們都會(huì)將財(cái)務(wù)自由作為我們的終極理財(cái)目標(biāo)房待。
然而，究竟什么才算是財(cái)務(wù)自由呢驼抹？擁有1百萬(wàn)桑孩、1千萬(wàn)、1億框冀，還是正如胡潤(rùn)百富榜所說(shuō)的一線城市2.9億流椒，二線城市1.7億呢？
也許此刻的你明也，看到那些數(shù)字宣虾，會(huì)覺(jué)得一臉茫然，一方面是沒(méi)有具體的概念温数，另一方面會(huì)覺(jué)得望塵莫及绣硝，尤其是對(duì)于那些剛走上社會(huì)，亦或是在社會(huì)上摸爬滾打沒(méi)幾年的上班族們撑刺。
因此鹉胖，對(duì)于現(xiàn)階段的我們而言，與其盲目追求一個(gè)虛幻的長(zhǎng)期目標(biāo)够傍，不如先嘗試著制定一個(gè)短期目標(biāo)甫菠，也就是1～3年的目標(biāo)。
那么，我們又該如何制定短期財(cái)務(wù)目標(biāo)？
在論述具體的制作步驟前峻凫，我們先來(lái)了解下目標(biāo)制定原則——SMART原則。
S：（specific）——目標(biāo)要具體
也就是說(shuō)刹衫，我們要用具體的語(yǔ)言來(lái)描述要達(dá)到的行為標(biāo)準(zhǔn)，切忌模棱兩可的表述搞挣。
比如带迟，17年目標(biāo)——要學(xué)會(huì)理財(cái)，這其實(shí)是一個(gè)很虛的目標(biāo)囱桨，因?yàn)槔碡?cái)?shù)姆绞接泻芏嗖秩帽韧顿Y股票、基金舍肠、黃金搀继、房地產(chǎn)、古董等等翠语。
對(duì)于一個(gè)理財(cái)小白而言叽躯，要想完全掌握這些理財(cái)方式，顯然是不切實(shí)際的做法肌括。
因此点骑，我們應(yīng)采取聚焦策略，即先熟練掌握其中一個(gè)谍夭，后期再考慮各個(gè)擊破黑滴。
M：（measurable）——可測(cè)量，可量化
也就是說(shuō)紧索，我們制定的目標(biāo)必須是明確的袁辈，而非模棱兩可的，同時(shí)珠漂，我們還需要有一組明確的數(shù)據(jù)晚缩，以此來(lái)衡量目標(biāo)是否達(dá)成。
比如媳危，我們將17年的財(cái)務(wù)目標(biāo)定為橡羞，年底能有儲(chǔ)蓄。很顯然济舆，這個(gè)目標(biāo)是無(wú)法衡量的卿泽，因?yàn)槲覀冸y以判斷這個(gè)目標(biāo)是否實(shí)現(xiàn)。
此外滋觉，年底有1元儲(chǔ)蓄跟有1萬(wàn)儲(chǔ)蓄間签夭，是有很大差別的。因此椎侠，我們就需要將目標(biāo)量化第租，比如年底的儲(chǔ)蓄額要達(dá)到2w。
A：（attainable）——可實(shí)現(xiàn)的
我們之所以要制定目標(biāo)我纪，更多地是為了指導(dǎo)后期的行動(dòng)慎宾。因此丐吓，如果一開(kāi)始設(shè)定的目標(biāo)太高，我們就很可能半途而廢趟据。
比如券犁，你此前是一個(gè)月光族，一旦要求你每月有1千的儲(chǔ)蓄額汹碱，這顯然是不可理的粘衬。
所以，在設(shè)定目標(biāo)時(shí)咳促，切忌好高騖遠(yuǎn)稚新，要知道我們是在制定目標(biāo)，這需要腳踏實(shí)地的執(zhí)行跪腹。
R:（relevant）——相關(guān)的
所謂的相關(guān)性褂删，是指實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)與其他目標(biāo)間的相關(guān)程度，也就是說(shuō)冲茸，如果你實(shí)現(xiàn)的這個(gè)目標(biāo)笤妙，與其他目標(biāo)間的關(guān)聯(lián)度很小，或者完全無(wú)關(guān)噪裕，那么這個(gè)目標(biāo)的意義不大蹲盘。
比如，一個(gè)理財(cái)小白膳音，你讓他學(xué)點(diǎn)基金知識(shí)以便后期投資實(shí)踐召衔，此時(shí)，學(xué)基金知識(shí)與理財(cái)這一目標(biāo)就是相關(guān)的祭陷，反之苍凛，如果你讓他學(xué)習(xí)繪畫(huà)技術(shù)，這就跑題了兵志，因?yàn)槔L畫(huà)能力與理財(cái)能力間的相關(guān)度很低醇蝴。
T：（time-bound）——有時(shí)效的
也就是說(shuō)，我們制定的目標(biāo)想罕，必須要有時(shí)間限制悠栓，否則就會(huì)降低積極性。
比如按价，我們可以設(shè)定一個(gè)短期目標(biāo)惭适，即3年積累10萬(wàn)的財(cái)富。
了解了目標(biāo)制定的原則后楼镐，接下去癞志，就是制定具體的財(cái)務(wù)目標(biāo)了。
第一步：記賬3～6個(gè)月
通過(guò)記賬框产，一方面凄杯，能幫助我們更好地掌握每月開(kāi)支错洁，另一方面，還能提高收支規(guī)劃的科學(xué)性戒突。
常見(jiàn)的記賬APP有隨手記屯碴、挖財(cái)?shù)取Ｔ诖搜矗扑]另一款好用的app——網(wǎng)易有錢窿锉。這個(gè)app的界面很簡(jiǎn)單酌摇，因此操作起來(lái)更為方便膝舅。
第二步：計(jì)算每月平均支出
根據(jù)此前3~6個(gè)月的支出記錄，計(jì)算平均每月支出窑多。
第三步：計(jì)算每月儲(chǔ)蓄額
月儲(chǔ)蓄等于月收入減月支出仍稀。
最佳的儲(chǔ)蓄比例應(yīng)控制在30%左右，即將每月收入的30%用于儲(chǔ)蓄埂息。
當(dāng)然技潘，這個(gè)值是因人而異的。
第四步：制定1～3年財(cái)務(wù)目標(biāo)
通過(guò)以上步驟千康，我們已經(jīng)計(jì)算出了每月的儲(chǔ)蓄額享幽，接下去，就該制定具體的財(cái)務(wù)目標(biāo)了拾弃。
考慮到并不是所有的小伙伴都已經(jīng)養(yǎng)成了理財(cái)?shù)囊庾R(shí)和習(xí)慣值桩，因此，我們將分階段講解豪椿。親們可根據(jù)自身情況奔坟，對(duì)號(hào)入座。
第一階段：培養(yǎng)儲(chǔ)蓄習(xí)慣
相對(duì)而言搭盾，這是一個(gè)比較基礎(chǔ)的階段咳秉，因?yàn)槲覀冎灰ＷC每月的儲(chǔ)蓄額能如數(shù)地保留到年底即可。這就是最初的年度財(cái)務(wù)目標(biāo)啦鸯隅。
比如澜建，小A的月儲(chǔ)蓄額為1000元，那么他第一年的財(cái)務(wù)目標(biāo)就是12000元蝌以。
第二階段：實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值
當(dāng)我們養(yǎng)成儲(chǔ)蓄意識(shí)后霎奢，接下來(lái)，就該考慮財(cái)富的保值問(wèn)題了饼灿。
想必很多人都曾聽(tīng)說(shuō)過(guò)通貨膨脹一詞幕侠，通俗的說(shuō)，就是錢會(huì)越來(lái)越不值錢碍彭。
因此晤硕，為了實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值悼潭，我們的理財(cái)收益率必須要跑贏通貨膨脹率（假設(shè)3%左右）。
案例：
同樣以小A為例舞箍，他的月儲(chǔ)蓄為1000元舰褪，只不過(guò)這一次，他的年化收益率達(dá)到了3%疏橄，那么占拍，他年底的儲(chǔ)蓄額就能達(dá)到12166.38元了，也就是說(shuō)捎迫，他當(dāng)年的財(cái)務(wù)目標(biāo)就可以設(shè)置為12166.38元晃酒。
具體的計(jì)算公式如下：（需在Excel中計(jì)算）
第三階段：實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值
其實(shí)很多小伙伴接觸理財(cái)，并非只是為了簡(jiǎn)單的財(cái)富保值窄绒，更多的是追求財(cái)富的增值贝次。
案例：
就好比同樣月儲(chǔ)蓄1000，當(dāng)年化收益率達(dá)到7％時(shí)彰导，他年底的儲(chǔ)蓄額就能達(dá)到12392.59元蛔翅，也就是說(shuō)，他當(dāng)年的財(cái)務(wù)目標(biāo)就可以設(shè)置為12392.59元位谋。
跟年化收益率為3%相比山析，年底的儲(chǔ)蓄額多了226.20元；跟年化收益率為0%相比掏父，多了392.59元笋轨。
此時(shí)的你，或許會(huì)說(shuō)损同，這三者的差距并不大呀翩腐，然而，一旦放大到3年膏燃，5年茂卦，10年，差距就變得不容忽視了组哩。
最后等龙，我想說(shuō)的是，如果你只是純粹的閱讀伶贰，卻不思考和實(shí)踐的話蛛砰，那將沒(méi)有任何意義哦！
所以黍衙，不妨嘗試著為自己制定一個(gè)短期財(cái)務(wù)目標(biāo)吧泥畅！
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